小額貸款公司章程樣本及相關法規(guī)

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　　小額貸款公司章程樣本

　　第一章 總 則

　　第一條 為維護公司、股東的合法權益，規(guī)范公司的組織和行為，根據(jù)《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)和其他有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制訂本章程。

　　第二條 公司系依照《公司法》和其他有關法律、行政法規(guī)設立的有限責任公司。

　　公司采取發(fā)起設立的方式設立。

　　第三條 公司名稱： (以下簡稱公司)

　　第四條 公司住所： 第五條 公司注冊資本為人民幣3070萬元。

　　第六條 公司營業(yè)期限：永久存續(xù)。

　　第七條 董事長 為公司的法定代表人。

　　第八條 公司全部資本劃分為等額股份，股東以其認購的股份為限對公司承擔責任，公司以其全部財產對公司的債務承擔責任。

　　第九條 本章程自生效之日起，即對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。

　　第二章 經營范圍

　　第十條 公司的經營范圍：

　　(一)辦理各項小額貸款;

　　(二)辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等咨詢業(yè)務;

　　第三章 股 份

　　第一節(jié) 股份發(fā)行

　　第十二條 公司的股份采取股票的形式。

　　第十三條 公司發(fā)行的所有股份均為普通股。

　　第十四條 公司股份的發(fā)行，實行公開、公平、公正的原則，同股同權，同股同利。

　　第十五條 公司的股票面值為每股人民幣壹元。

　　第十六條 公司的股票采取紙面形式，為記名股票。

　　第十七條 公司股份總數(shù)為30.7萬股，全部由發(fā)起人認購。

　　第十八條 發(fā)起人的姓名或名稱及其認購的股份數(shù)：

　　發(fā)起人的姓名

　　或名稱

　　認購的股份數(shù)

　　股份比例

　　第十九條 發(fā)起人的出資情況：

　　發(fā)起人的姓名

　　或名稱

　　出資金額

　　出資方式

　　出資時間

　　第二節(jié) 股份增減和回購

　　第二十條 公司根據(jù)經營和發(fā)展的需要，依照國家有關法律、法規(guī)的規(guī)定，經股東大會作出決議，可以采取下列方式增加注冊資本：

　　(一)經國務院證券監(jiān)督管理機構核準，向社會公眾發(fā)行股份;

　　(二)向現(xiàn)有股東配售股份;

　　(三)向現(xiàn)有股東派送紅股;

　　(四)以公積金轉增股本;

　　(五)法律、行政法規(guī)規(guī)定以及國家證券監(jiān)督管理機構批準的其他方式。

　　第二十一條 公司可以減少注冊資本，公司減少注冊資本，按照《公司法》以及其他有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和公司章程規(guī)定的程序辦理。

　　第三節(jié) 股份轉讓

　　第二十四條 公司的股份可以依法轉讓。

　　第二十五條 公司不得接受本公司的股票作為質押權的標的。

　　第二十六條 發(fā)起人持有的本公司股份，自公司成立之日起一年內不得轉讓。

　　第四章 股東和股東大會

　　第一節(jié) 股 東

　　第二十七條 公司股東為依法持有公司股份的法人和自然人。股東按其所持有的股份，享有同等權利，承擔同種義務。

　　第二十八條 公司置備股東名冊，記載下列事項：

　　(一)股東的姓名或者名稱及住所;

　　(二)各股東所持股份數(shù);

　　(三)各股東所持股票的編號;

　　(四)各股東取得股份的日期。

　　股票和股東名冊是證明股東持有公司股份的依據(jù)。

　　第二十九條 公司召開股東大會、分配股利、清算及從事其他需要確認股權的行為時，由董事會決定某一日為股權登記日，股權登記日結束時的在冊股東為公司股東。

　　第三十條 公司股東享有下列權利：

　　(一)按照其所持有的股份份額獲得股利和其他形式的利益分配;

　　(二)參加或者委派代理人參加股東大會;

　　(三)依照其所持有的股份份額行使表決權;

　　(四)對公司的經營行為進行監(jiān)督，提出建議或者質詢;

　　(五)依照法律、行政法規(guī)及公司章程的規(guī)定轉讓、贈與或質押其所持有的股份。

　　(六)依照法律、行政法規(guī)及公司章程的規(guī)定查閱有關公司文件，獲得公司有關信息;

　　(七)公司終止或清算時，按其所持有的股份份額參加公司剩余財產的分配;

　　(八)法律、行政法規(guī)及公司章程所賦予的其他權利。

　　第三十一條 股東提出查閱有關公司文件的，應當向公司提供證明其持有公司股份的種類以及持股數(shù)量的書面文件，公司核實股東身份后按照股東的要求予以提供。

　　第三十二條 公司股東承擔下列義務：

　　(一)遵守法律、行政法規(guī)和公司章程，不得濫用股東權利損害公司或者其他股東的利益;

　　(二)依其所認購的股份和公司章程規(guī)定的出資方式、出資時間，按期足額繳納股金;

　　(三)除法律、行政法規(guī)規(guī)定的情形外，不得退股;

　　(四)法律、行政法規(guī)及公司章程規(guī)定應當承擔的其他義務。

　　第三十三條 公司的控股股東在行使表決權時，不得作出有損于公司和其他股東合法權益的決定。

　　第三十四條 本章程所稱“控股股東”是指具備下列條件之一的股東：

　　(一)此人單獨或者與他人一致行動時，可以選出半數(shù)以上的董事;

　　(二)此人單獨或者與他人一致行動時，可以行使公司百分之三十以上的表決權或者可以控制公司百分之三十以上表決權的行使;

　　(三)此人單獨或者與他人一致行動時，可以以其他方式在事實上控制公司或者對股東大會決議產生重大影響。

　　本條所稱“一致行動”是指兩個或者兩個以上的人以協(xié)議的方式(不論口頭或者書面)達成一致，通過其中任何一人取得對公司的投票權，以達到或者鞏固控制公司的目的的行為。

　　第二節(jié) 股東大會

　　第三十五條 股東大會是公司權力機構，依法行使下列職權：

　　(一)決定公司經營方針;

　　(二)選舉和更換非由職工代表擔任的董事、監(jiān)事，決定有關董事、監(jiān)事的報酬事項;

　　(三)審議批準董事會的報告;

　　(四)審議批準監(jiān)事會的報告;

　　(五)審議批準公司的年度財務預算方案、決算方案;

　　(六)審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案;

　　(七)對公司增加或者減少注冊資本作出決議;

　　(八)對公司合并、分立、解散和清算等事項作出決議;

　　(九)修改公司章程;

　　(十)對公司聘用、解聘會計師事務所作出決議;

　　(十一) 審議法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定應當由股東大會決定的其他事項。

　　第三十六條 股東大會分為股東大會年會和臨時股東大會。股東大會年會每年召開一次，并于上一個會計年度完結之后的六個月之內舉行。

　　第三十七條 有下列情形之一的，公司在事實發(fā)生之日起兩個月以內召開臨時股東大會：

　　(一)董事人數(shù)不足《公司法》規(guī)定人數(shù)或者本章程所定人數(shù)的三分之二時;

　　(二)公司未彌補虧損達實收股本總額三分之一時;

　　(三)單獨或者合并持有公司百分之十以上股份的股東請求時;

　　(四)董事會認為必要時;

　　(五)監(jiān)事會提議召開時;

　　(六)公司章程規(guī)定的其他情形;

　　前述第(三)項持股股份按股東提出書面要求日計算。

　　第三十八條 股東大會會議由董事會召集，董事長主持;董事長不能履行職務或不履行職務時，由副董事長主持;副董事長不能履行職務或不履行職務的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事主持。董事會不能履行或者不履行召集股東大會會議職責的，監(jiān)事會應當及時召集和主持;監(jiān)事會不召集和主持的，連續(xù)九十日以上單獨或者合計持有公司百分之十以上股份的股東可以自行召集和主持。

　　董事會不能履行或者不履行召集股東大會會議職責的，負責召集股東大會的監(jiān)事會或者股東稱為股東大會召集人

　　第三十九條 公司召開股東大會，股東大會召集人應當于會議召開二十日以前通知公司各股東;臨時股東大會應當于會議召開十五日前通知公司各股東。

　　第四十條 股東大會會議通知包括以下內容：

　　(一)會議召開的時間、地點和會議期限;

　　(二)提交會議審議的事項;

　　以明顯的文字說明：全體股東均有權出席股東大會，并可以委托代理人出席會議和參加表決，該股東代理人不必是公司的股東;

　　(三)有權出席股東大會股東的股權登記日;

　　(四)代理委托書的送達時間和地點;

　　(五)會務常設聯(lián)系人的姓名、電話號碼。

　　第四十一條 股東大會只對通知中列明的事項作出決議。

　　第四十二條 股東可以親自出席股東大會，也可以委托代理人代為出席和表決。

　　股東應當以書面形式委托代理人，委托人為法人的，委托書應當加蓋法人印章并由該法人的法定代表人簽名。

　　第四十三條 法人股東應由法定代表人或法人股東委托的`代理人出席會議。委托代理人出席會議的，代理人應出示法人股東依法出具的書面委托書。

　　第四十四條 股東出具的委托他人出席股東大會的委托書應當載明下列內容：

　　(一)代理人的姓名;

　　(二)是否具有表決權;

　　(三)分別對列入股東大會議程的每一審議事項投贊成、反對或棄權票的指示;

　　(四)對可能納入股東大會議程的臨時提案是否有表決權，如果有表決權應行使何種表決權的具體指示;

　　(五)委托書簽發(fā)日期和有效期限;

　　(六)委托人簽名(或蓋章)。

　　委托書應當注明如果股東不作具體指示，代理人是否可以按自己的意思表決。

　　第四十五條 委托書至少應當在有關會議召開前二十四小時備置于公司住所或者召集會議的通知中指定的地方。委托書由委托人授權他人簽署的，授權簽署的授權書或者其他授權文件應當經過公證。經公證的授權書或者其他授權文件和委托書，均需備置于公司住所或者召集會議的通知中指定的地方。

　　第四十六條 出席股東大會人員的簽名冊由公司負責制作。簽名冊應載明參加會議人員的姓名(或單位名稱)、身份證號碼、住所、持有或者代表有表決權的股份數(shù)額、被代理人姓名(或單位名稱)等事項。

　　第四十七條 監(jiān)事會或者股東要求召開臨時股東大會的，應當按照下列程序辦理：

　　1.簽署一份或者數(shù)份同樣格式內容的書面要求，提請董事會召集臨時股東大會，并闡明會議議題。董事會在收到前述書面要求后，應當盡快發(fā)出召集臨時股東大會的通知。

　　2.如果董事會在收到前述書面要求后三十日內沒有發(fā)出召集會議的通告，提出召集會議的監(jiān)事會或股東可在董事會收到該要求后三個月內自行召集臨時股東大會。召集的程序應當盡可能與董事會召集股東大會的程序相同。

　　監(jiān)事會或股東因董事會未應前述要求舉行會議而自行召集并舉行會議的，由公司給予監(jiān)事會或股東必要協(xié)助，并承擔會議費用。

　　第四十八條 股東大會召開的會議通知發(fā)出后，除有不可抗力或者其它意外事件等原因，股東大會召集人不得變更股東大會召開的時間;因不可抗力確需變更股東大會召開時間的，不應因此而變更股權登記日。

　　第三節(jié) 股東大會提案

　　第四十九條 單獨或者合計持有公司百分之三以上股份的股東，可以在股東大會召開十日前提出臨時提案并書面提交股東大會召集人;股東大會召集人應當在收到提案二日內通知其他股東，并將該臨時提案提交股東大會審議。

　　第五十條 股東大會提案應當符合下列條件：

　　1.內容與法律、行政法規(guī)和章程規(guī)定不相抵觸，并且屬于公司經營范圍和股東大會職責范圍;

　　2.有明確議題和具體決議事項;

　　3.以書面形式提交或送達股東大會召集人。

　　第五十一條 股東大會召集人決定不將股東大會提案列入會議議程的，應當在該次股東大會上進行解釋和說明。

　　第五十二條 提出提案的股東對股東大會召集人不將其提案列入股東大會會議議程的決定持有異議的，可以按照本章程規(guī)定的程序要求召集臨時股東大會。

　　第四節(jié) 股東大會決議

　　第五十三條 股東(包括股東代理人)以其所持有或代表的股份數(shù)額行使表決權，每一股份享有一票表決權。但是，股東大會在選舉董事、監(jiān)事時，可以通過決議，實行累積投票制。

　　第五十四條 股東大會決議分為普通決議和特別決議。

　　股東大會作出普通決議，應當由出席股東大會的股東(包括股東代理人)所持表決權的過半數(shù)通過。

　　股東大會作出特別決議，應當由出席股東大會的股東(包括股東代理人)所持表決權的三分之二以上通過。

　　第五十五條 下列事項由股東大會以特別決議通過：

　　(一)公司增加或者減少注冊資本;

　　(二)公司的分立、合并、解散和清算、變更公司形式;

　　(三)修改公司章程;

　　(四)公司章程規(guī)定和股東大會以普通決議認定會對公司產生重大影響、需要以特別決議通過的其他事項。

　　第五十六條 除前條規(guī)定以外的事項，由股東大會以普通決議通過。

　　第五十七條 董事、監(jiān)事候選人名單以提案的方式提請股東大會審議。

　　董事、監(jiān)事候選人由單獨或者合并持有公司有表決權股份總數(shù)百分之五以上的股東以書面推薦的方式提名，該推薦函須附候選人簡歷和基本情況，并應于股東大會召開15日前提交或送達公司股東大會召集人，召集人在審查確認提名候選人符合法律、法規(guī)和本章程規(guī)定的條件后，將其列入候選名單，并以提案方式提請股東大會審議表決。

　　第五十八條 股東大會采取記名方式投票表決。

　　第五十九條 會議主持人根據(jù)表決結果決定股東大會的決議是否通過，并應當在會上宣布表決結果。決議的表決結果載入會議記錄。

　　第六十條 會議主持人如果對決議結果有懷疑，可以對所投票數(shù)進行點算;如果會議主持人未進行點票，出席會議的股東或者股東代理人對會議主持人宣布的結果有異議的，有權在宣布表決結果后立即要求點票，會議主持人應當即時點票，提出異議的人可以參加點票。如果主持人不按照異議人的要求進行點票或者不同意異議人參加點票的，該項審議事項的表決結果無效。

　　第六十一條 除涉及公司商業(yè)秘密不能在股東大會上公開外，董事會和監(jiān)事會應當對股東的質詢和建議作出答復或說明。

　　第六十二條 股東大會應有會議記錄，會議記錄記載以下內容：

　　(一)出席股東大會的有表決權的股份數(shù)，占公司總股份的比例;

　　(二)召開會議的日期、地點;

　　(三)會議主持人姓名、會議議程;

　　(四)各發(fā)言人對每件審議事項的發(fā)言要點;

　　(五)每一表決事項的表決結果;

　　(六)股東的質詢意見、建議及董事會、監(jiān)事會的答復或說明等內容;

　　(七)股東大會認為和公司章程規(guī)定應當載入會議記錄的其他內容。

　　第六十三條 股東大會應當對所議事項的決定作成會議記錄，主持人、出席會議的董事和記錄員應當在會議記錄上簽名，并作為公司檔案由董事會秘書保存。

　　股東大會會議記錄的保管期限為二十年。

　　根據(jù)有關主管機關的規(guī)定或要求，公司應當將有關表決事項的表決結果制作成股東大會決議，供有關主管機關登記或備案。該股東大會決議由出席會議的董事簽名。

　　第六十四條 對股東大會到會人數(shù)、參會股東持有的股份數(shù)額、授權委托書、每一表決事項結果、會議記錄、會議程序的合法性等事項，可以進行公證或律師見證。

　　第五章 董事會

　　第一節(jié) 董 事

　　第六十五條 公司董事為自然人，董事無需持有公司股份。

　　第六十六條 董事由股東大會選舉或更換，職工代表出任的董事，應當由公司職工通過職工代表大會、職工大會或者其他形式民主選舉或更換。董事任期每屆三年，任期屆滿，可連選連任。

　　董事任期從股東大會決議通過之日起計算，至本屆董事會任期屆滿時為止。

　　董事任期屆滿未及時改選，或者董事在任期內辭職導致董事會成員低于法定人數(shù)的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行董事職務。

　　第六十七條 董事應當遵守法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定，忠實、勤勉地履行職責，維護公司利益。當其自身的利益與公司和股東的利益相沖突時，應當以公司和股東的最大利益為行為準則，并保證：

　　(一)在其職責范圍內行使權利，不得越權;

　　(二)除經公司章程規(guī)定或者股東大會在知情的情況下批準，不得同本公司訂立合同或者進行交易;

　　(三)不得利用內幕信息為自己或他人謀取利益;

　　(四)不得自營或為他人經營與公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動;

　　(五)不得利用職權收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占公司財產;

　　(六)不得挪用資金或者將公司資金借貸他人;

　　(七)不得利用職務便利為自己或他人侵占或者接受本應屬于公司的商業(yè)機會;

　　(八)未經股東大會在知情的情況下批準，不得接受與公司交易有關的傭金;

　　(九)不得將公司資產以其個人名義或者以其他個人名義開立帳戶儲存;

　　(十)不得以公司資產為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保;

　　(十一)未經股東大會在知情的情況下同意，不得泄露在任職期間所獲得的涉及本公司的機密信息;但在下列情形下，可以向法院或者其他政府主管機關披露該信息：

　　1.法律有規(guī)定;

　　2.公眾利益有要求;

　　3.該董事本身的合法利益有要求。

　　第六十八條 未經公司章程規(guī)定或者董事會的合法授權，任何董事不得以個人名義代表公司或者董事會行事。董事以其個人名義行事時，在第三方會合理地認為該董事在代表公司或者董事會行事的情況下，該董事應當事先聲明其立場和身份。

　　第六十九條 董事個人或者所任職的其他企業(yè)直接或者間接與公司已有的或者計劃中的合同、交易、安排有關聯(lián)關系時(聘任合同除外)，不論有關事項在一般情況下是否需要董事會批準同意，均應盡快向董事會披露其關聯(lián)關系的性質和程度。

　　第七十條 董事會在審議表決有關聯(lián)關系的事項時，董事長或會議主持人應明確向出席會議的董事告知該事項為有關聯(lián)關系的事項，有關聯(lián)關系的董事應予回避。在有關聯(lián)關系的董事向董事會披露其有關聯(lián)的具體情況后，該董事應暫離會議場所，不得參與該關聯(lián)事項的投票表決，董事會會議記錄應予記載。

　　未出席董事會會議的有關聯(lián)關系的董事，不得就該等事項授權其他董事代為表決。

　　第七十一條 本節(jié)有關董事義務的規(guī)定，適用于公司監(jiān)事、高級管理人員。

　　第二節(jié) 董事會

　　第七十二條 公司設董事會，董事會由 名董事組成。董事會設董事長一人，設副董事長 人。

　　第七十三條 董事會對股東大會負責，行使下列職權：

　　(一)召集股東大會，并向股東大會報告工作;

　　(二)執(zhí)行股東大會的決議;

　　(三)決定公司的經營計劃;

　　(四)制訂公司的年度財務預算方案、決算方案;

　　(五)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案;

　　(六)制訂公司增加或者減少注冊資本及上市方案;

　　(七)擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散和清算方案;

　　(八)決定公司內部管理機構的設置;

　　(九)選舉或更換董事長、副董事長，聘任或者解聘公司高級管理人員并決定其報酬事項和獎懲事項;

　　(十)制訂公司的基本管理制度;

　　(十一)制訂公司章程的修改方案;

　　(十二)管理公司信息披露事項;

　　(十三)向股東大會提請聘請或更換會計師事務所;

　　(十四)聽取公司高級管理人員的工作匯報并檢查公司高級管理人員的工作;

　　(十五)法律、行政法規(guī)或公司章程規(guī)定，以及股東大會授予的其他職權。

　　第七十四條 董事長、副董事長由全體董事的過半數(shù)通過選舉產生和罷免。

　　第七十五條 董事長行使下列職權：

　　(一)主持由董事會召集的股東大會;

　　(二)召集、主持董事會會議;

　　(三)督促、檢查董事會決議的執(zhí)行;

　　(四)簽署董事會重要文件;

　　(五)董事會授予的其他職權。

　　第七十六條 董事長不能履行職務或者不履行職務的，由副董事長履行職務;副董事長不能履行職務或者不履行職務的，由半數(shù)以上董事共同推舉一名董事履行職務。

　　第七十七條 董事會每年度至少召開兩次會議，每次會議應當于會議召開十日以前通知全體董事和監(jiān)事。

　　第七十八條 有下列情形之一的，董事長應當自接到提議后十日內召集和主持臨時董事會會議：

　　(一)代表十分之一以上表決權的股東提議時;

　　(二)三分之一以上的董事提議時;

　　(三)監(jiān)事會提議時。

　　第七十九條 董事會召開臨時會議，可以自行決定召集董事會的通知方式和通知時限。

　　第八十條 董事會會議通知包括以下內容：

　　(一)會議時間和地點;

　　(二)會議期限;

　　(三)事由及議題;

　　(四)發(fā)出通知的日期。

　　第八十一條 董事會會議應當有過半數(shù)的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經全體董事的過半數(shù)通過。

　　第八十二條 董事會臨時會議在保障董事充分表達意見的前提下，可以用傳真方式進行并作出決議，并由參會董事簽字。

　　第八十三條 董事會會議，應當由董事本人出席;董事因故不能出席，可以書面委托其他董事代為出席。

　　委托書應當載明代理人的姓名、代理事項、權限和有效期限，并由委托人簽名。

　　代為出席會議的董事應當在授權范圍內行使委托人的權利。董事未出席董事會會議，亦未委托其他董事代為出席的，視為放棄在該次會議上的投票權。

　　第八十四條 董事會決議表決方式為記名投票表決，每一名董事有一票表決權。

　　第八十五條 董事會應當對會議所議事項的決定作成會議記錄，出席會議的董事應當在會議記錄上簽名。出席會議的董事有權要求在記錄上對其發(fā)言作出說明性記載。董事會會議記錄作為公司檔案由董事會秘書保存。

　　董事會會議記錄的保管期限為二十年。

　　根據(jù)有關主管機關的規(guī)定或要求，董事會應當將有關事項的表決結果制作成董事會決議，供有關主管機關登記或備案。該董事會決議由出席會議的董事簽名。

　　第八十六條 董事會會議記錄包括以下內容：

　　(一)會議召開時間、地點、召集人和主持人姓名;

　　(二)出席董事的姓名以及受委托出席董事會的董事(代理人)姓名;

　　(三)會議議程;

　　(四)董事發(fā)言要點;

　　(五)每一決議事項的表決方式和結果(表決結果應載明贊成、反對或棄權的票數(shù))。

　　第八十七條 董事應當對董事會的決議承擔責任。董事會決議違反法律、行政法規(guī)或者章程、股東大會決議的規(guī)定，致使公司遭受嚴重損失的，參與決議的董事對公司負賠償責任。但經證明在表決時曾表明異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責任。

　　第三節(jié) 董事會秘書

　　第八十九條 董事會設董事會秘書。董事會秘書是公司高級管理人員，對董事會負責。

　　第九十條 董事會秘書應掌握有關財務、稅收、法律、金融、企業(yè)管理等方面專業(yè)知識，具有良好的個人品質，嚴格遵守有關法律、法規(guī)及職業(yè)操守，能夠忠誠地履行職責，并且有良好的溝通技巧和靈活的處事能力。

　　第九十一條 董事會秘書的主要職責是：

　　(一)準備和遞交國家有關部門要求的董事會和股東大會出具的報告和文件;

　　(二)籌備董事會會議和股東大會，并負責會議的記錄和會議文件、記錄的保管;

　　(三)負責公司信息披露事務，保證公司信息披露的及時、準確、合法、真實和完整;

　　(四)保證有權得到公司有關記錄和文件的人員及時得到有關記錄和文件。

　　(五)促使公司董事、監(jiān)事和高級管理人員明確各自應擔負的責任和應遵守的法律、法規(guī)、政策、公司章程等有關規(guī)定;

　　(六)協(xié)助董事會依法行使職權;

　　(七)為公司重大決策提供咨詢及建議;

　　(八)辦理公司與證券登記機關及投資人之間的有關事宜;

　　(九)有關法律、行政法規(guī)和公司章程規(guī)定的其他職責。

　　第九十二條 公司董事或者其他高級管理人員可以兼任公司董事會秘書。公司聘請的會計師事務所的注冊會計師和律師事務所的律師不得兼任公司董事會秘書。

　　第九十三條 董事會秘書由董事長提名，董事會聘任或者解聘。董事兼任董事會秘書的，如某一行為需由董事、董事會秘書分別作出時，則該兼任董事及董事會秘書的人不得以雙重身份作出。

　　第六章 總經理

　　第九十四條 公司設總經理一名，由董事會聘任或解聘。董事可受聘兼任總經理、副總經理或者其他高級管理人員。

　　第九十五條 總經理每屆任期三年，連聘可以連任。

　　第九十六條 總經理對董事會負責，行使下列職權：

　　(一)主持公司的經營管理工作，組織實施董事會決議;

　　(二)組織實施公司年度經營計劃;

　　(三)擬訂公司內部管理機構設置方案;

　　(四)擬訂公司的基本管理制度;

　　(五)制定公司的具體規(guī)章;

　　(六)提請董事會聘任或者解聘公司副總經理、財務負責人;

　　(七)決定聘任或者解聘除應由董事會決定聘任或者解聘以外的負責管理人員;

　　(八)擬定公司職工的工資、福利、獎懲，決定公司職工的聘用和解聘;

　　(九)公司章程或董事會授予的其他職權。

　　第九十七條 總經理列席董事會會議，非董事總經理在董事會上沒有表決權。

　　第九十八條 總經理應當根據(jù)董事會或者監(jiān)事會的要求，向董事會或者監(jiān)事會報告公司重大合同的簽訂、執(zhí)行情況、資金運用情況和盈虧情況，總經理必須保證該報告的真實性。

　　第九十九條 總經理擬定有關職工工資、福利、安全生產以及勞動保護、勞動保險、解聘(或開除)公司職工等涉及職工切身利益的問題時，應當事先聽取工會和職代會的意見。

　　第一百條 公司總經理應當遵守法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行忠實和勤勉的義務。

　　第一百零一條 總經理可以在任期屆滿以前提出辭職，有關總經理辭職的具體程序和辦法由總經理與公司之間的勞務合同規(guī)定。

　　第七章 監(jiān)事會

　　第一節(jié) 監(jiān)事

　　第一百零二條 監(jiān)事由股東代表和公司職工代表擔任。每屆監(jiān)事會中職工代表的比例由股東大會決定，但是，由職工代表擔任的監(jiān)事不得少于監(jiān)事人數(shù)的三分之一。

　　董事、高級管理人員不得兼任監(jiān)事。

　　第一百零三條 股東代表擔任的監(jiān)事由股東大會選舉或更換，職工代表擔任的監(jiān)事由公司職工通過職工代表大會、職工大會或者其他形式民主選舉或更換。監(jiān)事每屆任期三年，連選可以連任。

　　第一百零四條 監(jiān)事可以在任期屆滿以前提出辭職，本章程有關董事辭職的規(guī)定，適用于監(jiān)事。

　　第一百零五條 監(jiān)事應當遵守法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行忠實和勤勉的義務。

　　第二節(jié) 監(jiān)事會

　　第一百零六條 公司設監(jiān)事會，監(jiān)事會由 名監(jiān)事組成。

　　監(jiān)事會設主席一名，副主席 名，監(jiān)事會主席和副主席由全體監(jiān)事過半數(shù)通過選舉產生或罷免。監(jiān)事會主席負責召集和主持監(jiān)事會會議;監(jiān)事會主席不能履行職務或者不履行職務的，由監(jiān)事會副主席召集和主持監(jiān)事會會議;監(jiān)事會副主席不能履行職務或者不履行職務的，由半數(shù)以上監(jiān)事共同推舉一名監(jiān)事召集和主持監(jiān)事會會議。

　　第一百零七條 監(jiān)事會行使下列職權：

　　(一)檢查公司的財務;

　　(二)對董事、高級管理人員執(zhí)行公司職務的行為進行監(jiān)督，對違反法律、行政法規(guī)、公司章程或者股東會決議的董事、高級管理人員提出罷免的建議;

　　(三)當董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求其予以糾正，必要時向股東大會或國家有關主管機關報告;

　　(四)提議召開臨時股東大會，在董事會不履行《公司法》規(guī)定的召集和主持股東大會會議職責時召集和主持股東大會會議;

　　(五)向股東大會會議提出提案;

　　(六)依照《公司法》的相關規(guī)定，對董事、高級管理人員提起訴訟;

　　(七)列席董事會會議;

　　(八)公司章程規(guī)定或股東大會授予的其他職權。

　　第一百零八條 監(jiān)事會行使職權時，必要時可以聘請律師事務所、會計師事務所等專業(yè)性機構給予幫助，由此發(fā)生的費用由公司承擔。

　　第一百零九條 監(jiān)事會每六個月至少召開一次會議。每次會議應當在會議召開十日前通知全體監(jiān)事。

　　監(jiān)事可以提議召開臨時監(jiān)事會會議，監(jiān)事會主席應當在接到提議后十日內召集和主持臨時監(jiān)事會會議。

　　第一百一十條 監(jiān)事會會議通知包括以下內容：舉行會議的時間、地點和會議期限、事由及議題、發(fā)出通知的日期。

　　第三節(jié) 監(jiān)事會決議

　　第一百一十一條 監(jiān)事會會議應當有過半數(shù)的監(jiān)事出席方可舉行。

　　監(jiān)事會作出決議，必須經全體監(jiān)事的過半數(shù)通過。

　　第一百一十二條 監(jiān)事會會議應當由監(jiān)事本人出席，監(jiān)事因故不能出席的，可以書面委托其他監(jiān)事代為出席。委托書應當載明代理人的姓名、代理事項、權限和期限，并由委托人簽名或蓋章。

　　代為出席會議的監(jiān)事應當在授權范圍內行使監(jiān)事的權利。監(jiān)事未出席監(jiān)事會會議，亦未委托其他監(jiān)事代為出席的，視為放棄在該次會議上的投票權。

　　第一百一十三條 監(jiān)事會決議的表決方式為記名投票表決，每一名監(jiān)事享有一票表決權。

　　第一百一十四條 監(jiān)事會應當對會議所議事項的決定作成會議記錄，出席會議的監(jiān)事應當在會議記錄上簽名。出席會議的監(jiān)事有權要求在記錄上對其發(fā)言作出說明性記載。監(jiān)事會會議記錄作為公司檔案保存。

　　會議記錄保管期限為二十年。

　　根據(jù)有關主管機關的規(guī)定或要求，監(jiān)事會應當將有關事項的表決結果制作成監(jiān)事會決議，供有關主管機關登記或備案。該監(jiān)事會決議由出席會議的監(jiān)事簽名。

　　第八章 經營管理規(guī)定

　　第一百一十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金和來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金，其中從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不超過公司資本凈額的50%。小額貸款公司不向內部或者外部集資、吸收或者變相吸收公眾存款。

　　第一百一十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持“小額、分散”的原則。同一借款人的貸款余額不超過公司資本凈額的5%。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或者銀行卡等渠道結算，減少現(xiàn)金交易。

　　第一百一十七條 不向股東發(fā)放貸款。

　　第一百一十八條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不超過最高人民法院規(guī)定的民間借款利率的上限，下限為人民銀行公布的同期限同檔次貸款基準利率的0.9 倍。

　　第一百一十九條 公司建立規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上。

　　第九章 財務會計制度、利潤分配和審計

　　第一節(jié) 財務會計制度

　　第一百二十條 公司應當依照法律、行政法規(guī)和國務院財政部門的規(guī)定建立本公司的財務、會計制度。

　　第一百二十一條 公司在每一會計年度結束后　　日內編制公司年度財務報告，并依法經會計師事務所審計。

　　第一百二十二條 公司年度財務報告包括下列內容：

　　(一)資產負債表;

　　(二)利潤表;

　　(三)利潤分配表;

　　(四)財務狀況變動表(或現(xiàn)金流量表);

　　(五)會計報表附注。

　　第一百二十三條 年度財務報告按照有關法律、行政法規(guī)和國務院財政部門的規(guī)定制作。

　　年度財務報告應當在召開股東大會年會的二十日前置備于公司，供股東查閱。

　　第一百二十四條 公司除法定的會計帳冊外，不另立會計帳冊。公司的資產不以任何個人名義開立帳戶存儲。

　　第一百二十五條 公司的稅后利潤，按下列順序分配：

　　(一)彌補以前年度的虧損;

　　(二)提取稅后利潤的百分之十列入法定公積金;

　　(三)提取任意公積金;

　　(四)向股東分配紅利。

　　公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。提取法定公積金后，是否提取任意公積金由股東大會決定。公司不在彌補公司虧損和提取法定公積金之前向股東分配利潤。

　　公司按照股東持有的股份比例分配紅利。

　　第一百二十六條 股東大會決議將公積金轉為股本時，按股東持有的股份比例派送新股。法定公積金轉為股本時，所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的百分之二十五。

　　第一百二十七條 公司股東大會對利潤分配方案作出決議后，公司董事會須在股東大會召開后兩個月內完成股利(或股份)的派發(fā)事項。

　　第二節(jié) 會計師事務所的聘任

　　第一百二十八條 公司聘用會計師事務所進行會計報表審計、凈資產驗證及其他相關的咨詢服務等業(yè)務，聘期一年，可以續(xù)聘。

　　第一百二十九條 公司聘用會計師事務所由股東大會決定。

　　第一百三十條 經公司聘用的會計師事務所享有下列權利：

　　(一)查閱公司財務報表、記錄和憑證，并有權要求公司的董事、經理或者其他高級管理人員提供有關的資料和說明;

　　(二)要求公司提供為會計師事務所履行職務所必需的其子公司的資料和說明;

　　(三)列席股東大會，獲得股東大會的通知或者與股東大會有關的其他信息，在股東大會上就涉及其作為公司聘用的會計師事務所的事宜發(fā)言。

　　第十章 通知和公告

　　第一節(jié) 通知

　　第一百三十一條 公司的通知以下列形式發(fā)出：

　　(一)以專人送出;

　　(二)以郵件方式送出;

　　(三)以公告方式進行;

　　(四)公司章程規(guī)定的其他形式。

　　以專人或郵件方式無法送達的，方才使用公告方式。

　　第一百三十二條 公司發(fā)出的通知，以公告方式進行的，一經公告，視為所有相關人員收到通知。

　　第一百三十三條 公司召開董事會、監(jiān)事會的會議通知，可以以傳真方式進行。

　　第一百三十四條 公司通知以專人送出的，由被送達人在送達回執(zhí)上簽名(或蓋章)，被送達人簽收日期為送達日期;公司通知以郵件送出的，自交付郵局之日起第三個工作日為送達日期;公司通知以公告方式送出的，第一次公告刊登日為送達日期;公司通知以傳真方式送出的，以傳真記錄時間為送達日期。

　　第一百三十五條　被通知人按期參加有關會議的，將被合理地視為其已接到了會議通知。

　　第一百三十六條 因意外遺漏未向某有權得到通知的人送出會議通知或者該人沒有收到會議通知，會議及會議作出的決議并不因此無效。

　　第二節(jié) 公 告

　　第一百三十七條 公司在公開發(fā)行的報紙上刊登公司公告和其他需要披露的信息。

　　第十一章 合并、分立、解散和清算

　　第一節(jié) 合并或分立

　　第一百三十八條 公司可以依法進行合并或者分立。

　　公司合并可以采取吸收合并和新設合并兩種形式。

　　第一百三十九條 公司合并或分立按者按照下列程序辦理：

　　(一)董事會擬訂合并或者分立方案;

　　(二)股東大會依照章程的規(guī)定作出決議;

　　(三)各方當事人簽訂合并或者分立協(xié)議;

　　(四)依法辦理有關審批手續(xù);

　　(五)處理債權、債務等各項合并或者分立事宜;

　　(六)辦理有關的公司登記。

　　第一百四十條 公司合并或者分立的，合并或者分立各方應當編制資產負債表和財產清單。公司應當自股東大會作出合并或者分立決議之日起十日內通知債權人，并于三十日內在報紙上公告。

　　第一百四十一條 公司合并或者分立，登記事項發(fā)生變更的，應當依法向公司登記機關辦理變更登記;公司解散的，應當依法辦理公司注銷登記;設立新公司的，應當依法辦理公司設立登記。

　　第二節(jié) 解散和清算

　　第一百四十二條 有下列情形之一的，公司應當解散并依法進行清算：

　　(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者其他解散事由出現(xiàn);

　　(二)股東大會決議解散;

　　(三)因合并或者分立而需要解散;

　　(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷;

　　(五)人民法院依照《公司法》的相關規(guī)定予以解散。

　　第一百四十三條 公司因前條第(一)、(二)、(四)項情形而解散的，應當在解散事由出現(xiàn)之日起十五日內成立清算組，開始清算。清算組人員由股東大會以普通決議的方式選定。

　　公司因前條第(三)項情形而解散的，清算工作由合并或者分立各方當事人依照合并或者分立時簽訂的協(xié)議辦理。

　　公司因前條第(五)項情形而解散的，由人民法院依照有關法律的規(guī)定，組織股東、有關機關及專業(yè)人員成立清算組進行清算。

　　公司有前條第(一)項情形的，可以通過修改公司章程而存續(xù)。

　　第一百四十四條 清算組成立后，董事會、高級管理人員的職權立即停止。清算期間，公司不得開展新的經營活動。

　　第一百四十五條 清算組在清算期間行使下列職權：

　　(一)通知、公告?zhèn)鶛嗳?

　　(二)清理公司財產，分別編制資產負債表和財產清單;

　　(三)處理與清算有關的公司未了結的業(yè)務;

　　(四)清繳所欠稅款以及清算過程中產生的稅款;

　　(五)清理債權、債務;

　　(六)處理公司清償債務后的剩余財產;

　　(七)代表公司參與民事訴訟活動。

　　第一百四十六條 清算組應當自成立之日起十日內通知債權人，并于六十日內在報紙上公告。

　　第一百四十七條 清算組應當對債權人申報的債權進行登記。

　　第一百四十八條 清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，應當制定清算方案，并報股東大會或者有關主管機關確認。

　　第一百四十九條 公司財產按下列順序清償和分配：

　　(一)支付清算費用;

　　(二)支付公司職工工資、社會保險費用和法定補償金;

　　(三)繳納所欠稅款;

　　(四)清償公司債務;

　　(五)按股東持有的股份比例分配財產。

　　公司財產未按前款第(一)至(四)項規(guī)定清償前，不分配給股東。

　　第一百五十條 清算組在清理公司財產、編制資產負債表和財產清單后，發(fā)現(xiàn)公司財產不足以清償債務的，應當依法向人民法院申請宣告破產。公司經人民法院宣告破產后，清算組應當將清算事務移交給人民法院。

　　第一百五十一條 清算結束后，清算組應當制作清算報告，以及清算期間收支報告和財務帳冊，報股東大會或者有關主管機關確認。

　　清算組應當自股東大會或者有關主管機關對清算報告確認之日起三十日內，依法到公司登記機關辦理公司注銷登記，并公告公司終止。

　　第一百五十二條 清算組人員應當忠于職守，依法履行清算義務，不得利用職權收受賄賂或者其他非法收入，不得侵占公司財產。

　　清算組人員因故意或者重大過失給公司或者債權人造成損失的，應當承擔賠償責任。

　　第十二章 修改章程

　　第一百五十三條 有下列情況之一的，公司應當修改章程：

　　(一)《公司法》或有關法律、行政法規(guī)修改后，章程規(guī)定的事項與修改后的法律、行政法規(guī)相抵觸;

　　(二)公司的情況發(fā)生變化，與章程記載的事項不一致;

　　(三)股東大會決定修改章程。

　　第一百五十四條 股東大會決議通過的章程修改涉及公司登記事項發(fā)生變化的，應當依法辦理變更登記。不涉及登記事項變更的，應當將修改后的章程報送公司登記機關備案。

　　第十三章 附則

　　第一百五十五條 本章程所稱高級管理人員是指公司的總經理、副總經理、董事會秘書、財務負責人。

　　第一百五十六條 本章程所稱“以上”、“以內”、“以下”，都含本數(shù);“過半數(shù)”、“不滿”、“以外”不含本數(shù)。

　　第一百五十七條 本章程的規(guī)定如有與國家法律、法規(guī)、規(guī)章相抵觸的，以國家法律、法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定為準。

　　第一百五十八條 本章程由公司董事會負責解釋。

　　全體發(fā)起人蓋章、簽名：

　　相關法規(guī)

　　一、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行關于小額貸款公司試點的指導意見》(下稱“意見”)

　　1、業(yè)務范圍

　　“小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司”。

　　“小額貸款公司應接受社會監(jiān)督，不得進行任何形式的非法集資 。”

　　要之，不得吸儲。

　　2、注資、股權結構

　　小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不得低于500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低于1000萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會組織及其關聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。

　　要之，一次、實收、貨幣繳足。最大股東為10%。

　　3、同業(yè)借款對象、數(shù)量控制

　　小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的.資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。

　　在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。

　　要之，自有資金超資本一半。

　　4、單人借貸上限

　　同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%。

　　5、利率只有下限無上限、報備

　　小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。又，根據(jù)《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》，小額貸款公司“應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地報備有關利率”。

　　要之，下限是0.9倍基準利率，上限由司法機關確定，相當于無固定上限。

　　6、發(fā)起人承諾

　　《意見》規(guī)定，“小額貸款公司應建立發(fā)起人承諾制度，公司股東應與小額貸款公司簽訂承諾書，承諾自覺遵守公司章程，參與管理并承擔風險。”

　　要之，除了《章程》，股東需另簽承諾書，雖然二者內容無異。

　　7、資產分類和撥備、損失準備充足率

　　“小額貸款公司應按照有關規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產分類制度和撥備制度，準確進行資產分類，充分計提呆賬準備金，確保資產損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。”

　　中國人民銀行對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應定期向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務信息。

　　要之，風險全覆蓋。

　　8、同業(yè)借款的報備

　　小額貸款公司應向注冊地中國人民銀行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，應將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

　　要之，小貸公司的債權人應報備。

　　二、《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知》

　　1、客戶信息留存

　　小額貸款公司“為不在本機構開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、票據(jù)兌付等金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，在認真核對客戶的有效身份證件或者其他有效身份證明文件的同時，應當留存該客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。”

　　2、報送信息

　　小額貸款公司“應按季向中國人民銀行當?shù)胤种�機構調查統(tǒng)計部門報送資產負債表和其他相關統(tǒng)計信息資料”�？蓞⒄胀瑯I(yè)借款的報備。

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