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家庭理財(cái)方案

時(shí)間:2023-06-09 13:43:09 方案 我要投稿

家庭理財(cái)方案模板八篇

  為保證事情或工作高起點(diǎn)、高質(zhì)量、高水平開(kāi)展,通常會(huì)被要求事先制定方案,方案是綜合考量事情或問(wèn)題相關(guān)的因素后所制定的書(shū)面計(jì)劃。那么大家知道方案怎么寫(xiě)才規(guī)范嗎?以下是小編整理的家庭理財(cái)方案8篇,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。

家庭理財(cái)方案模板八篇

家庭理財(cái)方案 篇1

  指標(biāo)一:流動(dòng)性比率不應(yīng)過(guò)高

  公式:流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出

  流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下,能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn),比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等,該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象,如果家庭收入穩(wěn)定,該比率為3即可;如果家庭收入不穩(wěn)定,則該比率應(yīng)在6-8之間。

  指標(biāo)二:負(fù)債收入比應(yīng)為30%

  公式:負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入

  家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高,超過(guò)家庭承受能力,每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升,會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況,如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí),造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān),甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好,從這個(gè)概念上講,適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富,也是一種能力。

  指標(biāo)三:盈余比率越高越好

  公式:盈余比率=(當(dāng)月收入-當(dāng)月支出)/當(dāng)月總收入(稅后)盈余

  這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開(kāi)支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大,說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好,家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。

  指標(biāo)四:投資比例最好超50%

  公式:投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

  這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為,投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮,還是越來(lái)越富,看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。

  指標(biāo)五:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%

  公式:負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)

  這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%,說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜;如果大于50%,家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。

  家庭理財(cái)四大基本原則

  基本原則之一:收益風(fēng)險(xiǎn)相匹配

  投資和風(fēng)險(xiǎn)都是相匹配的。高收益高風(fēng)險(xiǎn),低收益低風(fēng)險(xiǎn),一定要將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi),從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

  基本原則之二:量入為出,量力而行

  理財(cái)規(guī)劃要綜合考慮你的`短期和長(zhǎng)期生活安排,合理考慮現(xiàn)實(shí)承受能力與未來(lái)預(yù)期目標(biāo),不要盲目設(shè)定過(guò)高的理財(cái)規(guī)劃。

  基本原則之三:做足功課,不盲目投資

  投資理財(cái)是非常專(zhuān)業(yè)的一門(mén)功課,需要花一定的時(shí)間去學(xué)習(xí)了解,天上不會(huì)掉餡餅,只有付出才會(huì)有回報(bào)。

  基本原則之四:控制欲望,不可貪婪

  任何時(shí)候都要設(shè)定目標(biāo)和限額,既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo),必須堅(jiān)決制定,避免貪婪造成的惡果。

家庭理財(cái)方案 篇2

  家庭生命周期,可分為四個(gè)階段,而每個(gè)階段又可以從四個(gè)方面體現(xiàn),時(shí)間段、收入、支出及狀態(tài)。

  第一階段,家庭形成期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是結(jié)婚,終點(diǎn)是生子,年齡在25歲至35歲之間。這個(gè)階段的人事業(yè)處在成長(zhǎng)期,追求收入成長(zhǎng),家庭收入逐漸增加。支出體現(xiàn)在由于年輕,喜愛(ài)浪漫會(huì)有些花銷(xiāo),正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái),還有一部分人為了學(xué)業(yè)考慮深造,也是一筆不小的支出費(fèi)用,此外多數(shù)人都會(huì)房貸月供需要考慮,還要為下一階段孩子出生做準(zhǔn)備。"月光族"及"卡奴"是這個(gè)階段比較常見(jiàn)的現(xiàn)象。這個(gè)階段理財(cái)比較適合的方式是貨幣基金和定投。因?yàn)檫@個(gè)階段結(jié)余有限,所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動(dòng)性和門(mén)檻低的投資方式。另外,這個(gè)階段風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng),可以適當(dāng)拿出部分資金去投資股票類(lèi)資產(chǎn),但是如果資金對(duì)這一塊不了解一定要咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)人士,而且可以選擇投資基金的方式來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。

  第二階段,家庭成長(zhǎng)期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是生子,終點(diǎn)是子女獨(dú)立,年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業(yè)的成熟期,個(gè)體收入大幅增加,家庭財(cái)富得到累積,還有可能得到遺產(chǎn)繼承。但支出也很多,如父母贍養(yǎng)費(fèi)用、正常的家計(jì)支出、禮尚往來(lái)、子女教育費(fèi)用,還要為自己的健康作出支出準(zhǔn)備,有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)后還要考慮換房換車(chē)等。狀態(tài)是責(zé)任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個(gè)階段可以考慮債券、基金、銀行理財(cái)及偏股類(lèi)資產(chǎn),定投基金,還要給家庭支柱買(mǎi)好保障類(lèi)的'保險(xiǎn)產(chǎn)品。還有可以開(kāi)始定投為退休做準(zhǔn)備。有實(shí)力的可以考慮信托、陽(yáng)光私募這類(lèi)產(chǎn)品。

  第三階段,家庭成熟期

  時(shí)間段起點(diǎn)是子女獨(dú)立,終點(diǎn)是退休,年齡在50歲至65歲之間。這個(gè)階段正是事業(yè)鼎盛期,個(gè)體收入達(dá)到頂峰,家庭財(cái)富有很大的累積。支出體現(xiàn)在父母贍養(yǎng)費(fèi)用、家計(jì)正常的支出及禮尚往來(lái),還有就是為子女考慮購(gòu)房費(fèi)用。狀態(tài)是收大于支、生活壓力減輕、理財(cái)需求強(qiáng)烈。這個(gè)階段需要采取較為穩(wěn)健型理財(cái)方式,可以考慮信托、債券、銀行理財(cái)?shù)确(wěn)健型產(chǎn)品,少量配置股票類(lèi)資產(chǎn),還有可以為養(yǎng)老做定投儲(chǔ)備。

  第四階段,家庭衰老期

  時(shí)間段為起點(diǎn)是退休,終點(diǎn)是一方身故,年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養(yǎng)費(fèi)、房租費(fèi)用,還有一部分理財(cái)收入。支出體現(xiàn)在正常的家計(jì)支出及健康支出,還有一部分休閑支出,如旅游等。狀態(tài)可能是收不抵支,需要子女幫助。這個(gè)階段適合分級(jí)基金固定收益份額、債券、國(guó)債、銀行理財(cái)和存款等非常穩(wěn)健的方式。

家庭理財(cái)方案 篇3

  男女雙方在結(jié)婚成家后,理財(cái)就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對(duì)于新婚家庭的每一對(duì)夫婦來(lái)說(shuō),如何面對(duì)家庭理財(cái)確實(shí)是一個(gè)大問(wèn)題。那么,怎樣才能根據(jù)雙方的實(shí)際情況,建立起合理的家庭理財(cái)制度,把家庭穩(wěn)定的收入變小為大,起到保值增值的作用呢?

  一、尊重對(duì)方的用錢(qián)習(xí)慣。

  每個(gè)人的用錢(qián)觀念不同,夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對(duì)方過(guò)于節(jié)儉或無(wú)度消費(fèi),也不要過(guò)分干預(yù),而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

  二、結(jié)婚之初,先把雙方的閑散資金集中起來(lái),交有經(jīng)驗(yàn)的一方掌管運(yùn)用,進(jìn)行股票投資。

  每年設(shè)定固定的收益率(以銀行利息的3倍為宜,切莫心太貪),使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然,這筆錢(qián)不要隨便動(dòng)用,可以在購(gòu)房或急用時(shí)派大用場(chǎng)。

  三、自覺(jué)維護(hù)家庭的“財(cái)務(wù)體制”。

  妻子不應(yīng)設(shè)小金庫(kù),丈夫也不該存私房錢(qián),這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督,可實(shí)行“雙向”管理的方法:一方任“會(huì)計(jì)”,一方任“出納”。比如,以丈夫名義存的錢(qián),應(yīng)由妻子保管,同樣,以妻子名義存的錢(qián),應(yīng)由丈夫保管。

  四、共同參加銀行的零存整取儲(chǔ)蓄。

  結(jié)婚之后,夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況,除去日常生活開(kāi)銷(xiāo)外,雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的'零存整取儲(chǔ)蓄,可以使家庭每月花較少的錢(qián),而在年終卻拿到一大筆錢(qián)。然后,這筆資金可以去購(gòu)買(mǎi)債券或投資人身、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

  五、應(yīng)及早計(jì)劃家庭的未來(lái)。

  夫妻雙方要訂出長(zhǎng)遠(yuǎn)計(jì)劃,對(duì)諸如養(yǎng)育孩子、購(gòu)買(mǎi)住房、購(gòu)置家用設(shè)備等都需要周密地考慮,作出具體的收支安排。

  六、對(duì)資金安排要有一個(gè)適應(yīng)階段。

  不妨設(shè)立一本記帳本,通過(guò)記帳的方法能夠了解每月的開(kāi)支,以便改進(jìn)為更合理的理財(cái)方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等,這樣可以使雙方都對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)情況,做到心中有數(shù),合理用錢(qián)。

家庭理財(cái)方案 篇4

  劉先生夫婦均為外企高級(jí)經(jīng)理,年齡都38歲,兩個(gè)人的月收入之和將近5萬(wàn)元,收入狀況雖然令人羨慕,但夫婦二人有著更高的目標(biāo):在兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)第二輛車(chē),五年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一套別墅,并希望能將部分現(xiàn)金進(jìn)行高回報(bào)的投資,以備退休后還能有較高的固定收入。

  ■專(zhuān)家分析:

  理財(cái)是一個(gè)幫助人們實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)合理配置和保值增值的過(guò)程,它一方面要滿(mǎn)足人們的中、短期財(cái)務(wù)目標(biāo),另一方面要幫助人們實(shí)現(xiàn)終身的財(cái)務(wù)自由。根據(jù)劉先生夫婦提供的資料初步推斷,劉先生夫婦的住房按揭貸款剩余期限為3年左右,每年教育費(fèi)用的支出為28萬(wàn)元,金額巨大。估計(jì)在進(jìn)行類(lèi)似EMBA課程的深造,這種大額教育費(fèi)支出預(yù)計(jì)會(huì)持續(xù)2年。

  劉先生夫婦屬于高收入的家庭,但每年的支出也很高,支出主要集中在月供款和教育費(fèi)用等方面。當(dāng)年收入約79.5萬(wàn)元,支出約55萬(wàn)元,當(dāng)年的現(xiàn)金盈余約為24.5萬(wàn)元。

  劉先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理,但保險(xiǎn)資產(chǎn)比例過(guò)低。雖然投保了人身意外保險(xiǎn),參加了社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老和失業(yè)保險(xiǎn),但保障依然很弱。因?yàn),意外險(xiǎn)只保障意外事故,保障面十分有限,社會(huì)醫(yī)療、養(yǎng)老保險(xiǎn)只能滿(mǎn)足其基本生活的保障。

  目前,劉先生夫婦擁有總資產(chǎn)221萬(wàn)元,其中有現(xiàn)金及投資資產(chǎn)107萬(wàn),家居及實(shí)物資產(chǎn)114萬(wàn)元。在現(xiàn)金及投資資產(chǎn)中,現(xiàn)金1萬(wàn),存款70萬(wàn),債券20萬(wàn),債券基金10萬(wàn),股票基金6萬(wàn)。從其結(jié)構(gòu)來(lái)看,現(xiàn)金過(guò)低,定期存款過(guò)高(為65.4%),股票基金比劉先生夫婦的期望比例要低(僅為5.6%,劉先生夫婦的期望為30%左右)。

  (一)增加購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

  針對(duì)保障比較低的狀況,建議其增加對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi),主要險(xiǎn)種為保障型的重大疾病保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為夫婦二人,金額各為30萬(wàn)元左右,采取年交的.方式。劉先生夫婦可以選擇的險(xiǎn)種很多,如太平洋人壽的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)、新華人壽的“健康天使”、美國(guó)友邦保險(xiǎn)的“守護(hù)神”等。若夫婦二人各購(gòu)買(mǎi)重大疾病保障30萬(wàn)元的萬(wàn)全終身重大疾病保險(xiǎn)(保32種重大疾。,采用20年繳納保費(fèi)的方式,則每年需交費(fèi)26640元。

  另外,劉先生夫婦可為其女兒投保教育年金,主要用于女兒今后上大學(xué)的費(fèi)用支出。教育年金一方面能起到很好的理財(cái)作用,另一方面可以很好地避稅(利息稅和遺產(chǎn)稅)。目前,保險(xiǎn)市場(chǎng)上的年金保險(xiǎn)有中國(guó)人壽的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn)、中國(guó)平安人壽的育英年金保險(xiǎn)、泰康的世紀(jì)之星少兒分紅保險(xiǎn)等。若劉先生為其女兒購(gòu)買(mǎi)保額10萬(wàn)元的國(guó)壽英才少兒保險(xiǎn),采用限期繳費(fèi)的方式(交至18歲),每年需交納保費(fèi)6040元。這樣,劉先生的女兒在18歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的教育金,22歲時(shí)可一次性獲得3萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)金,25歲時(shí)可一次性獲得4萬(wàn)元的婚嫁金。

  (二)合理分配現(xiàn)金盈余

  劉先生夫婦每年都會(huì)產(chǎn)生一定量的現(xiàn)金盈余,建議將現(xiàn)金盈余的30%投入到開(kāi)放式的股票基金中去,30%用于定期存款,20%用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債,20%用于購(gòu)買(mǎi)債券型基金。目前,市場(chǎng)中表現(xiàn)不錯(cuò)的股票基金有博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng)基金、銀華優(yōu)勢(shì)企業(yè)基金等,表現(xiàn)不錯(cuò)的債券型基金有長(zhǎng)盛債券基金等。

  另外,劉先生夫婦目前的投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與其目標(biāo)有一定的差距,建議擇機(jī)(如定期存款到期)對(duì)這一資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,將定期存款的比例降低到30%左右,同時(shí)將安全現(xiàn)金持有量提高到5萬(wàn)元左右(安全現(xiàn)金持有量一般為月支出的2至3倍比較適宜),加大對(duì)股票基金的投資比例(提高到30%左右)。

  (三)兩年實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)計(jì)劃

  兩年內(nèi),可以變現(xiàn)定期存款,通過(guò)一次性付款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值30萬(wàn)元左右的汽車(chē)。

  (四) 購(gòu)買(mǎi)別墅仍要貸款

  五年后,劉先生夫婦有購(gòu)買(mǎi)別墅的計(jì)劃。假設(shè)別墅每平方米的價(jià)格為7500米,共400平方米,則總價(jià)格為300萬(wàn)元。建議將已有的住房變賣(mài),所得款項(xiàng)約90萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)別墅的首付款,剩余210萬(wàn)向銀行申請(qǐng)按揭貸款,年利率5.04%,期限15年,采用月等額還款的方式,月還款金額為16650元。

家庭理財(cái)方案 篇5

  4321定律

  4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是,家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開(kāi)支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險(xiǎn)。

  72定律

  72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財(cái),本金增值一倍所需要的時(shí)間等于72除以年收益率。

  如在銀行存款10萬(wàn)元,年利率是2%,那末經(jīng)過(guò)多少年才能增值為20萬(wàn)元?只要用72除以2得36,就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

  80定律

  80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的`得數(shù)添上一個(gè)百分號(hào)(%)。比如,30歲時(shí)股票可占總資產(chǎn)的50%,就是說(shuō)在30歲時(shí)可以50%的資產(chǎn)投資股票,其風(fēng)險(xiǎn)在這個(gè)年齡段是可以接受的,而在50歲時(shí)則投資股票占30%為宜。

  家庭保險(xiǎn)雙10定律

  家庭保險(xiǎn)設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍,保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

  房貸三一定律

  每月歸還房貸的金額以不超過(guò)家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

家庭理財(cái)方案 篇6

財(cái)方案(二)

  1.投資規(guī)劃

  做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個(gè)月的生活費(fèi)用大約3萬(wàn)元作為應(yīng)急備用金,從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬(wàn)元為單位,錯(cuò)期循環(huán)存為3個(gè)月的定期儲(chǔ)蓄。這樣既保證了流動(dòng)性,又取得了比活期存款多的收益,F(xiàn)有基金賬戶(hù)3萬(wàn)元重新調(diào)整,建議購(gòu)買(mǎi)銀行基金組合,如交通銀行“基金營(yíng)養(yǎng)組合”,其中標(biāo)準(zhǔn)成長(zhǎng)型自成立以來(lái)回報(bào)24.3%。7天通知存款5萬(wàn)元,利率僅1.49%,較低,建議購(gòu)買(mǎi)銀行的保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。

  2.還貸規(guī)劃

  若商業(yè)貸款部分每月還2300元,每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金,若前兩年每年還款3萬(wàn)元,后3年每年還5萬(wàn)元,預(yù)計(jì)5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

  3.教育金規(guī)劃

  國(guó)內(nèi)實(shí)行九年義務(wù)教育,預(yù)計(jì)小學(xué)平均每年教育開(kāi)支在1000元左右,初中為1200元。高中開(kāi)始要交學(xué)費(fèi),重點(diǎn)中學(xué)費(fèi)用則會(huì)貴一點(diǎn),一般要貴500元,算上其他費(fèi)用,一般高中的教育金開(kāi)支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的'主陣地。

  如果是公立大學(xué)本科,一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元,另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用,教育金開(kāi)支至少在每年2萬(wàn)元。按照讀到博士來(lái)算:公辦大學(xué)的需要總開(kāi)支為188600元,民辦大學(xué)的需要總開(kāi)支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率,不考慮收入成長(zhǎng)率,折現(xiàn)結(jié)果約50萬(wàn)元。

  按照該家庭實(shí)際情況,目前每年有10萬(wàn)元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲(chǔ)蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備,提前購(gòu)買(mǎi)一份教育險(xiǎn)或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計(jì),跑贏通脹),大概15年后可以提供的教育金為50萬(wàn)元。

  4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

  該家庭每年有10萬(wàn)元左右的凈收入,前兩年提前還貸款3萬(wàn)元,為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬(wàn)元,兩年后可籌得9萬(wàn)元存款,算上現(xiàn)在存款,屆時(shí)可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元。

  5.養(yǎng)老規(guī)劃

  30年后,社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實(shí)際狀態(tài)。要維持退休前生活水平,替代率至少達(dá)70%以上,因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃,可通過(guò)購(gòu)買(mǎi)年金保險(xiǎn)或每月堅(jiān)持定投2000元,若年收益率9%,投資25年后,養(yǎng)老金預(yù)計(jì)可超過(guò)200萬(wàn)元,是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

  我在網(wǎng)站上看到貴報(bào)報(bào)道,也想為我和家人制訂一份理財(cái)計(jì)劃。

  我和太太今年都是29歲。我在外企工作,稅后月收入8000元,年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元。太太是公司主管,稅后月收入4500元,年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元。這都是在扣除五險(xiǎn)一金后。我們打算明年生個(gè)小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險(xiǎn),身體健康。

  財(cái)產(chǎn)情況:在杭州市中心已購(gòu)一套小戶(hù)型兩室住房,市值約180萬(wàn)元,還有75萬(wàn)元的房貸,50萬(wàn)元公積金+25萬(wàn)元商業(yè)貸,組合貸款20年,已還13期,每月需還5000元,已經(jīng)辦理公積金按月代扣,實(shí)際需還2300元/月。還買(mǎi)了輛11萬(wàn)元的小車(chē)。銀行里還有7天通知存款5萬(wàn)元,應(yīng)急金2萬(wàn)元。

  其他開(kāi)銷(xiāo):一是各項(xiàng)生活費(fèi),每月平均4000元;二是定投了兩年基金,每月1300元,只有5%左右的收益率,從本月起暫停,現(xiàn)賬戶(hù)市值3萬(wàn)元;三是年保險(xiǎn)支出,我和太太每年的總保費(fèi)1萬(wàn)元,涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼,公司還有醫(yī)療商業(yè)險(xiǎn)補(bǔ)充;四是車(chē)險(xiǎn)每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過(guò)年雙方父母各1.5萬(wàn)元,共計(jì)3萬(wàn)元。

  理財(cái)目標(biāo):建立起合理可靠的家庭理財(cái)保障體系,分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備,能夠承受中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

  1.每年理財(cái)最低目標(biāo):跑贏通脹,能夠略有小成;

  2.每年年底能提前還款3萬(wàn)-5萬(wàn)元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

  3.明年準(zhǔn)備要孩子,為孩子存夠足夠教育金,即教育金的規(guī)劃;

  4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金15萬(wàn)元(3個(gè)月內(nèi)能夠到位);

  5.55歲退休時(shí)需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

家庭理財(cái)方案 篇7

  家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家, 35歲。人社局工作,工作穩(wěn)定,有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元,年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開(kāi)支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi):1500元,衣食費(fèi)用:2000元;交通費(fèi)用:300元,其他200元);房屋是一次性購(gòu)買(mǎi),無(wú)還貸壓力。

  目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元,一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元,20年后到期,一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn),繳期20年,每年保費(fèi)2730元,三年一次分紅,數(shù)額不定。妻子沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。

  家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)

  1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買(mǎi)一輛15萬(wàn)元左右的汽車(chē);

  2、為兒子準(zhǔn)備教育金;

  3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買(mǎi)另一套房,要求價(jià)值為50萬(wàn)元;

  4、為妻子購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn),給兒子一份教育保險(xiǎn)。

  怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分:

  (1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金:

  張先生一家理財(cái)?shù)膩?lái)源基本為收支節(jié)余,雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi),但如能精打細(xì)算,還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出,為投資規(guī)劃提供更多的資金;

  (2)購(gòu)買(mǎi)平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn),提高家庭穩(wěn)定性:

  張先生家庭收入主要為兩人的.工資收入,所以有必要通過(guò)購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的收入能力,保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍,約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買(mǎi)適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。

  (3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品:

  目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng),張先生需要照顧孩子,贍養(yǎng)老人,所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然,這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外,還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金,來(lái)提高收益率。

  剩下的13萬(wàn)資產(chǎn),因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品,這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右,而且時(shí)間短收益快。

家庭理財(cái)方案 篇8

  理財(cái),在企業(yè)層面,就是財(cái)務(wù),在家庭層面,就是持家過(guò)日子或管家,似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專(zhuān)職,但在現(xiàn)代社會(huì),理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰,維系著一家老小的生活和幸福,尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō),更是最重要的一門(mén)必修課。

  一屋不掃何以?huà)咛煜?一家之財(cái)理不好,何以建掀天揭地的功業(yè)?

  理財(cái)說(shuō)難亦難,說(shuō)易亦易。以理貫之,則極易;以枝葉觀之,則繁難無(wú)窮。比如,子女的`教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死,樣樣都離不開(kāi)一個(gè)“財(cái)”字,如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃,家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù),但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍,則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?/p>

  舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱(chēng)的不公平時(shí)代,這使得富人愈富,窮人愈窮,富的是信息優(yōu)勢(shì),窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播,但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱(chēng),未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距,這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此,教育仍是重中之重。

  我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用,最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的,個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施,如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬,再匯總成一本賬。

  家庭理財(cái)步驟

  第一步:家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)

  家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì),主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn),如房產(chǎn)、家居、電器等,可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量,如果當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)的原始單證仍在,可以將它們收集在一起,妥善保存,尤其是一些重要的單證,建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn),一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù),以后方能“開(kāi)源節(jié)流”。

  第二步:家庭收入統(tǒng)計(jì)

  收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入,如薪資凈額、租金、其他收入等,只要是現(xiàn)金或銀行存款,都計(jì)算在內(nèi),并詳細(xì)分類(lèi)。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi),而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金,只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法,但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō),現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢(qián)。

  第三步:家庭支出統(tǒng)計(jì)

  這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄,也是最?fù)雜的一步,為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單,建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類(lèi)都應(yīng)細(xì)分,使得每分錢(qián)都知道流向了何處,每天記錄,每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較,多則為超支,少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月,盡可能地避免超支,特殊情況下可以增加預(yù)算。

  1、固定性支出:只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類(lèi)記錄,如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類(lèi)可能很多,手工記錄非常繁瑣,而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。

  2、必需性支出:水、電、氣、電話(huà)、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出,

  3、生活費(fèi)支出:主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi),及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。

  4、教育支出:自己和家人的學(xué)習(xí)類(lèi)支出。

  5、疾病醫(yī)療支出:無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn),都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄,等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷(xiāo)后再計(jì)入收到月的收入欄。

  6、其他各種支出。

  每個(gè)家庭情況不同,難以盡述,但原理大家一看便知,其實(shí)就是流水帳,但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚,讓每一分錢(qián)花得都明明白白,只要堅(jiān)持做半年,必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作,每天頂多只需幾分鐘,非常簡(jiǎn)單方便。

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