關(guān)于理財(cái)計(jì)劃錦集七篇
時(shí)間過(guò)得真快，總在不經(jīng)意間流逝，我們又將續(xù)寫(xiě)新的詩(shī)篇，展開(kāi)新的旅程，是時(shí)候開(kāi)始寫(xiě)計(jì)劃了。好的計(jì)劃都具備一些什么特點(diǎn)呢？下面是小編收集整理的理財(cái)計(jì)劃7篇，希望對(duì)大家有所幫助。
理財(cái)計(jì)劃 篇1
一、保險(xiǎn)責(zé)任：
在本保險(xiǎn)期限內(nèi)，若本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱“損失”）本企業(yè)按條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
二、定義：
1、自然災(zāi)害：指雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象。
2、意外事故：指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。
三、投保標(biāo)的項(xiàng)目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
建筑物人民幣：萬(wàn)元
1、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣：萬(wàn)元
流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元
倉(cāng)儲(chǔ)物人民幣：萬(wàn)元
2、合計(jì)保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
四、總保險(xiǎn)金額：人民幣萬(wàn)元
五、費(fèi)率：千分之一（1‰）
六、年總保費(fèi)：人民幣元
七、免賠額：
每次事故絕對(duì)免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準(zhǔn)。
（二）擴(kuò)展附加條款
一、火災(zāi)和爆炸責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明地點(diǎn)范圍內(nèi)因火災(zāi)或爆炸造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。
附加火災(zāi)、爆炸責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
二、急救費(fèi)用條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付了保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人因本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應(yīng)支付的合理急救費(fèi)用。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
三、承租人責(zé)任條款：
茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險(xiǎn)人已繳付保險(xiǎn)費(fèi)，本保險(xiǎn)單據(jù)擴(kuò)展承保被保險(xiǎn)人作為承租人對(duì)本保險(xiǎn)單據(jù)列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任。
本保險(xiǎn)單據(jù)所載其他條件不變。
四、火災(zāi)/爆炸/水災(zāi)損失責(zé)任條款：
本保險(xiǎn)單據(jù)經(jīng)擴(kuò)展后，在本保險(xiǎn)其內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，爆炸或水災(zāi)造成非被保險(xiǎn)人所有、但為其所用或?qū)嵸|(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內(nèi)的固定裝置和設(shè)備（不包括家具）損失，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本企業(yè)負(fù)賠償之責(zé)。如果被保險(xiǎn)人有其它保險(xiǎn)賠償，本條款只負(fù)責(zé)賠償該保險(xiǎn)賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。
第二部分理賠服務(wù)
要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則
專項(xiàng)理賠程序，24小時(shí)報(bào)案電話95500
配合施救工作，提供索賠幫助
“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”是太平洋保險(xiǎn)企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險(xiǎn)人的利益，使被保險(xiǎn)人能夠得到及時(shí)、足額的.補(bǔ)償，將損失減少到最低程度。
理賠服務(wù)承諾
在發(fā)生保險(xiǎn)事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險(xiǎn)人盡快恢復(fù)生產(chǎn)。
設(shè)立報(bào)案專線電話***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；
與被保險(xiǎn)人共同建立理賠操作程序；
提供專人理賠通訊方式；
遵循被保險(xiǎn)人有關(guān)事故消息公布及各項(xiàng)保密守則和制度；
及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘、檢驗(yàn)定損；
與被保險(xiǎn)人配合制定應(yīng)急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大；
與被保險(xiǎn)人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；
理賠時(shí)效承諾
我企業(yè)承諾將在出險(xiǎn)接報(bào)后24小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內(nèi)趕赴現(xiàn)場(chǎng)，并配合被保險(xiǎn)人做好各項(xiàng)事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大。
我企業(yè)承諾將在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內(nèi)支付賠款；必要時(shí)也可申請(qǐng)公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì)充分考慮和滿足貴司要求。
為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對(duì)已定責(zé)尚未定損的事故損失可以提供預(yù)付賠款服務(wù)。
財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠程序范本
一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故被保險(xiǎn)人及時(shí)向保險(xiǎn)企業(yè)報(bào)案（48小時(shí)內(nèi)）我企業(yè)為客戶提供24小時(shí)專線報(bào)案電話**或向本保險(xiǎn)服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報(bào)案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報(bào)案。公安局的證明材料是保險(xiǎn)企業(yè)的重要依據(jù)；
在可能的情況下于清理現(xiàn)場(chǎng)前給我企業(yè)第一現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的機(jī)會(huì)，并予以充分的協(xié)助；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險(xiǎn)通知書(shū)，向保險(xiǎn)企業(yè)提出書(shū)面索賠；
按保險(xiǎn)單的規(guī)定被保險(xiǎn)人有責(zé)任提供有關(guān)的憑證、賬冊(cè)、單據(jù)、證明等作為理算的依據(jù)；
協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨(dú)立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；
在進(jìn)行受損財(cái)產(chǎn)修理或重建以前，被保險(xiǎn)人和我企業(yè)應(yīng)當(dāng)就由我企業(yè)負(fù)責(zé)賠償?shù)氖軗p財(cái)產(chǎn)的損失程度、數(shù)量、施救費(fèi)用等達(dá)成統(tǒng)一意見(jiàn)，避免爭(zhēng)議；
如受損財(cái)產(chǎn)由被保險(xiǎn)人自選修理，請(qǐng)?zhí)峁┌ㄐ蘩硭梦锪�、耗費(fèi)工時(shí)等事項(xiàng)的修理費(fèi)用清單；如為外單位修理或重建，請(qǐng)?zhí)峁┫嚓P(guān)發(fā)票；
在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；
如財(cái)產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向第三方提出追償，但不應(yīng)做出任何承諾，同時(shí)應(yīng)將有關(guān)事項(xiàng)告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應(yīng)權(quán)益應(yīng)簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓書(shū)轉(zhuǎn)讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；
一旦索賠單證齊全，保險(xiǎn)雙方就賠款金額達(dá)成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。
理賠程序
客戶保險(xiǎn)企業(yè)
理財(cái)計(jì)劃 篇2
20xx年，將是我公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展新的歷史時(shí)期，也是新的關(guān)鍵階段，作公司一名財(cái)務(wù)系統(tǒng)的工作人員，應(yīng)該有自己責(zé)任感、使命感和緊迫感，努力做好工作。因此，我對(duì)自己在20xx年的工作進(jìn)行了認(rèn)直仔細(xì)的規(guī)劃，我將在上級(jí)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在同事的幫助協(xié)作下，創(chuàng)新性的做好財(cái)務(wù)資金監(jiān)督管理工作，為企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)，具體的工作計(jì)劃及建議如下：
一是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和綜合能力。隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，會(huì)計(jì)的概念越來(lái)越抽象，它不再局限于某個(gè)學(xué)科，在稅務(wù)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、公司法、企業(yè)管理等諸多領(lǐng)域都有所涉及，企業(yè)的財(cái)務(wù)管理對(duì)財(cái)會(huì)人員的素質(zhì)提出了越來(lái)越高的`要求，在新的一年時(shí)在，我將進(jìn)一步加大學(xué)習(xí)的力度，提高自己財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平，特別要結(jié)合企業(yè)行業(yè)發(fā)展及自己的崗位工作需求，加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)能力不斷提高，以適應(yīng)工作的需求，特別要積極參加公司組織的各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還要參加一些重要的會(huì)計(jì)培訓(xùn)部門組織的專家培訓(xùn)，使自己的財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)水平更上一個(gè)新的臺(tái)階。
二是更加認(rèn)真負(fù)責(zé)的做好自己的本職工作，在自己的工作崗位上，對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)資金的管理都要嚴(yán)格把關(guān)，不能有半點(diǎn)疏忽和大意，銀行劃款復(fù)核(資金劃轉(zhuǎn)、新股申購(gòu)、債券買賣、基金申購(gòu)、回購(gòu)、定期及通知存款資金劃轉(zhuǎn))前臺(tái)交易系統(tǒng)復(fù)核(資金增減、債券兌息兌付、定期存款確認(rèn)、定期存款到期確認(rèn))中央國(guó)債系統(tǒng)復(fù)核(債券買賣、債券回購(gòu)、收款付款確認(rèn)、dvp交易資金劃轉(zhuǎn))，要加強(qiáng)一些賬目、帳務(wù)處理的研究和分析，確保財(cái)務(wù)管理的規(guī)范和高效。
三是做好一些重大項(xiàng)目的投資核算。重大經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目事關(guān)企業(yè)今后的發(fā)展，資金安全性與項(xiàng)目投資的可行性以及企業(yè)發(fā)展的后續(xù)性息息相關(guān)，特別是20xx年兩個(gè)債權(quán)項(xiàng)目的投資核算、付息等工作，要保證時(shí)間性和規(guī)范性。我將大力加強(qiáng)與托管銀行的溝通和協(xié)調(diào)，不斷探索和總結(jié)合作和業(yè)務(wù)聯(lián)系的新方法和途徑，保證各方合作程序和業(yè)務(wù)往來(lái)的順暢。在華發(fā)項(xiàng)目上，除要做一些資金管理的基礎(chǔ)工作以外，還在20xx年召開(kāi)受益人大會(huì)以后，時(shí)行資金建帳，并做好系統(tǒng)的操作工作，保障業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)作。
四是加強(qiáng)會(huì)計(jì)檔案的管理工作。我們雖然在20xx年對(duì)會(huì)計(jì)檔案管理工作進(jìn)行了規(guī)范嚴(yán)格的整理，在20xx年，我將在20xx年的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按照國(guó)家一級(jí)檔案管理的要求進(jìn)一步完善和規(guī)范，要保證目錄、各項(xiàng)帳本的存放等都高度的一致性，特別是一些重要帳戶和原始憑證等業(yè)務(wù)帳本都要嚴(yán)格備案登記存查。
五是加強(qiáng)與公司各部門的溝通協(xié)作，通過(guò)溝通和交流，才能達(dá)到業(yè)務(wù)的統(tǒng)一性和規(guī)范性，實(shí)現(xiàn)合作緊密，工作有序，防止發(fā)生推諉扯皮等現(xiàn)象。造成工作的延遲和業(yè)務(wù)的疏漏。
六是加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究和分析。資金管理難免會(huì)出現(xiàn)一些意想不到的突發(fā)事件，這對(duì)于財(cái)務(wù)管理來(lái)說(shuō)是一個(gè)大忌，甚至?xí)绊懙狡髽I(yè)整個(gè)資金鏈的管理，所以就加強(qiáng)應(yīng)急管理的研究，積極出一些財(cái)務(wù)資金管理的應(yīng)急預(yù)案，確保發(fā)生突發(fā)事件時(shí)能緊急啟對(duì)應(yīng)急預(yù)案，保障企業(yè)財(cái)務(wù)管理的正常進(jìn)行。
七是一些建議：應(yīng)抓好"節(jié)支"工作，采取具體措施，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，針對(duì)資金周轉(zhuǎn)過(guò)程中的每個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)和關(guān)鍵程序，建立相應(yīng)的制度，嚴(yán)格控制各項(xiàng)支出，切實(shí)提高資金的使用效益。首先，要制定科學(xué)合理的定員、定額費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，將單位的各項(xiàng)財(cái)務(wù)收支活動(dòng)全部納入預(yù)算管理范圍，提高預(yù)算的編制水平。財(cái)務(wù)預(yù)算的編制要體現(xiàn)在對(duì)重點(diǎn)工作的資金保障上，同時(shí)也要體現(xiàn)在對(duì)資金的節(jié)約上;其次，在預(yù)算執(zhí)行中，要建立健全各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出控制制度，并結(jié)合單位事業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，提出減少費(fèi)用支出的各項(xiàng)措施，努力把各項(xiàng)費(fèi)用支出控制在預(yù)算范圍之內(nèi);第三，建立和完善資金使用的績(jī)效考核制度，對(duì)各項(xiàng)財(cái)務(wù)支出事項(xiàng)要追蹤問(wèn)效，要充分發(fā)揮財(cái)務(wù)部門在建設(shè)節(jié)約型行業(yè)中的作用。第四，要大力壓縮非生產(chǎn)性開(kāi)支，促進(jìn)全行業(yè)節(jié)約活動(dòng)的開(kāi)展，形成"節(jié)約光榮，浪費(fèi)可恥"的行業(yè)氛圍。
理財(cái)計(jì)劃 篇3
理財(cái)不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。你首先需要根據(jù)自身情況做一下理財(cái)規(guī)劃。有許多人認(rèn)為自己不過(guò)是一個(gè)工薪階層，每個(gè)月的薪水都是固定的，不存在計(jì)劃的問(wèn)題，因?yàn)槊吭碌囊率匙⌒芯桶阉械墓べY都花完了，然后就等著下個(gè)月的工資生活了，沒(méi)有多余的錢存在，所以也就沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃的問(wèn)題。事實(shí)上，不同收入的人都需要做理財(cái)規(guī)劃。
一般來(lái)說(shuō)，建議從以下四個(gè)方面著手，先把最基本的結(jié)構(gòu)規(guī)劃好。
1.應(yīng)急備用金。建議準(zhǔn)備應(yīng)急備用金(至少3～6個(gè)月的支出)5000元左右，以現(xiàn)金或活期存款方式存放。如果你的月支出較少，每月的剩余較多，可拿出大部分資金進(jìn)行投資，讓財(cái)富增值。
2.保險(xiǎn)方面。即便你有社保，由于社保在健康和意外保障兩個(gè)方面有不足，可考慮購(gòu)買側(cè)重這兩方面的商業(yè)保險(xiǎn)，讓保障更全面，而且年齡越小，保險(xiǎn)費(fèi)率越低。年保險(xiǎn)費(fèi)支出建議為家庭年收入10%左右比較適宜，低收入者可以低于這一比例，高收入者可以適當(dāng)超過(guò)。隨著以后你的.月收入的增多，可加大保險(xiǎn)額度。
3.基金投資。可在不影響正常的生活下適當(dāng)增加基金投資金額，這樣等3年或更長(zhǎng)時(shí)間后，會(huì)有可觀的大額資金供支配(如結(jié)婚、生小孩、子女教育費(fèi)用、換房、買車等)。 理財(cái)產(chǎn)品也可以考慮。
4.房屋貸款。不知你是否有公積金，如果有，可選擇用公積金貸款買房，還款利息會(huì)低些，壓力也會(huì)小些;如沒(méi)有，可按正常的還款計(jì)劃執(zhí)行，越早還款越好，以減輕負(fù)債帶來(lái)的壓力。
以上是比較基礎(chǔ)的方面，最重的是你要自己學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，經(jīng)常留意理財(cái)信息，在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多對(duì)比。根據(jù)自身情況量力而行。
理財(cái)計(jì)劃 篇4
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就是把個(gè)人的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用。當(dāng)組織成一個(gè)家庭的時(shí)候，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變復(fù)雜了，孩子的養(yǎng)育費(fèi)、父母的贍養(yǎng)費(fèi)、家庭的日常開(kāi)支、自己將來(lái)的養(yǎng)老費(fèi)、各種家庭保障等等。在進(jìn)行規(guī)劃之前，先整理一下家庭財(cái)產(chǎn)，有多少存款、多少投資、多少負(fù)債、多少固定資產(chǎn)、多少流動(dòng)現(xiàn)金，然后再制定理財(cái)規(guī)劃。
我們都知道，80后同父輩相比具有更加開(kāi)放的消費(fèi)思想，他們很多人也被成為月光族，他們并沒(méi)有太多的理財(cái)意識(shí)，即時(shí)消費(fèi)和享受當(dāng)前是他們的一貫作風(fēng)。但是，我們都知道，很多專家都認(rèn)為，現(xiàn)在是風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)，我們作為一個(gè)社會(huì)的群體，特別是80后已經(jīng)進(jìn)入了而立之年，那么肩上的重任不僅僅是自己的茍活，還承擔(dān)著家庭的重?fù)?dān)，在這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中，不僅要考慮自己還要考慮一家老小，如果沒(méi)有一個(gè)合理的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)，那么當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，就像茫茫大海上的一葉扁舟，經(jīng)不起大風(fēng)大浪的顛簸，而石沉大海了，這樣看來(lái)，個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板就變得尤為必要。
個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板制作封面及前言。封面主要包含標(biāo)題、執(zhí)行該個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的單位、出具個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的日期三部分的.內(nèi)容;前言部分會(huì)涉及到致謝、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板的由來(lái)、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板書(shū)所用資料的來(lái)源、出具理財(cái)規(guī)劃單位的義務(wù)、客戶的義務(wù)、免責(zé)條款及相關(guān)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)等。
以上就是關(guān)于個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的詳細(xì)介紹，如需了解更多個(gè)人理財(cái)計(jì)劃怎么寫(xiě)_如何寫(xiě)個(gè)人理財(cái)計(jì)劃請(qǐng)關(guān)注安心貸理財(cái)欄目。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板格式不定，可根據(jù)個(gè)人收入、資金、理財(cái)習(xí)慣等等，做出合適自身情況的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃書(shū)模板。
理財(cái)計(jì)劃 篇5
一、淺談
就我現(xiàn)在的個(gè)人而言，理財(cái)是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識(shí)到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。
我們現(xiàn)在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì)定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當(dāng)支出大于收入的時(shí)候我們會(huì)怎樣選擇？
是開(kāi)口繼續(xù)想父母要錢？還是自己掙錢？還是就這樣不管，過(guò)一天是一天？還是降低自己現(xiàn)有的生活現(xiàn)狀？
很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦？生活總得要繼續(xù)啊！
所以我說(shuō)：對(duì)于我們學(xué)生而言，理財(cái)是迫不及待的問(wèn)題。
二、現(xiàn)狀分析
看一個(gè)城市，一個(gè)國(guó)家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區(qū)的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區(qū)發(fā)展得中堅(jiān)力量。但是現(xiàn)在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那？
調(diào)查顯示，在工資收入、投資及理財(cái)、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè)園，受訪者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達(dá)96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。
那么他們的錢又花到什么地方去了那？
城市中產(chǎn)的錢都投在哪些方面？調(diào)查顯示，銀行儲(chǔ)蓄、股票、基金和保險(xiǎn)成為得票最多的理財(cái)方式，而債券、黃金、信托等理財(cái)方式得票較少。其中銀行儲(chǔ)蓄仍是中產(chǎn)人群最愛(ài)。
除成都外，其余四大城市的受訪者選擇銀行儲(chǔ)蓄作為主要理財(cái)方式的比例均在80%以上。有受訪者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標(biāo)，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。
中國(guó)人熱愛(ài)存錢，儲(chǔ)蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內(nèi)需和人們當(dāng)前的生活，還影響到了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定。
在“你的理財(cái)風(fēng)格屬于哪種類型”測(cè)試中，“穩(wěn)健型”投資風(fēng)格在除北京外的其余四個(gè)城市受訪者中得票率最高，在50%左右，北京受訪者僅有20%選該項(xiàng)。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達(dá)36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。
當(dāng)前穩(wěn)健的理財(cái)方式使人們錯(cuò)失了許多賺錢的機(jī)會(huì)，而激進(jìn)的理財(cái)方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。銀行里的巨額儲(chǔ)蓄令經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗(yàn)。
相信自己，拒信他人
被問(wèn)及“是否需要有專業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數(shù)人選擇了“用不著”這一選項(xiàng)，其中成都的比例最高，有77%的受訪者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪者在接受調(diào)查時(shí)稱，之所以不需要他人代為理財(cái)，是因?yàn)樽约夯蚣胰司涂梢源蚶�；也有受訪者認(rèn)為，目前國(guó)內(nèi)專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)面臨發(fā)展不成熟、專業(yè)能力不足和誠(chéng)信面臨考驗(yàn)的問(wèn)題，因此，交給其他人理財(cái)不太放心。
三、個(gè)人規(guī)劃
1、學(xué)生時(shí)期
就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現(xiàn)在要做的就是精打細(xì)算自己的錢。如果可以的話，也可以自己創(chuàng)業(yè)，掙點(diǎn)零花錢。
我現(xiàn)在已近大二了，由于以前根本 就沒(méi)有這方面的意識(shí)，所以根本就沒(méi)有剩余的錢。也就是說(shuō)，我現(xiàn)在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。
大二下
收入：
1010年春節(jié)，應(yīng)該可以有600元的“壓歲錢”。
09-10學(xué)年第二學(xué)期總的生活費(fèi)，每月500元，總共應(yīng)該有2000元。
開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。
其他收入，300元。
總：3860元
支出：
生活資料：300元
衣服：500元
水果、零食：400元
聚餐、耍：400元
車費(fèi)：160元
其他：200元
總：1750元
總剩余：1860元
備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費(fèi)可以基本上省略掉！
以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧！
后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計(jì)劃一下咯！
2、初期工作時(shí)期
學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。
工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷也比較大，更不好意思想父母要錢了，除非自主創(chuàng)業(yè)。
工作初期當(dāng)然要“開(kāi)源節(jié)流”了！
盡量多掙錢，盡量減少不必要的花銷。
3、不到40歲
我們有兩項(xiàng)優(yōu)勢(shì)。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復(fù)蘇并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。其次，通過(guò)早早地?cái)�錢(你現(xiàn)在應(yīng)該正在這樣做)，你會(huì)獲得"滾雪球"式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎(chǔ)上的。
你還應(yīng)該長(zhǎng)遠(yuǎn)地看待投資地點(diǎn)。預(yù)計(jì)未來(lái)幾年的很多增長(zhǎng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō)，客戶應(yīng)該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國(guó)股票基金上。
說(shuō)到風(fēng)險(xiǎn)，新興市場(chǎng)基金比專注于日本或西歐這類發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體的`海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類基金中存在的風(fēng)險(xiǎn)。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應(yīng)該擁有多一些的風(fēng)險(xiǎn)敞口，原因是長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，更大的風(fēng)險(xiǎn)往往意味著更高的回報(bào)。
此外，鑒于你長(zhǎng)線投資的戰(zhàn)略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機(jī)會(huì)。像巴菲特這樣出色的長(zhǎng)線投資者認(rèn)為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國(guó)股價(jià)仍相對(duì)較低。
麥德利說(shuō)，對(duì)于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標(biāo)是精選的股票共同基金。他認(rèn)為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20xx年的教訓(xùn)而矯枉過(guò)正，遠(yuǎn)遠(yuǎn)避開(kāi)了股市
4、40-55歲
一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉(zhuǎn)向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢期。 在這個(gè)時(shí)期，你應(yīng)該盡可能多地投資相關(guān)退休計(jì)劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期常犯的兩類錯(cuò)誤。
克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲(chǔ)蓄額和投資額對(duì)市場(chǎng)的低迷作出反應(yīng)。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復(fù)蘇的機(jī)會(huì)。
為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵(lì)這個(gè)年齡段的客戶設(shè)置自動(dòng)存款計(jì)劃，直接將部分工資轉(zhuǎn)到嘉信理財(cái)或富達(dá)投資等機(jī)構(gòu)的投資賬戶中，從中可以投資股票共同基金。
麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶之外另行存錢。自動(dòng)計(jì)劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數(shù)人。
5、55歲以上
隨著你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。
路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認(rèn)清你目前的狀況，不要再去想你20xx年時(shí)的情況。
最近的調(diào)查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。 一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數(shù)目。
這樣一種策略意味著你在遠(yuǎn)離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著，就能有一筆固定的收入。 伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因?yàn)樵S多年金都會(huì)保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。
考慮到股市仍處于相對(duì)低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢師建議調(diào)整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數(shù)共同基金來(lái)實(shí)現(xiàn)更高的股市敞口。 應(yīng)當(dāng)從審慎和常識(shí)的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。
伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應(yīng)該冒險(xiǎn)想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財(cái)務(wù)狀況良好、信用評(píng)級(jí)可*的公司購(gòu)買年金。
四、總結(jié)
本來(lái)以前對(duì)于這方面的了解不多，對(duì)于理財(cái)也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計(jì)劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識(shí)。但是也不得不感嘆，理財(cái)這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì)多多了解這方面的知識(shí)，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。
最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門的鑰匙！
理財(cái)計(jì)劃 篇6
就等同于“不安全”。事實(shí)上，安全與否，關(guān)鍵還是看風(fēng)險(xiǎn)控制能力。
在理財(cái)界，如果有某家公司聲稱其產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)為零，那這家公司一定存在問(wèn)題。因?yàn)槿魏我环N理財(cái)方式，總是存在著風(fēng)險(xiǎn)的，只是有風(fēng)險(xiǎn)大小之分。所以才會(huì)出現(xiàn)人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話，“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”。
當(dāng)人們說(shuō)到這句話時(shí)，還會(huì)提到另一句話，收益越高，風(fēng)險(xiǎn)越高。甚至有人將高收益理財(cái)與不安全畫(huà)上了等號(hào)，事實(shí)上呢
有過(guò)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的人都知道，理財(cái)產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對(duì)正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險(xiǎn)高，其高風(fēng)險(xiǎn)性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規(guī)律難尋，高收益或許對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)性有一定影響，但絕不會(huì)是根本原因。
事實(shí)上，高收益理財(cái)安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。所謂風(fēng)險(xiǎn)控制，指的是風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。
風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)既定的理財(cái)界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著投資人在回避風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也放棄了潛在的目標(biāo)收益。
損失控制制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給他人的行為，主要表現(xiàn)形式是合同和保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)自留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。
一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì)結(jié)合以上四種方式中的.兩種或三種，以最大化的降低潛在風(fēng)險(xiǎn)。所以投資人在面對(duì)高收益理財(cái)時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認(rèn)定其風(fēng)險(xiǎn)的高低，而是應(yīng)通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，再做出判斷。
理財(cái)計(jì)劃 篇7
現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)?修改，以適應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來(lái)中快樂(lè)生活。
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