家庭理財方案

時間：2024-11-16 12:00:03 方案我要投稿

家庭理財規(guī)劃方案推薦度：
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家庭理財方案

　　為確保事情或工作順利開展，就常常需要事先準(zhǔn)備方案，方案具有可操作性和可行性的特點。寫方案需要注意哪些格式呢？以下是小編幫大家整理的家庭理財方案，希望對大家有所幫助。

家庭理財方案

　　家庭理財方案篇1

　　案例

　　老婆芊芊懷孕了，這對鄭宇一家來說可不是一般的好消息。由于先天身體的條件，醫(yī)生曾斷言芊芊的懷孕成功率不到5%，也許他們永遠(yuǎn)不會擁有自己的孩子，這在兩人結(jié)婚前就已經(jīng)有了共識。所以結(jié)婚兩年來，兩人從沒有在財政上為孩子刻意做過打算，而是把重點放在如何提高生活質(zhì)量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反應(yīng)后去醫(yī)院做了檢查，一家人狂喜之余也意識到要在經(jīng)濟(jì)生活上重新進(jìn)行戰(zhàn)略部署了。

　　鄭宇目前的家庭經(jīng)濟(jì)情況：

　　收入

　　鄭宇月工資1萬元，芊芊5000元，但考慮到身體，全家人都建議她現(xiàn)在就辦病休，在家里休養(yǎng)一年，病休期間的月工資是2000元

　　支出

　　每月消費(fèi)兩人加起來在4000～4500元

　　存款

　　人民幣存款4萬元

　　房貸

　　目前住在父母的房子里，已經(jīng)買了一套140平方米的房子，總款85萬元，首付45萬元，公積金貸款40萬元，20年還清，月供2500元，已經(jīng)還了1年

　　理財

　　20xx年6月在銀行作了10萬元的理財基金，計劃今年6月取出，作為新房的裝修款

　　保險

　　除單位上的基本保險以外，沒有上其他保險

　　有了孩子一切都不一樣了，兩個人制定了接下來的理財目標(biāo)：

　　保險保障

　　無規(guī)劃

　　萬一有不幸事故發(fā)生，例如疾病或意外，家人仍然能夠維持目前的`生活水平，不需為日后生活擔(dān)憂。

　　退休養(yǎng)老

　　80萬元

　　根據(jù)自己的退休年齡及理想的退休生活預(yù)計所需退休養(yǎng)老費(fèi)用

　　教育經(jīng)費(fèi)

　　40萬元

　　確保孩子能夠完成大學(xué)學(xué)業(yè)

　　生活質(zhì)量

　　60萬元

　　完成住房貸款、買一輛20萬元左右的車

　　理財建議

　　請教理財專家，如何可以穩(wěn)步有效地完成過渡期的轉(zhuǎn)變。

　　從現(xiàn)在開始到孩子出生后、妻子恢復(fù)正常工作前，屬于轉(zhuǎn)型過渡期。由于家庭收入減少，妻子懷孕又會增加一些意外的開支，建議這個時期采用保守的理財方式，在資產(chǎn)保值的基礎(chǔ)上，采用風(fēng)險極低的理財產(chǎn)品適當(dāng)增值，同時注意資產(chǎn)的流動性，以備不時之需，還應(yīng)該重視的是節(jié)約支出和保險保障。

　　投資把目前4萬元存款中的3萬元用于投資開放式基金，50%投資于貨幣型基金，50%用于投資債券型基金，風(fēng)險很低，基本可以保證本金的安全，同時流動性高，提前1~2天通知即可贖回，收益比銀行存款高，貨幣型基金年收益一般在2.5%左右，好的債權(quán)型基金年收益可達(dá)到7%~9%，且收益免交利息稅。

　　還貸銀行的基金產(chǎn)品到期后，建議10萬元不要完全用于裝修新房，留出5萬元裝修，其余用于提前還貸，一方面減輕還貸壓力，另一方面也減少了總體的利息支出，可以采用部分提前還貸，還貸期限不變，減少每期還貸額度的方法。

　　保險由于鄭宇目前是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源，所以更應(yīng)該給自己買一些商業(yè)保險，建議給自己和妻子買消費(fèi)型的定期壽險、健康險和意外險，其中要注意保險額度，自己的身故賠償金應(yīng)該至少大于余下的房貸金額。

　　家庭理財方案篇2

　　家庭理財規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個月總收入7000元，年底總獎金大約1萬元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右(其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：2000元;交通費(fèi)用：300元，其他200元);房屋是一次性購買，無還貸壓力。

　　目前張先生擁有一份簡易人身保險每年交240元，一份養(yǎng)老險每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬元。兒子有一份兩全保險，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購買保險。

　　家庭理財案例—明確目標(biāo)

　　1、張先生計劃兩年內(nèi)購買一輛15萬元左右的汽車;

　　2、為兒子準(zhǔn)備教育金;

　　3、計劃在第7年購買另一套房，要求價值為50萬元;

　　4、為妻子購買一份保險，給兒子一份教育保險。

　　怎樣理財才能達(dá)到他的目標(biāo)呢?家庭理財規(guī)劃案例的建議部分：

　　(1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金：

　　張先生一家理財?shù)膩碓椿緸槭罩Ч?jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的'資金;

　　(2)購買平安保險一年期綜合意外險，提高家庭穩(wěn)定性：

　　張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過購買意外險來保障自己的收入能力，保險額度至少為年支出的十倍，約50萬元左右。并且最好再為妻子和孩子購買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U。

　　(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財產(chǎn)品：

　　目前的10000元現(xiàn)金可以不動，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場基金，來提高收益率。

　　剩下的13萬資產(chǎn)，因為張先生可以購買互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品，這種理財產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時間短收益快。

　　家庭理財方案篇3

　　1、定時積極的存款

　　怎樣開源節(jié)流是理財?shù)牡谝徊�。增加收入來源，算好該存的錢，剩下才是能花的錢。雖然工資是有限的，但是每個月發(fā)了工資后要做的第一件事，就是把要計劃儲蓄的錢拿出來，存到銀行中，千萬不要把要花的一部分錢也儲存起來，那么剩下的也就沒有什么錢了，就談不上儲蓄了。只要堅持下去，這種習(xí)慣會讓你收益終身。

　　2、在生活中要學(xué)會記賬

　　做好開支預(yù)算，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，通過對家庭的支出進(jìn)行簡單的記賬和統(tǒng)計，進(jìn)行認(rèn)真的分析，找出哪些消費(fèi)是必要的，哪些消費(fèi)是沒有必要的，對下個月的支出做出一個計劃，在收入不高的家庭中，要明白自己只能進(jìn)行什么樣的消費(fèi)。

　　3、壓縮人情消費(fèi)的開支

　　在當(dāng)今的社會中，人情消費(fèi)越來越多，而且花樣各異，所以要掌握好這個度，假設(shè)自己家中有事，要盡可能減少規(guī)模，這樣不僅減少了親朋好友的支出負(fù)擔(dān)，還減少了自己的人情債，同時還為自己節(jié)省了一筆不小數(shù)目的資金。

　　4、計劃采購

　　在每個月底，都要對自己下個月要采購的東西做一次認(rèn)真的清點，如：購買服裝，蔬菜和日常用品等，并在自己專用本子上記下，然后到市場去了解行情，等要采購的時候，就可以到自己計劃的地方去，而不至于盲目的買東西而多花錢，還能改掉自己亂花錢的壞毛病。

　　5、養(yǎng)成勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣

　　在生活中，有很多開支是不必要的，雖然數(shù)額看起來不大，但是時間長了，就是一筆大數(shù)目，因此要學(xué)會減少日常開支。如：節(jié)能，節(jié)水設(shè)施等。要盡量減少外出吃飯的幾率，自己做飯，這樣就能節(jié)省一部分開支。

　　6、延緩損耗性開支

　　任何物品都有自己的壽命，如果勤于護(hù)理，不僅能延長使用壽命，還可以提高物品的使用功能，這種方法也在無形中減少了以舊換新的消費(fèi)，還讓自己變得更加勤快，因此，在生活中要對電視機(jī)，電冰箱，音響，洗衣機(jī)等家電以及自行車，摩托車等交通工具加強(qiáng)護(hù)理。

　　7、學(xué)會一些小型維修技術(shù)

　　對機(jī)械物品和家用電器的原理及維修常識，盡量要懂得一些，同時要配備一些簡單的維修工具，如扳子，螺絲刀，斧子，鋸子，釘子，刨子等，當(dāng)養(yǎng)成這樣的一個好習(xí)慣時，如果在生活中，電器，機(jī)械，木器，裝飾品等有一些小毛病或小故障，就可以自己動手修理，為家里省一些維修的費(fèi)用的同時還能增長見識。

　　7、可以通過做兼職來增加收入

　　在低收入的家庭中，除了節(jié)省開支，同時還要想辦法增加自己的收入，可以通過做兼職增加自己的收入，雖然有時兼職的錢不是很多，但是凡事都是能夠積少成多的。

　　8、善買保險

　　在低收入家庭中，如果有人發(fā)生意外，無疑是雪上加霜，這會讓低收入的家庭背負(fù)債臺高筑的可能，因此要學(xué)會購買保險來降低家庭風(fēng)險，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，來擺脫困境的目的'。

　　以健康醫(yī)療類保險為主要的，用意外保險來輔助。在社會醫(yī)療保障不高的家庭中，購買重大疾病健康保險，意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐是比較理想的保險計劃。由于低收入的家庭的大部分費(fèi)用都用在了孩子的教育和日常生活中的開支，所以買保險的費(fèi)用低于家庭收入的10%最佳。

　　9、謹(jǐn)慎投資

　　在低收入家庭中，進(jìn)行必要的投資也是一種很好的理財方式，但是在低收入的家庭中，在投資前要有心理準(zhǔn)備，要選擇高的投資回報率，要了解投資方式的運(yùn)作，還有可能會給你帶來的風(fēng)險，時刻關(guān)注投資的風(fēng)險是最重要的，在投資的時候，不可盲目投資，要看自己的經(jīng)濟(jì)水平和對投資的知識的掌握，這樣才能更好的控制投資帶來的風(fēng)險，根據(jù)目前的形勢，股票和期貨市場的行情都不是很好，而且風(fēng)險也很大，所以如果想要投資，可以投資國債，貨幣市場基金和人民幣理財產(chǎn)品，這種方式不僅能帶來相應(yīng)的利率，還可以積少成多。

　　適合普通家庭理財方案都是根據(jù)每個家庭情況而制定的，所以不能用一個統(tǒng)一模板套用。在低收入家庭中，不要一味埋怨收入低，不夠花，只要懂得注重生活中理財?shù)募?xì)節(jié)，學(xué)會巧動心思，開源節(jié)流，一樣可以有自己的財富。

　　家庭理財方案篇4

　　一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費(fèi)。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業(yè)賺錢。全家2000元零一點的月收入維持日常開支后，每月能節(jié)余兩三百元都相當(dāng)吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經(jīng)炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財產(chǎn)品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進(jìn)行家庭理財才能每月節(jié)余得更多？

　　低收入家庭很容易認(rèn)為"理財"是一種奢侈品，他們大多認(rèn)為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。

　　1、開源節(jié)流，積極攢錢。

　　要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費(fèi)，盡量壓縮購物、娛樂消費(fèi)等項目的支出，保證每月能節(jié)余一部分錢。相信可以將生活費(fèi)用控制在1200元內(nèi)，這樣家庭節(jié)余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養(yǎng)成長期存儲習(xí)慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業(yè)，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應(yīng)該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學(xué)和拿獎學(xué)金的方式賺出自己的生活費(fèi)，減輕學(xué)費(fèi)負(fù)擔(dān)。

　　2、善買保險，提高保障。

　　這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風(fēng)險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風(fēng)險防范能力，轉(zhuǎn)移風(fēng)險，從而達(dá)到擺脫困境的目的。

　　在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產(chǎn)品，以"健康醫(yī)療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫(yī)療險和住院費(fèi)用醫(yī)療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發(fā)生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。

　　3、慎重投資，保本為主。

　　低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進(jìn)行必要的`投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風(fēng)險較大，工薪家庭的風(fēng)險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經(jīng)濟(jì)狀況，應(yīng)該選擇風(fēng)險小、收益穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應(yīng)的收益，又可滴水成河。

　　家庭理財方案篇5

　　理財規(guī)劃方案：

　　家庭基本情況：康先生，36歲，妻子32歲，二人均就職于事業(yè)單位，兒子2歲。

　　康先生年收入11萬元，太太年收入5萬元，有一套房，一輛車，部分銀行存款，年平均支出在8、5萬元左右。

　　康先生有五險一金，商業(yè)保險重大疾病險20萬元，意外傷害保險50萬元;太太享有社保;兒子享有“北京市一老一少保險”。

　　家庭理財分析：

　　康先生家庭在保障方面存在風(fēng)險。

　　太太的大病保障較低，只有社保是不能解決患病時所需費(fèi)用的。

　　兒子在成長期間的教育金、疾病及意外等問題沒有解決。

　　同時，在生活品質(zhì)提升方面也存在風(fēng)險。

　　康先生和太太雖然參加了社保，但退休后的養(yǎng)老金大約只有工作時的三分之一，生活品質(zhì)會有所下降，康先生和太太需要補(bǔ)充養(yǎng)老規(guī)劃。

　　康先生夫婦可在兩個年度分別為孩子投保恒安標(biāo)準(zhǔn)“恒愛一生”兩全保險(分紅型)，從第三年起，可以保證每年都能領(lǐng)到生存保險金。

　　康先生一家所獲得的保障及利益如下所示(因篇幅所限，不做圖表展示，以下紅利分配按照中等回報利益演示)。

　　※保障：康先生兒子在2至21歲期間擁有少兒重大疾病保險20萬元，少兒意外傷害保險20萬元;當(dāng)康先生因意外導(dǎo)致身故或全殘時，其子將每年獲得養(yǎng)育年金1萬元直至21周歲，并享有豁免主合同保費(fèi)(3300元)的.權(quán)利。

　　康太太32至65歲期間如患重大疾病，有20萬元的賠償金，因意外造成身故或全殘，則獲得20萬賠償金。

　　※抵交保費(fèi)：兒子在2至15歲期間一共可領(lǐng)到生存金62506元，可抵交“天天向上大學(xué)教育金累積式分紅保險C款”及附加險的保費(fèi)。

　　※大學(xué)教育金：兒子在18至21歲期間一共可領(lǐng)到教育金加生存金合計9萬元。

　　※康先生及太太的養(yǎng)老金：當(dāng)兒子在22至49歲期間，有獨立的生活能力，而康先生和太太在58歲至85歲期間，合計領(lǐng)取33、7萬元，平均每年可補(bǔ)充養(yǎng)老金1、25萬元。

　　※旅游年金、健身基金：當(dāng)康先生的兒子在50至75歲期間，可以領(lǐng)取101、4萬元，平均每年可領(lǐng)4萬元，可作為旅游、健身基金。

　　※頤養(yǎng)天年：當(dāng)康先生兒子在76至90歲期間，可以領(lǐng)到231、7萬元，平均每年領(lǐng)取15、4萬元，可將晚年生活安排得豐富多彩。

　　※長命百歲：兒子在91至99歲期間可領(lǐng)取500萬元，除了安享晚年，還可以給子孫留下一大筆遺產(chǎn)。

　　注：分紅保險的演示紅利純粹是描述性的，不能理解為對未來的預(yù)期，分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于所列數(shù)字。

　　家庭理財方案篇6

　　男女雙方在結(jié)婚成家后，理財就成為夫妻雙方共同的責(zé)任。對于新婚家庭的每一對夫婦來說，如何面對家庭理財確實是一個大問題。那么，怎樣才能根據(jù)雙方的實際情況，建立起合理的家庭理財制度，把家庭穩(wěn)定的收入變小為大，起到保值增值的作用呢？

　　一、尊重對方的用錢習(xí)慣。

　　每個人的用錢觀念不同，夫妻雙方應(yīng)充分尊重雙方的生活習(xí)慣。即使對方過于節(jié)儉或無度消費(fèi)，也不要過分干預(yù)，而只能在今后雙方共同生活中循序漸進(jìn)地進(jìn)行改造或適應(yīng)。

　　二、結(jié)婚之初，先把雙方的閑散資金集中起來，交有經(jīng)驗的一方掌管運(yùn)用，進(jìn)行股票投資。

　　每年設(shè)定固定的.收益率（以銀行利息的3倍為宜，切莫心太貪），使自己的共同投資基金有更大的收益。當(dāng)然，這筆錢不要隨便動用，可以在購房或急用時派大用場。

　　三、自覺維護(hù)家庭的“財務(wù)體制”。

　　妻子不應(yīng)設(shè)小金庫，丈夫也不該存私房錢，這是至關(guān)重要的。為便于家庭的收支互相監(jiān)督，可實行“雙向”管理的方法：一方任“會計”，一方任“出納”。比如，以丈夫名義存的錢，應(yīng)由妻子保管，同樣，以妻子名義存的錢，應(yīng)由丈夫保管。

　　四、共同參加銀行的零存整取儲蓄。

　　結(jié)婚之后，夫婦雙方根據(jù)自己的每月收入情況，除去日常生活開銷外，雙方各從工資中提取一部分資金共同參加銀行的零存整取儲蓄，可以使家庭每月花較少的錢，而在年終卻拿到一大筆錢。然后，這筆資金可以去購買債券或投資人身、家庭財產(chǎn)保險。

　　五、應(yīng)及早計劃家庭的未來。

　　夫妻雙方要訂出長遠(yuǎn)計劃，對諸如養(yǎng)育孩子、購買住房、購置家用設(shè)備等都需要周密地考慮，作出具體的收支安排。

　　六、對資金安排要有一個適應(yīng)階段。

　　不妨設(shè)立一本記帳本，通過記帳的方法能夠了解每月的開支，以便改進(jìn)為更合理的理財方案。如股票投資收益、債券投資收益、銀行存款帳目等，這樣可以使雙方都對家庭的經(jīng)濟(jì)情況，做到心中有數(shù)，合理用錢。

　　家庭理財方案篇7

　　所謂理財，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。

　　消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故;

　　投資，象股票、購置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營等有風(fēng)險的想賺錢的'項目;

　　銀行，包括盡量保值的長期存款、保值項目儲蓄等;

　　關(guān)及到你，如按這樣理財?shù)脑�，你的分配是�?/p>

　　消費(fèi)：用5萬元，包括：父母1.2萬、日常開支2.4萬、孩子0.6萬、旅游0.3萬、其它0.5萬;

　　銀行：用4萬元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(退休后返還)……

　　投資：用5萬元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?/p>

　　另外建議你將那套60萬的住房，讓他再生錢……

　　2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000

　　五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。

　　不過您也可以嘗試一下。

　　你們都是上班族，做投資有很好的效果

　　家庭理財方案篇8

　　4321定律

　　4321定律家庭資產(chǎn)合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資;30%用于家庭生活開支;20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需;10%用于保險。

　　72定律

　　72定律不拿回利息利滾利式的進(jìn)行投資理財，本金增值一倍所需要的時間等于72除以年收益率。

　　如在銀行存款10萬元，年利率是2%，那末經(jīng)過多少年才能增值為20萬元?只要用72除以2得36，就可推算出投資銀行存款需36年才能翻番。

　　80定律

　　80定律股票占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數(shù)添上一個百分號(%)。比如，30歲時股票可占總資產(chǎn)的50%，就是說在30歲時可以50%的`資產(chǎn)投資股票，其風(fēng)險在這個年齡段是可以接受的，而在50歲時則投資股票占30%為宜。

　　家庭保險雙10定律

　　家庭保險設(shè)定的適宜額度應(yīng)為家庭年收入的10倍，保費(fèi)支出的適當(dāng)比重應(yīng)為家庭年收入的10%。

　　房貸三一定律

　　每月歸還房貸的金額以不超過家庭當(dāng)月總收入的三分之一為宜。

　　家庭理財方案篇9

　　理財，在企業(yè)層面，就是財務(wù)，在家庭層面，就是持家過日子或管家，似乎自古以來家庭理財都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會，理財是每個人都必須學(xué)會的生存技能之一。理財決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對于已成家的工薪階層來說，更是最重要的一門必修課。

　　一屋不掃何以掃天下?一家之財理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)?

　　理財說難亦難，說易亦易。以理貫之，則極易;以枝葉觀之，則繁難無窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個“財”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財?shù)暮诵乃枷搿?/p>

　　舊的時代是一個信息不對稱的不公平時代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時代雖然信息可以極快地傳播，但過于膨脹的信息其實也等于是信息不對稱，未來將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。

　　我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡單使用。理財步驟是以家庭為例的，個人也可以參照其原理來實施，如家庭中每個人都做一本個人賬，再匯總成一本賬。

　　家庭理財步驟

　　第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

　　家庭財產(chǎn)統(tǒng)計，主要是統(tǒng)計一些實物財產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計數(shù)量，如果當(dāng)初購買時的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財產(chǎn)，一定要做到對自己的財產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。

　　第二步：家庭收入統(tǒng)計

　　收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財產(chǎn)統(tǒng)計”內(nèi)。如未來的養(yǎng)老保險金，只有在實際領(lǐng)取時再列入收入。這雖然不太符合會計方法，但對于家庭來說，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實際可用的錢。

　　第三步：家庭支出統(tǒng)計

　　這一步是理財?shù)?重中之重，也是最復(fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

　　1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡單。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。

　　4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

　　5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費(fèi)報銷后再計入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　每個家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實就是流水帳，但一定要記住將這個流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來做這個工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡單方便。

　　家庭理財方案篇10

　　我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　我和太太今年都是29歲。我在外企工作，稅后月收入8000元，年終獎2萬元。太太是公司主管，稅后月收入4500元，年終獎5萬元。這都是在扣除五險一金后。我們打算明年生個小寶寶。雙方父母都有基本醫(yī)保和商業(yè)保險，身體健康。

　　財產(chǎn)情況：

　　在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。

　　其他開銷：

　　一是各項生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的.收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補(bǔ)充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標(biāo)：

　　建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

　　1.每年理財最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

　　3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;

　　4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);

　　5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

　　家庭理財方案篇11

　　黃先生35歲，在政府機(jī)關(guān)工作；李女士32歲，在某大廈物業(yè)公司工作；他們結(jié)婚6年，孩子4歲，是一個年輕的家庭。家庭綜合月收入近15000元，月支出約6000元。

　　現(xiàn)有家庭儲蓄25萬元，其中一年期定期存款3萬元，三年期定期存款7萬元，活期儲蓄8萬元，基金產(chǎn)品7萬元。有一輛家用汽車和一套約90平米的單元房。

　　家庭資產(chǎn)情況

　　作為“年輕家庭”，黃先生家庭的固定資產(chǎn)比較齊全。在現(xiàn)金資產(chǎn)方面，資金數(shù)量有保障，但質(zhì)量并不是很高�，F(xiàn)金資產(chǎn)主要是活期儲蓄、定期存款等，比較流行的人民幣理財產(chǎn)品、信托產(chǎn)品和保險產(chǎn)品基本上沒有�；钇趦π詈投ㄆ诖婵畈⒉皇抢硐氲�'投資工具。從資產(chǎn)的“三性”來考慮，人民幣理財產(chǎn)品、國債比較適合黃先生家庭投資。

　　理財目標(biāo)

　　1.統(tǒng)一整理家里的存單和銀行卡，系統(tǒng)規(guī)劃，適當(dāng)整合。

　　2.細(xì)分現(xiàn)有財產(chǎn)，規(guī)劃投資，使資產(chǎn)保值增值。

　　3.增加家庭成員的保障，選購幾款適合的保險。

　　家庭理財建議

　　1、資金整理放首位

　　黃先生夫婦首先要對家中的存單、存折、銀行卡等進(jìn)行整理細(xì)分。建議按存單是否到期來分類，及時取出，準(zhǔn)備投資。定期存款保留1萬至3萬元，其余全部劃入投資范疇。活期存款對于黃先生家庭來說太多了，建議也保留1萬至3萬元，剩下的做投資安排。

　　2、換種方式輕松買國債

　　目前，記賬式國債和憑證式國債是大眾投資者可以投資的對象，但許多人青睞后者。其實，記賬式國債與憑證式國債相比較，具有收益高且穩(wěn)定、買賣方便、流動性好(可在交易所掛牌流通)、期限選擇多樣等特點。從今年4月14日開始，第二季度財政部共安排了6期記賬式國債，期限分散(3年、5年和7年)，黃先生一家可以選擇1至2期的進(jìn)行投資，同時購買些憑證式國債。建議用于國債投資的資金在10萬元左右，憑證式和記賬式分配的比例為6:4比較理想。

　　3、保費(fèi)支出不宜超過總收入的15％

　　對于普通家庭來說，壽險是最重要的，個人或家庭購買壽險一定要有明確的目的。目前，黃先生一家月收入約15000元，按15％購買保險比較合適。買保險也不一定要一步到位，在險種上可以選擇健康險、養(yǎng)老年金等儲蓄投資性保險。

　　從現(xiàn)在起，打理孩子的教育費(fèi)用，建議進(jìn)行教育儲蓄規(guī)劃。這一規(guī)劃可以享受雙重優(yōu)惠，即零存整取的儲蓄形式可享受定期儲蓄利率和“免稅”待遇。另外，一些教育保險也是不錯的選擇，可以使孩子在今后的工作中得到創(chuàng)業(yè)基金。

　　家庭理財方案篇12

　　理財目標(biāo)：

　　1兩年內(nèi)購買一套兩居室

　　2 五年后養(yǎng)育一個孩子

　　3 建立家庭應(yīng)急基金，購買保險，提高家庭保障能力和風(fēng)險防范手段

　　家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)說明：

　　（一）負(fù)債比率：0 負(fù)債比率=負(fù)債總額/資產(chǎn)總額。

　　一般而言，家庭資產(chǎn)負(fù)債率控制在50%以下較為屬合理，而目前亞女士家庭的資產(chǎn)負(fù)債率為0，反應(yīng)出亞女士家庭中對適度舉債不能理解，不會通利用銀行的錢來提高生活品質(zhì)，可以通過增加貸款的方式添置固定資產(chǎn)。在目前通貨膨脹的情況下，通過增加負(fù)債，擴(kuò)大增值性資產(chǎn)的潛力很大，因此亞女士應(yīng)立即負(fù)債。

　　（二）固定資產(chǎn)單一，并且沒有可保值或增值的固定資產(chǎn)。

　　亞女士的家庭中只有50000元的汽車固定資產(chǎn)，而汽車每月是消耗型的投入，再加上汽車行業(yè)這隨著國外進(jìn)口的增長，雖沒有電子產(chǎn)品一樣降價快，但汽車行情的價格下調(diào)也相當(dāng)大，早期投入購買汽車，折舊周期更為縮小，根本就不存在固定資產(chǎn)升值一說。

　　（三）金融資金配置不合理，風(fēng)險系數(shù)高，資產(chǎn)收益率是負(fù)數(shù)。

　　整個家庭現(xiàn)有5萬元的金融資產(chǎn)，但高風(fēng)險的股票除掉虧損1萬元，還有3萬元，占金融資產(chǎn)60%，其收益率=-1/（3+1）=-25% ，反映出亞女士沒有對股市的風(fēng)險防范不到位。另外活期存款2萬元，占金融資產(chǎn)的40%，雖然流動性好，但收益率卻低，年收益為0.72%，加上通貨膨脹的因素，活期存款資產(chǎn)收益也為負(fù)數(shù)。

　�。ㄋ模┤狈︐Y本投資經(jīng)驗、精力和有效的投資策略。

　　亞女士股票投資不利，4萬元的本金現(xiàn)值只有3萬元，虧損較大，說明亞女士缺乏資本市場的經(jīng)驗、精力和有效的投資策略，操作品種單一。

　　家庭財務(wù)狀況分析：

　　（一）結(jié)余比例低，開支較為過度。

　　每月結(jié)余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上收入家庭每月結(jié)余比例控制在50%，年度結(jié)余比例控制在40%左右都屬合理，而目前亞女士家庭的每月結(jié)余比例較低，僅交際、保鍵、其他費(fèi)用三項是開支中的'大頭，占3200/6800=47%，汽車開支占1000/6800=15%，二項非正常基本生活支占整個支出的62%，應(yīng)對支出加以適度控制。

　　（二）流動性比率過高。

　　流動性資產(chǎn)/每月支出=20,000/2,600=7.7，一般而言，一個家庭流動性資產(chǎn)可以滿足其3-4個月的開支即可，亞女士家庭的流動性比率過高，降低了資產(chǎn)的收益性。

　�。ㄈ﹥煽谧油诵莺�，生活質(zhì)量將會嚴(yán)重下降。

　　現(xiàn)在兩人的月收入為6000+3000=9000元，隨著亞小姐的年薪每年在按5%的速度增長（包含通貨膨脹率因素），按理想狀態(tài)計算，30年后亞小姐的年薪為（6000*12）*[（ 1+5%） 30 ）=2.6萬元，而亞女士夫婦如果退休后，每月僅只能從社保系統(tǒng)上領(lǐng)取共計1200+800=2000元的養(yǎng)老金，只有現(xiàn)在的20xx/9000=22%比例，相當(dāng)于生活質(zhì)量將下降4.5倍，與離退時工資水平將會差的更遠(yuǎn)。

　�。ㄋ模┘彝ケｋU支出太少，家庭有效保障嚴(yán)重匱乏。

　　亞女士夫婦家庭保障沒有支出，這對一個凈資產(chǎn)近10多萬元的家庭來說，家庭保障相當(dāng)滯后，特別是缺乏對作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來源的亞女士的有效保障，一旦亞女士出現(xiàn)什么閃失，對整個家庭是嚴(yán)重的打擊。

　　基本原則之一：收益風(fēng)險相匹配

　　投資和風(fēng)險都是相匹配的。高收益高風(fēng)險，低收益低風(fēng)險，一定要將風(fēng)險控制在可承受的范圍內(nèi)，從而設(shè)定想應(yīng)的收益目標(biāo)。

　　基本原則之二：量入為出，量力而行

　　理財規(guī)劃要綜合考慮你的短期和長期生活安排，合理考慮現(xiàn)實承受能力與未來預(yù)期目標(biāo)，不要盲目設(shè)定過高的理財規(guī)劃。

　　基本原則之三：做足功課，不盲目投資

　　投資理財是非常專業(yè)的一門功課，需要花一定的時間去學(xué)習(xí)了解，天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

　　基本原則之四：控制欲望，不可貪婪

　　任何時候都要設(shè)定目標(biāo)和限額，既有盈利目標(biāo)也有止損目標(biāo)，必須堅決制定，避免貪婪造成的惡果。

　　家庭理財方案篇13

　　家庭理財方案篇14

　　1.投資規(guī)劃

　　做好投資規(guī)劃前應(yīng)該至少準(zhǔn)備家庭3個月的生活費(fèi)用大約3萬元作為應(yīng)急備用金，從現(xiàn)有存款中提取。建議按照每月的必需支出1萬元為單位，錯期循環(huán)存為3個月的定期儲蓄。這樣既保證了流動性，又取得了比活期存款多的收益�，F(xiàn)有基金賬戶3萬元重新調(diào)整，建議購買銀行基金組合，如交通銀行“基金營養(yǎng)組合”，其中標(biāo)準(zhǔn)成長型自成立以來回報24.3%。7天通知存款5萬元，利率僅1.49%，較低，建議購買銀行的保本浮動收益理財產(chǎn)品。

　　2.還貸規(guī)劃

　　若商業(yè)貸款部分每月還2300元，每年還款27600元。為籌備創(chuàng)業(yè)基金，若前兩年每年還款3萬元，后3年每年還5萬元，預(yù)計5年后就可把商業(yè)貸款部分還完。

　　3.教育金規(guī)劃

　　國內(nèi)實行九年義務(wù)教育，預(yù)計小學(xué)平均每年教育開支在1000元左右，初中為1200元。高中開始要交學(xué)費(fèi)，重點中學(xué)費(fèi)用則會貴一點，一般要貴500元，算上其他費(fèi)用，一般高中的教育金開支在每年3000-5000元。大學(xué)教育才是教育投資的主陣地。

　　如果是公立大學(xué)本科，一般每年的學(xué)費(fèi)大致在5000—6000元，另外算上生活費(fèi)等其他費(fèi)用，教育金開支至少在每年2萬元。按照讀到博士來算：公辦大學(xué)的需要總開支為188600元，民辦大學(xué)的需要總開支228600元。參照6.5%的通貨膨脹率，不考慮收入成長率，折現(xiàn)結(jié)果約50萬元。

　　按照該家庭實際情況，目前每年有10萬元左右的凈收入。建議拿出1/4的年儲蓄25000元做子女教育金準(zhǔn)備，提前購買一份教育險或基金定投進(jìn)行合理安排。按照投資收益率6.5%(保守估計，跑贏通脹)，大概15年后可以提供的教育金為50萬元。

　　4.創(chuàng)業(yè)金規(guī)劃

　　該家庭每年有10萬元左右的凈收入，前兩年提前還貸款3萬元，為小孩準(zhǔn)備教育金2.5萬元，兩年后可籌得9萬元存款，算上現(xiàn)在存款，屆時可以存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元。

　　5.養(yǎng)老規(guī)劃

　　30年后，社保養(yǎng)老金替代率30%—40%是較實際狀態(tài)。要維持退休前生活水平，替代率至少達(dá)70%以上，因而需要及早進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃，可通過購買年金保險或每月堅持定投2000元，若年收益率9%，投資25年后，養(yǎng)老金預(yù)計可超過200萬元，是補(bǔ)充養(yǎng)老金的最佳投資渠道之一。

　　我在網(wǎng)站上看到貴報報道，也想為我和家人制訂一份理財計劃。

　　財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的`小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費(fèi)，每月平均4000元;二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元;三是年保險支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補(bǔ)充;四是車險每年3500元;五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

　　1.每年理財最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成;

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元(先將商業(yè)部分全還掉即可);

　　3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃;

　　4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元(3個月內(nèi)能夠到位);

　　5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

　　家庭理財方案篇15

　　財產(chǎn)情況：在杭州市中心已購一套小戶型兩室住房，市值約180萬元，還有75萬元的房貸，50萬元公積金+25萬元商業(yè)貸，組合貸款20年，已還13期，每月需還5000元，已經(jīng)辦理公積金按月代扣，實際需還2300元/月。還買了輛11萬元的小車。銀行里還有7天通知存款5萬元，應(yīng)急金2萬元。

　　其他開銷：一是各項生活費(fèi)，每月平均4000元；二是定投了兩年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，從本月起暫停，現(xiàn)賬戶市值3萬元；三是年保險支出，我和太太每年的總保費(fèi)1萬元，涵蓋了重疾、意外和住院補(bǔ)貼，公司還有醫(yī)療商業(yè)險補(bǔ)充；四是車險每年3500元；五是贍養(yǎng)父母。過年雙方父母各1.5萬元，共計3萬元。

　　理財目標(biāo)：建立起合理可靠的家庭理財保障體系，分階段為還貸、孩子教育、養(yǎng)老等做準(zhǔn)備，能夠承受中低風(fēng)險理財產(chǎn)品。

　　1.每年理財最低目標(biāo)：跑贏通脹，能夠略有小成；

　　2.每年年底能提前還款3萬-5萬元（先將商業(yè)部分全還掉即可）；

　　3.明年準(zhǔn)備要孩子，為孩子存夠足夠教育金，即教育金的規(guī)劃；

　　4.2年后存夠創(chuàng)業(yè)啟動資金15萬元（3個月內(nèi)能夠到位）；

　　5.55歲退休時需要有中上水平的養(yǎng)老保障。

　　第一步：家庭財產(chǎn)統(tǒng)計

　　第二步：家庭收入統(tǒng)計

　　第三步：家庭支出統(tǒng)計

　　這一步是理財?shù)闹刂兄�，也是最�?fù)雜的一步，為了讓理財變得輕松、簡單，建議使用EXCEL軟件來代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。

　　2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，

　　3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營養(yǎng)費(fèi)。

　　4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。

　　5、疾病醫(yī)療支出：無論有無保險，都按當(dāng)時支付的現(xiàn)金記錄，等保險費(fèi)報銷后再計入收到月的收入欄。

　　6、其他各種支出。

　　第四步：制定生活支出預(yù)算

　　參考第一個月的支出明細(xì)表，來制定生活支出預(yù)算，建議盡可能地放寬一些支出，比如伙食費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)支出一定要多放寬些。理財?shù)哪康牟皇强刂葡M(fèi)，不是為了吝嗇，而是要讓錢花得實在、花得明白，所以在預(yù)算中可以單列一個“不確定性支出”，每月固定幾百元，用不完就遞延，用完了就向下月透支。目的是為了讓生活寬松，又不致于養(yǎng)成大手大腳的壞習(xí)慣。今天這個時代，就算你月薪100萬，如果你大手大腳，一天也能花光。所以不知掙錢苦，不知理財貴。

　　第五步：理財和投資賬戶分設(shè)

　　每月收入到賬時，立即將每月預(yù)算支出的現(xiàn)金單獨存放進(jìn)一個活期儲蓄賬戶中，這個理財賬戶的資金絕不可以用來進(jìn)行任何投資。

　　每月收入減去預(yù)算支出，即等于可以進(jìn)行投資的資金。建議在作預(yù)算時，要盡可能地放寬，一些集中于某月支付的大額支出應(yīng)提前數(shù)月列入預(yù)算中，如：6月份必須支付一筆數(shù)額較大的錢，則應(yīng)在1月份就列入預(yù)算中，并從收入中提前扣除，存入理財賬戶，通常情況下不得用來進(jìn)行任何投資，除非是短期定存或貨幣型基金（以后我再詳細(xì)介紹這個可與人民幣理財產(chǎn)品、短期定存相媲美的好產(chǎn)品）。

　　經(jīng)過慎重的考慮之后，剩下的資金才可以存入投資賬戶，投資賬戶可分為以下幾種：銀行定期存款賬戶、銀行國債賬戶、保險投資賬戶、證券投資賬戶等。銀行定存和銀行國債是目前工薪階層的主要投資渠道，這主要是因為大多數(shù)人對金融產(chǎn)品所知甚少，信息閉塞造成了無處可投資、無處敢投資。保險投資雖然非常重要，但一般的工薪階層也缺乏分辨能力。

　　證券，是個廣泛的概念，不能一提到證券，就只想到股票這個高風(fēng)險的投資品種，從而將自己拒之于證券市場大門之外，要知道證券還包括債券和基金。而且保險公司、銀行、機(jī)構(gòu)、社保基金，甚至未來工薪階層們的個人社保賬戶也都是拿著工薪階層們的錢，來投資各種證券，收益當(dāng)然是機(jī)構(gòu)們賺大頭，無論贏虧，他們都能按照“資金規(guī)模的大小”提取固定的管理費(fèi)，而虧損的全部風(fēng)險卻要由工薪階層們承擔(dān)，所以就算你什么也不投資，也并不能徹底地回避風(fēng)險。我們可以預(yù)見，未來的銀行存款也將存在一定的風(fēng)險，這是中國金融業(yè)改革的必然結(jié)果。

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