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[精]銀行業(yè)自查報(bào)告
在當(dāng)下這個(gè)社會(huì)中，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì)使用到報(bào)告，要注意報(bào)告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。一起來(lái)參考報(bào)告是怎么寫(xiě)的吧，下面是小編為大家整理的銀行業(yè)自查報(bào)告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
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銀行業(yè)自查報(bào)告 篇1
近期，我行開(kāi)展了合規(guī)執(zhí)行年專(zhuān)題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照總行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。在前一階段針對(duì)合規(guī)執(zhí)行年學(xué)習(xí)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，我認(rèn)真的進(jìn)行了個(gè)人行為自查，現(xiàn)將自查情況總結(jié)如下：
一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn) ，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。 從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴(lài)以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為駐馬店銀行人， 為了本行的前途，為了本行的'榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。
二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)�！皼](méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷(xiāo)和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱冢鹬鴾贤櫩团c銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶(hù)。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶(hù)，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶(hù)和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。
三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱(chēng)“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴(lài)的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車(chē)行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。
通過(guò)此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過(guò)對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺(jué)性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇2
一、研究方法
1.調(diào)查方式
我國(guó)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)相比，電子化的程度較高，幾乎都建立了自己的網(wǎng)站。筆者通過(guò)對(duì)各商業(yè)銀行網(wǎng)站的考察，來(lái)了解其會(huì)計(jì)信息網(wǎng)上披露的情況。其他網(wǎng)站也有某些銀行的會(huì)計(jì)信息，比如許多提供上市公司資訊的網(wǎng)站有已上市的四家銀行的信息。筆者排除了這些因素，因?yàn)檫@些是銀行本身無(wú)法控制的，缺乏可比性，而且不容易統(tǒng)計(jì)和對(duì)照。
2.銀行選取
英國(guó)的國(guó)際金融界權(quán)威雜志《銀行家》公布的20xx年世界1000家大銀行的排名中，有我國(guó)的14家銀行。筆者選取了這14家銀行，并加上我國(guó)目前僅有的4家上市銀行中沒(méi)有入選的深圳發(fā)展銀行，共15家作為考察的對(duì)象，它們應(yīng)該代表了我國(guó)商業(yè)銀行的主流。
3.調(diào)查項(xiàng)目
各銀行網(wǎng)站是否提供財(cái)務(wù)報(bào)告、首頁(yè)是否能直接鏈接財(cái)務(wù)報(bào)告、提供了幾年的財(cái)務(wù)報(bào)告、是否提供英文財(cái)務(wù)報(bào)告、是否提供審計(jì)報(bào)告、是否提供完整財(cái)務(wù)報(bào)告的下載等。筆者希望能夠通過(guò)對(duì)這些特征的考察，來(lái)展現(xiàn)目前我國(guó)銀行業(yè)網(wǎng)上會(huì)計(jì)信息披露的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題。
4.調(diào)查時(shí)間
筆者在20××年6月對(duì)于這15家銀行的網(wǎng)站進(jìn)行了調(diào)查，所取得的資料以20××年6月30日的情況為準(zhǔn)，也希望以此來(lái)增加數(shù)據(jù)的可比性。
二、調(diào)查結(jié)果
本次調(diào)查結(jié)果見(jiàn)下頁(yè)表。
三、主要結(jié)論
1.大多數(shù)銀行主動(dòng)提供了財(cái)務(wù)報(bào)告。從統(tǒng)計(jì)結(jié)果中可以看出，15家銀行有14家提供了或簡(jiǎn)或詳?shù)呢?cái)務(wù)報(bào)告。而且，只有上市的四家銀行是根據(jù)證監(jiān)會(huì)的要求提供網(wǎng)上財(cái)務(wù)報(bào)告，其他銀行可以說(shuō)是自愿披露的。這說(shuō)明銀行業(yè)已經(jīng)比較重視財(cái)務(wù)報(bào)告的作用。
2.從提供的方式來(lái)看，有三種情況。一種是只提供網(wǎng)上直接瀏覽（即HTML格式），這樣提供的財(cái)務(wù)報(bào)告除了個(gè)別銀行以外，一般不是很詳細(xì)，采取這種方式的有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中國(guó)光大銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、華夏銀行、福建興業(yè)銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行，共9家；第二種是只提供財(cái)務(wù)報(bào)告下載（全部都是PDF格式），這樣比較完整，但一般需要下載后才能閱讀，采取這種方式的銀行有：中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行、深圳發(fā)展銀行，共4家；還有一種是既提供HTML格式的瀏覽，又提供PDF格式的下載，如上海浦東發(fā)展銀行。
3.多數(shù)銀行比較及時(shí)地提供了網(wǎng)上財(cái)務(wù)報(bào)告。截至20××年6月30日，15家銀行已有8家提供了20xx年度的財(cái)務(wù)報(bào)告，占總數(shù)的53.33%.
4.財(cái)務(wù)報(bào)告被置于比較突出的位置。有7家銀行在首頁(yè)就可以直接鏈接到財(cái)務(wù)報(bào)告，這也說(shuō)明銀行對(duì)于財(cái)務(wù)報(bào)告作用的重視，不再只是空洞的.提供一些情況介紹、業(yè)務(wù)說(shuō)明、發(fā)展歷程之類(lèi)的內(nèi)容，而是靠數(shù)據(jù)說(shuō)話，來(lái)宣傳自己。
5.不少銀行提供了英文的財(cái)務(wù)報(bào)告。15家中有中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、華夏銀行7家提供了英文的財(cái)務(wù)報(bào)告。而且這些銀行的網(wǎng)頁(yè)本身就提供英文版本，這表明它們關(guān)注自身的國(guó)際化，也希望給人一種國(guó)際化的氣息。但是，除了中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行3家以外，其他銀行所提供的英文財(cái)務(wù)報(bào)告的年度都是20xx年以前的，說(shuō)明更新速度比較慢。
6.報(bào)告的年度不同。大多數(shù)銀行只提供近兩、三年的財(cái)務(wù)報(bào)告，多的也只到1997、1998年，跨度只有4、5年。這反映了我國(guó)銀行業(yè)開(kāi)始重視會(huì)計(jì)信息的披露，僅僅是近幾年的事情。
7.各個(gè)年度的內(nèi)容、格式差別較大。各銀行提供的報(bào)告基本上是近兩年的比較詳細(xì)，更早的就很簡(jiǎn)單。而且，報(bào)告的內(nèi)容越來(lái)越詳細(xì)，格式也越來(lái)越規(guī)范、復(fù)雜。這一方面反映了我國(guó)銀行會(huì)計(jì)制度、信息披露制度的完善；另一方面，也反映了銀行信息自愿披露范圍的不斷擴(kuò)大。
8.不少銀行沒(méi)有提供現(xiàn)金流量表。15家銀行中除了上市的4家銀行外，只有中國(guó)工商銀行、中國(guó)光大銀行和福建興業(yè)銀行3家提供了現(xiàn)金流量表。這可能是銀行自身就不編制現(xiàn)金流量表，也可能是銀行出于某種原因不愿意披露。如果是前者則說(shuō)明銀行的財(cái)務(wù)管理水平或者說(shuō)會(huì)計(jì)工作水平比較差；如果是后者則說(shuō)明銀行存在信息的選擇性披露問(wèn)題，即只提供按權(quán)責(zé)發(fā)生制編制的、比較好看的資產(chǎn)負(fù)債表和利潤(rùn)表，而不提供按收付實(shí)現(xiàn)制編制的現(xiàn)金流量表。
9.大多數(shù)提供了審計(jì)報(bào)告。許多銀行為了顯示其所提供報(bào)告的權(quán)威性，提供了相關(guān)年度的審計(jì)報(bào)告，有11家銀行提供了由國(guó)內(nèi)會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的審計(jì)報(bào)告，占總數(shù)的73.33%.其中上市的4家銀行還提供了由國(guó)際會(huì)計(jì)師事務(wù)所依照《國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》審計(jì)后出具的審計(jì)報(bào)告。但是，對(duì)于審計(jì)報(bào)告的披露形式是不同的，一種是HTML格式，可以在網(wǎng)頁(yè)中直接瀏覽，這樣做突出強(qiáng)調(diào)了審計(jì)報(bào)告的作用，更引人注意。采用這種方式的銀行有6家：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)民生銀行、華夏銀行。另一種是包含在下載的財(cái)務(wù)報(bào)告中，而不能直接在網(wǎng)頁(yè)中瀏覽，采用這種方式的銀行有5家：中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行。
四、存在的問(wèn)題
1.銀行會(huì)計(jì)信息網(wǎng)上披露基本處于自愿階段。目前，只有證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的會(huì)計(jì)信息網(wǎng)上披露有規(guī)定，而對(duì)于一般的銀行并沒(méi)有規(guī)范可以執(zhí)行。我國(guó)商業(yè)銀行的信息網(wǎng)上披露尚處于自愿階段，這也是導(dǎo)致許多問(wèn)題存在的原因。
2.披露的內(nèi)容和程度差別很大。雖然大多數(shù)銀行在網(wǎng)上披露了自己的財(cái)務(wù)報(bào)告，但是披露的詳細(xì)程度差別很大，一些銀行只是提供了簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，另一些則提供了詳盡、完整的財(cái)務(wù)報(bào)告。由于網(wǎng)上披露尚無(wú)統(tǒng)一規(guī)范，銀行可以有很大的選擇空間，可以根據(jù)自身的利益披露自己想披露的信息，這對(duì)包括廣大投資者、存款人在內(nèi)的社會(huì)公眾是不公平的。
3.披露的格式不統(tǒng)一。報(bào)表種類(lèi)、報(bào)表項(xiàng)目、報(bào)表附注都不盡相同，給使用者帶來(lái)很大的不便。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇3
按照清安辦[xx1號(hào)《xx縣輕工等工貿(mào)行業(yè)安全生產(chǎn)大檢查實(shí)施方案》的要求，我廠認(rèn)真進(jìn)行了安全生產(chǎn)大檢查自查工作，現(xiàn)將自查情況報(bào)告如下：
一、提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)
我廠領(lǐng)導(dǎo)對(duì)工作高度重視，根據(jù)人員變化情況，調(diào)整充實(shí)了安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)了安全生產(chǎn)大會(huì)，廠領(lǐng)導(dǎo)同車(chē)間及班組簽訂《安全生產(chǎn)責(zé)任書(shū)》。同時(shí)，督促各車(chē)間和部室抓好各種安全管理規(guī)章制度的落實(shí)，完善各種臺(tái)帳，做到了安全生產(chǎn)工作有人管，有人抓。今年以來(lái)，共組織安全生產(chǎn)知識(shí)培訓(xùn)3次，召開(kāi)安全生產(chǎn)會(huì)議5次，總結(jié)安全生產(chǎn)工作中存在的隱患，針對(duì)存在的安全隱患制定整改與預(yù)防措施，交流安全工作經(jīng)驗(yàn)，傳達(dá)安全生產(chǎn)方面的文件，布置有關(guān)安全工作，通報(bào)安全檢查情況，為安全生產(chǎn)奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
二、狠抓培訓(xùn)，增強(qiáng)安全意識(shí)
根據(jù)安排，我廠組織開(kāi)展了多種形式的安全教育培訓(xùn)。一是深入開(kāi)展普法教育，通過(guò)召開(kāi)安全生產(chǎn)會(huì)議等形式，宣傳和學(xué)習(xí)《安全生產(chǎn)法》等法律法規(guī)。二是豐富宣傳活動(dòng)形式，通過(guò)組織職工進(jìn)行安全知識(shí)教育，并利用宣傳欄、橫幅、標(biāo)語(yǔ)等宣傳各種安全知識(shí)、及安全法規(guī)。三是請(qǐng)濮陽(yáng)市消防大隊(duì)專(zhuān)業(yè)人員對(duì)職工進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)，使廣大員工深入了解安全，廣泛重視安全，極大提高了全員安全生產(chǎn)意識(shí)。四是通過(guò)懸掛警示牌、宣傳欄、標(biāo)語(yǔ)等，使員工明確自己崗位存在的危害因素及預(yù)防措施，明確在危害發(fā)生時(shí)的救護(hù)措施。培養(yǎng)員工熟練掌握小型工傷的緊急處理技能，將傷害控制在最小程度，使職工能夠熟練的使用勞動(dòng)衛(wèi)生防護(hù)用品，降低職業(yè)病危害，預(yù)防職業(yè)病的發(fā)生，
三、突出重點(diǎn)，搞好專(zhuān)項(xiàng)治理
《方案》中專(zhuān)項(xiàng)治理方面，涉及我廠的為第二條：粉塵防爆。我廠的面粉生產(chǎn)設(shè)備為無(wú)錫生產(chǎn)的布勒制粉工藝設(shè)備，有良好的除塵系統(tǒng)和良好吸塵裝置，對(duì)輸送壓縮空氣管道應(yīng)有能迅速切斷氣源的裝置，由于粉塵爆炸不象火災(zāi)那樣隨時(shí)可能發(fā)生，因而人們對(duì)面粉廠的'安全問(wèn)題，雖有一定認(rèn)識(shí)但未引起高度重視。因而事故隱患一旦出現(xiàn)，后果不堪設(shè)想。為此我們一刻也沒(méi)有放松管理，而是定期檢查防塵布袋除塵效果，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施。除了設(shè)備自有的防塵爆措施外，在日常維護(hù)保養(yǎng)管理方面，我們特別注意以下方面：一是要教育職工嚴(yán)格執(zhí)行安全生產(chǎn)操作規(guī)程；二是嚴(yán)禁生產(chǎn)車(chē)間各種用火和產(chǎn)生火種的活動(dòng)，必要的維修工作要徹底清除后再進(jìn)行；三是定期檢查清洗通風(fēng)除塵系統(tǒng)；四是經(jīng)常檢查輸送設(shè)備接地情況，經(jīng)常打掃照明燈具上的積塵，防止積塵烤焦起火。通過(guò)積極工作，我們?cè)诜缐m防爆工作中取得了明顯成效，廣大員工對(duì)粉塵爆炸危險(xiǎn)性的認(rèn)識(shí)明顯提高，對(duì)粉塵安全管理能力也有較大提高。通過(guò)全面自查，消除了安全隱患，為搞好企業(yè)安全工作奠定了基礎(chǔ)。
四、強(qiáng)化措施，抓好汛期安全
為了抓好汛期安全防范，全面抓好安全生產(chǎn)，我們還認(rèn)真抓好了其它安全生產(chǎn)工作。一是電氣設(shè)備的安裝和維修。由電工操作，非電工不準(zhǔn)裝修電氣設(shè)備和線路，對(duì)易發(fā)生事故的電氣設(shè)備有專(zhuān)人管理，責(zé)任到人。電工人員作業(yè)時(shí)能夠按規(guī)定配備勞動(dòng)保護(hù)用品，按操作規(guī)程作業(yè)，并定時(shí)檢查線路及一切電器設(shè)備，所有高壓危險(xiǎn)場(chǎng)所，都設(shè)置了防護(hù)設(shè)施和警示標(biāo)志，非電工作業(yè)人員嚴(yán)禁進(jìn)入配電房或電氣設(shè)備護(hù)欄內(nèi)、嚴(yán)禁私拉亂掛、嚴(yán)禁靠近高壓危險(xiǎn)場(chǎng)所。二是設(shè)備、管道、安全防護(hù)裝置及平臺(tái)、爬梯、護(hù)欄、支架等防護(hù)設(shè)施的保養(yǎng)維護(hù)。做到各種安全消防設(shè)施配備齊全、合格有效，操作人員按規(guī)定穿戴勞保防用品。有毒有害場(chǎng)所設(shè)置事故柜存放的防護(hù)急救用品齊全有效，并進(jìn)行定期檢查。三是對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)管理的檢查。重點(diǎn)對(duì)地面?zhèn)}儲(chǔ)和地下倉(cāng)儲(chǔ)存放的原輔料搞好管理，做好防水淹和防火工作。
五、制定應(yīng)急預(yù)案，搞好應(yīng)急演練
為防止突發(fā)事故的發(fā)生，廠里制定了《突發(fā)事故應(yīng)急預(yù)案》。廠安全工作領(lǐng)導(dǎo)小組協(xié)同縣消防中隊(duì)，進(jìn)行了突發(fā)粉塵防爆事故演練，通過(guò)演練，著重考察了員工應(yīng)對(duì)突發(fā)事故的能力、對(duì)突發(fā)事件的排查處理及人員自我防護(hù)措施等情況。通過(guò)實(shí)地開(kāi)展應(yīng)急預(yù)案演練，提高員工和管理人員的安全思想意識(shí)，使員工清楚認(rèn)識(shí)到了安全在生產(chǎn)上的重要性，增強(qiáng)了員工應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力，逐步健全和完善應(yīng)急救援預(yù)案，提高員工應(yīng)急處理及實(shí)地救援的技能。
六、存在的問(wèn)題：
1、安全生產(chǎn)教育培訓(xùn)還有差距。對(duì)開(kāi)展安全生產(chǎn)教育活動(dòng)力度不大，從業(yè)人員的安全生產(chǎn)意識(shí)提高緩慢。
2、安全制度需進(jìn)一步抓好落實(shí)。
3、有待于進(jìn)一步加大安全生產(chǎn)的投入。
七、下步工作措施
一是繼續(xù)摸清底數(shù)。在進(jìn)一步調(diào)查統(tǒng)計(jì)和認(rèn)真核實(shí)基礎(chǔ)上，完善臺(tái)賬，切實(shí)做到底數(shù)清、情況明，為安全監(jiān)管提供可靠依據(jù)。
二是分級(jí)強(qiáng)化培訓(xùn)。以宣貫《五條規(guī)定》和粉塵防爆作業(yè)指導(dǎo)書(shū)為主要內(nèi)容，采取多種方式，進(jìn)行強(qiáng)化培訓(xùn)，提高安全意識(shí)和技能。
三是全面查改隱患。要邀請(qǐng)各級(jí)安全部門(mén)專(zhuān)業(yè)人員為公司查找隱患，聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)服務(wù)人員或?qū)＜規(guī)椭贫ㄕ姆桨�，消除事故隱患。
四、是進(jìn)一步健全管理制度。要進(jìn)一步建立完善安全生產(chǎn)責(zé)任制度、管理規(guī)章制度和崗位操作規(guī)程，尤其要突出粉塵的清掃和收集管理制度、防火防潮制度、涉爆現(xiàn)場(chǎng)管理制度、粉塵監(jiān)測(cè)制度等，并嚴(yán)格執(zhí)行。
五是強(qiáng)化日常監(jiān)管。把涉爆粉塵車(chē)間當(dāng)做重點(diǎn)加強(qiáng)監(jiān)管，通過(guò)綜合手段的運(yùn)用促進(jìn)車(chē)間和員工加強(qiáng)安全管理。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇4
根據(jù)銀監(jiān)辦相關(guān)文件精神，我社認(rèn)真組織全體員工進(jìn)行了員工貸款、參與民間融資以及經(jīng)商辦企情況的排查工作，作為一名信合員工，我認(rèn)真學(xué)習(xí)"三項(xiàng)"排查工作的精神，切實(shí)進(jìn)行履職本次自查工作，現(xiàn)將本人具體排查內(nèi)容匯報(bào)如下：
一、內(nèi)部員工貸款方面。
作為一名信合員工，目前本人在xx縣農(nóng)村信用社和轄區(qū)內(nèi)其他金融機(jī)構(gòu)有貸款余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
經(jīng)查證，本人xx（親屬）在xx社貸有余額x萬(wàn)元，具體情況為：20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，20xx年xx月xx日—20xx年xx月xx日x萬(wàn)，無(wú)違約記錄，信用優(yōu)良，主要用途為xx。
二、參與民間融資方面。
經(jīng)過(guò)自查，本人不存在如下六種違規(guī)融資現(xiàn)象：一是不存在"以獲取高利為目的，以自有資金或向銀行、親朋好友、企業(yè)、自然人進(jìn)行借款用于投資、放貸"的現(xiàn)象；二是不存在"以農(nóng)村信用社的名義組織，或介紹、擔(dān)任等形式幫助他人高息融資"的.現(xiàn)象；三是不存在"以客戶(hù)或本人的賬戶(hù)為他人過(guò)渡資金"的現(xiàn)象；四是不存在"他人高息融資提供辦公場(chǎng)所或開(kāi)展宣傳活動(dòng)"的現(xiàn)象；五是不存在"以各種形式參加非常集資"的現(xiàn)象；六是不存在"自辦或參與經(jīng)營(yíng)典當(dāng)行、小額貸款公司、提供公司等機(jī)構(gòu)"的現(xiàn)象。
三、內(nèi)部員工經(jīng)商辦企業(yè)方面。
經(jīng)嚴(yán)格自查，本人不存在參與經(jīng)商辦企業(yè)，不存在入股工商企業(yè)、在企業(yè)兼職、直接開(kāi)公司參與經(jīng)商活動(dòng)等現(xiàn)象。
以上三方面為本人在"三項(xiàng)"排查工作中的自查情況，本著"勤奮、忠誠(chéng)、嚴(yán)謹(jǐn)、開(kāi)拓"的企業(yè)文化要求，認(rèn)真踐行一名合格員工行為，防范化解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)做好各項(xiàng)履職工作。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇5
一、德國(guó)金融統(tǒng)計(jì)工作的基本架構(gòu)
�。ㄒ唬┱y(tǒng)計(jì)部門(mén)的架構(gòu)
聯(lián)邦銀行在統(tǒng)計(jì)和金融部門(mén)和對(duì)外部門(mén)的數(shù)據(jù)中發(fā)揮著核心作用。
作為國(guó)際貨幣基金組織的成員，德國(guó)聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局嚴(yán)格按照基金組織的標(biāo)準(zhǔn)包括實(shí)際部門(mén)、財(cái)政部門(mén)、金融部門(mén)、對(duì)外部門(mén)和人口等方面的相關(guān)數(shù)據(jù)。各部門(mén)的統(tǒng)計(jì)及數(shù)據(jù)情況如下：
實(shí)際部門(mén)：實(shí)際部門(mén)數(shù)據(jù)的者為聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局。其中，國(guó)民賬戶(hù)按季，生產(chǎn)指數(shù)按月，勞動(dòng)市場(chǎng)（失業(yè)與就業(yè)）按季，勞動(dòng)市場(chǎng)（工資／收入）按月，物價(jià)（消費(fèi)與生產(chǎn)）按月。
財(cái)政部門(mén)：財(cái)政部門(mén)數(shù)據(jù)的者為聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局。其中，政府綜合數(shù)據(jù)或公共行業(yè)數(shù)據(jù)按季，中央政府?dāng)?shù)據(jù)按月，中央政府債務(wù)余額按月，中央政府對(duì)外債的擔(dān)保數(shù)據(jù)按月。
金融部門(mén)：根據(jù)1998年11月23日通過(guò)的歐盟（EC）No 2533號(hào)和20xx年11月22日通過(guò)的歐盟（EC）No 2433號(hào)法令，德國(guó)金融數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)權(quán)在歐洲中央銀行體系。具體到德國(guó)，就是說(shuō)只有聯(lián)邦銀行才有收集德國(guó)金融行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的權(quán)利。負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)和公布的數(shù)據(jù)包括銀行業(yè)賬戶(hù)分析、中央銀行賬戶(hù)分析、中央政府國(guó)債利率、短期國(guó)庫(kù)券貼現(xiàn)以及股票價(jià)格指數(shù)等。
對(duì)外部門(mén)：對(duì)外部門(mén)的數(shù)據(jù)由聯(lián)邦銀行負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)和信息。所統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容包括國(guó)際收支、國(guó)際儲(chǔ)備與外匯流動(dòng)性、外債數(shù)據(jù)以及匯率等。
人口：德國(guó)居民人口數(shù)據(jù)由聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局按季。
�。ǘ┑乱庵韭�(lián)邦銀行統(tǒng)計(jì)所依據(jù)的法律
除了上述歐盟（EC）No 2533號(hào)和歐盟（EC）No 2433號(hào)法令之外，相關(guān)的法律還有《德意志聯(lián)邦銀行法》、《銀行法》、《聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)法》以及《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》等。
《德意志聯(lián)邦銀行法》第18條規(guī)定：“為了履行其職責(zé)，德意志聯(lián)邦銀行有權(quán)在銀行及所有信貸機(jī)構(gòu)的貨幣體系領(lǐng)域中搜集統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)�！堵�(lián)邦統(tǒng)計(jì)法》第9、15、16條對(duì)此也做了相關(guān)規(guī)定。德意志聯(lián)邦銀行應(yīng)該出于一般應(yīng)用目的而公布統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。有關(guān)個(gè)別人或個(gè)別機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)不能公布�！�
�。ㄈ┙鹑诮y(tǒng)計(jì)部門(mén)的職責(zé)及與其他政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)的關(guān)系
德意志聯(lián)邦銀行主要負(fù)責(zé)金融與國(guó)際收支數(shù)據(jù)的收集、統(tǒng)計(jì)與。聯(lián)邦銀行擁有健全的數(shù)據(jù)報(bào)告系統(tǒng)，并通過(guò)月報(bào)、季報(bào)、年報(bào)和季節(jié)性調(diào)整統(tǒng)計(jì)報(bào)告等按月銀行統(tǒng)計(jì)、資本市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)、國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)等數(shù)據(jù)。聯(lián)邦銀行統(tǒng)計(jì)司的職責(zé)是：收集外部部門(mén)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、銀行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)以及與銀行監(jiān)管有關(guān)的數(shù)據(jù)。
鑒于聯(lián)邦銀行的獨(dú)立性地位，在金融數(shù)據(jù)的同時(shí)，也會(huì)涉及其他宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，這是聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局之間達(dá)成的“君子協(xié)定”。涵蓋的數(shù)據(jù)主要有三個(gè)部分：1、貨幣數(shù)據(jù)；2、各類(lèi)經(jīng)濟(jì)指數(shù)；3、外貿(mào)數(shù)據(jù)。聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局主要依靠聯(lián)邦銀行獲得金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，并與聯(lián)邦銀行同時(shí)公布于眾，但更詳盡的數(shù)據(jù)的和解釋工作主要由聯(lián)邦銀行負(fù)責(zé)�？傮w來(lái)說(shuō)，聯(lián)邦銀行與聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局之間是較友好的合作關(guān)系。
�。ㄋ模┙鹑诮y(tǒng)計(jì)部門(mén)機(jī)構(gòu)設(shè)置情況
聯(lián)邦銀行的機(jī)構(gòu)設(shè)置分為三級(jí)，即位于法蘭克福的總行，分別位于柏林、杜塞爾多夫、法蘭克福、漢堡、漢諾威、萊比錫、美茵茨、慕尼黑、斯圖加特的9個(gè)聯(lián)邦州立銀行（分行），設(shè)于全國(guó)的`47個(gè)支行。
聯(lián)邦銀行統(tǒng)計(jì)司下設(shè)4個(gè)處，分別是：銀行與外部股票統(tǒng)計(jì)處，國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)處，綜合經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)、資本市場(chǎng)統(tǒng)計(jì)與年度會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)庫(kù)處，統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)處理及數(shù)學(xué)方法處。由里姆斯培爾格執(zhí)委分管。
二、金融統(tǒng)計(jì)的指標(biāo)體系和報(bào)表體系
聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計(jì)主要包括銀行統(tǒng)計(jì)和外部部門(mén)統(tǒng)計(jì)，即相當(dāng)于中國(guó)人民銀行與國(guó)家外匯管理局這兩部分統(tǒng)計(jì)內(nèi)容。由于聯(lián)邦銀行也承擔(dān)著部分銀行監(jiān)管職能（銀行監(jiān)管主要由專(zhuān)門(mén)的金融監(jiān)管局――BaFin負(fù)責(zé)），所以，聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計(jì)也包括出于銀行監(jiān)管目的的統(tǒng)計(jì)，即銀行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)。銀行統(tǒng)計(jì)和外部部門(mén)統(tǒng)計(jì)是重點(diǎn)。
�。ㄒ唬┿y行統(tǒng)計(jì)
銀行統(tǒng)計(jì)的報(bào)表包括資產(chǎn)負(fù)債月報(bào)和一些補(bǔ)充報(bào)表。資產(chǎn)負(fù)債月報(bào)是主要報(bào)表。月報(bào)的內(nèi)容包括：資產(chǎn)、資產(chǎn)補(bǔ)充數(shù)據(jù)、負(fù)債、負(fù)債補(bǔ)充數(shù)據(jù)。
附表包括對(duì)銀行的貸款和預(yù)付款、對(duì)銀行的負(fù)債、對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)的貸款和預(yù)付款、對(duì)其他歐元區(qū)國(guó)家非銀行機(jī)構(gòu)貸款和預(yù)付款的補(bǔ)充報(bào)告、對(duì)國(guó)內(nèi)家庭部門(mén)貸款和預(yù)付款的補(bǔ)充報(bào)告、對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)不包括儲(chǔ)蓄存款的負(fù)債，等等。附表非常多，涵蓋內(nèi)容全面。
�。ǘ⿲�(duì)外部門(mén)統(tǒng)計(jì)報(bào)表體系
聯(lián)邦銀行外部統(tǒng)計(jì)報(bào)表體系構(gòu)成如下：
對(duì)外部門(mén)統(tǒng)計(jì)包括外部交易（支付及收入），非銀行機(jī)構(gòu)與非居民之間的債權(quán)債務(wù)證券以及直接投資證券的統(tǒng)計(jì)。所依據(jù)的法律是外貿(mào)與國(guó)際收支規(guī)定（the Foreign Trade and Payments Regulation，德文縮寫(xiě)為AWV）。
對(duì)交易者――個(gè)人、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和公共部門(mén)的統(tǒng)計(jì)使用統(tǒng)計(jì)報(bào)表Z1、Z4和Z10。統(tǒng)計(jì)報(bào)表Z11至Z15專(zhuān)門(mén)應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)。對(duì)于海運(yùn)公司來(lái)說(shuō)，盡管有一般統(tǒng)計(jì)規(guī)則的規(guī)定，但如果其業(yè)務(wù)與船運(yùn)有關(guān)，則使用Z8統(tǒng)計(jì)報(bào)表。
“外部交易―概覽”對(duì)于偶爾才會(huì)涉及外部交易的個(gè)人及企業(yè)，提供了最重要的統(tǒng)計(jì)報(bào)告規(guī)定。如規(guī)定常住地或住址在德國(guó)境內(nèi)的自然人和法人，超過(guò)12500歐元的支付必須報(bào)告等。
�。ㄈ┿y行監(jiān)管統(tǒng)計(jì)報(bào)表體系
聯(lián)邦銀行的銀行監(jiān)管報(bào)表體系內(nèi)容包括：
1、自有資金報(bào)告（原則I）；2、流動(dòng)性報(bào)告（原則II）；3、非貿(mào)易賬戶(hù)機(jī)構(gòu)的貿(mào)易賬戶(hù)報(bào)告；4、超過(guò)150萬(wàn)歐元的大額貸款報(bào)告；5、月度總收入報(bào)告；6、建筑信貸協(xié)會(huì)提供的特別信息報(bào)告；7、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)月度收入報(bào)告；8、符合報(bào)表規(guī)則的報(bào)告；9、符合審計(jì)報(bào)告規(guī)則第68條的數(shù)據(jù)一覽報(bào)告。
�。ㄋ模┙鹑诮y(tǒng)計(jì)對(duì)象的分類(lèi)
聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計(jì)中把社會(huì)部門(mén)共分為銀行、企業(yè)及家庭、政府三個(gè)部門(mén)。銀行分為兩部分：德意志聯(lián)邦銀行、銀行（除去德意志聯(lián)邦銀行以外）；企業(yè)及家庭下面分為三部分：企業(yè)（包括商業(yè)企業(yè)）、家庭、非盈利機(jī)構(gòu)（不包括商業(yè)組織）；政府下面分為兩部分：中央、聯(lián)邦州、地方政府和特別基金，強(qiáng)制社會(huì)保障機(jī)構(gòu)等。
三、數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制、評(píng)估與數(shù)據(jù)披露
由于全面使用電子報(bào)表體系，所以，報(bào)表內(nèi)設(shè)的平衡關(guān)系可以避免一部分差錯(cuò)。此外，如果聯(lián)邦銀行認(rèn)為某項(xiàng)數(shù)據(jù)有疑問(wèn)，則請(qǐng)報(bào)送單位專(zhuān)門(mén)做出解釋。
聯(lián)邦銀行是國(guó)際貨幣基金組織特別數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)（SDDS）的成員國(guó)，其數(shù)據(jù)較為公開(kāi)，大部分?jǐn)?shù)據(jù)都可以在網(wǎng)站上下載。 聯(lián)邦銀行數(shù)據(jù)公布頻度為：按季公布外債數(shù)據(jù)；按月公布銀行業(yè)賬戶(hù)分析、中央銀行賬戶(hù)分析、國(guó)際收支、國(guó)際儲(chǔ)備與外匯流動(dòng)性；按日公布中央政府國(guó)債利率，隨時(shí)公布短期國(guó)庫(kù)券貼現(xiàn)率（在競(jìng)價(jià)時(shí)）、股票價(jià)格指數(shù)（主要是CDAX price index、The CDAX、DAX price index和The DAX等四個(gè)指數(shù)，由法蘭克福證券交易所提供）；每年公布兩次國(guó)際投資頭寸（六月底和十二月底）；匯率的公布頻度為：歐元兌28種外國(guó)貨幣的匯率，按日公布；同業(yè)市場(chǎng)上歐元兌美元匯率，每半小時(shí)公布193個(gè)國(guó)家貨幣兌美元和歐元的匯率。
四、信息共享
聯(lián)邦銀行依據(jù)相關(guān)的法律與相應(yīng)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行數(shù)據(jù)共享。如聯(lián)邦銀行承擔(dān)部分銀行監(jiān)管職能（由分行承擔(dān)），在《銀行法》第7條第4款就規(guī)定：聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與德意志聯(lián)邦銀行要互相允許對(duì)方為了執(zhí)行該法律所賦予的職責(zé)而自動(dòng)進(jìn)入自己的數(shù)據(jù)庫(kù)。當(dāng)然都要遵守《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》。聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)每從德意志聯(lián)邦銀行數(shù)據(jù)庫(kù)檢索10次個(gè)人數(shù)據(jù)，聯(lián)邦銀行就會(huì)紀(jì)錄時(shí)間、細(xì)節(jié)等，以便能夠確認(rèn)數(shù)據(jù)檢索以及檢索者身份。聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和聯(lián)邦銀行還可以建立聯(lián)合數(shù)據(jù)文件。
五、對(duì)中國(guó)人民銀行的啟示
（一）統(tǒng)計(jì)與經(jīng)濟(jì)研究、調(diào)查研究等職能可以分開(kāi)，統(tǒng)計(jì)部門(mén)專(zhuān)司統(tǒng)計(jì)工作
人民銀行一直是將統(tǒng)計(jì)與調(diào)研放到一個(gè)部門(mén)，部門(mén)的名稱(chēng)是調(diào)查統(tǒng)計(jì)司（處、科）。這樣做的好處是便于調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門(mén)根據(jù)數(shù)據(jù)獲取便利來(lái)進(jìn)行研究，弊端是分散該部門(mén)注意力，可能會(huì)將注意力放在研究上，而在統(tǒng)計(jì)框架、方法、技術(shù)等方面研究較少。歐央行、德央行及其他歐洲國(guó)家的普遍做法也是將統(tǒng)計(jì)部與研究部分開(kāi)，這兩個(gè)部都是很大的部。統(tǒng)計(jì)部專(zhuān)司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)事務(wù)，將統(tǒng)計(jì)工作向縱深發(fā)展。如德央行統(tǒng)計(jì)部設(shè)有專(zhuān)門(mén)的模型處，職責(zé)是研究、設(shè)計(jì)符合自身情況的模型。
(二）技術(shù)先進(jìn)，各機(jī)構(gòu)直接向聯(lián)邦銀行總行報(bào)送統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
德意志聯(lián)邦銀行采用的聯(lián)邦銀行超級(jí)網(wǎng)技術(shù)其實(shí)就是網(wǎng)上直報(bào)。統(tǒng)計(jì)網(wǎng)上直報(bào)是指統(tǒng)計(jì)調(diào)查對(duì)象通過(guò)國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)，建立與統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)的直接連接，向統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。實(shí)施統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)網(wǎng)上直報(bào)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)采集模式由逐級(jí)上報(bào)、層層匯總的傳統(tǒng)方式向網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下在線采集方式的轉(zhuǎn)變，是統(tǒng)計(jì)制度方法改革的必然趨勢(shì)，也是加快統(tǒng)計(jì)信息化工程建設(shè)，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)計(jì)報(bào)表上報(bào)無(wú)紙化和現(xiàn)代化的重要內(nèi)容。
（三）對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)利用程度高
德意志聯(lián)邦銀行的統(tǒng)計(jì)月報(bào)厚達(dá)150－200頁(yè)，除了列出統(tǒng)計(jì)報(bào)表外，重點(diǎn)是對(duì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的分析，同時(shí)兼有專(zhuān)欄情況介紹，還有重大專(zhuān)題報(bào)告，如針對(duì)外部統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)的與中國(guó)雙邊貿(mào)易額大大增加的事實(shí)，附上了專(zhuān)門(mén)研究中國(guó)與德國(guó)貿(mào)易情況的專(zhuān)題報(bào)告，等等。
（四）統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)透明度高，數(shù)據(jù)及時(shí)、全面
德央行、歐央行、歐洲統(tǒng)計(jì)局等機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的透明程度非常高，數(shù)據(jù)非常全面，而且分類(lèi)細(xì)致、合理。我國(guó)與德國(guó)在這方面有差距的原因，主要是德國(guó)已經(jīng)加入了國(guó)際貨幣基金組織（IMF）的數(shù)據(jù)公布特別標(biāo)準(zhǔn)（Special Data Dissemination Stan-dard， SDDS），而我國(guó)20××年4月19日加入的只是IMF的數(shù)據(jù)公布通用系統(tǒng)（General Data Dissemina-tion System， GDDS）。
GDDS是IMF為統(tǒng)計(jì)基礎(chǔ)不夠健全的成員國(guó)制定的一套數(shù)據(jù)公布的規(guī)范，SDDS則主要針對(duì)工業(yè)國(guó)家和新興工業(yè)化國(guó)家。根據(jù)IMF的有關(guān)條款，是否加入GDDS或SDDS，成員國(guó)可以自主選擇，IMF沒(méi)有硬性規(guī)定，但是加入與不加入實(shí)際上是衡量一個(gè)國(guó)家統(tǒng)計(jì)國(guó)際化的標(biāo)尺，也是一個(gè)國(guó)家在提供經(jīng)濟(jì)、金融統(tǒng)計(jì)時(shí)，在公開(kāi)性和透明度等方面對(duì)國(guó)際社會(huì)的承諾。
�。ㄎ澹┙y(tǒng)計(jì)執(zhí)法嚴(yán)格，統(tǒng)計(jì)法權(quán)威性高
德國(guó)的統(tǒng)計(jì)執(zhí)法非常嚴(yán)格，對(duì)違反統(tǒng)計(jì)法的處罰力度很大。如聯(lián)邦統(tǒng)計(jì)局定期向一些單位寄送調(diào)查問(wèn)卷等，在問(wèn)卷上就專(zhuān)門(mén)聲明根據(jù)統(tǒng)計(jì)法，你單位有義務(wù)填寫(xiě)該問(wèn)卷，否則會(huì)如何懲罰等，很少有單位不配合調(diào)查的。這也是提高統(tǒng)計(jì)質(zhì)量的重要保證之一。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇6
為進(jìn)一步規(guī)范業(yè)務(wù)行為，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)監(jiān)管部門(mén)及上級(jí)行相關(guān)工作要求，郵儲(chǔ)銀行泰州市泰興支行在全轄開(kāi)展了銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治工作。
一、嚴(yán)把質(zhì)量，留痕管理
要求郵銀雙方認(rèn)真開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象專(zhuān)項(xiàng)整治自查工作，制定實(shí)施方案，明確組織方式、細(xì)化檢查內(nèi)容、確定檢查重點(diǎn)，確保活動(dòng)扎實(shí)開(kāi)展、不走過(guò)場(chǎng)。各部門(mén)要結(jié)合部門(mén)工作例會(huì)、支行晨會(huì)等，加強(qiáng)學(xué)習(xí)和政策傳導(dǎo)，將本次整治工作要求傳達(dá)每一位基層員工，推動(dòng)全員參與排查。
二、及時(shí)整改，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)
郵銀雙方對(duì)自查、抽查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要逐一列出清單，從體制、機(jī)制、流程及系統(tǒng)層面深入分析問(wèn)題成因，在此基礎(chǔ)上研究制定系統(tǒng)性整改方案，深入推進(jìn)整改工作，彌補(bǔ)制度短板，強(qiáng)化制度的執(zhí)行力和約束力。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)層面無(wú)法進(jìn)行整改的問(wèn)題，要及時(shí)整理上報(bào)。
三、做好總結(jié)，及時(shí)報(bào)送
報(bào)告內(nèi)容包括：一是自查工作組織實(shí)施情況;二是自查發(fā)現(xiàn)主要問(wèn)題及成因分析(包括上查下發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，按問(wèn)題要點(diǎn)進(jìn)行歸類(lèi)分析)，三是問(wèn)題整改及問(wèn)責(zé)落實(shí)情況(包括已完成整改和問(wèn)責(zé)的`問(wèn)題情況，未整改和問(wèn)責(zé)到位的問(wèn)題說(shuō)明);四是下一步工作安排。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇7
為進(jìn)一步強(qiáng)化信息科技非駐場(chǎng)集中式外包風(fēng)險(xiǎn)管理，保護(hù)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施和信息安全，防范信息科技外包集中度風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)〔X〕X號(hào)文件《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技非駐場(chǎng)集中式外包風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，我行對(duì)涉及外包項(xiàng)目進(jìn)行了自查，現(xiàn)將結(jié)果匯報(bào)如下：
按照通知要求，我行電子銀行部和內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)合行動(dòng)，從外包項(xiàng)目的盡職調(diào)查、合同管理、安全管理、外包服務(wù)中斷與終止、監(jiān)督檢查管理等流程環(huán)節(jié)的五個(gè)方面進(jìn)行了較全面檢查和風(fēng)險(xiǎn)排查。自查情況反映，該行的信息科技非駐場(chǎng)集中式外包項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理基本落實(shí)了監(jiān)管要求，無(wú)自定的信息科技非駐場(chǎng)集中式外包業(yè)務(wù)項(xiàng)目。在基礎(chǔ)設(shè)施維護(hù)服務(wù)的外包風(fēng)管方面，雖然合同由省聯(lián)社簽訂，但我行對(duì)外包服務(wù)商盡職調(diào)查，重點(diǎn)放在監(jiān)督檢查管理方面。在近幾年來(lái)開(kāi)展內(nèi)控工作中，外包業(yè)務(wù)檢查內(nèi)容涵蓋非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)，有效地保護(hù)關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施和信息安全。
下一步，我行將按照銀監(jiān)會(huì)的要求，明確管理責(zé)任，強(qiáng)化內(nèi)部控制，建立外包風(fēng)險(xiǎn)的管理體系，健全外包管理組織架構(gòu)，完善制度規(guī)范，加強(qiáng)對(duì)科技外包服務(wù)的全生命周期管理，制定外包應(yīng)急預(yù)案，保障在突發(fā)事件情況下的運(yùn)營(yíng)秩序。同時(shí)，積極參與對(duì)非駐場(chǎng)集中式外包、業(yè)務(wù)外包等重點(diǎn)外包服務(wù)活動(dòng)的聯(lián)合檢查，凝聚行業(yè)力量，整體推動(dòng)外包風(fēng)險(xiǎn)防范和外包管理水平的.提升。
附件1：
銀行業(yè)信息科技非駐場(chǎng)集中式外包服務(wù)納入監(jiān)管評(píng)估
基本條件
一、申請(qǐng)將外包服務(wù)納入監(jiān)管評(píng)估的外包服務(wù)商應(yīng)具備以下條件：
(一)為中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的獨(dú)立法人實(shí)體,具有固定的辦公場(chǎng)所，軟件開(kāi)發(fā)服務(wù)類(lèi)企業(yè)注冊(cè)資本500萬(wàn)（含）以上，其他企業(yè)注冊(cè)資本和實(shí)收資本1000萬(wàn)元（含）以上，注冊(cè)成立時(shí)間3年（含）以上；
(二)具有良好的股權(quán)治理結(jié)構(gòu)，并能有效控制外包服務(wù)中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)；
(三)公司治理良好，近三年財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況良好；
(四)為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供信息科技外包服務(wù)3年（含）以上，且至少為3家（含）以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)；
(五)社會(huì)聲譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生因管理失責(zé)引發(fā)的達(dá)到《銀行業(yè)信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理規(guī)范》中兩起（含）以上信息系統(tǒng)突發(fā)事件、無(wú)違規(guī)行為和重大案件發(fā)生；
(六)具有健全的組織架構(gòu)、有效的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和專(zhuān)職的信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和審計(jì)工作；
(七)具備與所承擔(dān)服務(wù)范圍和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的服務(wù)管理體系，具有較為完善的服務(wù)質(zhì)量、信息安全、業(yè)務(wù)連續(xù)性、運(yùn)行維護(hù)等管理體系和資質(zhì)認(rèn)證；
(八)具有足夠的技術(shù)能力、人力資源和設(shè)施、環(huán)境，滿(mǎn)足外包服務(wù)的質(zhì)量和安全管理要求，承擔(dān)外包服務(wù)的場(chǎng)地應(yīng)當(dāng)設(shè)置在中國(guó)境內(nèi)；
(九)銀行類(lèi)機(jī)構(gòu)的信息科技監(jiān)管評(píng)級(jí)最近連續(xù)兩年為2級(jí)（含）以上；
(十)銀行業(yè)科技外包合作組織會(huì)員單位優(yōu)先。
二、除以上條件外，申請(qǐng)機(jī)房運(yùn)營(yíng)類(lèi)外包服務(wù)納入監(jiān)管評(píng)估的外包服務(wù)商還應(yīng)具備以下條件：
(一)機(jī)房應(yīng)具有自有產(chǎn)權(quán)或長(zhǎng)期租賃機(jī)房場(chǎng)地5年（含）以上且剩余租賃期限不低于4年（含），機(jī)房出租方應(yīng)為其所出租機(jī)房的所有權(quán)人，房屋所有權(quán)權(quán)屬清晰、完整且不存在法律爭(zhēng)議，不存在將機(jī)房關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)維服務(wù)轉(zhuǎn)包或分包的情況；
(二)所服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)設(shè)施間具有明確、清晰的邊界；
(三)機(jī)房及基礎(chǔ)設(shè)施具有根據(jù)服務(wù)功能劃分的獨(dú)立區(qū)域、差異性訪問(wèn)控制策略和設(shè)施；
(四)互為備份的不同通信運(yùn)營(yíng)商線路經(jīng)由不同路由節(jié)點(diǎn)接入機(jī)房；
(五)高低壓供配電系統(tǒng)、應(yīng)急發(fā)電系統(tǒng)、不間斷電源系統(tǒng)、機(jī)房專(zhuān)用空調(diào)等基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)計(jì)具有冗余備份，且為不間斷運(yùn)行；
(六)具有專(zhuān)業(yè)檢測(cè)機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)房的防雷接地、消防等基礎(chǔ)設(shè)施安全檢測(cè)報(bào)告或安全資質(zhì)證明；
(七)監(jiān)控系統(tǒng)較完善，具有對(duì)機(jī)房環(huán)境和基礎(chǔ)設(shè)施的集中監(jiān)控能力，并可審計(jì)追溯；
(八)機(jī)房滿(mǎn)足銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》要求。
三、申請(qǐng)應(yīng)用系統(tǒng)托管類(lèi)外包服務(wù)納入監(jiān)管評(píng)估的外包服務(wù)商，除滿(mǎn)足第一條、第二條（二）至（八）項(xiàng)規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
(一) 提供外包服務(wù)的機(jī)房具有自有產(chǎn)權(quán)或長(zhǎng)期租賃機(jī)房場(chǎng)地5年（含）以上；
(二)對(duì)重要信息系統(tǒng)擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)或依法取得許可使用權(quán)且許可使用期限不少于外包服務(wù)期；
(三)計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)等硬件設(shè)備滿(mǎn)足應(yīng)用系統(tǒng)安全性、可靠性和運(yùn)行效率的需要；
(四)具備自主研發(fā)及運(yùn)維能力，配備與服務(wù)相適應(yīng)的研發(fā)管理、運(yùn)維管理、質(zhì)量管理、安全管理及客服隊(duì)伍；
(五)所服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與其他機(jī)構(gòu)之間的設(shè)施、系統(tǒng)物理隔離；對(duì)所服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)間的設(shè)施、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)具有明確、清晰的邊界，至少滿(mǎn)足相互之間邏輯分離的要求；
(六)對(duì)客戶(hù)信息等敏感數(shù)據(jù)的訪問(wèn)、使用、銷(xiāo)毀具備有3效的安全管理措施，能夠保障銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身數(shù)據(jù)的訪問(wèn)和控制能力；
(七)具備較完善的系統(tǒng)用戶(hù)管理和訪問(wèn)控制機(jī)制，滿(mǎn)足最小授權(quán)的原則，保障信息系統(tǒng)的完整性和可用性；
(八)具有集中監(jiān)控的電子化管理平臺(tái)，能夠滿(mǎn)足對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施、信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行狀況的實(shí)時(shí)監(jiān)控和可追溯要求，保障信息系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性和可用性；
(九)具備有效的防病毒、防入侵和防攻擊措施，能夠定期開(kāi)展病毒檢查、惡意代碼檢測(cè)、漏洞掃描和滲透性測(cè)試等安全活動(dòng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)脆弱性；
(十)具備完善的應(yīng)急組織體系和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃，應(yīng)急預(yù)案覆蓋基礎(chǔ)設(shè)施、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)等重要應(yīng)急場(chǎng)景，并定期評(píng)審、演練和更新；
(十一)具備同城或異地災(zāi)備中心，災(zāi)備中心機(jī)房及基礎(chǔ)設(shè)施滿(mǎn)足國(guó)家電子計(jì)算機(jī)機(jī)房標(biāo)準(zhǔn)，滿(mǎn)足《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》要求。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇8
xx縣公安局：
根據(jù)縣公安局關(guān)于貫徹20xx年度全省金融安全保衛(wèi)工作電視電話會(huì)議要求，我行組織開(kāi)展了安全大檢查自查工作，現(xiàn)將整體自查自糾情況匯報(bào)如下：
一、自查內(nèi)容及范圍
本次自查范圍為xx天驕村鎮(zhèn)銀行所屬各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。自查內(nèi)容包括營(yíng)業(yè)場(chǎng)所硬件設(shè)施、聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)以及落實(shí)安全保衛(wèi)規(guī)章制度情況。
二、自查自糾具體情況
�。�1）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。一是按公安機(jī)關(guān)關(guān)于金融網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的規(guī)范要求，實(shí)體防護(hù)達(dá)標(biāo)。在網(wǎng)點(diǎn)出入口安裝了堅(jiān)固的金屬防護(hù)門(mén)，在現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)防尾隨門(mén)正常使用；現(xiàn)金區(qū)內(nèi)均使用防彈玻璃進(jìn)行全方位防護(hù)，防彈玻璃寬度、高度、厚度、面積等均符合安全規(guī)定。二是技防設(shè)施配備齊全。營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安裝了110聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)，與公安局聯(lián)網(wǎng)指揮中心直連，位置位于柜員柜臺(tái)下方，隨手可以操作,經(jīng)測(cè)試，線路正常；視頻監(jiān)控系統(tǒng)和聲音采集系統(tǒng)運(yùn)行良好，能實(shí)時(shí)記錄業(yè)務(wù)辦理情況，保存時(shí)間大于30天；所有柜臺(tái)均按要求配備了警棍、狼牙棒、石灰粉等自衛(wèi)武器；網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)外配備了消防滅火器，安裝了應(yīng)急照明等。三是營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)通道設(shè)置合理，利于人員出入及消防疏散。
（2）聯(lián)網(wǎng)報(bào)警系統(tǒng)。一是安裝的入侵報(bào)警系統(tǒng)，與110指揮中心相連，每日布防，并由指揮中心通報(bào)布防情況，保證布防到位。布防控制主機(jī)及線路無(wú)裸露，且安裝在現(xiàn)金柜臺(tái)內(nèi)，具有防破壞功能。二是所有營(yíng)業(yè)場(chǎng)安裝的視頻和聲頻采集裝置均正常運(yùn)行，且記錄柜員業(yè)務(wù)辦理、押運(yùn)款交接、出入網(wǎng)點(diǎn)人員等情況時(shí)間保持超過(guò)30天。三是緊急報(bào)警裝置均有聲光同步功能，并能及時(shí)向110指揮中心發(fā)送報(bào)警信號(hào)，防護(hù)效果良好。
（3）落實(shí)安全保衛(wèi)規(guī)章制度情況。各網(wǎng)點(diǎn)均按要求簽訂安全責(zé)任狀，明確負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人，并實(shí)行一票否決制度。各網(wǎng)點(diǎn)能按照公安機(jī)關(guān)和監(jiān)管部門(mén)規(guī)定，定期進(jìn)行防搶、消防、報(bào)警等方面的演練，邊學(xué)習(xí)邊實(shí)踐，提高員工應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的能力；同時(shí)經(jīng)調(diào)閱監(jiān)控發(fā)現(xiàn)各網(wǎng)點(diǎn)在日常營(yíng)業(yè)中能夠嚴(yán)格執(zhí)行款包接送規(guī)定和尾隨門(mén)開(kāi)啟制度。
（4）安全保衛(wèi)工作宣傳情況。我行經(jīng)常在各網(wǎng)點(diǎn)LED顯示屏上宣傳防搶、防騙等安全常識(shí)及安全理念，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)張貼打擊非法集資的宣傳頁(yè)，同時(shí)能及時(shí)提醒辦理業(yè)務(wù)的顧客妥善保管現(xiàn)金，對(duì)大額現(xiàn)金取現(xiàn)的客戶(hù)由保安護(hù)送。
三、存在問(wèn)題
從此次自查情況來(lái)看，我行在安全上還有一些不盡完善的地方，需要進(jìn)一步規(guī)范。主要是員工安全意識(shí)有待提高，技防訓(xùn)練還需加強(qiáng)，存在說(shuō)多練少的情況，部分員工對(duì)安全問(wèn)題缺乏深度了解，因幾年來(lái)從未出現(xiàn)過(guò)安全事故，容易放松警惕。其次隨著形勢(shì)發(fā)展，物防硬件投入還需及時(shí)更新，以期能夠有效運(yùn)用最新科技產(chǎn)品，完善安保效果。
四、今后工作計(jì)劃
為強(qiáng)化我行安保能力，為全行健康發(fā)展提供安全保障。我行在今后工作中，將立足自查發(fā)現(xiàn)的`問(wèn)題，做好整改落實(shí)，切實(shí)提高安全保衛(wèi)能力。
�。�1）加強(qiáng)內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，共筑安保防線。我行保衛(wèi)部門(mén)將進(jìn)一步加強(qiáng)與公安部門(mén)的溝通，爭(zhēng)取公安部門(mén)的支持與指導(dǎo)，積極按照公安部門(mén)的要求，在物防、技防、人防上強(qiáng)化我行安保工作,提升安保水平。
（2）加大教育培訓(xùn)力度，提高員工安全意識(shí)。一是在安全保衛(wèi)培訓(xùn)上下功夫，通過(guò)講解安全知識(shí)，下發(fā)安全提示，傳達(dá)案件通報(bào)等方式，全方位、多角度地向員工傳遞安全工作的重要性，明確一票否決內(nèi)容；二是積極開(kāi)展應(yīng)急演練工作，按照要求做好年度防搶、防火等各項(xiàng)演練計(jì)劃，要求員工熟練使用各種安全器械，真正起到人防、物防、技防相結(jié)合的作用，切實(shí)將我行安全保衛(wèi)工作落到實(shí)處，為全面發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的安全基礎(chǔ)。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇9
按照銀安辦發(fā)〔xx〕71號(hào)《關(guān)于做好迎接國(guó)務(wù)院安委會(huì)辦公室安全生產(chǎn)大檢查督導(dǎo)有關(guān)工作的通知》的文件精神，管理處組織開(kāi)展內(nèi)部安全生產(chǎn)大檢查工作，現(xiàn)將安全生產(chǎn)大檢查自查工作開(kāi)展情況匯報(bào)如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視、認(rèn)真部署
管理處組織召開(kāi)了主任辦公會(huì)議對(duì)景區(qū)安全生產(chǎn)大檢查工作作了專(zhuān)項(xiàng)安排部署，特別對(duì)旅游旺季和節(jié)假日期間的安全生產(chǎn)工作提出了具體要求。由人事保衛(wèi)科牽頭各部門(mén)負(fù)責(zé)人配合對(duì)景區(qū)重點(diǎn)部門(mén)和區(qū)域進(jìn)行逐項(xiàng)排查。
二、全面排查、加強(qiáng)防范
1、落實(shí)消防安全責(zé)任制和崗位消防安全責(zé)任制，明確各崗位的消防安全職責(zé)，確定消防責(zé)任人。
2、檢查各項(xiàng)安全生產(chǎn)規(guī)章制度及景區(qū)各項(xiàng)應(yīng)急預(yù)案。
3、檢查配電房通風(fēng)良好，安全標(biāo)識(shí)設(shè)立明顯，配備符合要求的滅火器材。
4、檢查博物館消防通道無(wú)堵塞，安全出口和緊急疏散通道暢通無(wú)阻，標(biāo)識(shí)標(biāo)牌齊全。
5、檢查博物館室內(nèi)消防栓供水保障情況及每個(gè)展廳滅火器齊備和時(shí)效性。
6、檢查職工食堂各項(xiàng)操作是否符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，食堂配備消毒器具，定期對(duì)廚具、餐具清潔消毒，配備消防器材。
三、加強(qiáng)培訓(xùn)、完善制度
1、制定安全疏散預(yù)案，定期進(jìn)行消防演練，提高員工消防安全意識(shí)和應(yīng)急救援能力。
2、制定車(chē)輛管理辦法，觀光車(chē)司機(jī)持證上崗，做到一車(chē)一檔，定期保養(yǎng)出車(chē)有記錄，強(qiáng)化安全管理。
3、保衛(wèi)人員24小時(shí)在崗值班，能熟練掌握各系統(tǒng)操作流程，值班記錄真實(shí)完整。
4、安排專(zhuān)人每天對(duì)遺址區(qū)進(jìn)行巡視，遏制抓蝎子、挖野菜等閑雜人員進(jìn)入，確保遺址區(qū)文物的.安全。
5、定期培訓(xùn)員工安全自救知識(shí)。
通過(guò)此次安全檢查，管理處針對(duì)存在的隱患點(diǎn)逐一排查，堵漏洞、查死角，做到消防安全工作具體化、有形化、經(jīng)�；�，各項(xiàng)防范措施完善，較好地實(shí)現(xiàn)多年無(wú)安全責(zé)任事故發(fā)生。今后工作中，我處將以安全生產(chǎn)工作為抓手，將此項(xiàng)工作持之以恒的貫徹下去，為管理處的各項(xiàng)工作開(kāi)展夯實(shí)基礎(chǔ)，著力塑造平安景區(qū)。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇10
“吃拿卡要”問(wèn)題要求，xxx建行緊密結(jié)合工作實(shí)際，緊緊圍繞推動(dòng)科學(xué)發(fā)展主題，以打造一流發(fā)展環(huán)境為目標(biāo)，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好形象，開(kāi)展了有效解決在辦理業(yè)務(wù)中存在“吃拿卡要”問(wèn)題活動(dòng)�，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、領(lǐng)導(dǎo)重視，提高認(rèn)識(shí)。支行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)提高我行效能建設(shè)，樹(shù)立良好的隊(duì)伍形象給予了高度重視，對(duì)此項(xiàng)活動(dòng)進(jìn)行了認(rèn)真部署，形成了比較完整的領(lǐng)導(dǎo)體系，落實(shí)了領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制，由“一把手”負(fù)總責(zé)，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，紀(jì)檢員負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的具體實(shí)施。在全體干部職工大會(huì)上認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)了文件精神，對(duì)各科室的工作作風(fēng)和勞動(dòng)紀(jì)律提出了具體的要求，并明確將這此整治活動(dòng)的結(jié)果納入年終考核評(píng)優(yōu)條件，使廣大干部職工的思想意識(shí)、責(zé)任意識(shí)得到了進(jìn)一步的提高。
二、進(jìn)一步完善規(guī)章制度。為使黨風(fēng)廉政建設(shè)制度化、規(guī)范化，我們進(jìn)一步完善了《黨支部議事規(guī)則》、《民主生活會(huì)制度》等規(guī)章制度以及黨內(nèi)外監(jiān)督和定期通報(bào)情況等制度，切實(shí)把黨風(fēng)廉政建設(shè)工作納入規(guī)范化、制度化的'軌道，把黨員干部的言行置于嚴(yán)密的組織監(jiān)督之中。在窗口實(shí)行和落實(shí)了“首問(wèn)負(fù)責(zé)制”、“一次性告知制”、“服務(wù)承諾制”、“限時(shí)辦結(jié)制”，杜絕了“暗箱操作”，增強(qiáng)了透明度，規(guī)范各崗位人員行為，強(qiáng)化全員遵章守紀(jì)意識(shí)，真正形成了用制度規(guī)范服務(wù)行為、用制度管人、按制度辦事的科學(xué)管理機(jī)制。
三、建立軟環(huán)境監(jiān)督機(jī)制。我們聘請(qǐng)多名群眾作為軟環(huán)境監(jiān)督員，公布了投訴舉報(bào)電話，設(shè)立舉報(bào)箱、建立企業(yè)和群投訴處理平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)我行政風(fēng)行風(fēng)工作的日常監(jiān)督。通過(guò)以上多渠道接受社會(huì)各界的檢查監(jiān)督，不斷提升了支行的服務(wù)質(zhì)量，提高了社會(huì)滿(mǎn)意度。
四、認(rèn)真組織開(kāi)展自糾自查。要求各部門(mén)以科室為單位，圍繞整治中提出的六種行為：
1、工作人員在從事與本職工作有關(guān)的公務(wù)活動(dòng)中收受管理和服務(wù)對(duì)象的宴請(qǐng)、禮品、禮金、有價(jià)證券等行為；
2、參與管理和服務(wù)對(duì)象安排的旅游、社會(huì)營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所的活動(dòng)以及任何賭博性質(zhì)的活動(dòng)；
3、為謀取部門(mén)或個(gè)人利益，向管理和服務(wù)對(duì)象強(qiáng)行介紹工程、推銷(xiāo)產(chǎn)品、攤派錢(qián)物、索要贊助、接受有償服務(wù)；4借占管理和服務(wù)對(duì)象交通工具、通訊工具、住房等行為；
5、在為企業(yè)和群眾服務(wù)中，“門(mén)難進(jìn)、臉難看、事難辦、作風(fēng)粗暴、故意刁難”等行為；
6、其它“吃拿卡要報(bào)”行為。在各自的工作崗位中，認(rèn)真查找不足和差距，對(duì)服務(wù)對(duì)象作出自覺(jué)防范和抵制“吃拿卡要”行為的書(shū)面承諾，從源頭上遏制了“吃拿卡要”現(xiàn)象的發(fā)生。
通過(guò)幾個(gè)月的整治，全行職工態(tài)度端正,工作積極,遵章守紀(jì),工作效率有了進(jìn)一步提高，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)“吃拿卡要”的現(xiàn)象發(fā)生。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇11
20××年1月，由中國(guó)人民銀行牽頭建設(shè)的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人征信系統(tǒng)）正式上線運(yùn)行。經(jīng)過(guò)7年多的建設(shè)，截止20××年底，目前庫(kù)中總?cè)藬?shù)達(dá)8.22億多人，其中有信用記錄的達(dá)2.86億人。自人民銀行個(gè)人征信異議處理子系統(tǒng)上線以來(lái)，山西省受理個(gè)人征信異議達(dá)500筆，辦結(jié)率達(dá)到了100%。
隨著個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的日趨完善，信用記錄對(duì)個(gè)人經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的影響也越來(lái)越大。辦理信用卡、貸款買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，無(wú)一不需要一個(gè)良好的征信記錄。正因?yàn)檎餍庞涗浥c個(gè)人利益息息相關(guān)，伴隨而來(lái)的個(gè)人征信權(quán)益方面的投訴及訴訟也日漸增多。那么個(gè)人在征信活動(dòng)中都有哪些權(quán)益，以及如何維護(hù)這些權(quán)益呢？下面將對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)的講解。
一、征信活動(dòng)中的個(gè)人權(quán)益
案例：太原市民小張?jiān)谵k理信用卡時(shí)遭到了銀行的拒絕，原來(lái)銀行查詢(xún)他的個(gè)人信用報(bào)告后發(fā)現(xiàn)：貸款明細(xì)信息欄目下有一筆3萬(wàn)多元的上海某銀行發(fā)放的助學(xué)貸款，并且此筆貸款有多次逾期記錄，不符合銀行的辦卡條件。小張感到非常冤枉，他從未去過(guò)上海，更別說(shuō)辦理助學(xué)貸款了。于是他來(lái)到人民銀行太原中心支行征信管理部門(mén)申訴，工作人員為小張查詢(xún)了信用報(bào)告后，在個(gè)人征信異議處理子系統(tǒng)中給小張進(jìn)行了異議登記，上海某銀行在看到轉(zhuǎn)來(lái)的異議申請(qǐng)后通過(guò)核查發(fā)現(xiàn)，是由于上報(bào)數(shù)據(jù)出錯(cuò)導(dǎo)致貸款展示在小張名下，小張確實(shí)沒(méi)有在該行辦理過(guò)助學(xué)貸款。于是該銀行在10個(gè)工作日內(nèi)刪除了錯(cuò)誤的數(shù)據(jù)，小張信用報(bào)告上的問(wèn)題得到了解決，順利辦到了信用卡。通過(guò)這個(gè)案例我們發(fā)現(xiàn)小張?jiān)谡餍呕顒?dòng)中有以下權(quán)利：
一是知情權(quán)。知情權(quán)是對(duì)自己本人信用資料的知情權(quán)。即個(gè)人有權(quán)了解征信機(jī)構(gòu)收集、保有的信用資料的內(nèi)容、性質(zhì)、使用目的和利用者的姓名。當(dāng)自己的就業(yè)、信用申請(qǐng)等被拒絕時(shí)，個(gè)人也有權(quán)知悉被拒絕的理由以及作成信用報(bào)告的機(jī)關(guān)名稱(chēng)、地址、聯(lián)系方式。另外，個(gè)人也有權(quán)直接得到一份自己的'信用報(bào)告及其副本。小張?jiān)谵k理信用卡被拒絕后，通過(guò)查詢(xún)信用報(bào)告了解了事情的來(lái)朧去脈，知曉了自己的哪些信息被哪家機(jī)構(gòu)采集了，并得到了一份自己的信用報(bào)告，享有了全部的知情權(quán)。
二是同意權(quán)。征信機(jī)構(gòu)收集個(gè)人的信用資料，必須征得個(gè)人的同意，這種同意原則上必須是書(shū)面。個(gè)人的同意表明了個(gè)人與征信機(jī)構(gòu)契約關(guān)系的形成，征信機(jī)構(gòu)必須公正、合理地收集個(gè)人的信用資料。征信機(jī)構(gòu)收集、提供該信用資料的目的也必須征得個(gè)人的同意，如果個(gè)人不予同意，征信機(jī)構(gòu)則要明確告知不予同意的后果。同時(shí)商業(yè)銀行在查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告也需要本人書(shū)面授權(quán)。比如在申辦信用卡時(shí)，信用卡申領(lǐng)表上已明確告知會(huì)將信用卡相關(guān)信息報(bào)送至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)且發(fā)卡銀行會(huì)對(duì)客戶(hù)的個(gè)人信用報(bào)告進(jìn)行查詢(xún)，客戶(hù)簽字就表明已經(jīng)同意授權(quán)。人民銀行《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定：商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告：
（1）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的。
（2）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的。
�。�3）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的。
（4）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的。
�。�5）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢(xún)其法定代表人及出資人信用狀況的。除第（4）項(xiàng)規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。
三是異議權(quán)。異議權(quán)是被征集的對(duì)象發(fā)現(xiàn)自己被征集的信息與實(shí)際信息有誤，可以向商業(yè)銀行或人民銀行提出自己的不同意見(jiàn)，維護(hù)個(gè)人正當(dāng)?shù)臋?quán)益，促使征集機(jī)構(gòu)征集信息的真實(shí)、有效。案例中可見(jiàn)小張發(fā)現(xiàn)自己的信用報(bào)告與實(shí)際不符以后，向人民銀行提出了異議申請(qǐng)并最終得到了解決，這就是個(gè)人征信異議權(quán)的集中體現(xiàn)。
四是投訴權(quán)。投訴權(quán)是被征集的對(duì)象對(duì)征集機(jī)構(gòu)征集自己的信息發(fā)生泄密或因信息不實(shí)對(duì)自身利益造成損害時(shí)，向有關(guān)機(jī)關(guān)尋求保護(hù)和救濟(jì)的一種行為。案例中如果小張的問(wèn)題一直得不到解決，小張可以到人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行投訴，或者到法院提訟。只有正確使用了投訴權(quán)，才能更好地保護(hù)個(gè)人的正當(dāng)權(quán)益。
二、如何更好地保護(hù)個(gè)人征信權(quán)益
1.加強(qiáng)征信宣傳，切實(shí)保證個(gè)人知情權(quán)和同意權(quán)。個(gè)人如何知道自己的什么信息被哪家征信機(jī)構(gòu)采集了、哪些人查詢(xún)了自己的信用信息（信用報(bào)告）。目前，個(gè)人僅需憑有效身份證件即可來(lái)人民銀行免費(fèi)查詢(xún)并打印自己的信用報(bào)告。通過(guò)信用報(bào)告就可以全面了解自身的信用狀況。同時(shí)，加大征信宣傳的力度，在個(gè)人辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，即告知客戶(hù)此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的有關(guān)情況將報(bào)送至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，同時(shí)取得客戶(hù)的書(shū)面同意。
2.提高征信服務(wù)質(zhì)量，維護(hù)個(gè)人征信異議權(quán)和投訴權(quán)。自己的信用報(bào)告是否準(zhǔn)確、信息搞錯(cuò)了怎么辦？通過(guò)小張的案例我們可以看到，對(duì)個(gè)人信用報(bào)告有異議，可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)進(jìn)行異議登記，人民銀行總行征信中心會(huì)把異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)達(dá)給相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生行進(jìn)行核實(shí)處理。如果異議申請(qǐng)屬實(shí)，業(yè)務(wù)發(fā)生行將按照實(shí)際情況對(duì)錯(cuò)誤數(shù)據(jù)進(jìn)行糾改。這里要注意的是，本著誰(shuí)的業(yè)務(wù)誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，數(shù)據(jù)糾改的權(quán)力在各大銀行，人民銀行只是負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)的匯集、整理和展示，并沒(méi)有權(quán)力修改信用報(bào)告。所以從效率優(yōu)先的角度來(lái)講，對(duì)信用報(bào)告中的某條信息有異議，直接去業(yè)務(wù)發(fā)生行或數(shù)據(jù)報(bào)送行處理更為直接有效，可以省去不少中間環(huán)節(jié)。當(dāng)然，涉及到業(yè)務(wù)發(fā)生行在外地的情況，在居住地的人民銀行進(jìn)行處理，則會(huì)方便得多。如果業(yè)務(wù)發(fā)生行明知數(shù)據(jù)有錯(cuò)而不主動(dòng)進(jìn)行糾改，個(gè)人可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)投訴�；蛘甙l(fā)現(xiàn)有商業(yè)銀行非法查詢(xún)自己信用報(bào)告的，都可以到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行投訴。個(gè)人對(duì)異議處理結(jié)果仍不滿(mǎn)意的，或者認(rèn)為個(gè)人信用信息被非法泄露的，也可以通過(guò)司法手段來(lái)進(jìn)行解決。
3.明確征信內(nèi)容和信息采集范圍，真正保護(hù)公眾隱私。個(gè)人征信系統(tǒng)中對(duì)于個(gè)人信息的采集主要包括身份信息、信用交易信息、非銀行信息。一些信息比如：信息主體的民族、家庭出身、身體形態(tài)、疾病和病史、收入數(shù)額、存款、不動(dòng)產(chǎn)、納稅數(shù)額等個(gè)人信息應(yīng)有明確規(guī)定不得納入采集范圍；這樣有利于保護(hù)信息主體的多項(xiàng)隱私權(quán)，防范個(gè)別征信機(jī)構(gòu)濫用征信權(quán)力，侵犯公民的合法權(quán)益。
三、如何解決個(gè)人行使征信異議權(quán)中的難點(diǎn)問(wèn)題
在實(shí)際工作中，我們發(fā)現(xiàn)有個(gè)別征信疑難問(wèn)題處理起來(lái)比較復(fù)雜。這里重點(diǎn)講兩種疑難問(wèn)題的解決辦法：間客式交易導(dǎo)致逾期記錄的處理方法和虛假貸款和信用卡及其逾期記錄的處理方法。
1.間客式交易又稱(chēng)托盤(pán)式交易，是在20xx年較流行的一種汽車(chē)消費(fèi)貸款方式，即貸款銀行不直接面對(duì)借款人，而是由汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商按月代為收取貸款，再轉(zhuǎn)交貸款銀行。這種信貸方式的弊端在個(gè)人征信系統(tǒng)上線后逐漸暴露了出來(lái)。人民銀行征信管理部門(mén)在日常工作中接到了大量客戶(hù)異議申請(qǐng)，均反映在信用報(bào)告中個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款項(xiàng)目產(chǎn)生了多期逾期還款記錄，甚至有的至今尚未結(jié)清，客戶(hù)均表示早已按月將按揭款交給了汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商，而經(jīng)銷(xiāo)商沒(méi)有按時(shí)還給銀行。其中涉及部分汽車(chē)經(jīng)營(yíng)商已停止經(jīng)營(yíng)，個(gè)別經(jīng)銷(xiāo)商被判刑，很難找到對(duì)客戶(hù)的逾期記錄負(fù)責(zé)的具體人員。此類(lèi)型異議的難點(diǎn)在于銀行稱(chēng)自身無(wú)責(zé)任，沒(méi)有為客戶(hù)修改逾期記錄的依據(jù)。此類(lèi)情況的解決辦法是：如果客戶(hù)能出具每月按時(shí)還款給經(jīng)銷(xiāo)商的收據(jù)，建議他通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商的方式來(lái)解決問(wèn)題，要求法院認(rèn)定逾期責(zé)任在經(jīng)銷(xiāo)商。業(yè)務(wù)發(fā)生行在有了法院判決后也將有據(jù)可依，刪除逾期記錄就比較順利。如果客戶(hù)不能證明按時(shí)還款給經(jīng)銷(xiāo)商，一般建議其通過(guò)“個(gè)人聲明”的方式來(lái)處理，即在信用報(bào)告中附加上自己的一段話來(lái)解釋逾期的緣由。
2.虛假貸款、信用卡，是指在當(dāng)事人不知情的情況下，冒用當(dāng)事人的身份辦理的信貸業(yè)務(wù)。它的存在，會(huì)對(duì)當(dāng)事人的信用狀況造成嚴(yán)重的威脅。當(dāng)事人很可能會(huì)因?yàn)樘摷儋J款額度過(guò)大被銀行以負(fù)債過(guò)高為由拒貸，也可能被虛假貸款和信用卡產(chǎn)生的逾期記錄影響到生活的方方面面。在實(shí)際操作中，多數(shù)虛假貸款、信用卡的認(rèn)定只能依靠業(yè)務(wù)發(fā)生行自身的調(diào)查取證。出于一些錯(cuò)綜復(fù)雜的利益糾葛，調(diào)查結(jié)果往往含糊其詞，或干脆不予承認(rèn)，這種情況下異議申請(qǐng)人想通過(guò)正常的異議處理渠道刪除數(shù)據(jù)是非常困難的。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)只能盡量督促業(yè)務(wù)發(fā)生行解決問(wèn)題，但若在協(xié)商未果的情況下，我們一般建議客戶(hù)拿起法律武器來(lái)保護(hù)自己的合法權(quán)益，通過(guò)法院的判決來(lái)認(rèn)定貸款和信用卡是否為虛假。如能被法院認(rèn)定為虛假業(yè)務(wù)，信用報(bào)告中相關(guān)記錄的刪除則會(huì)順理成章。
總之，個(gè)人征信權(quán)益保護(hù)工作，關(guān)系著消費(fèi)者的切身利益，也關(guān)系著征信體系建設(shè)的成敗�！墩餍艠I(yè)管理?xiàng)l例》即將頒布實(shí)施，一定會(huì)為征信活動(dòng)中的個(gè)人權(quán)益保護(hù)提供堅(jiān)實(shí)的保障，大大促進(jìn)征信體系建設(shè)的進(jìn)程，更好地保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇12
20xx年10月26日,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)40家會(huì)員在北京人民大會(huì)堂共同簽署了《中國(guó)銀行業(yè)文明服務(wù)公約》、《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》和《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》。這是自20xx年5月10成立以來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)牽頭組織的一次具有劃時(shí)代意義的盛會(huì)，它標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)在加強(qiáng)維權(quán)自律、提高服務(wù)質(zhì)量、構(gòu)建和諧社會(huì)方面進(jìn)入了一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。
《中國(guó)銀行業(yè)自律公約》的簽署是中國(guó)銀行業(yè)的一件大事，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)在加強(qiáng)自身建設(shè)、維護(hù)金融市場(chǎng)秩序方面取得了新的進(jìn)展，表明了各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)努力提升服務(wù)水平、構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)的信心和決心。公約的簽署和實(shí)施，對(duì)于維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序，不斷提高從業(yè)人員素質(zhì)，為社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，推動(dòng)中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展將起到積極作用。當(dāng)前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融保持良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，金融市場(chǎng)前景繼續(xù)看好，銀行業(yè)市場(chǎng)化程度不斷提高。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織后過(guò)渡期即將結(jié)束，有許多新的挑戰(zhàn)和風(fēng)險(xiǎn)值得關(guān)注。
對(duì)于從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)而言，諸如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等是客觀存在的，不僅對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)具有負(fù)面影響，而且還可能引起國(guó)家經(jīng)濟(jì)、乃至全球經(jīng)濟(jì)的動(dòng)蕩。同時(shí)，除了這些客觀存在的風(fēng)險(xiǎn)之外，由于金融機(jī)構(gòu)違規(guī)操作等主觀因素帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)也因其極具破壞性。
為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)都通過(guò)采取不同的金融監(jiān)管模式來(lái)規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的行為，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前的金融監(jiān)管主要是采取政府監(jiān)管為主導(dǎo)的監(jiān)管模式，這種方式有諸多弊端。比如，在監(jiān)管體制上，央行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)內(nèi)部各職能部門(mén)之間，各監(jiān)管機(jī)構(gòu)與分支機(jī)構(gòu)之間，尚未建立起明確完善的協(xié)調(diào)機(jī)制；在監(jiān)管內(nèi)容上，偏重于合規(guī)性檢查，風(fēng)險(xiǎn)性檢查不足；在監(jiān)管依據(jù)上，法規(guī)、規(guī)定不完備，監(jiān)管活動(dòng)隨意性較大；金融業(yè)自律機(jī)制和社會(huì)中介機(jī)構(gòu)作用沒(méi)有充分發(fā)揮，監(jiān)管資源不足，監(jiān)管漏洞較多。因而，提高金融機(jī)構(gòu)的自律監(jiān)管是十分有必要的.，這對(duì)于保證我國(guó)銀行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，維護(hù)銀行業(yè)合理有序、公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，共同抵制行業(yè)內(nèi)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)防范金融更顯，促進(jìn)銀行也健康運(yùn)行和發(fā)展也有著十分重要的意義。
金融機(jī)構(gòu)自律是指金融機(jī)構(gòu)自行制定規(guī)則，以此約束自己的行為，實(shí)現(xiàn)自我監(jiān)管、保護(hù)自身利益的目的。
金融機(jī)構(gòu)的自律是完善的金融監(jiān)管體系不可或缺的部分，然而由于其主要基于金融機(jī)構(gòu)的自覺(jué)行動(dòng)，缺乏可操作性，而且由于企業(yè)存在諸如主觀介入較多、靈活、彈性大等特點(diǎn)，易產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)，如滋生腐敗，因而不被重視。但作為非政府監(jiān)管的一種，自律監(jiān)管又具有監(jiān)管成本低等優(yōu)點(diǎn)，有較大的發(fā)展空間。
金融機(jī)構(gòu)自律的理論依據(jù)就是經(jīng)濟(jì)學(xué)當(dāng)中的俱樂(lè)部理論。該理論認(rèn)為，俱樂(lè)部成員如按俱樂(lè)部的規(guī)定約束自己的行為，就可以享受會(huì)員待遇，如果違規(guī)就要出局或接受其他懲罰。其實(shí)，違規(guī)造成的最大懲罰就是該會(huì)員將無(wú)法在類(lèi)似組織中繼續(xù)發(fā)展，享受以前的優(yōu)待，而且即使從事其他活動(dòng)也會(huì)因其有“前科”而受到歧視。
金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的高低是金融機(jī)構(gòu)自律水平高低的重要決定因素之一。而我國(guó)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的素質(zhì)遠(yuǎn)落后于金融業(yè)的發(fā)展水平，部分從業(yè)人員的違規(guī)、違法行為就會(huì)給金融業(yè)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和損失，因而著力提高其素質(zhì)已成為必要而緊迫的選擇。目前我行也面臨著相似的問(wèn)題。對(duì)此，我行從以下方面進(jìn)行改進(jìn)：
1、完善我行從業(yè)人員的資格審查制度目前，現(xiàn)有的金融業(yè)還沒(méi)有針對(duì)從業(yè)人員的嚴(yán)格、清晰的法律、法規(guī)、制度要求，作為風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)，要求從業(yè)人員具有諸如道德、知識(shí)、技能、心理、身體素質(zhì)，因而要嚴(yán)格從業(yè)人員的準(zhǔn)入制度，從源頭上加以控制。
2、建立完善的激勵(lì)和約束機(jī)制
“激勵(lì)機(jī)制”重在讓員工不想違規(guī)，“約束機(jī)制”則使從業(yè)人員不敢違規(guī)。具體說(shuō)來(lái)，不僅對(duì)員工的違規(guī)行為相對(duì)比較重視，更要對(duì)按章操作、遵紀(jì)守法的員工建立相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，以培育全行員工“照章辦事”的動(dòng)力，以達(dá)到懲惡揚(yáng)善的目的，降低為查處違規(guī)行為而投入的巨大成本，提高自我監(jiān)管效率。
在我行日常工作中，一定要將“他律”與“自律”相結(jié)合，以“他律”作為“自律”的有力保障，將“自律”視為“他律”的最終目標(biāo)，促使全體員工從“他律”向“自律”過(guò)渡，從“外部約束”向“內(nèi)部激勵(lì)”轉(zhuǎn)變，從而提工作的效率，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
銀行業(yè)自查報(bào)告 篇13
為了規(guī)范電子銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，防范風(fēng)險(xiǎn)，保證xx支行電子銀行業(yè)務(wù)健康、快速、規(guī)范發(fā)展，特根據(jù)總行下發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》對(duì)支行所有電子銀行交易及簽約數(shù)據(jù)進(jìn)行全面自查。
自20xx年x月止xx支行共簽約網(wǎng)上銀行企業(yè)用戶(hù)x戶(hù)，個(gè)人用戶(hù)x戶(hù)，在網(wǎng)上銀行的簽約、柜臺(tái)操作、后臺(tái)操作以及客戶(hù)經(jīng)理等銀行內(nèi)部人員的工作管理上規(guī)范合理；對(duì)企業(yè)簽約的客戶(hù)資料實(shí)行一戶(hù)一袋制，個(gè)人簽約的客戶(hù)資料專(zhuān)夾保管，各類(lèi)登記薄完善健全；其中企業(yè)客戶(hù)證書(shū)載體出入紀(jì)錄健全，證書(shū)載體及密碼做到雙線傳遞、及時(shí)發(fā)放，并按總行統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向客戶(hù)收取相關(guān)費(fèi)用；同時(shí)嚴(yán)禁行內(nèi)員工參與客戶(hù)相關(guān)資金交易。現(xiàn)就總行統(tǒng)一下發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)疑點(diǎn)清單中可疑交易模型以及可疑簽約數(shù)據(jù)說(shuō)明如下：
一、網(wǎng)銀虛假簽約疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：
1、“xxx”系我行內(nèi)部員工，于20xx年xx月xx日在xx建行xx分理處以卡號(hào)xxx簽約個(gè)人網(wǎng)銀，后xx分理處網(wǎng)點(diǎn)撤并入xx支行；經(jīng)聯(lián)系得知其簽約證件號(hào)xxx系當(dāng)時(shí)所在網(wǎng)點(diǎn)柜員輸入有誤，正確號(hào)碼為x，已告知本人在網(wǎng)上將其錯(cuò)誤簽約撤消后從新簽約。
2、“xxx”客戶(hù)姓氏雖不在中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)姓氏范圍之內(nèi)，但經(jīng)查留存客戶(hù)資料，確有其人，并與身份證姓名相符。
3、“xxx”系xx支行x單位代發(fā)工資戶(hù)，查詢(xún)留存客戶(hù)資料后發(fā)現(xiàn)是柜面柜員簽約時(shí)將證件號(hào)錯(cuò)輸為xxx，正確號(hào)碼為x，已向客戶(hù)道歉并說(shuō)明情況，同時(shí)通知其本人在網(wǎng)上將其錯(cuò)誤簽約撤消后從新到柜面簽約。
4、網(wǎng)點(diǎn)單日累計(jì)簽約筆數(shù)大于20筆的記錄中20xx年x月x與x日xx支行柜面批量簽約xx戶(hù)，系x及x兩單位代發(fā)戶(hù)，相關(guān)客戶(hù)資料齊全，所以集中簽約是xx支行在營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，宣傳電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)單位對(duì)網(wǎng)銀匯款優(yōu)惠手續(xù)費(fèi)有興趣，且出具相關(guān)委托書(shū)委托我支行辦理批量簽約手續(xù)；由我支行柜面統(tǒng)一簽約后將簽約認(rèn)證書(shū)送其單位，由其單位客戶(hù)簽字確認(rèn)，同時(shí)告知員工自行上網(wǎng)下載證書(shū)修改密碼所至，從柜面簽約到客戶(hù)簽名確認(rèn)，從客戶(hù)資料保管到其真實(shí)性確認(rèn)均按規(guī)定雙人操作、雙線傳遞、主管監(jiān)督，全面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作，以有效遏止、杜絕風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。
二、個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對(duì)轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：
為順應(yīng)我行電子銀行發(fā)展需要，將建行建成國(guó)際一流電子銀行的目標(biāo)要求，xx支行結(jié)合自身任務(wù)加大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，積極向客戶(hù)推銷(xiāo)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)；因支行地處城郊，網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)對(duì)新興業(yè)務(wù)接受能力較差，此次涉及我支行個(gè)人網(wǎng)上銀行相互對(duì)轉(zhuǎn)共有x人，均是xx支行營(yíng)銷(xiāo)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，其中x、x、x等三人更是我支行發(fā)展的省級(jí)vip客戶(hù)，在建行日均存款高達(dá)百萬(wàn)以上，由于這些客戶(hù)簽約網(wǎng)銀后對(duì)網(wǎng)上交易概念較為模糊，在接受xx支行宣傳后，為更加熟知電子銀行業(yè)務(wù)的情況下，多次重復(fù)進(jìn)行個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)往來(lái)的操作，且xx支行與20xx年xx月xx日發(fā)現(xiàn)后，當(dāng)即予以禁止。xx支行在接總行非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)中對(duì)電子銀行可疑交易進(jìn)行核實(shí)的通知后又對(duì)其全面調(diào)查了解：
1、其交易資金是自有資金；
2、單筆交易額最高為八萬(wàn)；
3、sum借貸方發(fā)生額相等。由此，排除交易風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，但對(duì)轉(zhuǎn)交易總額較大，存在虛增交易量的嫌疑，對(duì)此，xx支行再次要求客戶(hù)以后一切以真實(shí)交易為主，不要再相互對(duì)轉(zhuǎn)多筆同數(shù)額網(wǎng)銀交易，當(dāng)然，我支行也將在以后的相關(guān)宣傳方面作出調(diào)整，確保不再出現(xiàn)類(lèi)似情況。
三、企業(yè)網(wǎng)上銀行相互對(duì)轉(zhuǎn)虛增交易量疑點(diǎn)核實(shí)說(shuō)明：
xxxx有限公司是由我行公司部直接經(jīng)營(yíng)的一家大型中外合資企業(yè)，其單位日常結(jié)算量大，每年日均存款均在5000萬(wàn)以上，在xx支行開(kāi)立一般存款戶(hù)；首先該單位網(wǎng)銀簽約資料齊全，對(duì)疑點(diǎn)交易xx支行將其交易憑證逐筆查找，其中8筆由xx分行x支的xx有限公司銅桿分公司轉(zhuǎn)入憑證用途為貨款和轉(zhuǎn)款，8筆由xx支行結(jié)算戶(hù)付款，xx支行收款交易憑證用途為買(mǎi)匯和轉(zhuǎn)款，2筆由xx支行轉(zhuǎn)入款項(xiàng)憑證用途為轉(zhuǎn)款，經(jīng)與單位核實(shí)，確屬真實(shí)交易。
在此，xx支行依然存在不足之處，沒(méi)有設(shè)置電子銀行監(jiān)控崗位，并落實(shí)專(zhuān)門(mén)人員監(jiān)控和嚴(yán)密的再監(jiān)督檢查方案。xx支行將以總行此次《關(guān)于加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的'通知》為契機(jī)，高度重視對(duì)電子銀行風(fēng)險(xiǎn)控制，加強(qiáng)管理，決不容許出現(xiàn)為完成任務(wù)而弄虛作假的行為。并制定有效的檢查方案，注重檢查實(shí)效，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)整改，將業(yè)務(wù)檢查經(jīng)�；�、系統(tǒng)化、規(guī)范化，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效監(jiān)督機(jī)制，按照建設(shè)國(guó)際一流電子銀行的標(biāo)準(zhǔn)，從根本上保障電子銀行業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。
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