民間資本入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查與思考_調(diào)查報(bào)告

　　在日常生活和工作中，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，寫報(bào)告的時(shí)候要注意內(nèi)容的完整。那么，報(bào)告到底怎么寫才合適呢？下面是小編為大家收集的民間資本入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查與思考_調(diào)查報(bào)告，希望能夠幫助到大家。

　　對(duì)民間資本入股我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查與思考

　　內(nèi)容摘要民間資本對(duì)促進(jìn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、改進(jìn)銀行公司治理作用極大，但欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續(xù)作好鼓勵(lì)引導(dǎo)和監(jiān)管。本文對(duì)xx市民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)面臨的困難和問(wèn)題進(jìn)行了詳盡分析，最后提出了建議。

　　關(guān)鍵詞民間資本；問(wèn)題；建議

　　近年來(lái)，在支持城市商業(yè)銀行增資擴(kuò)股、推進(jìn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造以及培育組建新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的工作中，監(jiān)管部門重視引進(jìn)民間資本對(duì)促進(jìn)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、改進(jìn)銀行公司治理起到了重要作用，并或得一定成效。但欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)仍存在進(jìn)入渠道狹窄、合格投資者缺乏、投資人難以發(fā)揮作用等問(wèn)題，需要繼續(xù)作好鼓勵(lì)引導(dǎo)和監(jiān)管跟進(jìn)。

　　1民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)基本情況

　　截止xx年9月末，xx轄內(nèi)共有中小法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家，其中城市商業(yè)銀行1家，農(nóng)村信用聯(lián)社4家，村鎮(zhèn)銀行3家。實(shí)收資本總額15.18億元，較xx年末增加7.3億元，增幅為92.64%。其中民間資本xx億元，占實(shí)收資本總額的53 %，較20xx年末增加4.39億元，增幅為xx%。具體分布如下：城市商業(yè)銀行的民營(yíng)企業(yè)持股18戶xx億元，自然人持股748戶1.20億元，合計(jì)持股額占總股本的xx%；4家農(nóng)村信用聯(lián)社的民營(yíng)企業(yè)持股89戶xx億元，自然人持股14214戶2.98億元，合計(jì)持股額占總股本的96.71%；3家村鎮(zhèn)銀行民營(yíng)企業(yè)持股9戶0.41億元，自然人持股27戶1.11億元，合計(jì)持股額占總股本的80%。民間資本入股上述三類中小法人銀行機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)不同特點(diǎn)：城市商業(yè)銀行股本結(jié)構(gòu)中發(fā)揮主導(dǎo)作用的仍然是地方財(cái)政和國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)股份，民間資本占比較少且構(gòu)成分散，最大一戶民間資本持股比例只有3.55%，無(wú)代表民間資本的股份進(jìn)入董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。民營(yíng)企業(yè)和自然人股份在農(nóng)村信用聯(lián)社股本結(jié)構(gòu)中占絕對(duì)比重，近年來(lái)各家聯(lián)社按照監(jiān)管要求進(jìn)行股權(quán)改造，一是將原有的資格股全部轉(zhuǎn)化為投資股；二是堅(jiān)持新增入股資金起點(diǎn)要求，新增自然人股單戶額度在40萬(wàn)元至60萬(wàn)元以上，新增法人股單戶額度在100萬(wàn)元至120萬(wàn)元以上，其中吸收持股比例達(dá)到總股本5%以上的民間資本法人股東有6戶（盤縣聯(lián)社※戶、鐘山聯(lián)社※戶、水城聯(lián)社※戶），股金結(jié)構(gòu)得到一定改善。但由于多種原因，民間資本入股農(nóng)村信用社至今實(shí)質(zhì)上還只是“股金分紅參與者”和“關(guān)聯(lián)貸款申請(qǐng)人”的角色，并未真正獲得決策和監(jiān)督“發(fā)言權(quán)”，對(duì)完善法人治理和解決“內(nèi)部人控制”作用十分有限。轄內(nèi)3家村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門在組建過(guò)程中合理引導(dǎo)股權(quán)設(shè)置，除主發(fā)起銀行20%最大股份以外，其余80%民間資本股份相對(duì)集中，并吸納進(jìn)入決策、監(jiān)督和執(zhí)行機(jī)制，投資人有效參與和主導(dǎo)法人治理，資本“話語(yǔ)權(quán)”得到較好保障。

　　2面臨的困難和問(wèn)題

　　第一，民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)渠道還比較狹窄。__年國(guó)務(wù)院制定了《關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》，今年銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了《實(shí)施意見(jiàn)》，對(duì)民間資本進(jìn)入銀行實(shí)行政策鼓勵(lì)，但實(shí)際上欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間資本入股銀行的渠道還是比較狹窄的，主要是由于法人銀行機(jī)構(gòu)類型單一，數(shù)量較少，有的機(jī)構(gòu)對(duì)吸納民間資本并不積極。以__為例，法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有城商行、農(nóng)信聯(lián)社和村鎮(zhèn)銀行。各農(nóng)信聯(lián)社雖然把民營(yíng)企業(yè)和自然人作為主要募股對(duì)象，但募股額度少，同時(shí)部分聯(lián)社管控風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，個(gè)別聯(lián)社不良貸款占比過(guò)高，以及普遍存在的投資者缺乏“話語(yǔ)權(quán)”問(wèn)題，民間投資進(jìn)入比較審慎。民間資本對(duì)投資入股村鎮(zhèn)銀行一直高度關(guān)注，但因?yàn)榻M建指標(biāo)有限、資本額度較小、進(jìn)入門檻偏高等問(wèn)題，大量民間資金隔著“玻璃門”看得見(jiàn)卻進(jìn)不來(lái)，全市3家村鎮(zhèn)銀行吸納的__億元民間投資中，本地資金只有0.45億元。城商行資本金規(guī)模較大，近年來(lái)增資擴(kuò)股也較多，但原有大股東為了保持相對(duì)控股地位，把募股對(duì)象主要限定為地方財(cái)政和國(guó)有控股企業(yè)，民間資本進(jìn)入不多。

　　第二，符合監(jiān)管要求的民企法人投資者比較稀缺，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)受到限制。積極引導(dǎo)股權(quán)向法人股東集中，逐步形成以法人股為主體的股東結(jié)構(gòu)是農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股權(quán)改造的目標(biāo)。根據(jù)監(jiān)管法規(guī)要求，合格的法人股東應(yīng)具備連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)比例在30%以上、不得以信貸資金入股等條件，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約，欠發(fā)達(dá)地區(qū)符合條件又愿意入股農(nóng)信社的民企很難尋找。在實(shí)施股權(quán)改造工作中，監(jiān)管部門要求應(yīng)最大程度吸引法人企業(yè)入股，轄內(nèi)農(nóng)信聯(lián)社也多方努力，但最終新增法人股比例仍然不到一半，股東分散、主要以自然人為主的股權(quán)結(jié)構(gòu)沒(méi)有根本改變。由于轄內(nèi)產(chǎn)業(yè)構(gòu)成單一，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展尚處于起步階段，入股銀行的民企結(jié)構(gòu)也比較單一，農(nóng)村信用社增擴(kuò)的6家入股比例在5%以上的民企股東中，有5家是煤炭企業(yè)。沒(méi)有戰(zhàn)略投資者性質(zhì)的資金入股，沒(méi)有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和幾乎沒(méi)有農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)入股。

　　第三，民間資本大量投資農(nóng)村信用社但在經(jīng)營(yíng)管理上沒(méi)有話語(yǔ)權(quán)。在我省農(nóng)信社現(xiàn)行管理體制下，省聯(lián)社發(fā)揮了絕對(duì)行政管理職能，縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子選配、考核、評(píng)價(jià)以及員工錄用、分配辦法等其他許多重大決策完全是省聯(lián)社說(shuō)了算，縣聯(lián)社社員大會(huì)、理事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等治理架構(gòu)難以真正發(fā)揮作用，理事長(zhǎng)需要向上負(fù)責(zé)的是省聯(lián)社而不是投資者，縣級(jí)聯(lián)社更像是省聯(lián)社的分支機(jī)構(gòu)而不是獨(dú)立的企業(yè)法人。受管理體制以及權(quán)益訴求高度分散的股權(quán)結(jié)構(gòu)制約，盡管包括民企在內(nèi)的民間資本參股農(nóng)信社比例已經(jīng)達(dá)到了95%以上，但除了能夠獲得相對(duì)穩(wěn)定的投資收益，以及能夠?yàn)樽陨韺?shí)業(yè)擴(kuò)張?zhí)峁┮欢ㄈ谫Y便利外，股東的積極性和責(zé)任心難調(diào)動(dòng)，對(duì)解決農(nóng)信社內(nèi)部人控制、轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制、加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理以及管控化解風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)作用不大。相反，個(gè)別進(jìn)入聯(lián)社理事會(huì)的老板股東可能會(huì)通過(guò)信貸融資而產(chǎn)生關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)。

　　3思考與建議

　　第一，大力促進(jìn)地方民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，培育一大批經(jīng)營(yíng)上規(guī)模、管理上檔次、行業(yè)多元化、具有一定戰(zhàn)略經(jīng)營(yíng)意識(shí)的民企主體是引導(dǎo)和鼓勵(lì)民間資本入股銀行機(jī)構(gòu)的前提�；鶎颖O(jiān)管部門要積極宣傳有關(guān)鼓勵(lì)性準(zhǔn)入政策，各類法人銀行機(jī)構(gòu)在增資擴(kuò)股時(shí)都要對(duì)民間資本開(kāi)放門戶，要深入細(xì)致進(jìn)行募股推介，大力吸引符合條件的民企包括區(qū)域外優(yōu)質(zhì)民企參股地方法人銀行機(jī)構(gòu)。

　　第二，繼續(xù)強(qiáng)力推動(dòng)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股份制改革。前期股權(quán)改造初步解決了資格股轉(zhuǎn)換和增資擴(kuò)股問(wèn)題，對(duì)集中與優(yōu)化股權(quán)有幫助但作用不明顯。當(dāng)前應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)力推動(dòng)縣聯(lián)社組建為農(nóng)商行，以組建農(nóng)商行為契機(jī)，徹底改造現(xiàn)有股權(quán)結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)，解決民間資本權(quán)重巨大而“話語(yǔ)權(quán)”薄弱的問(wèn)題。上級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)繼續(xù)采取有力措施，敦促省聯(lián)社逐步淡出行政管理職能，規(guī)范履職方式，把獨(dú)立企業(yè)法人應(yīng)具備的所有管理決策權(quán)歸還給縣聯(lián)社（農(nóng)商行）。

　　第三，加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)。面對(duì)民間資本大量進(jìn)入地方中小銀行機(jī)構(gòu)以及投資人話語(yǔ)權(quán)將會(huì)逐步增加的實(shí)際，基層監(jiān)管部門應(yīng)重視自身能力建設(shè)，提高識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，督促民間資本規(guī)范運(yùn)作，嚴(yán)控關(guān)聯(lián)控股、關(guān)聯(lián)交易、過(guò)度分紅、甚至圈錢抽逃等風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。既要立足于通過(guò)股份制改造解決當(dāng)前農(nóng)信社內(nèi)部人控制、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制落后等問(wèn)題，又要防止大股東為了自身利益而非理性控股情況的發(fā)生。