小額信貸員工作計劃

　　從信貸員做起 ---培訓(xùn)心得 本月 23 日-25 日我在鄭州新華建國酒店參加了由北京國培機(jī)構(gòu)組織的小額貸款業(yè)務(wù)操作流程以及風(fēng)險控制。

　　從三位老師的講授中感受頗深，受益匪淺。

　　根據(jù)所學(xué)內(nèi)容結(jié)合我自身實(shí)際以及新鄉(xiāng)市的情況， 我認(rèn)為這一行有發(fā)展前途。

　　所以我下定決心義無反顧投身到中國的小額貸款事業(yè)。我就從為什么要投身小額信貸，怎么做，做到什么程度 三個方面敘述。

　　第一、 我為什么要投身小額信貸 改革開放 30 年來，中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，相當(dāng)程度上是依賴 于中小企業(yè)的崛起、快速、持續(xù)和健康發(fā)展。如今我國的中小企業(yè)已 經(jīng)有 4200 多萬戶(包括個體工商戶) 。這些企業(yè)給中國創(chuàng)造了 50% 的稅收收入，60%的國民生產(chǎn)總值，70%的出口總額和 80%的就業(yè)崗 位。而且我國中小企業(yè)完成了我國 60%以上的發(fā)明專利和 80%以上 的新產(chǎn)品開放。

　　中小企業(yè)在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中由原來的有益補(bǔ)充變 為不可替代。但是長期以來，我國金融企業(yè)貸款占全部金融機(jī)構(gòu)貸款 的比重只有 10%左右。80%的中小企業(yè)的流動資金得不到滿足。多次 上調(diào)存款準(zhǔn)備金率將凍結(jié)大量資金，使得信貸規(guī)模總量減少，銀行放 貸更家謹(jǐn)慎，中小企業(yè)貸款是難上加難。多次加息也會導(dǎo)致民間籌資 利率的提高，而中小企業(yè)的資金大多來自于企業(yè)拆解和民間貸款，因 此其融資成本必然提高， 當(dāng)前國家控制通貨膨脹和經(jīng)濟(jì)過熱而實(shí)施緊 縮性貨幣政策則進(jìn)一步加劇了融資難題。

　　這就給小額貸款公司的發(fā)展 提供了良好的發(fā)展空間。我們所在的新鄉(xiāng)市是工業(yè)重鎮(zhèn)。制冷、生物 與新醫(yī)藥、電池及新型電池材料、特色裝備制造(起重、振動機(jī)械、 濾材等) 、煤化工、汽車及零部件等六大戰(zhàn)略支撐產(chǎn)業(yè)初具規(guī)模，完 成產(chǎn)值占全市工業(yè)總產(chǎn)值的 62%;紡織、食品、造紙、建材、能源電 力五大傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)煥發(fā)出新的生機(jī)。七大產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展迅猛，擁有 高新技術(shù)開發(fā)區(qū)、新鄉(xiāng)工業(yè)園區(qū)、新鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、長垣起重工業(yè)園 區(qū)、化學(xué)(物理)電源產(chǎn)業(yè)園 5 個省級以上工業(yè)園區(qū)和 13 個省首批 產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)，已成為產(chǎn)業(yè)聚集的重點(diǎn)區(qū)域;據(jù)官方統(tǒng)計：目前新鄉(xiāng)市 有私營企業(yè) 19081 家，內(nèi)資企業(yè) 13471 家，外資企業(yè) 750 家。其中房 地產(chǎn)企業(yè) 280 家左右。歷史把我們推到了時代的前沿，我們肩負(fù)著推 動中國中小企業(yè)的發(fā)展成長的歷史重任。也許我們錯過了“扶上馬再 送一程”的黃金發(fā)展期，或許我們沒有抓住 90 年代國家把房地產(chǎn)推 向市場化的絕佳機(jī)會。然而我們遇到了又一個歷史機(jī)遇，那就是：國 家鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入金融服務(wù)領(lǐng)域。試問：誰不順應(yīng)時代發(fā) 展?所以我義無反顧，投身金融事業(yè)。

　　第二、 具體怎么做 目前新鄉(xiāng)市共有 21 家小額貸款公司，其中市區(qū) 12 家。至于投資 公司、 擔(dān)保公司遍地開花。

　　真可謂是：

　　市場前景廣闊， 競爭更加激烈。

　　對于信貸市場，銀行之間有競爭，我們小額貸款公司更不例外。既然 決心投身金融事業(yè)就要規(guī)劃好怎么做。我將從市場、產(chǎn)品定位;熟練 掌握業(yè)務(wù)操作流程、嚴(yán)格按照貸款操作技術(shù)放款;嚴(yán)格遵守金融從業(yè) 人員紀(jì)律。

　　1、市場定位一定要選擇“急、頻、快”----需要用錢很急，用的 頻率較高，資金到位要快的客戶。比如房地產(chǎn)開發(fā)商，急需原材料、 應(yīng)收帳款未到帳的中小加工企業(yè)，資金周轉(zhuǎn)困難的批發(fā)商戶等等。與 之相對應(yīng)的產(chǎn)品包括：短拆、中小企業(yè)應(yīng)急貸款、批發(fā)商戶周轉(zhuǎn)貸款 等。針對這些客戶可以設(shè)定較高的價格。要充分了解市場行情，做好 市場調(diào)查的過程實(shí)際上也是尋找客戶的過程，制定每日、每周、每月 市場調(diào)查和拜訪客戶工作計劃。做好對企業(yè)的宣傳工作，收集有效客 戶信息加以整理和適時回訪。爭取一批客戶，培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)客戶和忠 實(shí)客戶。要做到這一點(diǎn)我從以下幾個方面著手：a、向新鄉(xiāng)市所有房 地產(chǎn)開發(fā)商、中小企業(yè)郵寄我公司宣傳品;這個辦法可以用最短的時 間把我們的貸款服務(wù)介紹給更多的企業(yè)，成本付出相對不大。但是不 一定宣傳到位。b、登門拜訪，正面接觸，把我們的貸款服務(wù)信息傳 達(dá)給房地產(chǎn)開發(fā)商和中小企業(yè)主， 并和他們做一定程度的溝通、 交流， 加深彼此印象。這個方法雖然業(yè)務(wù)量大、操作起來比較辛苦，但是相 對比較好，一般可以達(dá)到宣傳的效果。

　　2、 “工欲善其事必先利其器” 。要熟練掌握業(yè)務(wù)操作流程就要不 斷向兩位行長和李輝同志學(xué)習(xí)，向其他同事學(xué)習(xí)，向周圍的人學(xué)習(xí)。

　　“笨鳥先飛” ，雖然我腦子笨，但是我勤奮、虛心向?qū)W。堅信愛崗敬 業(yè)，努力提高自身素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。要學(xué)習(xí)法律、法規(guī)、貸款制度、 貸款原則，領(lǐng)會要點(diǎn)，學(xué)習(xí)借鑒各位老師的信貸工作經(jīng)驗(yàn)，提高工作 效率，要學(xué)習(xí)引用業(yè)務(wù)知識，開闊思路，開展業(yè)務(wù)，提高市場競爭能 力，要學(xué)習(xí)有效的、好的方法、措施，嚴(yán)格按照風(fēng)險前移、嚴(yán)格把關(guān) 貸款用途何原因以及第一還款來源原則和市場調(diào)研、貸前調(diào)查、貸中 審查、貸后訪查、清欠得法的程序辦事，努力提高自己管理信貸工作 的能力，樹立完成任務(wù)的信心和決心。

　　3、嚴(yán)格按照金融從業(yè)人員的鐵的紀(jì)律辦事，要有一種工作激情、 熱情和感情，全身心地投入到工作之中。

　　第三、 做到什么程度 以提高業(yè)績?yōu)榍疤幔�以最大化�?chuàng)造效益為原則，熟練掌握貸款技 術(shù)。最大程度降低風(fēng)險，將風(fēng)險前移，嚴(yán)格把關(guān)還款意愿、貸款用途 和第一還款來源。在此基礎(chǔ)上迅速開展工作，及時把握市場信息。做 到：我把貸款信息傳遞給每一個可能借款的人，借款人需要用錢的時 候可以想起我。

　　俗話說人到三十不學(xué)藝。我卻堅信：人要活到老學(xué)到老。盡管從 事一個新的行業(yè)要遇到更多的困難、挑戰(zhàn)和風(fēng)險，但是我相信：我還 年輕，不怕困難、敢于接受挑戰(zhàn)，有效降低風(fēng)險，我有很多東西還沒 有弄明白，還要認(rèn)真學(xué)習(xí)，用心領(lǐng)悟。我要抓住這次成長鍛煉的機(jī)會 迎難而上把小額信貸工作做好，為公司創(chuàng)造更多的價值。

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