擔(dān)保調(diào)查報(bào)告(5篇)
在現(xiàn)實(shí)生活中，報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高，不同的報(bào)告內(nèi)容同樣也是不同的。你知道怎樣寫(xiě)報(bào)告才能寫(xiě)的好嗎？以下是小編整理的擔(dān)保調(diào)查報(bào)告，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告1
信用擔(dān)保行業(yè)是朝陽(yáng)行業(yè)，也是創(chuàng)新金融服務(wù)理念的新生事物，是解決中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題的重要渠道，是由政府搭臺(tái)企業(yè)唱戲的多功能融資服務(wù)平臺(tái)。從目前信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展情況來(lái)看，中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)已成為企業(yè)發(fā)展的催化劑和助力器，成為銀行與企業(yè)間的重要橋梁，中小企業(yè)也開(kāi)始享有了政府給予的真正意義上的融資權(quán)，享受到了擔(dān)保融資帶來(lái)的實(shí)惠和發(fā)展的喜悅。
一、我縣信用擔(dān)保工作發(fā)展的現(xiàn)狀及其成效
1、基本現(xiàn)狀。我縣擔(dān)保中心，在縣政府的領(lǐng)導(dǎo)和扶持下，于年6月正式開(kāi)展為企業(yè)融資擔(dān)保工作。其主要職能是為我縣中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，對(duì)被擔(dān)保者進(jìn)行資信調(diào)查、評(píng)估和實(shí)施債務(wù)追償。在年以前擔(dān)保中心現(xiàn)金注冊(cè)資本金僅有1000萬(wàn)元。由于規(guī)模小，為企業(yè)服務(wù)融資擔(dān)保能力有限。為了更好地解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，縣政府在財(cái)政并不寬裕的情況下，于年底又注入擔(dān)保資金1500萬(wàn)元，吸收神鷺?biāo)a(chǎn)、天雄汽配、威風(fēng)凸輪軸等七家骨干企業(yè)入股700多萬(wàn)元，共同組建了擔(dān)保公司，進(jìn)一步解決好企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題。充分表明了政府對(duì)我縣企業(yè)的關(guān)心和扶持企業(yè)發(fā)展的決心。
擔(dān)保中心成立以來(lái)，已為我縣35家企業(yè)提供融資擔(dān)保116筆，累計(jì)擔(dān)保融資6300多萬(wàn)元，解決了一部份企業(yè)融資難的問(wèn)題。兩年多來(lái)未出現(xiàn)一筆代償賠付損失。年經(jīng)省財(cái)政廳驗(yàn)收為合格的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
2、取得的成效。在過(guò)去的幾年里，擔(dān)保中心在融資能力有限的情況下，采取抓大促小的方式，重點(diǎn)扶持了一批骨干企業(yè)和成長(zhǎng)性較好的企業(yè)，并產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng)。
經(jīng)緯服裝有限公司是我縣的招商引資企業(yè)，年投資380多萬(wàn)元建成并投產(chǎn)，年因缺乏流動(dòng)資金，僅僅依靠來(lái)料加工開(kāi)展生產(chǎn)，每月只能生產(chǎn)13000多套出口工裝，檔次較低，就業(yè)工人也只有80多人，當(dāng)年只創(chuàng)稅2.6萬(wàn)元。通過(guò)調(diào)查分析，該企業(yè)是個(gè)出口創(chuàng)匯的勞動(dòng)密集型企業(yè)，投資人經(jīng)驗(yàn)豐富，企業(yè)前景較好。通過(guò)對(duì)該企業(yè)進(jìn)行深入的調(diào)查，我們及時(shí)為其提供擔(dān)保，迅速注入貸款資金50萬(wàn)元，使每月生產(chǎn)量由原來(lái)的1.3萬(wàn)套上升到3萬(wàn)多套，當(dāng)年創(chuàng)稅28.5萬(wàn)元，比上年翻了10倍多，工人也增加了一倍；年，通過(guò)跟蹤問(wèn)效，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)是一個(gè)成長(zhǎng)性好、信用程度高的企業(yè)，對(duì)擔(dān)保貸款歸還及時(shí)，沒(méi)有出現(xiàn)不良記錄。于是我們又追加擔(dān)保貸款80萬(wàn)元，使該公司實(shí)現(xiàn)了滿負(fù)荷生產(chǎn)，每月生產(chǎn)工裝達(dá)4.5萬(wàn)套，檔次連續(xù)提升，附加值不斷增加，每年為國(guó)家創(chuàng)稅56萬(wàn)元。同時(shí)，也增強(qiáng)了投資者的信心，去年10月，該公司又投資160多萬(wàn)元建成了一棟新標(biāo)準(zhǔn)化廠房，工人增加到2多人。
神鷺?biāo)a(chǎn)品有限公司是一家集農(nóng)副產(chǎn)品深加工、冷藏、銷售、養(yǎng)殖、貿(mào)易于一體的現(xiàn)代化企業(yè)。該公司已被批準(zhǔn)為省級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。年初市場(chǎng)需求不斷擴(kuò)大，特別是出口產(chǎn)品的增加，歐美市場(chǎng)的訂單增多。3—6月是該公司生產(chǎn)銷售的黃金季節(jié)，流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)吃緊，擔(dān)保中心在資金調(diào)度緊張的情況下，積極調(diào)劑資金，實(shí)行特事特辦，累計(jì)為該公司提供擔(dān)保貸款260萬(wàn)元，有力地支持了他們的'生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。目前該公司為我縣提供勞動(dòng)就業(yè)崗位500多個(gè)，帶動(dòng)農(nóng)戶小龍蝦養(yǎng)殖3000畝，增加了農(nóng)民的收入，很好的反哺了農(nóng)業(yè)發(fā)展。
二、阻礙我縣融資擔(dān)保工作發(fā)展的主要問(wèn)題
1、擔(dān)保中心的融資能力與我縣中小企業(yè)的發(fā)展要求相對(duì)滯后。近幾年來(lái)，我縣中小企業(yè)發(fā)展較快，特別是一批招商引資的企業(yè)發(fā)展快、質(zhì)效好。據(jù)我們調(diào)查，我縣三個(gè)工業(yè)園區(qū)的企業(yè)，流動(dòng)資金缺口2億元左右，但擔(dān)保中心的擔(dān)保融資規(guī)模不到3000萬(wàn)元，資金供求矛盾十分突出。加之，中小企業(yè)融資難問(wèn)題嚴(yán)重制約了我縣企業(yè)的發(fā)展，使有的企業(yè)步履維艱，去年在縣人代會(huì)上就有11位企業(yè)界代表聯(lián)名提案，要求擴(kuò)大擔(dān)保中心融資擔(dān)保規(guī)模。
2、與周圍的縣市比發(fā)展相對(duì)滯后。我縣擔(dān)保中心原有現(xiàn)金注冊(cè)資金1000萬(wàn)元，比全省縣（市）級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)戶平2100萬(wàn)元低1100萬(wàn)元，在市擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，位列倒數(shù)第三。如市政府投資6500萬(wàn)元，企業(yè)入股3400萬(wàn)元，通過(guò)與省開(kāi)發(fā)銀行、市建行、農(nóng)行合作，擔(dān)保貸款實(shí)行放大3—5倍，年為企業(yè)累計(jì)擔(dān)保貸款3億多元。英山縣中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，資本金總量已達(dá)到4400萬(wàn)元，是我縣的4倍多，與工行、農(nóng)行、建行合作，已開(kāi)展擔(dān)保資金放大3—5倍為企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。
3、爭(zhēng)取扶持政策條件不足。一是省財(cái)政廳《關(guān)于利用省級(jí)財(cái)政資金進(jìn)一步支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見(jiàn)》中提出：注冊(cè)資本金達(dá)到3000萬(wàn)元以上，為企業(yè)融資擔(dān)保額一年在1億元以上，專項(xiàng)借款額度可增加到1000萬(wàn)元的鼓勵(lì)政策。并且農(nóng)行等金融部門(mén)也要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)繳注冊(cè)資本金要達(dá)到3000萬(wàn)元以上才能與之合作，實(shí)行1：3以上的比例放大擔(dān)保融資業(yè)務(wù)，我縣擔(dān)保中心去年底在縣政府大力的支持和有關(guān)企業(yè)的配合下，已達(dá)到了這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，但還有很多后續(xù)工作需要我們共同努力完成。二是最近國(guó)務(wù)院為應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，在多次會(huì)議上提出要完善中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，并出臺(tái)了相關(guān)的扶持政策，具體要求是：中西部地區(qū)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注冊(cè)擔(dān)保資金達(dá)到5000萬(wàn)元以上，擔(dān)保額達(dá)到1億5千萬(wàn)元以上，中央財(cái)政將按照擔(dān)保注冊(cè)資金1%的標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助。離這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)我們還有一段距離，我們目前還不能享受國(guó)家的這一優(yōu)惠政策。
三、推進(jìn)我縣擔(dān)保工作跨大步、上臺(tái)階的對(duì)策
1、組建擔(dān)保公司，擴(kuò)大擔(dān)保融資平臺(tái)。隨著形勢(shì)的發(fā)展企業(yè)客觀發(fā)展的需要，縣政府已決定組建規(guī)范化的擔(dān)保公司，更好的解決我縣中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題，充分發(fā)揮企業(yè)與銀行之間的橋梁和紐帶作用。為此，我們將按照實(shí)現(xiàn)擔(dān)保資金放大3—5倍的目標(biāo)，爭(zhēng)取各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)的大力支持，積極創(chuàng)造條件，加大力度，爭(zhēng)取中央、省級(jí)各項(xiàng)扶持政策到位，必須組建擔(dān)保公司，擴(kuò)大擔(dān)保融資額度和擔(dān)保業(yè)務(wù)覆蓋面。同時(shí)，以融資積極推動(dòng)平臺(tái)建設(shè)、體制建設(shè)、機(jī)制建設(shè)、信用建設(shè)，把屬于我們自已的融資平臺(tái)做活、做大、做強(qiáng)。
2、加強(qiáng)制度建設(shè)，規(guī)范擔(dān)保運(yùn)作程序。公司成立后，要制訂一系列擔(dān)保工作規(guī)章制度，實(shí)行規(guī)范化的程序運(yùn)作，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保公司工作人員的培訓(xùn)與考核，提高擔(dān)保工作人員的整體素質(zhì)和業(yè)務(wù)服務(wù)水平，努力提高風(fēng)險(xiǎn)控制和防范能力；繼續(xù)爭(zhēng)取縣政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和支持力度，加強(qiáng)與金融部門(mén)合作，促進(jìn)銀企對(duì)接，使擔(dān)保平臺(tái)的資金使用效率不斷提高；幫助企業(yè)增強(qiáng)搶抓市場(chǎng)的能力，為國(guó)家培植財(cái)源，為企業(yè)增加效益，緩解就業(yè)壓力，形成政府、企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)四方共贏的良性互動(dòng)局面。
3、創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)，提升服務(wù)質(zhì)量。根據(jù)我縣中小企業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求，擔(dān)保工作必須采取多種方式的融資服務(wù)。一是擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)品種。企業(yè)要求擔(dān)保融資除可用房產(chǎn)、地產(chǎn)、設(shè)備能作抵押擔(dān)保以外，探索以經(jīng)營(yíng)權(quán)、股權(quán)、林地產(chǎn)權(quán)、長(zhǎng)期土地租賃權(quán)、應(yīng)收賬款抵押的擔(dān)保新業(yè)務(wù)，擴(kuò)大擔(dān)保融資服務(wù)范圍。二是探索國(guó)家扶持企業(yè)專項(xiàng)借款擔(dān)保。只要對(duì)我縣企業(yè)發(fā)展有利，風(fēng)險(xiǎn)防范措施得力，擔(dān)保公司實(shí)行責(zé)任擔(dān)保。三是對(duì)成長(zhǎng)性好、市場(chǎng)前景廣闊、就業(yè)人員多的企業(yè)，作為重點(diǎn)扶持對(duì)象，促進(jìn)其提高科技含量和附加值，擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額，支持企業(yè)健康發(fā)展。四是擴(kuò)大青年創(chuàng)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。對(duì)我縣返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)青年、下崗再就業(yè)青年、畢業(yè)回鄉(xiāng)大學(xué)生創(chuàng)辦企業(yè)初期的給予積極扶持，配合安排勞動(dòng)就業(yè)人員多、幫助農(nóng)民增加收入的企業(yè)爭(zhēng)取國(guó)家資金扶持政策，增強(qiáng)我縣經(jīng)濟(jì)實(shí)力和發(fā)展的后勁。
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告2
根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，在搜集了XX公司有關(guān)貸款擔(dān)保調(diào)查資料的基礎(chǔ)上，對(duì)XX公司向XX銀行申請(qǐng)X年期XX萬(wàn)元項(xiàng)目資金貸款事項(xiàng)進(jìn)行了調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、企業(yè)情況
�。ㄒ唬┢髽I(yè)基本情況
包括企業(yè)名稱、成立時(shí)間、注冊(cè)資本、住所、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、法定代表人、營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證號(hào)、開(kāi)戶行和賬號(hào)等基本信息，以及企業(yè)的資質(zhì)、所獲得的榮譽(yù)等。要注意證照年檢情況，核對(duì)原件，保證復(fù)印件與原件相符，并在報(bào)告中注明類似“經(jīng)核實(shí)，以上證照均經(jīng)過(guò)相關(guān)部門(mén)年檢，真實(shí)有效”的語(yǔ)句，表示這個(gè)企業(yè)是真實(shí)合法存在的。
�。ǘ┕蓹�(quán)結(jié)構(gòu)
很多公司都是多個(gè)股東合資開(kāi)設(shè)的，出資額不同，所占股份比例不同，相應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任也不同。只有搞清楚股東出資比例及相應(yīng)的股權(quán)結(jié)構(gòu)，才能更好地把責(zé)任落實(shí)到位，以免出問(wèn)題時(shí)都不知道該找誰(shuí)。股權(quán)結(jié)構(gòu)一般采取表格式說(shuō)明，內(nèi)容包括股東姓名（可附上身份證號(hào)碼）、認(rèn)繳出資額、實(shí)際出資額、出資方式、占總出資額的比重（即所占股權(quán)）、出資時(shí)間等。
�。ㄈ┢髽I(yè)組織結(jié)構(gòu)
清晰的組織結(jié)構(gòu)往往體現(xiàn)著一個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和效率。搞清楚企業(yè)的組織機(jī)構(gòu)，可以把調(diào)查工作的觸角伸到其“神經(jīng)末梢”，往往能獲得更全面、更詳實(shí)而準(zhǔn)確可靠的信息，使決策更科學(xué)合理。
�。ㄋ模┱{(diào)查基準(zhǔn)期估基準(zhǔn)期末或期內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)簡(jiǎn)介，金融機(jī)構(gòu)借款的償還情況及對(duì)外擔(dān)保情況簡(jiǎn)介
二、企業(yè)基本素質(zhì)
�。ㄒ唬┓ǘù砣饲闆r（或?qū)嶋H控制人）
法定代表人（或?qū)嶋H控制人）一般是股東中出資額較多的人，且公司很多對(duì)外行為都需要其代表公司進(jìn)行，所以了解其情況非常重要。信息點(diǎn)主要包括法定代表人的姓名、職務(wù)、教育背景、工作經(jīng)歷、信用記錄狀況等。此外還可以了解
其經(jīng)營(yíng)管理水平和經(jīng)營(yíng)理念、興趣愛(ài)好和特長(zhǎng)、獲得的榮譽(yù)等等輔助信息供參考。
�。ǘ┙�(jīng)營(yíng)管理層主要成員情況
經(jīng)營(yíng)管理層，尤其是高層管理人員很多就是公司股東，還有的是外聘職業(yè)經(jīng)理人。他們的素質(zhì)和能力決定了公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，進(jìn)而影響到公司的資金融通能力和償債能力。其信息點(diǎn)和法定代表人情況介紹一樣。
（三）企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度的設(shè)立以及落實(shí)情況。
（四）股東對(duì)企業(yè)支持及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
股東對(duì)企業(yè)的支持和限制，在資金、人員方面的體現(xiàn)。一般來(lái)說(shuō)，股東對(duì)企業(yè)
的支持力度越大越好，對(duì)企業(yè)的限制越多越不利于企業(yè)自身的獨(dú)立經(jīng)營(yíng)。
如果企業(yè)公司有關(guān)聯(lián)企業(yè)，就要核實(shí)清楚具體的關(guān)聯(lián)關(guān)系,如出資控股關(guān)系則出資額與出資比例、股權(quán)占比是多少？如是上下游企業(yè)關(guān)系則這種關(guān)系形成的時(shí)間、對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性和經(jīng)營(yíng)收益有何影響等。其他需要收集的關(guān)聯(lián)企業(yè)信息與前面說(shuō)的基本一致。
三、企業(yè)所在行業(yè)情況的簡(jiǎn)要分析
考察國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策對(duì)企業(yè)所處的行業(yè)有利程度。行業(yè)產(chǎn)業(yè)政策分為重點(diǎn)扶持產(chǎn)業(yè)、優(yōu)先發(fā)展產(chǎn)業(yè)、維持產(chǎn)業(yè)、限制產(chǎn)業(yè)。分析考察國(guó)家的經(jīng)濟(jì)周期，金融形勢(shì)；通貨膨脹，考察國(guó)家的信貸政策、財(cái)稅政策等法律環(huán)境變遷對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。
考察企業(yè)所在行業(yè)的周期（即初創(chuàng)階段、成長(zhǎng)階段、成熟階段衰退階段），一般來(lái)說(shuō)，處于初創(chuàng)階段的企業(yè)易變性強(qiáng)，處于成長(zhǎng)階段的企業(yè)發(fā)展空間較大，成熟階段的企業(yè)較為穩(wěn)定，但很快將進(jìn)入衰退期，處于衰退期的行業(yè)行將滅亡發(fā)展空間有限。
四、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況
如果企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況較好，能獲得較高的利潤(rùn)，則其按時(shí)足額償還銀行貸款就有保障。如果經(jīng)營(yíng)狀況不好，則很可能發(fā)生代償風(fēng)險(xiǎn)。雖然代償后有反擔(dān)保措施保障擔(dān)保公司的利益，但是追償是個(gè)不確定性因素很多的過(guò)程，誰(shuí)都不能確定到底能追償會(huì)多少來(lái)彌補(bǔ)損失。擔(dān)保公司更多的還是希望企業(yè)能按時(shí)償貸，所以關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況尤其重要。
企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況主要關(guān)注的信息點(diǎn)是：主營(yíng)業(yè)務(wù)；營(yíng)業(yè)規(guī)模；在行業(yè)里的優(yōu)勢(shì)；
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)及銷售額；銷售范圍及渠道；是否具有壟斷性的暢銷產(chǎn)品；未來(lái)幾年銷售情況預(yù)測(cè)；是否擁有專利技術(shù)、注冊(cè)商標(biāo)及其數(shù)量與質(zhì)量等。
由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的重要性，所以特別注意收集、審核證明經(jīng)營(yíng)情況的合同、匯款單、對(duì)賬單等材料，不能聽(tīng)信企業(yè)的一面之辭，也不能過(guò)分依賴書(shū)面材料，進(jìn)可能通過(guò)各種渠道掌握真實(shí)情況。此外，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況影響較大的關(guān)聯(lián)關(guān)系較為密切的企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，也要盡可能多做了解。
五、財(cái)務(wù)狀況分析
擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單而言可以分為財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。而財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別，最重要的一個(gè)途徑就是認(rèn)真分析企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。企業(yè)的擁有的資產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)狀態(tài)好壞集中反映在資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表等財(cái)務(wù)報(bào)表中。通過(guò)閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表，可以結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查所看到的情況對(duì)企業(yè)有更深入準(zhǔn)確的理解，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率等財(cái)務(wù)指標(biāo)的分析，還可以對(duì)企業(yè)的償債能力、營(yíng)運(yùn)能力和成長(zhǎng)能力進(jìn)行分析，這些都是項(xiàng)目決策非常重要的信息。
當(dāng)然，由于財(cái)務(wù)報(bào)表的內(nèi)容繁多，而且往往需要看近三年左右的報(bào)表，不可能全盤(pán)照搬到調(diào)查報(bào)告中，而應(yīng)擇其重點(diǎn)進(jìn)行深入研究分析，比如固定資產(chǎn)總額、負(fù)債總額、或有負(fù)債、資產(chǎn)負(fù)債率、利潤(rùn)率等都應(yīng)提及，對(duì)于數(shù)額比較大的，還要說(shuō)明原因。
六、借款需求、還款來(lái)源和合理性分析
企業(yè)借款一般分為流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款，它們用途不同、期限不同、利率不同，所可能蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也不同，所以要搞清楚企業(yè)借款需求是什么，是用于支付貨款、工程款還是投資購(gòu)地建廠。這對(duì)于今后開(kāi)展保后監(jiān)督工作，督促企業(yè)按貸款用途使用資金也是必需的信息。
如果說(shuō)愿不愿按時(shí)還款是一個(gè)企業(yè)的信用問(wèn)題，那么能不能還款、拿什么還款就是能力問(wèn)題。只有這二者兼?zhèn)�，�?dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)盡可能降低。企業(yè)還款來(lái)源一般是經(jīng)營(yíng)收益所得，所以分析還款來(lái)源時(shí)要結(jié)合前面的企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行說(shuō)明，要盡量拿詳實(shí)的數(shù)據(jù)說(shuō)話，要合理、可信、可靠，最好還要可控——即企業(yè)獲得收益后擔(dān)保公司可促使其及時(shí)將此收益用于還款。
通過(guò)借款需求和還款來(lái)源分析，基本就能得出是否合理的結(jié)論。如果一個(gè)企業(yè)借款需求符合要求，但是沒(méi)有還款來(lái)源，那么對(duì)于擔(dān)保公司來(lái)說(shuō)就是不合理的。
七、反擔(dān)保設(shè)置
這一內(nèi)容可以說(shuō)是擔(dān)保公司決策層最關(guān)注的。因?yàn)槿绻l(fā)生了代償，擔(dān)保公司追償?shù)氖滓x擇就是行使對(duì)反擔(dān)保物的權(quán)利。如果反擔(dān)保設(shè)置不符合要求，一個(gè)項(xiàng)目很可能就因此被斃掉了。
反擔(dān)保設(shè)置要遵循可行和易操作的原則�？尚邪ǚ磽�(dān)保物（或反擔(dān)保設(shè)置的權(quán)利質(zhì)押）合法、可供設(shè)置反擔(dān)保等因素，受保企業(yè)沒(méi)有處分權(quán)或法律禁止設(shè)定抵押、質(zhì)押的物或權(quán)利就不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。易操作就是反擔(dān)保物或權(quán)利能快速變現(xiàn)，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)成本太高的物或權(quán)利也不能作為反擔(dān)保設(shè)置的內(nèi)容。
八、主要存在的風(fēng)險(xiǎn)
通過(guò)閱讀分析書(shū)面材料和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解到的`企業(yè)情況，有積極的因素，肯定也有消極的因素，而不可能全是積極因素，否則企業(yè)就不用來(lái)找你擔(dān)保了，銀行直接放貸就好了。這些消極因素往往也就是風(fēng)險(xiǎn)隱藏的所在。所以一定要列出主要存在的風(fēng)險(xiǎn)，可能是企業(yè)法人代表或經(jīng)營(yíng)管理層帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，可能是經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也可能是反擔(dān)保物的風(fēng)險(xiǎn)等等，各企業(yè)不一樣，需要具體分析。
需要注意的一點(diǎn)是不能只列出風(fēng)險(xiǎn)就完事了，這只是解決了風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的問(wèn)題。一定要說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)是否可控，如果不可控，則發(fā)生代償?shù)目赡苄芯图哟�。其�?shí)也就是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別性和可控性兩個(gè)問(wèn)題都要在這里有個(gè)清楚地交代，而且要盡量做到有理有據(jù)，不能是“我覺(jué)得”“我想”“好像是”之類的模棱兩可的話。畢竟你作為調(diào)查人，比較了解情況，要勇于表明自己的態(tài)度，不管對(duì)不對(duì)都還有后面的決策層在把關(guān)呢，你只要做到前面說(shuō)的有理有據(jù)的要求就不算你的錯(cuò)誤。
九、風(fēng)險(xiǎn)防范措施
前一部分內(nèi)容說(shuō)明了存在的風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)是否可控，這一部分就是要拿出辦法來(lái)證明風(fēng)險(xiǎn)如何可控，采取哪些措施可以有效防范風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，包括“督促企業(yè)按貸款合同約定用途使用資金”、“核實(shí)反擔(dān)保物情況，認(rèn)真落實(shí)抵押登記措施”、“加強(qiáng)貸后跟蹤檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取措施及時(shí)防范”等，當(dāng)然這只是一些普適性的措施，具體的要根據(jù)各個(gè)企業(yè)的情況采取有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。只有風(fēng)險(xiǎn)防范措施得力可行，才能保障擔(dān)保公司的利益。
十、結(jié)論
結(jié)論一定要明確、簡(jiǎn)潔，明確表明肯定或否定的態(tài)度，千萬(wàn)不要含糊不清模棱兩可。
作為調(diào)查人員來(lái)講，其結(jié)論一般都是建議性的，所以可以說(shuō)“建議為XX公司提供擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)率為貸款金額的X%”等。
Xxxx
調(diào)查人： 年xx月xx日
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告3
申請(qǐng)人***，現(xiàn)在 從事牛養(yǎng)殖及銷售業(yè)務(wù)，因擴(kuò)大養(yǎng)殖規(guī)模，購(gòu)�？罹o缺，需向 貸款100萬(wàn)元，期限三年，特申請(qǐng)我公司提供保證擔(dān)保，經(jīng)調(diào)查，現(xiàn)將情況報(bào)告如下：
一、申請(qǐng)人基本情況
***，男，漢族，現(xiàn)年*歲，妻子***，漢族，現(xiàn)年*歲，家住，家庭人口*人，現(xiàn)在祁連村擁有一家養(yǎng)殖場(chǎng)，主要從事牛養(yǎng)殖及銷售等業(yè)務(wù)。
二、產(chǎn)品生產(chǎn)銷售情況：
申請(qǐng)人現(xiàn)擁有育肥牛150頭，其中小牛80頭，大牛70頭，養(yǎng)殖場(chǎng)一家，主要銷往平?jīng)�、寧夏等地，年收�?0萬(wàn)元；農(nóng)田15畝，從事玉米制種生產(chǎn)，年收入1.5萬(wàn)元，年收入共計(jì)41.5萬(wàn)元。
三、個(gè)人資產(chǎn)及負(fù)債
申請(qǐng)人自有資產(chǎn)主要有：牛養(yǎng)殖場(chǎng)一家，價(jià)值50萬(wàn)元，小牛80頭，價(jià)值80萬(wàn)元，大牛70頭，價(jià)值100萬(wàn)元，小康住宅樓一套，價(jià)值15萬(wàn)元，資產(chǎn)總計(jì)245萬(wàn)元。
四、貸款用途及期限
申請(qǐng)人貸款主要用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，購(gòu)�？罹o缺，資金缺口共計(jì)100萬(wàn)元，需向中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行甘浚支行貸款100萬(wàn)元，期限三年。
五、反擔(dān)保措施
該筆貸款由我公司提供保證擔(dān)保后，申請(qǐng)人為我公司提供的反擔(dān)保措施為：
①?gòu)堃词懈士ｆ?zhèn)養(yǎng)牛專業(yè)戶***、王志紅、毛啟亮三戶聯(lián)保;
�、谌龖舴戏磽�(dān)保人資格的農(nóng)戶進(jìn)行反擔(dān)保，此三戶村民必須具有穩(wěn)定的.經(jīng)濟(jì)收入。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查借款人品質(zhì)良好，無(wú)不良嗜好和不良還款記錄。本次貸款100萬(wàn)元，實(shí)用于養(yǎng)殖場(chǎng)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。借款人經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源穩(wěn)定，擁有償還貸款的能力，且反擔(dān)保人具備擔(dān)保的資格和承擔(dān)連帶保證責(zé)任的能力，同意為借款人100萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保。
調(diào)查人：
20xx年9月17日
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告4
XXXX有限公司 貸款擔(dān)保項(xiàng)目盡職調(diào)查報(bào)告
XXXX有限公司向XXXX銀行申請(qǐng)貸款XXX萬(wàn)元貸款，并為托我公司擔(dān)保，期限X年。我公司于XXXX年XX月XX日進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。
一、基本情況
公司名稱： 成立時(shí)間： 地址： 注冊(cè)資本： 經(jīng)營(yíng)范圍：企業(yè)類型：（高新技術(shù)企業(yè)/勞動(dòng)密集型企業(yè)） 股權(quán)結(jié)構(gòu)： 企業(yè)沿革：（包括企業(yè)近三年主營(yíng)業(yè)務(wù)、股權(quán)、注冊(cè)資本等企業(yè) 基本情況的變動(dòng)及變動(dòng)原因簡(jiǎn)述；近三年主要業(yè)績(jī)及大事記等）企業(yè)發(fā)展方向、戰(zhàn)略： 企業(yè)獲得技術(shù)和其他證書(shū)：
二、管理情況
管理層素質(zhì)： 管理現(xiàn)狀評(píng)價(jià)：（對(duì)內(nèi)部組織架構(gòu)、決策程序、人事管理、財(cái)務(wù)管理、激勵(lì)機(jī)制、管理薄弱環(huán)節(jié)等作簡(jiǎn)要分析說(shuō)明）
三、產(chǎn)品市場(chǎng)及行業(yè)狀況
企業(yè)產(chǎn)品及制造方法介紹：（主要介紹企業(yè)產(chǎn)品種類、產(chǎn)品用途，屬自主生產(chǎn)或是委托加工或其他形式）
生產(chǎn)狀況：（主要說(shuō)明企業(yè)生產(chǎn)設(shè)備狀況，生產(chǎn)管理基本模式和產(chǎn)能狀況） 產(chǎn)品技術(shù)狀況：（主要說(shuō)明產(chǎn)品技術(shù)來(lái)源，技術(shù)的先進(jìn)性表現(xiàn)，生產(chǎn)工藝先進(jìn)性，技術(shù)人員構(gòu)成，有無(wú)產(chǎn)品的技術(shù)研發(fā)機(jī)構(gòu)等）
市場(chǎng)需求及產(chǎn)品發(fā)展前景：（包括產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率，市場(chǎng)發(fā)展空間，市場(chǎng)需求狀況等，以及企業(yè)研究開(kāi)發(fā)成果，新產(chǎn)品生產(chǎn)能力，安全生產(chǎn)狀況，環(huán)保問(wèn)題等）
產(chǎn)品所在行業(yè)分析：（行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)入該行業(yè)的政策限制、基本條件，行業(yè)的周期分析及預(yù)測(cè)）
產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)分析：（包括企業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的說(shuō)明，該企業(yè)所在的行業(yè)地位，質(zhì)量管理體系實(shí)施情況，企業(yè)的主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)表現(xiàn)）
營(yíng)銷策略：（主要說(shuō)明本企業(yè)在產(chǎn)品的銷售體系的建立、價(jià)格政策的確立、售后服務(wù)模式等方面所采取的.措施）
主要客戶群體分析：（說(shuō)明企業(yè)的前十大供應(yīng)及銷售商的情況，分析客戶變動(dòng)原因?qū)ζ髽I(yè)的影響力）
四、信用情況
企業(yè)信用情況：股東信用情況：現(xiàn)有貸款記錄：
五、財(cái)務(wù)分析
償債能力分析：（分析償債能力時(shí)，不要忽略未在報(bào)表中反映的或有負(fù)債，如，各種賠款、訴訟未決事項(xiàng)及對(duì)外擔(dān)保等責(zé)任引起的負(fù)債） 經(jīng)營(yíng)能力分析：（分析時(shí)，注意剔除企業(yè)非正常經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)帶來(lái)的收益，應(yīng)著重分析企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)的獲利能力） 成長(zhǎng)能力分析：（分析時(shí)，應(yīng)區(qū)分企業(yè)增長(zhǎng)是由于經(jīng)營(yíng)管理水平的提高帶來(lái)的，還是由于外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化或其他原因而產(chǎn)生的）銷售收入分析：（核實(shí)銷售收入真實(shí)情況、涉及銷售收入的其他重要情況說(shuō)明等）上下游情況分析： 現(xiàn)金流分析：
財(cái)務(wù)分析綜合結(jié)論：
六、風(fēng)險(xiǎn)性分析
政策性風(fēng)險(xiǎn)分析： 技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)分析： 經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)分析： 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析： 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析： 道德風(fēng)險(xiǎn)分析：
七、貸款用途及還款來(lái)源
八、信用結(jié)構(gòu)方案
九、結(jié)論
�。ㄓ绊憶Q策的提示：技術(shù)方面、銷售方面、資產(chǎn)方面、 人才方面、管理方面、
政策方面）
項(xiàng)目經(jīng)理：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：
擔(dān)保調(diào)查報(bào)告5
抵押擔(dān)保難是制約中小微企業(yè)融資難的主要瓶頸之一。為破解中小企業(yè)融資難、貸款難問(wèn)題，各級(jí)政府從20xx年下半年起相繼成立或引進(jìn)了一些為中小微企業(yè)提供融資擔(dān)保功能的擔(dān)保公司，旨在幫助中小企業(yè)解決抵押擔(dān)保物不足問(wèn)題。但由于但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)、銀行合作準(zhǔn)入門(mén)檻高、中小微企業(yè)資質(zhì)差、監(jiān)督管理難到位等因素的影響，“銀企擔(dān)“業(yè)務(wù)發(fā)展遠(yuǎn)低于當(dāng)初成立或引進(jìn)擔(dān)保公司的預(yù)期，在一定程度上影響了擔(dān)保公司擔(dān)保倍數(shù)放大功能的作用。在當(dāng)前貨幣政策定向支持中小微企業(yè)發(fā)展的背景下，如何加快發(fā)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，幫助中小微企業(yè)解決抵押擔(dān)保難，是一個(gè)不容回避的話題。
一、基本情況
截至20xx年底，縣成立的中小企業(yè)擔(dān)保公司共5家，其中1家財(cái)政注資成立的省信用擔(dān)保公司分公司和4家民營(yíng)擔(dān)保公司;注冊(cè)資本金9600萬(wàn)元，其中民營(yíng)擔(dān)保公司注冊(cè)資本金8000萬(wàn)元，4家民營(yíng)擔(dān)保公司最大1家注冊(cè)資本金5000萬(wàn)元，其余均為1000萬(wàn)元。擔(dān)保公司累計(jì)為企業(yè)和個(gè)人擔(dān)保融資52筆，金額3455萬(wàn)元，對(duì)轄內(nèi)企業(yè)和個(gè)人融資起到了一定的幫助作用。但銀企擔(dān)三方業(yè)務(wù)合作業(yè)務(wù)量只占我縣當(dāng)年社會(huì)融資總規(guī)模的1.1‰，離我縣引進(jìn)或成立擔(dān)保公司的宗旨和預(yù)期相距甚遠(yuǎn)。
二、“銀企擔(dān)“合作舉步維艱
調(diào)查顯示：轄內(nèi)銀行業(yè)、擔(dān)保業(yè)和中小企業(yè)都有較強(qiáng)的合作意愿，也曾做過(guò)嘗試，但受管理體制條塊分割、局部利益難于統(tǒng)一等因素的制約，“銀企擔(dān)“合作舉步維艱。
1、反擔(dān)保條件要求嚴(yán)。中小企業(yè)遇到資金困難，首先想到的是到銀行貸款。但由于抵押擔(dān)保物不足，被銀行拒之門(mén)外，轉(zhuǎn)而求助于擔(dān)保公司解決擔(dān)保難問(wèn)題。擔(dān)保公司同樣要求中小企業(yè)提供擔(dān)保(俗稱反擔(dān)保)，且反擔(dān)保的條件幾乎和銀行對(duì)等，也要經(jīng)過(guò)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、登記;省信用擔(dān)保公司分公司調(diào)查審批條件甚至比銀行還嚴(yán)。中小企業(yè)之所以到擔(dān)保公司申請(qǐng)擔(dān)保，是擔(dān)保公司較銀行的擔(dān)保條件相比相對(duì)較低：一是抵押物較銀行寬松，如可以將中小企業(yè)的部分財(cái)產(chǎn)“打包“抵押;二是抵押率較高，如中小企業(yè)的房產(chǎn)在擔(dān)保公司可按80%抵押，比銀行高20個(gè)百分點(diǎn);有如，中小企業(yè)的機(jī)器設(shè)備在擔(dān)保公司可按50%抵押，比銀行高30個(gè)百分點(diǎn)。即使這樣，中小企業(yè)仍然達(dá)不到反擔(dān)保的要求，導(dǎo)致“銀企擔(dān)“合作流產(chǎn)。
2、民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作準(zhǔn)入難。據(jù)調(diào)查，除有財(cái)政背景的省信用擔(dān)保公司分公司與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)有合作外，其余4家民營(yíng)擔(dān)保公司均未與轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)就銀擔(dān)合作事項(xiàng)進(jìn)行簽約。究其原因：一是注冊(cè)資本金要求較高。農(nóng)信社要求擔(dān)保公司注冊(cè)資本20xx萬(wàn)元以上，其余金融機(jī)構(gòu)均要求注冊(cè)資本5000萬(wàn)元以上。截至20xx年底，我縣實(shí)際注冊(cè)20xx萬(wàn)元資金以上的擔(dān)保公司只有一家;也就是說(shuō)，只有1家民營(yíng)擔(dān)保公司達(dá)到了與銀行進(jìn)行銀擔(dān)合作的`基本條件;二是基層金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有審批權(quán)限。據(jù)調(diào)查，轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的銀擔(dān)合作機(jī)構(gòu)，都有上級(jí)主管部門(mén)指定。工行、農(nóng)行有與瑞嘉擔(dān)保公司合作的意愿，但目前尚未審批。受上級(jí)行授權(quán)管理制約，在主管部門(mén)沒(méi)有政策的情況下，無(wú)法與民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。三是附加條件較為苛刻。有的銀行機(jī)構(gòu)從自身利益出發(fā)，在銀擔(dān)合作準(zhǔn)入條件、承保比例、風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)比例等方面附加條件較為苛刻。據(jù)轄內(nèi)某擔(dān)保公司反映，轄內(nèi)擔(dān)保公司有與某金融機(jī)構(gòu)合作的意愿，但該金融機(jī)構(gòu)首先要求擔(dān)保公司合作前必須預(yù)存20xx萬(wàn)元在該金融機(jī)構(gòu)的賬戶上，并且不能動(dòng)用，且不能轉(zhuǎn)為保證金。
3、銀擔(dān)合作意愿不強(qiáng)。現(xiàn)行擔(dān)保公司銀擔(dān)業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是擔(dān)保金額的1-3%。按最低標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，擔(dān)保公司利潤(rùn)較擔(dān)保公司開(kāi)展其它擔(dān)保業(yè)務(wù)相比較低，而按較高標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)，中小企業(yè)則難以承受。據(jù)調(diào)查，擔(dān)保公司開(kāi)展一定量的銀擔(dān)業(yè)務(wù)是擔(dān)保公司年檢合格的必備條件。在此硬性條件的制約下，擔(dān)保公司被迫主動(dòng)尋求開(kāi)展銀擔(dān)業(yè)務(wù)，以取得開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的資格。
4、中小企業(yè)資質(zhì)差。據(jù)調(diào)查，該縣的中小企業(yè)資質(zhì)差，大部分中小企業(yè)廠房是租賃的，部分有廠房的也沒(méi)辦下土地使用證、房產(chǎn)證;除機(jī)器設(shè)備外，少有其它擔(dān)保抵押物，難以達(dá)到銀擔(dān)要求的擔(dān)�；蚍磽�(dān)保要求。
5、監(jiān)督管理難到位。一是從《省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》的規(guī)定來(lái)看，融資性擔(dān)保公司歸口地方政府管理，由地方政府指定專門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理。監(jiān)管部門(mén)主要包括：綜合管理部門(mén)“金融辦“和日常監(jiān)管部門(mén)“民企局“及其它監(jiān)管部門(mén)。目前縣政府雖已確定民企局為擔(dān)保公司的監(jiān)管部門(mén)，但民企局缺少符合專業(yè)資質(zhì)監(jiān)管人員的實(shí)際情況使得對(duì)擔(dān)保公司的監(jiān)管，離規(guī)范履職還有一段不短的距離。目前雖然說(shuō)有金融辦、工商、民企局等多部門(mén)監(jiān)管，但實(shí)際上誰(shuí)也難管，以致于出現(xiàn)了心有余而力不足的現(xiàn)象。二是監(jiān)督管理處罰標(biāo)準(zhǔn)制度缺失。按《暫行辦法》等政策文件，對(duì)擔(dān)保企業(yè)增資擴(kuò)股、抽逃注冊(cè)資本金、違規(guī)收取保費(fèi)、擔(dān)保責(zé)任余額超規(guī)模、不按規(guī)定提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金、不真實(shí)反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況等違法、違規(guī)行為，沒(méi)有制定。
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