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上海市大學(xué)生信用消費(fèi)指數(shù)調(diào)查報(bào)告
大學(xué)生作為社會上一個(gè)活躍的群體，其消費(fèi)意識和社會發(fā)展有著趨于同步的特性。為培養(yǎng)大學(xué)生的合理信用消費(fèi)習(xí)慣、倡導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)的理念促進(jìn)信用消費(fèi)市場健康發(fā)展，上海市社會科學(xué)界聯(lián)合會與上海市信用研究會共同開展“上海市大學(xué)生信用消費(fèi)指數(shù)”調(diào)查項(xiàng)目。5月27日，《上海市大學(xué)生信用消費(fèi)指數(shù)調(diào)查報(bào)告》在滬發(fā)布。調(diào)查顯示，上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)總體狀況良好，信用消費(fèi)穩(wěn)定，對生活沒有太大影響，生活狀況略有改善。
財(cái)經(jīng)類院校信用消費(fèi)占比最高
從上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)情況問卷調(diào)查結(jié)果看，女生占56.74%;男生占43.26%，上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)比例女生略高于男生。上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)比例大三的學(xué)生信用消費(fèi)最高，其次是大一的學(xué)生。上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)比例前三名的財(cái)經(jīng)類占47.47% ; 理工類占29.57% ;綜合類高校占13.22% ，其中，財(cái)經(jīng)類院校信用消費(fèi)占比最高。
據(jù)相關(guān)調(diào)查報(bào)道全國高校大學(xué)生月生活費(fèi)超過1200元的占比只有9.76%。上海市高校大學(xué)生消費(fèi)水平高于全國平均水平。從另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果看，上海市高校大學(xué)生月均消費(fèi)水平1000元以下的占15.67%;1000—2000元的占58.09%;2000—3000元的占19.53%;3000元以上的占6.71%，可見，上海市高校大學(xué)生消費(fèi)收支基本平衡。
調(diào)查報(bào)告顯示，大學(xué)生使用消費(fèi)信貸(助學(xué)貸款、創(chuàng)業(yè)貸款、留學(xué)貸款等)的占22.53%;信用卡的占32.31%;分期付款平臺(螞蟻花唄、京東白條、趣分期等)的占52.37%;其他形式的占20.06%， 可見，有超過50%的學(xué)生使用分期付款平臺。
大學(xué)生進(jìn)行信用消費(fèi)的主要原因是解決資金短缺問題的占56.76%;提前實(shí)現(xiàn)消費(fèi)愿望的占53.7%;培養(yǎng)信用意識和契約精神的占19.25%;體驗(yàn)新型消費(fèi)模式的超越感的占24.88%;有效拉動消費(fèi)需求的占13.82%。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，上海市高校大學(xué)生進(jìn)行信用消費(fèi)的主要原因是通過信用消費(fèi)解決資金短缺問題，提前實(shí)現(xiàn)消費(fèi)愿望，體驗(yàn)新型消費(fèi)模式的超越感，也有部分學(xué)生認(rèn)為通過信用消費(fèi)可以培養(yǎng)信用意識和契約精神，有效拉動消費(fèi)需求。
信用消費(fèi)理念的宣傳教育還應(yīng)加強(qiáng)
從上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)情況問卷調(diào)查結(jié)果看，認(rèn)為大學(xué)生信用消費(fèi)道德和理念會嚴(yán)重影響將來消費(fèi)行為的僅占33.7%;影響不嚴(yán)重的占45.93%;沒有影響的占9.05%;不了解的占11.32%。影響不嚴(yán)重、沒有影響和不了解的比例達(dá)到66.3%。認(rèn)為高校大學(xué)生畢業(yè)后申請的助學(xué)貸款選擇無條件按時(shí)償還的占76.87%;選擇沒找到工作不需償還的占10.9%;選擇離開學(xué)校就可不償還的占1.34%;選擇不清楚的占到10.9%。雖然選擇無條件按時(shí)償還的占76.87%，略高于去年67.38%,但仍然有23.13%的學(xué)生認(rèn)為不需要償還和不清楚。從另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果看，學(xué)校有大學(xué)生正確消費(fèi)觀和誠信方面教育的僅占24.92%;偶爾會有的占45.9%;沒有的占29.18%。
由此可見，上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)理念的宣傳教育還應(yīng)加強(qiáng)。
高校大學(xué)生進(jìn)行信用消費(fèi)的資金用于生活方面的占71.08%;學(xué)習(xí)方面的占43.88%;創(chuàng)業(yè)方面的占13.45%;旅游娛樂方面的占33.33%，可以看出大學(xué)生信用消費(fèi)資金主要使用在生活和學(xué)習(xí)方面。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示高校大學(xué)生信用消費(fèi)資金還款來源依次是生活費(fèi)、通過兼職賺錢、向父母額外要錢、其他收入(如獎(jiǎng)學(xué)金，比賽獎(jiǎng)金等)，向朋友借錢和申請其他貸款還款比例較小。從另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果看，高校大學(xué)生信用消費(fèi)提前還款的占28.34%;按期還款的占67.61%;延期還款，交滯納金的占2.43%;逾期無法還款的占1.62%，
由此可見，超過95%的學(xué)生都能按時(shí)還款，目前上海市高校大學(xué)生信用消費(fèi)資金使用和還款情況良好。
雖然逾期無法還款的比例僅占1.62%，但絕對總數(shù)也超過萬人以上。從另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果看，忘記還款日期的占35.99%;主觀上不愿還款的占11.11%，兩項(xiàng)之和占比達(dá)到47%，有將近50%的學(xué)生是主觀上不夠重視造成的。更有數(shù)據(jù)顯示，認(rèn)為逾期不還會對未來個(gè)人工作和生活造成嚴(yán)重影響的占54.03%;影響不嚴(yán)重的占33.21%;沒有影響的占4.16%;不了解的占8.6%，有將近 50%的學(xué)生認(rèn)為逾期不還對未來個(gè)人工作和生活造成的影響不嚴(yán)重或不了解。
報(bào)告認(rèn)為，上海市高校大學(xué)生對信用消費(fèi)逾期主觀上認(rèn)識不夠的現(xiàn)象應(yīng)該引起相關(guān)部門的重視，及時(shí)加以引導(dǎo)和教育顯得尤為重要。
相關(guān)信息告知不明確 監(jiān)管缺失存在隱患
調(diào)查顯示，高校學(xué)生在開通使用分期付款平臺時(shí)被告知開通使用所需要具備的資格條件的占65.96%;告知分期付款的額度和利息利率的占69.28%;告知保證用戶信息、資金安全的占58.31%;告知逾期還款的懲罰措施的占47.23%，反映出有相當(dāng)一部分大學(xué)生分期付款平臺相關(guān)信息告知不明確。
從另一項(xiàng)問卷調(diào)查結(jié)果看，學(xué)生在使用信用消費(fèi)時(shí)遇到個(gè)人信息泄露的占50.24%;由于資費(fèi)要求不明確導(dǎo)致的直接損失的占38.81%;由于平臺硬件設(shè)施落后造成的損失的占20%;對個(gè)人生活造成影響的占31.67%。對目前國內(nèi)的分期付款平臺存在哪些問題的調(diào)查結(jié)果顯示，缺乏監(jiān)管占比最高，達(dá)到52.45%;其次是貸款風(fēng)險(xiǎn)大占比48.23%;高額度誘惑的占44.44%;隱性擔(dān)保占比43.41%;費(fèi)率不明占比36.52%;套現(xiàn)欺詐占比36.26%;分期商品缺乏保障的占23.51%。
由此報(bào)告認(rèn)為，大學(xué)生分期付款平臺相關(guān)信息告知不明確，監(jiān)管缺失存在隱患。
高校學(xué)生信用消費(fèi)出現(xiàn)糾紛時(shí)通過向平臺的負(fù)責(zé)人咨詢并解決問題的占71.21%;尋求第三方調(diào)解或者訴訟法律途徑的占59.74%;咨詢身邊了解此方面的人的占41.98%;自己承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的占18.19%。
報(bào)告指出，對于大學(xué)生而言，雖然沒有固定收入和工作，但是他們能在畢業(yè)后，相對快速地找到工作，成為社會發(fā)展的中堅(jiān)力量，因此，在大學(xué)生群體中發(fā)展信用消費(fèi)業(yè)務(wù)具有很大的潛力，但需要注意的是，大學(xué)生在信用消費(fèi)時(shí)要特別注重交易安全的保護(hù)，當(dāng)信用消費(fèi)出現(xiàn)糾紛時(shí)也應(yīng)該由大學(xué)生與分期付款平臺解決，增強(qiáng)自我保護(hù)意識，確保自身的合法權(quán)益。
做到理性消費(fèi)、適度消費(fèi)、信用消費(fèi)
報(bào)告提出，首先，大學(xué)生要充分了解信用消費(fèi)帶來的利弊，合理消費(fèi)，增強(qiáng)信用意識。其次，大學(xué)生信用消費(fèi)信用額度應(yīng)合理應(yīng)用，不能過多貸款給生活帶來壓力。第三，希望學(xué)校和社會多做宣傳教育，樹立理性消費(fèi)，培養(yǎng)大學(xué)生正確的消費(fèi)觀，聯(lián)動學(xué)校，制定關(guān)于每個(gè)大學(xué)的信用消費(fèi)制度。第四，分期付款平臺額度高誘惑大，政府等部門建立相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管力度，要有健全的處理糾紛機(jī)制等。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，高校大學(xué)生信用消費(fèi)略多，帶來一定生活壓力的占16.39%;消費(fèi)過度，生活壓力增大的占5.02%。由此可見，高校大學(xué)生要樹立正確的信用消費(fèi)觀，做到理性消費(fèi)，適度消費(fèi)，信用消費(fèi)。
據(jù)介紹，該調(diào)查項(xiàng)目分類選取5所綜合類院校;3所理工類院校;4所財(cái)經(jīng)類院校;2所師范類院校;2所政法類院校;1所語言類院校和2所其它類院校共19所高校的學(xué)生樣本，開展上海市大學(xué)生信用消費(fèi)狀況調(diào)查。以問卷調(diào)查法、個(gè)案訪談法和網(wǎng)絡(luò)征集為主要調(diào)查手段開展調(diào)查，共收回問卷2301份，調(diào)查問卷的回收率達(dá)到98%以上。
調(diào)查問卷的結(jié)構(gòu)分布包括上海市大學(xué)生信用消費(fèi)總體狀況調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費(fèi)形式和主要原因調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費(fèi)理念和教育調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費(fèi)現(xiàn)狀和原因調(diào)查分析、大學(xué)生信用消費(fèi)認(rèn)知情況調(diào)查分析和大學(xué)生信用消費(fèi)暢想調(diào)查分析六個(gè)板塊，考慮到調(diào)研內(nèi)容的多樣性以及調(diào)研問題設(shè)置的整體性，共設(shè)置21個(gè)問題。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)分析，以及訪談的反饋信息對上海市大學(xué)生信用消費(fèi)現(xiàn)狀和存在的主要問題進(jìn)行分析并提出相關(guān)的對策措施。
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