合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃三篇
“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。下面是小編為大家收集整理的《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃三篇》，歡迎大家瀏覽、借鑒！
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃一
xxxx年3月11日我行展開了“合規(guī)管理年”活動(dòng)的學(xué)習(xí)總動(dòng)員會(huì)。通過我們深入學(xué)習(xí)，把理論具體化，根據(jù)實(shí)際建章立制，以規(guī)章制度管理人，以規(guī)章制度約束人，以規(guī)章制度培養(yǎng)人，以此我們要堅(jiān)決遵循合規(guī)守紀(jì)的行為習(xí)慣。從“嚴(yán)”開始，抓實(shí)抓細(xì)，增強(qiáng)自己遵章守紀(jì)、依法合規(guī)經(jīng)營的觀念和抵御職務(wù)犯罪的能力。經(jīng)過學(xué)習(xí)，因此，我將自己的心得體會(huì)寫下來勉勵(lì)自己日后更加時(shí)刻提醒自己的主動(dòng)合規(guī)“意識。
有這樣一則笑話：一個(gè)人和他的女朋友逛街，看到紅燈便闖了過去。女朋友說，你連紅燈都敢闖，什么違法的事不敢做，就跟他分手了。他又結(jié)識了一個(gè)女友，逛街時(shí)，看見了紅燈，便老老實(shí)實(shí)地等，女友不高興了，說你連紅燈都不敢闖，還能干什么事？
這雖是一則笑話，卻道出了一個(gè)事實(shí)，就是一些人對法律、規(guī)則的漠視。事實(shí)上，在我們的身邊，規(guī)則意識缺失的現(xiàn)象隨處可見。小到闖紅燈、軋黃線、隨地吐痰、亂丟垃圾，大到隨意違約、坑蒙拐騙、違法亂紀(jì)。對這些現(xiàn)象，有的人似乎已是習(xí)以為常、司空見慣。殊不知，個(gè)人意志高于社會(huì)規(guī)則，個(gè)體行為凌駕于制度約束之上，這是一件非�？膳碌氖虑�。
沒有規(guī)矩，不成方圓。法律和行業(yè)規(guī)則是社會(huì)運(yùn)行、企業(yè)發(fā)展的基石，是社會(huì)有序運(yùn)轉(zhuǎn)、企業(yè)健康發(fā)展、人與人和諧共處的基本元素。合規(guī)是銀行職業(yè)者的生命線。我們可以設(shè)想一下，如果法律富有彈性，形同虛設(shè)，社會(huì)必定混亂無序；如果規(guī)則可以靈活掌握，隨意調(diào)整，人人不擇手段，以實(shí)現(xiàn)一已私欲為目的，企業(yè)又會(huì)變成什么樣子？
遠(yuǎn)的不說，從近年來，郵政儲(chǔ)蓄所發(fā)生的資金案件，在社會(huì)上造成不良的影響，銀行管理遭到質(zhì)疑，員工法紀(jì)意識、道德水準(zhǔn)遭到否定。究其原因來講非常簡單，“十案十違章”，有章不循，違章操作是發(fā)生案件的最主要原因。
以案為鑒，以過為鏡，防微杜漸。勿以善小而不為，勿以惡小而為之。我們應(yīng)該意識到在郵政儲(chǔ)蓄銀行改革和發(fā)展取得顯著成績，信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，提高現(xiàn)代經(jīng)營理念，深入推進(jìn)違規(guī)積分，切實(shí)強(qiáng)化案件防控的重要性、緊迫性。它是搞好內(nèi)部管理的中心環(huán)節(jié)。旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。應(yīng)該意識到，規(guī)矩不是阻礙個(gè)性發(fā)展的枷鎖，卻恰恰是個(gè)人想取得成功，企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的核心環(huán)節(jié)和可持續(xù)發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力。
誠然，我們誰也不希望，一場運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問題卷土重來；不希望因?yàn)閭�(gè)別人的隨意操作和小問題不斷，使全行員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長效機(jī)制，最為一名信貸員，我應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。做一名合規(guī)守紀(jì)的信貸員，關(guān)健要樹立四種意識、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識為：
一、樹立合規(guī)辦事意識
堅(jiān)決剔除憑感覺辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理；片面重視市場開拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。
二、樹立責(zé)任意識
信貸員應(yīng)本著對事業(yè)負(fù)責(zé)任、對領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)任、對自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
三、樹立監(jiān)督意識
員工相互之間不能盲目信任，領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們在處理問題的時(shí)候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。四樹立保密意識，信貸員要作好行內(nèi)貸款人員資料保密工作，更要作好為客戶的保密工作。兩個(gè)加強(qiáng)為：一要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰；二要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長鳴，從思想意識上和行動(dòng)上自覺防堵不良貸款案件的發(fā)生。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃二
通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。可以說，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。
一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營管理水平的需要
開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級領(lǐng)導(dǎo)對加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識更是層出不窮。
形勢的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營意識，把我行各項(xiàng)經(jīng)營活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營作風(fēng)，營造良好的經(jīng)營環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭當(dāng)合格柜員，柜面成為營銷舞臺(tái)；要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營。
二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長效發(fā)展機(jī)制的需要
企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。從我行來看，他應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營理念。首先要采取走出去、請進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識到農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn)；在新興支行這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對農(nóng)行的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我行的合規(guī)文化，進(jìn)而提高農(nóng)行的凝聚力、戰(zhàn)斗力。
其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，影響公平競爭的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營和柜臺(tái)服務(wù)形勢，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。
三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要
加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。
特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競爭，在競爭中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。
為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營的意識，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃三
中國銀監(jiān)會(huì)于20xx年10月25日頒布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡稱《指引》）已經(jīng)實(shí)施了9年多了，但是很多農(nóng)商行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作至今仍存在諸多問題。筆者身在其中，對此有著深切的感受，故在此試著指出問題并給出對策。
一、農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在的問題
�。ㄒ唬┖弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置存在的問題
農(nóng)商行都是從農(nóng)村信用社改制而來，其中很多尚未設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作目前還是由風(fēng)險(xiǎn)管理部門在做，甚至連作為行業(yè)主管機(jī)構(gòu)的省級農(nóng)村信用社有很多也是如此。然而，農(nóng)商行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門本身就存在人員數(shù)量不足、業(yè)務(wù)素質(zhì)不高的問題，其本身的風(fēng)險(xiǎn)管理工作尚且疲于應(yīng)付，又怎么能兼顧并做好合規(guī)管理工作呢？況且，與風(fēng)險(xiǎn)管理部門“混業(yè)經(jīng)營”本身就違反了《指引》關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)保持獨(dú)立性的規(guī)定。
�。ǘ┖弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員構(gòu)成及素質(zhì)存在的問題
即便是已經(jīng)成立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，其人員構(gòu)成及素質(zhì)也差強(qiáng)人意。目前，很多農(nóng)商行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員大多數(shù)都是從其他崗位抽調(diào)來的，其中有農(nóng)貸會(huì)計(jì)、信貸員、柜員及少數(shù)剛畢業(yè)的法律專業(yè)的本科生、研究生等。他們大都不具備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的資質(zhì)，也缺乏合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理必備的知識和經(jīng)驗(yàn)，尤其缺乏法律知識和經(jīng)驗(yàn)，沒有經(jīng)過系統(tǒng)的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)，尤其是銀行法律事務(wù)培訓(xùn)，就連合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的負(fù)責(zé)人及主管行長基本上也是這種情況。這樣的隊(duì)伍，怎么可能做好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作呢？
�。ㄈ┖弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才待遇存在的問題
有的農(nóng)商行在發(fā)展壯大的過程中，幸運(yùn)地吸納了一些具有企業(yè)法律顧問資格、律師從業(yè)資格、法律職業(yè)資格，甚至具有中級律師技術(shù)職稱的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才。這樣的人才在全國的農(nóng)村信用社系統(tǒng)都是“稀有動(dòng)物”。但是他們目前的境遇基本上就是：不享受相應(yīng)的技術(shù)職稱待遇（農(nóng)村信用社傳統(tǒng)上只認(rèn)可經(jīng)濟(jì)師，不認(rèn)可法律專業(yè)的技術(shù)職稱，即便是中級律師職稱，也不能享受中級經(jīng)濟(jì)師的待遇），職務(wù)偏低，工資系數(shù)及數(shù)額偏低。這樣的人才在享受如此低的待遇的同時(shí)，卻還要承擔(dān)如此重要的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，他們的積極性、主動(dòng)性能發(fā)揮出來嗎？
�。ㄋ模┖弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)日常工作存在的問題
很多農(nóng)商行對《指引》第十八條規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的職責(zé)履行得也很不到位，其中，主要存在以下幾個(gè)問題：
1、沒有做到持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，無法正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，不能準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，未能及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建議。
2、在審核評價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序、操作指南、常用合同的合規(guī)性方面，顯得能力不夠、底氣不足，審核意見有的不被業(yè)務(wù)條線接受和認(rèn)可。
3、對員工的合規(guī)培訓(xùn)不夠甚至完全沒有培訓(xùn)。由于合規(guī)管理部門自身人員數(shù)量有限，素質(zhì)不高，無法履行《指引》規(guī)定的對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)的工作職責(zé)。
4、未能選聘、跟蹤管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的外包單位。目前，發(fā)展較快的農(nóng)商行在改制、重組、兼并、收購、資產(chǎn)證券化、運(yùn)作上市的過程中，會(huì)選聘一些涉及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的外包單位，比如：資產(chǎn)評估公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、證券公司等。但是他們對這些外包單位的選聘和管理還很不規(guī)范。這些外包單位基本上都是通過非公開招標(biāo)或者非公開競聘的方式選聘而來的。由于這些外包單位及其派遣人員的資質(zhì)、信譽(yù)、經(jīng)驗(yàn)、能力、敬業(yè)精神等千差萬別，如果不通過公開招標(biāo)或者公開競聘的方式擇優(yōu)選聘，將很難保證其業(yè)務(wù)素質(zhì)及服務(wù)質(zhì)量能夠滿足農(nóng)商行的.實(shí)際需要。事實(shí)上，這樣選聘來的某些外包單位的服務(wù)質(zhì)量、工作效率確實(shí)不高，收費(fèi)還不低。目前，這些外包單位基本上也只是由合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)聯(lián)系和對接，卻談不上由其負(fù)責(zé)公開選聘和跟蹤管理。這就導(dǎo)致了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門根本無法對這些外包單位的工作效率和服務(wù)質(zhì)量做出客觀、真實(shí)的評價(jià)。
5、在保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，并跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況方面做得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。主要表現(xiàn)在：不能與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持有效的溝通，不能準(zhǔn)確、真實(shí)地表達(dá)自身合理合法的訴求，不能保質(zhì)保量地及時(shí)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，不能嚴(yán)格執(zhí)行和落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管要求及整改意見等等。
二、加強(qiáng)農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的對策
（一）針對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)設(shè)置存在的問題，農(nóng)商行要盡快設(shè)法設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，并配備好具備相關(guān)資質(zhì)和能力的人員，以使該部門能夠高效運(yùn)轉(zhuǎn)。為此，作為行業(yè)主管機(jī)構(gòu)的省級農(nóng)村信用社首先要從自身做起，盡快在本級設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，從而起到示范帶頭作用，并督促轄區(qū)內(nèi)所有農(nóng)商行（縣級農(nóng)村信用社）均建立健全各自的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門。
（二）針對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員構(gòu)成及素質(zhì)存在的問題，農(nóng)商行應(yīng)從以下二個(gè)方面著手：
1、以具有競爭力的薪酬待遇和職務(wù)級別等優(yōu)厚條件，積極從社會(huì)或者從具有先進(jìn)、成熟的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)的大、中型銀行（比如：工行、農(nóng)行、中行、建行、民生銀行、招商銀行等）引進(jìn)學(xué)有所成并且有豐富經(jīng)驗(yàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才，特別是法律人才，充實(shí)到農(nóng)商行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，充分發(fā)揮他們的專業(yè)優(yōu)勢，并使其盡快融入農(nóng)商行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作中去，從而為農(nóng)商行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作提供強(qiáng)大的專業(yè)支持。
2、對現(xiàn)有的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員，要加強(qiáng)合規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要請大、中型銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理專家或者熟悉銀行合規(guī)業(yè)務(wù)，特別是熟悉銀行法律業(yè)務(wù)的專家給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行培訓(xùn) ，并針對培訓(xùn)的內(nèi)容進(jìn)行測試，公布成績及排名，對經(jīng)常排名在前的人員給予適當(dāng)?shù)木窦拔镔|(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)，對經(jīng)常排名在后的人員給予通報(bào)批評及經(jīng)濟(jì)處罰，以激發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員自覺學(xué)習(xí)的動(dòng)力，從而迅速提高其自身的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
據(jù)了解，目前有的省級農(nóng)村信用社已經(jīng)開始這項(xiàng)培訓(xùn)工作了，并且已經(jīng)初步取得了一定的成效。接受合規(guī)（法律事務(wù)）培訓(xùn)的人員也紛紛表示自己確實(shí)很需要并且很歡迎這種精準(zhǔn)、實(shí)用的培訓(xùn)方式。
�。ㄈ┽槍弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才待遇存在的問題，農(nóng)商行要適當(dāng)給予或者提高具有企業(yè)法律顧問資格、律師從業(yè)資格、法律職業(yè)資格的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的待遇，并且根據(jù)這些人才實(shí)際的工作能力安排其擔(dān)任適當(dāng)?shù)念I(lǐng)導(dǎo)職務(wù)；對于不適合擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)的，可以考慮按中級或者高級技術(shù)職稱給予適當(dāng)?shù)募墑e待遇。這樣既可以留住這些稀有人才，又可以激發(fā)其工作熱情，使其更加積極主動(dòng)地做好本職工作，還可以發(fā)揮其“傳、幫、帶”的作用，給農(nóng)商行培養(yǎng)、造就一支業(yè)務(wù)過硬、作風(fēng)優(yōu)良、保障有力，能打勝仗的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才隊(duì)伍。
�。ㄋ模┽槍弦�(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)日常工作存在的問題，農(nóng)商行應(yīng)從以下幾個(gè)方面著手：
1、對于新出臺(tái)的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，要及時(shí)組織學(xué)習(xí)，并可以采取有獎(jiǎng)知識競賽等方式，促使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員能夠第一時(shí)間了解并主動(dòng)掌握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，進(jìn)而使其逐步達(dá)到能夠?qū)W以致用地解決實(shí)際工作中遇到的合規(guī)問題，能夠及時(shí)給高級管理層提供合規(guī)建議的水平。
2、要加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員對于銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的學(xué)習(xí)和了解，加強(qiáng)其與各業(yè)務(wù)條線的溝通和互動(dòng)，必要時(shí)可以互相派員學(xué)習(xí)、觀摩對方的業(yè)務(wù)及工作流程，從而增加彼此的了解和互信，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門的審核意見和建議能夠做到有的放矢，容易被業(yè)務(wù)部門采納。
3、在提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的前提下，充分運(yùn)用農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)部正反兩方面的鮮活例子（可以編成案例集），并積極借鑒其他金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，采取各種形式（包括編寫讀物、制作圖片、圖表、進(jìn)行相應(yīng)的考試或者競賽等）加大合規(guī)培訓(xùn)及宣傳的力度，迅速提高農(nóng)商行全員的合規(guī)意識，從而保證合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作能夠得以順利、有效地開展。
4、要采取公開招標(biāo)或者公開競聘的方式選聘外包單位，以確保把那些聲譽(yù)高、業(yè)務(wù)素養(yǎng)深、經(jīng)驗(yàn)豐富、辦事認(rèn)真負(fù)責(zé)的優(yōu)秀機(jī)構(gòu)和人員選聘進(jìn)來。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門既要負(fù)責(zé)遴選合格的外包單位（必要時(shí)可以建立備選機(jī)構(gòu)名單或?qū)＜規(guī)欤�，又要與這些外包單位進(jìn)行有效溝通和對接，并及時(shí)有效地跟蹤、監(jiān)督其工作進(jìn)程，審核其工作成果，對其提供的外包服務(wù)給予客觀、真實(shí)的評價(jià)。
5、要加強(qiáng)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效溝通，堅(jiān)決避免與監(jiān)管機(jī)構(gòu)玩“貓鼠游戲”或者搞 “蛇鼠一窩”，既要敢于向監(jiān)管機(jī)構(gòu)合理合法地表達(dá)自身的訴求，又要按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求及時(shí)報(bào)送合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告，更要不折不扣地堅(jiān)決采取有力措施執(zhí)行和落實(shí)好監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的監(jiān)管要求及整改意見。
【合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作計(jì)劃三篇】相關(guān)文章：
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