有關理財計劃模板合集6篇
時光在流逝,從不停歇,又迎來了一個全新的起點,是時候?qū)懸环菰敿毜挠媱澚。那么你真正懂得怎么寫好計劃嗎?下面是小編收集整理的理財計?篇,歡迎閱讀與收藏。
理財計劃 篇1
★北漂族理財經(jīng)
注重資產(chǎn)升值留足生活預備金
陳先生的家庭財務狀況具有典型的“北漂”特色,雖然負債很少或根本沒有,但由于來京時間不長,沒有太多的財富積累,“老家”也不會在經(jīng)濟上給予太多幫助,一切完全要靠自己努力,家中的貴重物品也不多。最重要的是居無定所,總是在租房和買房之間抉擇,大多數(shù)人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導致家庭總資產(chǎn)數(shù)量有限,家庭財產(chǎn)的穩(wěn)定性相對較差。再加上在北京沒有寬廣的人脈關系,如果遇到特殊情況,需要增加大量支出,可能會讓陳先生感到“不能承受之重”。
因此,這個群體在做家庭財務籌劃的時候,首先應考慮增強家庭財務的抗風險能力。從目前的情況看,主要就是對家庭收入的創(chuàng)造者適當增加保障,以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務狀況造成沉重打擊。其次,盡量考慮購買住房而不是租房。對于相同價格的房子,付出的租金要比付出的購房成本高。
購買住房時可以先買一套面積較小、距離市中心較遠的,以后經(jīng)濟情況好轉(zhuǎn)后再更換。再次,應將剩余的儲蓄用于投資。投資時需要注意資產(chǎn)增長的穩(wěn)定性,雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法,但也不要由于過多關注資產(chǎn)的增長性而忽略了投資的風險。最后,應多留存緊急預備金,由于“北漂”個體相對“獨立”,所以在日常處理家庭財務時應多留出一些現(xiàn)金以備不時之需。
★委托人資料
家庭財務狀況
陳先生今年35歲,剛剛博士畢業(yè),供職于北京一所大學,妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元(陳先生每月5000元、妻子每月3000元),陳先生年終有4000元年終獎,平均年可支配收入為10萬元。家有存款6萬元,全部以活期存入銀行。有一輛價值約10萬元的家用車,主要用于妻子工作,每月需1000元進行維護。家庭每月日常開支為4000元,其中生活開支為2500元。夫妻倆均非北京人,無住房,每月租房費用為1600元。
理財目標
一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少,預計家庭月均收入將減至5000元。
二、按揭買房。單位雖有為職工蓋房的計劃,但近期難以實現(xiàn)。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買一套住房,約10萬元。
★資產(chǎn)分析
家庭資產(chǎn)增長速度緩慢
如表一所示,陳先生家庭的財務狀況是比較合理,家庭財產(chǎn)雖少,但沒有任何負債,家庭收入處于北京地區(qū)較高的水平,應付日常生活沒有問題。但由于房租開支導致支出加大,儲蓄率僅為20.8%,家庭資產(chǎn)的增長速度相對緩慢。
隨著孩子的出生,各項生活開支將會相應加大,平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下,每年陳先生一家會有27200元的虧空,三年內(nèi)的虧空為81600元,而儲蓄存款僅為60000元,短期內(nèi)有可能會有兩種情況:一種是陳先生需要舉債度日,家庭財務狀況在一定期間內(nèi)不會扭轉(zhuǎn)過來;另一種是陳太太要提前上班彌補家用,而孩子無法得到充分的照顧。
★理財建議
盡早買房增加保險費用支出
可將陳先生的財務狀況規(guī)劃分為三個期間。第一個是從購買住房到孩子出生,為期大約一年;第二個期間是從小孩出生到上幼兒園,陳太太再次上班,為期三年;第三個期間是陳太太上班后,家庭財務重新走入正軌。
保險方面,目前陳先生和陳太太正處于而立之年,可購買重大疾病險附加意外險和定期壽險,鑒于陳先生一家年收入為10萬元,可為陳先生和陳太太各購買保障為20萬元和10萬元的保險即可?蛇x擇消費型保險,保險每年保費在2500元左右。
第一階段(20xx年):夯實經(jīng)濟基礎,其他開支減半
在陳先生的第一個理財階段期間,夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出,為孩子出生做準備。首先要做的就是買房,按揭貸款買房是陳先生惟一的選擇?赡贸2萬元儲蓄作為貸款的首付,貸款8萬元,期限為10年,按照現(xiàn)行的5.58%貸款利率計算,陳先生每月需要償還868元,一年要償還10416元,而現(xiàn)在陳先生的房租每月為1600元,兩者相差了近一倍,僅在這一項上面每年就可節(jié)省近1萬元。其次,適當減少其他開支,爭取將其他開支減半,每年其他開支為9000元左右。
由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時之需,而所剩儲蓄也不多了,建議將剩余儲蓄以一年定期存款(扣除利息稅后收益率為1.8%)的.方式存入銀行。本期間結(jié)束后,陳先生的家庭財務狀況如表二所列。
經(jīng)過一年時間,由于能夠較好地控制支出,扣除保險的一次性支出,每月支出為5100元左右,使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩(wěn)定,彌補了因購房產(chǎn)生的財務缺口,為下一個理財目標的實現(xiàn)打下了良好的基礎。
第二階段(20xx年至20xx年):規(guī)劃按部就班,堅持就是勝利
進入第二階段,真正的考驗隨之而來。陳太太在生完孩子后,開始了為期三年的相夫教子,家庭收入銳減到64000元,而孩子的出生會帶來每月1000元的額外生活支出,出生時還會有5000元左右的臨時支出,可以看出第一階段的積攢相當重要。
由于日常每月開支增加到6100元左右,緊急備用金需要保證6個月的日常支出,即36600元,建議仍將20000元存一年定期,16624元存活期,保證在支出超額時不會損失定期利息。剩下30000元儲蓄中,20000元用于國債投資,10000元以兩年期定期存款方式存入銀行,在第三年緊急備用金超支時支用。
三年后,雖然家庭資產(chǎn)略有下滑,但已度過最為艱苦的時期。隨著陳太太的再次上班,家庭財務狀況會以更快的速度增長,家庭資產(chǎn)將會在很短的時間內(nèi)得以彌補,并呈現(xiàn)良好的發(fā)展態(tài)勢。
第三階段(20xx年后):資產(chǎn)的30%用于儲蓄,70%用于投資基金
到了第三階段,陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃,到20xx年末,陳先生一家將有資產(chǎn)128580元,其中有28580元存款可以隨時支配。隨著妻子每月3000元的工資收入進入家庭收入支出計劃,陳先生一家每年能夠積攢2萬多元的儲蓄。20xx年時,家庭財務狀況將如表三所列。
經(jīng)過三個階段的理財規(guī)劃后,陳先生基本實現(xiàn)了家庭財務狀況的良性發(fā)展。
但陳先生不能掉以輕心,建議陳先生今后除準備出3.6萬元的緊急備用金之外,其他儲蓄存款按照3∶7的比例進行投資,30%用于儲蓄,達到平均2%左右的收益,70%用于投資基金,達到平均5%左右的收益。
理財計劃 篇2
步驟/方法:
1、確定目標。定出你的短期財務目標(1個月、半年、1年、2年)和長期財務目標(5年、10年、20年)。拋開那些不切實際的幻想。如果你認為某些目標太大了,就把它分割成小的具體目標。
2、排出次序。確定各種目標的實現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目標對你們來說最重要?
3、所需現(xiàn)金。計算出要實現(xiàn)這些目標,你需要每個月省出多少錢。
4、個人凈資產(chǎn)。計算出自己的凈資產(chǎn)。
5、了解自己的支出;仡欁约哼^去三個月的所有賬單和費用,按照不同的類別,列出所有費用項目。對自己的每月平均支出心中有數(shù)。
6、控制支出。比較每月的收入和費用支出。哪些項目是可以節(jié)省一點的(例如下館子吃飯)?哪些項目是應該增加的(例如保險)?
7、堅持儲蓄。計算出每個月應該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實現(xiàn)個人理財目標的關鍵一環(huán)。
8、控制透支。控制自己的購買性購買。每次你想買東西之前,問一次自己:真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?
9、投資生財。投資總是伴隨著風險。如果你還沒有足夠的知識來防范風險,可以試著先購買國債和投資基金等。
10、保險。保險會未雨綢繆,保護你和家人的將來。健康險非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財產(chǎn)保險對家庭財產(chǎn)占個人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災,重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少錢?
11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費用,F(xiàn)在就開始為買房子的'首期作準備吧。
一、警惕“故事”
權益類投資因其高收益性,是當下受眾最多的投資方式之一。同時很多投資者忽略了,在享受高收益的同時,也同樣承擔著高風險。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理,都喜歡“講故事”,而很多投資者誤把這些故事當做支持做多的消息,最終被深套其中。
因此對權益類投資就多了一些要求,需要多學習和了解相關的行業(yè)知識,看清故事的本質(zhì),分辨故事的真?zhèn),以防買錯成為泡沫的接棒者。
再者,所有權益類投資,建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,不要抱有我是短線、超短線投資,不需要了解基本面的想法,如果業(yè)績不好,就算拉升也是短暫的,你迎接的會是更深幅度的下跌。
二、勿想暴富
在投資中,不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博,是聰明人的游戲,投資是為了更好的運作您的資金進行穩(wěn)定的增值。
雖然不乏有在投資中暴富的列子,但是概率并不高,很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場,為什么?這就是暴富思想在作祟,他們的出發(fā)點就是想在投資市場上暴富,掙個10%-30%并不滿足,要掙幾倍,這樣往往就從掙錢到虧錢了,然后虧了錢不努力去學習彌補自己的不足,反而指望所做的投資會漲回來掙的更多,反而越陷越深,最后在跌到底部后,承受不了虧損的壓力,默默割肉退出市場。
如果開始不那么貪心,利潤其實也挺不錯,如果中途學習一些知識,也可以降低虧損,最后如果再忍忍不一定會虧錢。所以,知足者常樂,不知足者常憂。
三、投資配置
有些投資者,可能偏愛某一種投資,或只懂得一種投資,其實按照財富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。
不要把所有的雞蛋都放一個籃子”,投資股市也是如此。資金部分配置權益類投資,如股市,也配置貨幣類投資,如固收理財產(chǎn)品投資或貨幣基金,綜合來看會比較好。也可以拿少量資金出來,參與杠桿類投資,以小博大。
四、聚沙成塔
個人或家庭,多少都有一些零散資金或應急資金,數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),假如這部分機動性很高的小錢也進行適當?shù)耐顿Y的話,比銀行的0.35%的活期利息要高很多。
這部分投資即靈活取用也能增值,一般1萬元每天可有1元左右的收入,10萬每天就是10元,一年就是3000多,這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個道理大家都懂,但是真正能做到的又有幾個。
五、不熟不做
有些投資,可能需要一定的知識方才能入門,而這些知識不是一時半會兒就能學明白的,因此,如果貿(mào)然進入這些投資領域的話,很可能會遭遇損失。
比如股權投資,如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗,光看介紹你會覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,都可以進行投資。但是如果稍有經(jīng)驗,你會對行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財務、上下游企業(yè)都進行分析,最好找?guī)讉對公司相對了解的人進行咨詢,然后再確定是否投資。
六、加強學習
所謂的加強學習,不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。
如果你想進行某個投資項目,首先查詢相關資料,可以通過書本、網(wǎng)絡、財經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實性。
然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長處,為我所用。
最后,少量資金實盤,模擬盤與實盤操作在心理上的差距其實是很大的,我建議大家要實盤操作練習盤感。
而這三個點,沒有先后之分,也沒有時間長短之限,投到老學到老。
理財計劃 篇3
一、營銷組織架構
為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行,本公司內(nèi)部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”,其中營銷策劃組、銷售管理組、客戶服務組(參見圖7-1)具體負責本次計劃的營銷組織工作。
圖7-1 計劃的營銷組織架構
集合資產(chǎn)管理計劃工作小組
銷售管理組
客戶服務組
營銷策劃組
二、代銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,對于代銷活動的組織安排,**證券有限責任公司(以下簡稱“本公司”)擬定了以下基本思路:通過與代銷機構建立良好的業(yè)務合作關系,充分調(diào)動代銷機構的積極性,在為代銷機構提供人員培訓、市場推廣、業(yè)務指導、客戶服務等全方位支持的基礎上,充分發(fā)揮代銷機構現(xiàn)有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷業(yè)務管理體系與代銷機構業(yè)務營銷管理體系有機結(jié)合,形成一個資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷業(yè)務營銷體系。
在本次計劃的代銷組織安排中,營銷策劃組負責整個代銷活動的組織策劃,與代銷機構共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實施方案等,共同組織系列宣傳材料,聯(lián)合開展投資者輔導工作。
銷售管理組負責代銷機構的市場調(diào)研,組織實施業(yè)務培訓、業(yè)務指導與業(yè)務考評工作,及時準確地傳達相關信息。在發(fā)行過程中與代銷機構管理部門一起巡視各代銷網(wǎng)點,督促銷售活動的開展,就發(fā)現(xiàn)的問題及時提出整改意見。
客戶服務組負責為代銷機構的客戶提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶服務,收集客戶的反饋信息,跟蹤市場反應情況,及時準確地上報相關情況。
(二)協(xié)議簽訂
為規(guī)范代銷機構的銷售行為,保護投資者的合法權益,本公司根據(jù)中國證監(jiān)會有關規(guī)定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關規(guī)定,本著平等自愿、誠實信用的原則,與代銷機構簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃銷售代理協(xié)議》(以下簡稱“代銷協(xié)議”),明確了本公司與代銷機構的權利義務關系。針對代銷業(yè)務的日常管理工作,本公司還制定了一系列管理規(guī)章制度。在具體業(yè)務活動開展過程中,本公司將與代銷機構密切合作,嚴格執(zhí)行相關規(guī)定,并做好風險防范的事前、事中、事后控制工作。
(三)銷售活動安排
1、按照中國證監(jiān)會《證券公司客戶資產(chǎn)管理業(yè)務試行辦法》規(guī)定,對代銷機構進行資格審查,以促使代銷機構的各項業(yè)務準備工作符合要求,確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動順利開展。
2、獲得批文前,銷售管理組配合代銷機構對其一級分支機構開展市場調(diào)研、業(yè)務培訓,培訓內(nèi)容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃簡介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務規(guī)則與業(yè)務流程以及客戶服務介紹等。同時要求代銷機構對其下一級分支機構開展業(yè)務培訓。
3、獲得批文后至發(fā)行前,營銷策劃組與代銷機構確定整體宣傳推廣方案,并組織實施,在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷機構指定營業(yè)網(wǎng)點。銷售管理組為代銷機構一級分支機構提供強化培訓,配合各重點地區(qū)舉辦路演推介會,為發(fā)行工作進行市場策動。
4、發(fā)行期間,營銷策劃組與代銷機構共同組織宣傳推廣活動;銷售管理組負責各地區(qū)代銷機構的巡查工作,現(xiàn)場解決銷售過程中的有關問題,向本公司總部及時準確地傳達相關信息;客戶服務組為銷售活動提供全面客戶服務支持。
5、發(fā)行結(jié)束后,按照中國證監(jiān)會的有關規(guī)定要求,由銷售管理組與代銷機構共同對整個集合資產(chǎn)管理計劃銷售活動進行總結(jié),對各地區(qū)發(fā)行工作進行考核評價,總結(jié)內(nèi)容包括發(fā)行組織安排、銷售業(yè)績及客戶服務等。
三、直銷活動組織安排
(一)組織安排
本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,直銷部分主要針對機構客戶及資金量充裕的個人客戶。本公司根據(jù)客戶需求特征及地域分布情況,對直銷組織活動安排如下:
1、機構設置
目前,本公司在全國設有24家營業(yè)部以及北京、上海2個地區(qū)管理總部,為直銷客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷業(yè)務的統(tǒng)一管理與協(xié)調(diào)工作。
2、人員安排
為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷工作,本公司將充分調(diào)動各方面資源,周密計劃,統(tǒng)籌安排。
在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間,從各部門抽調(diào)人員組成路演推介領導小組與各地區(qū)工作組,具體如下:
(1)路演推介領導小組負責對整個路演推介工作的統(tǒng)籌安排與監(jiān)督實施。負責人:張躍;
。2)北方地區(qū)工作組負責華北、東北地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
(3)華東地區(qū)工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
。4)南方地區(qū)工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
。5)西部地區(qū)工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區(qū)直銷客戶的路演推介、開發(fā)工作;
根據(jù)直銷客戶的特點,各工作組應由銷售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關投資、研究人員組成,從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構客戶進行推介。
(二)銷售活動安排
1、獲得證監(jiān)會批文前的直銷客戶走訪工作
自著手本集合資產(chǎn)管理計劃的發(fā)行準備工作開始,本公司便將核心客戶群的'培育作為工作重心,與重點客戶保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行,本公司按照四大地區(qū)的分工對潛在客戶進行了走訪,介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內(nèi)容,同時與客戶加強了溝通,了解了客戶需求,為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷售活動安排提供了決策依據(jù)。
2、獲得證監(jiān)會批文后的路演推介工作
。1)本公司內(nèi)部進行各地區(qū)路演推介活動的動員工作,協(xié)調(diào)一致,合理安排;
。2)各地區(qū)路演推介工作組全面展開實際工作,加強對各地潛在客戶的推介、開發(fā)工作;
(3)在各地區(qū)的路演推介活動,注意與代銷機構的協(xié)同配合,防止銷售活動出現(xiàn)混亂。
3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷活動
。1)在就近接受各地直銷客戶認購的基礎上,深入挖潛客戶資源;
。2)對首次認購金額超過500萬元的客戶,本公司提供上門開戶及認購辦理服務;
。3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶,落實認購意向;
(4)向本公司總部及時、準確地傳達相關銷售信息;
。5)路演推介領導小組根據(jù)各地區(qū)的銷售情況,動態(tài)調(diào)配公司資源。
理財計劃 篇4
1. 9月份 納新階段:提高納新力度,開發(fā)多種納新途徑,大幅度增加新生會員。
(由于學校安排問題導致納新無法按照計劃進行,原定全校第一時間納新變成了失去了與新生第一時間交流機會。系級組織與院級部分組織以合規(guī)的掃樓形式與新生第一時間取得聯(lián)系,嚴重的導致我們參與人員的大幅度減少。)原定計劃納新人數(shù):250人,現(xiàn)計劃100人。
2. 十月初 動員大會:請專業(yè)老師解讀投資理財?shù)闹匾裕鰪娦律鷮ν顿Y理財?shù)闹匾暋?/p>
新生第一次參與協(xié)會會議,我們要以專業(yè)知識來引導他們對投資理財?shù)闹匾暡⒅笇麄內(nèi)绾稳胧诌@方面的知識,會議后老師可以與新生交流,順便進行協(xié)會部門招人。
3. 十月中旬 協(xié)會活動:協(xié)會問件調(diào)查
這是一個新的活動計劃,我們將在學校經(jīng)濟系內(nèi)進行問卷調(diào)查,主要調(diào)查投資理財方面的了解和需求,同時使協(xié)會日后工作有一個明確的方向
十一月份 股市模擬
股市模擬是一個比較難舉辦的活動,由于資金方面要充足導致贊助方很少,面對這一問題我們只能調(diào)節(jié)各個細節(jié)上的東西,把資金降到最低。
十二月份 黃金模擬 證券考試專業(yè)課
在過去的黃金模擬是我們協(xié)會每年都會舉辦的活動,在一度爭取活動創(chuàng)新的同事我們也堅持延續(xù)好的`活動。
為了大二大三考專業(yè)證的同學考慮,我們將在考試臨近的時期內(nèi)開設考試專業(yè)輔導,讓同學對考試內(nèi)容有一個比較深入的了解,提高考試通過率。
三月份 證券考試專業(yè)課
為了大二大三考專業(yè)證的同學考慮,我們將在考試臨近的時期內(nèi)開設考試專業(yè)輔導,讓同學對考試內(nèi)容有一個比較深入的了解,提高考試通過率。
四月份 黃金模擬
五月份
六月份
4. 協(xié)會內(nèi)部:增強內(nèi)部人員感情
一個協(xié)會的核心就是團結(jié),所以建設內(nèi)部人員的感情無比的重要,通過調(diào)動協(xié)會人員在活動中的參與度和平時的小活動讓所有人達成一種共識:協(xié)會就是一個家。
5. 干部干事能力:通過開發(fā)新活動提高干部干事能力
6. 通過現(xiàn)有的活動和新活動逐步出爐,讓內(nèi)部人員積極思考如何才是建設好的協(xié)會和辦好活動的有力途徑,不斷的嘗試,不斷的思考。堅持:每一個胡思亂想都是投資
7. 協(xié)會專業(yè)知識建設:開設模擬平臺長期使用
通過長期模擬平臺的使用讓內(nèi)部人員提高專業(yè)化知識。
理財計劃 篇5
袁先生是上海一家高級拍賣行的拍賣師,拍賣這個行業(yè)屬于薪水較高的行業(yè),據(jù)相關的招聘網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示,其平均工資達到將近一萬元,但是拍賣師的行業(yè)并不輕松,據(jù)袁先生表述,大家看到的拍賣師在拍賣會上主持競價,只是整個拍賣過程的最后階段,實際上拍賣師的工作遠遠不止這些,一個優(yōu)秀的拍賣師對拍品應該有極好的把握能力,懂得尋找目標人群、合理定價,還要會做宣傳策劃。;做一筆就會累成狗,還有可能不成功;。拍賣行業(yè)的迅速崛起,使得這塊市場還非常不飽和,袁先生擁有四年的拍賣行經(jīng)驗,有望在接下來的幾年收入翻番。但是袁先生還是覺得有點;心累;,覺得;世界那么大,他想去看看;
【理財目標】
早點存夠錢,說走就走
【財務分析】
袁先生告訴理財師,他從小就很懶,能躺著決不坐著,最好有種工作叫作事兒少錢多離家近假期長,盡管頭腦發(fā)達天賦異稟,但是依然夢想著能夠賺夠錢就躺在收益上睡大覺,然后養(yǎng)只貓。其實袁先生的愿望可以理解,因為其實很多人都是這樣想的,只是袁先生說出來了而已,F(xiàn)在袁先生擁有資金70萬,其中30萬的股票、40萬的銀行存款,另在市區(qū)有兩處房產(chǎn),其中一處已經(jīng)付清了全款,每月能收到租金5000元,另一處自住,每月需交房貸7000元。
【理財建議】
1、分解自己的計劃
袁先生希望能夠不干活每個月都有像現(xiàn)在工資那么高的收入,那么假設正常的每年投資收益有12%,或者是一個正常的優(yōu)質(zhì)的信托理財計劃為例,那么袁先生起碼要有本金150萬。考慮到還有物價飛漲的因素,以及以后還有教育子女、養(yǎng)家糊口的任務,這個數(shù)字起碼要乘以2,也就是300萬。
2、減少自己的股票配置
袁先生總共有資金70萬,股票占比在一半以上,還是挺危險的。雖然在這個行情下依然可能有盈利的機會,但是4000點之后,危機也慢慢地浮現(xiàn)出來,畢竟股市漲得太著急了,政府的.態(tài)度也似乎還在觀望。而《大時代》告訴我們,及早撤離是股市贏家的精髓。因此袁先生還是有得賺就撤吧,畢竟為了提前完成任務而理財;歷史倒退;不劃算。實在還是要在股票里轉(zhuǎn),倒是可以試試像優(yōu)選定增基金這樣的定增類理財產(chǎn)品,定增在股票當中屬于;牛市放大鏡;;熊市擋箭牌;,可以將其納入配置。
3、增加自己的固定收益類理財產(chǎn)品的配置
為了提前完成任務,現(xiàn)在袁先生就可以投資固定收益類理財產(chǎn)品來增加額外收益。一些穩(wěn)利精選基金,類似于固定收益類理財產(chǎn)品中的FOF,年化收益率大多在10%左右,合理投資可以提前完成任務。
4、為自己配置商業(yè)保險
既然袁先生想要提前退休,那么之后的商業(yè)保險就是必須要交的,畢竟完全不工作的可行性還是相當小的,因為總會有一些事情是要用錢的,比如結(jié)婚啊,生孩子、養(yǎng)孩子,尤其是養(yǎng)個孩子就像給自己挖了個無底洞,幾乎經(jīng)不起一點意外,所以保險對于袁先生來說是必不可少的。
5、努力賺到足夠的錢,賺到了就可以躺在收益上睡覺了
對于這一點,理財師也沒什么好說的。只要你提前賺到了這輩子都花不完的錢,理論上,確實是可以隨時退休的。不過300萬就照目前的工資數(shù)額來看,還要賺16年,所以還需要往上爬、做專家、繼續(xù)升職才行。袁先生加油。
理財計劃 篇6
張明先生今年40歲,在杭州某大型外貿(mào)企業(yè)擔任部門經(jīng)理,月工資1、5萬元,年底有5萬元獎金,目前公積金帳戶有50000元;太太馬欣今年35歲,是某企業(yè)會計,月工資5000元,年底獎金有2萬元,公積金帳戶有20000元。兒子張哲凱今年11歲,小學五年級學生。家庭現(xiàn)有定期存款50萬、活期存款10萬,基金10萬元。全家住在西湖區(qū)一套價值70萬元的60平方米住房。張先生目前最大的心愿就是7年后送孩子出國讀大學,需要積累一大筆資產(chǎn)。因計劃安排兒子張哲凱就讀的中學離現(xiàn)住處較遠,近期打算在上城區(qū)購買一套90平米價值150萬左右的住房。
一、家庭財務背景
存款60萬元、基金10萬元、公積金帳戶7萬元;
自住房屋60平方米一套,目前價值70萬元;
家庭月收入20000元、家庭月支出5000元,
二、家庭理財目標
1、孩子教育大學畢業(yè)(出國留學)
2、換90平方米的房子價值150萬
3、退休后有月支出現(xiàn)值4000元
三、家庭財務現(xiàn)狀分析
1、資產(chǎn)負債表
資產(chǎn)金額負債金額凈值金額
住房70萬
存款60萬
基金10萬
公積金7萬
總資產(chǎn)147萬總負債0總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬1、5萬
馬欣0、5萬
四、家庭財務比率分析
1、負債總資產(chǎn)比率:負債/資產(chǎn)=0/1470000*100%=0%,
家庭無負債。
2、儲蓄比率:盈余/收入=(2-0、5)/2*100%=75%
從儲蓄比率可以看出,該家庭在滿足當年的支出外,還可以將75%的收入用于增加儲蓄或投資。
3、流動性比率:流動性資產(chǎn)/每月支出=10/0、5=20
反映該家庭流動性資產(chǎn)可以滿足應急開支,流動性比率非常高。
通過上述分析我們可以看出張先生家庭無負債,資金流動性很好,家庭資產(chǎn)穩(wěn)定性很高,而且有66、66%的收入可以用于增加儲蓄或投資,顯示了家庭具備相當?shù)睦碡斈芰εc空間。
五、目前的財務狀況存在的不合理
對家庭目前的收支情況和資產(chǎn)負債情況有所了解,但缺乏適合的家庭理財管理計劃,使得現(xiàn)有的家庭財富積累狀況程度較低;對不確定性的支出缺乏有效的預算控制和應急準備。金融資產(chǎn)投資結(jié)果不合理品種單一,家庭資產(chǎn)主要是銀行存款盈利能力不足。
六、家庭財務現(xiàn)狀分析
1、購屋:150萬
2、教育需求:初中3萬、高中5萬、大學80萬
3、養(yǎng)老需求:100萬
總需求現(xiàn)值:約為338萬
根據(jù)目前張先生家庭現(xiàn)有財務狀況及個人風險評估,我們得出以下結(jié)論:1、張先生屬于穩(wěn)健型,而且對金融產(chǎn)品缺乏足夠的了解,對自己的'現(xiàn)有資產(chǎn)無法做到保值增值,具體表現(xiàn)是個人積蓄50萬放在收益率較低的定期存款、10萬元放在收益率很低的活期存款,無法抵御通漲。2、現(xiàn)正面臨教育負擔重,保險需求增加,家庭環(huán)境急需改善,并且需要準備養(yǎng)老金的規(guī)劃。
七、保險策劃
由于張明是家庭收入的主要來源,一旦發(fā)生意外,會產(chǎn)生一系列的家庭財務問題。鑒于此,通過以往數(shù)據(jù)測算,張先生應購買足額的保險以防止突發(fā)事件的發(fā)生,張?zhí)珣徺I大病醫(yī)療保險。可以拿出家庭月收入的10%購買保險,計劃每月2000元左右。
八、理財建議
1、以舊房加公積金77萬作為新房首付款,貸款人民幣73萬,貸款期限15年,預計每月還按揭人民幣6000元左右。
2、建議保留人民幣3萬存活期存款作為家庭3個月生活的備用資金。1年期定期存款保留人民幣10萬元。
3、建議人民幣20萬購買5年期國債,剩余的37萬投資基金。
九、經(jīng)過理財規(guī)劃后的財務分析
1、資產(chǎn)負債表
資產(chǎn)金額負債金額凈值金額
住房150萬住房73萬147萬
存款13萬
國債20萬
基金37萬
總資產(chǎn)220萬總負債73萬總凈值147萬
2、現(xiàn)金流量表
月收入金額月支出金額月結(jié)余金額
張明1、5萬家用0、5萬0、7萬
馬欣0、5萬按揭0、6萬
保險0、2萬
十、經(jīng)過理財規(guī)劃后家庭財務比率分析
1、負債總資產(chǎn)比率:負債/資產(chǎn)=77/220*100%=35%,家庭負債比例低于50%,負債承受能力良好。
2、儲蓄比率:盈余/收入=(2-1、3)/2*100%=35%
從儲蓄比率可以看出,可以將35%的收入用于增加儲蓄或投資,也非常合理。
3、流動性比率:流動性資產(chǎn)/每月支出=3/1、3=2、3
流動性資產(chǎn)明顯減少,生息資產(chǎn)增加。
十一、理財規(guī)劃目標完成情況根據(jù)以上規(guī)劃,張先生能夠?qū)崿F(xiàn)換房計劃、教育金計劃,養(yǎng)老金計劃并為其資產(chǎn)進行了保值、增值;人身得到了保障;同時還為今后的孩子教育以及養(yǎng)老方面提前進行了規(guī)劃。
十二、理財規(guī)劃風險提示
基于家庭未來收支變化的可能,本方案主要針對當事人當前的經(jīng)濟狀況,以及未來可確定的收支因素對可預見的期間提出合理的理財建議。因此,本方案存在修改和失效的可能。
中國銀行浙江省分行理財中心
客戶經(jīng)理:汪紅星
20xx年9月25日
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