構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)與對(duì)策論文
論文導(dǎo)讀:：包容性增長(zhǎng)和社會(huì)保障制度城鄉(xiāng)銜接的關(guān)系。強(qiáng)調(diào)人們都平等地享有發(fā)展和分享經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果的權(quán)利。
論文關(guān)鍵詞：包容性，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，金融體系
一、包容性金融體系提出背景
包容性金融體系是由中國(guó)人民銀行金融研究所所長(zhǎng)焦瑾璞在“2008年第四屆中國(guó)創(chuàng)投融資發(fā)展論壇暨2008第二期中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資價(jià)值榜啟幕”中首次正式提出。他在會(huì)議上表示，中國(guó)迫切需要建立以包容性為基礎(chǔ)的金融體系，允許更多的民營(yíng)、個(gè)人等私有資本進(jìn)入金融體系。包容性金融體系目前沒有明確的定義，它應(yīng)該是一種追求公平的、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展的一種金融體系。
目前直接研究包容性金融體系的并不多，但是國(guó)內(nèi)外的學(xué)者一直致力于研究金融排斥問題，金融排斥( financial exclusion )是指社會(huì)中的某些群體沒有能力進(jìn)入金融體系,沒有能力以恰當(dāng)?shù)男问将@得必要的金融服務(wù)，由此可以看出，研究金融排斥問題，會(huì)給建立包容性金融體系帶來幫助以及啟示。
與包容性金融體系相類似的一個(gè)概念是普惠制金融體系，普惠制金融體系是指：能有效、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，普惠金融認(rèn)為，只有將包括窮人為對(duì)象的金融服務(wù)有機(jī)地融入金融體系，才能使過去被排斥在金融服務(wù)之外的大規(guī)模弱勢(shì)客戶群體獲益，最終這種包容性的金融服務(wù)體系能夠?qū)ι鐣?huì)的絕大多數(shù)人，包括過去難以到達(dá)的更貧和更偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶，開放金融市場(chǎng)，每個(gè)人才能有機(jī)會(huì)參與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，才能實(shí)現(xiàn)社會(huì)的富裕。普惠制金融體系與包容性體系雖然有很多類似點(diǎn)，但是從普惠制金融體系的定義中可以看出：普惠制金融體系強(qiáng)調(diào)的是一種公平，而包容性金融體系比它的含義更豐富，它不僅僅強(qiáng)調(diào)公平，更強(qiáng)調(diào)的是與經(jīng)濟(jì)、環(huán)境以及社會(huì)和諧發(fā)展的有效的一種金融體系。
本文是借鑒國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)金融排斥問題以及普惠制金融體系問題的研究，結(jié)合中國(guó)的國(guó)情，圍繞如何促進(jìn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，對(duì)如何構(gòu)建包容性金融體系進(jìn)行研究。
二、構(gòu)建包容性金融體系的必要性
目前，在包容性金融體系構(gòu)建的過程中，可以有針對(duì)性的解決小額信貸在實(shí)施中遇到的問題，解決金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范問題經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，解決對(duì)金融機(jī)構(gòu)政策監(jiān)管問題，解決金融排斥問題，從而更好的為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)服務(wù)，由此可以看出，現(xiàn)階段我國(guó)構(gòu)建包容性金融體系是非常有必要的。以下我們就從幾點(diǎn)詳細(xì)的分析構(gòu)建包容性金融體系的必要性。
�。ㄒ唬�、構(gòu)建包容性金融體系，為實(shí)現(xiàn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)服務(wù)
包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)尋求的應(yīng)是社會(huì)和經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展，與單純追求經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相對(duì)立。當(dāng)前我國(guó)構(gòu)建包容性金融體系，是為一切需要金融服務(wù)的社會(huì)群體，包括貧困人口、中低收入者、富裕人口、大中小型企業(yè)提供服務(wù)，其中特別是貧困人口、中低收入者以及中小企業(yè)。構(gòu)建包容性金融體系，把這些人都納入金融服務(wù)的范圍之內(nèi)，并且把社會(huì)貧困人口、中低收入者以及中小企業(yè)，他們能不能很好的公平的享受到金融服務(wù)作為構(gòu)建這一體系成功的關(guān)鍵考量因素。從包容性金融體系服務(wù)對(duì)象可以看出：包容性金融體系的建立對(duì)于我們實(shí)現(xiàn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常大的促進(jìn)作用，它可以作為一個(gè)很好的工具使得社會(huì)低收入者分享到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的好處，減少兩極分化，促進(jìn)社會(huì)和諧。所以說構(gòu)建包容性金融體系與我們實(shí)現(xiàn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)兩者相輔相成，包容性金融體系為實(shí)現(xiàn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)可以為我們構(gòu)建包容性金融體系提供更好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與社會(huì)基礎(chǔ)。
由此可見構(gòu)建包容性金融體系對(duì)實(shí)現(xiàn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著很好的促進(jìn)作用。然而當(dāng)前的金融服務(wù)定位異化，不適應(yīng)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求。
對(duì)中國(guó)來講， 從目前的討論來看，大家關(guān)心的，是“包容性增長(zhǎng)”最核心的問題，即如何改變 “中國(guó)式失衡”，實(shí)現(xiàn)平衡發(fā)展。因此，關(guān)注弱勢(shì)群體，讓弱勢(shì)群體有足夠好的生存空間，是“包容性增長(zhǎng)”的題中應(yīng)有之義。然而由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)化改革，金融體系服務(wù)出現(xiàn)了異化傾向，資金的追求利潤(rùn)的性質(zhì)導(dǎo)致其流向呈現(xiàn)從農(nóng)村流向城市，從經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)的趨勢(shì)。金融服務(wù)對(duì)象也集中到大項(xiàng)目、大企業(yè)、大客戶上。而中小企業(yè)以及下崗失業(yè)人員和占人口大多數(shù)的農(nóng)民對(duì)金融的需求難以滿足。金融機(jī)構(gòu)大量轉(zhuǎn)移到發(fā)達(dá)地區(qū)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)缺失。這樣加劇了城市農(nóng)村金融發(fā)展不平衡。導(dǎo)致了發(fā)達(dá)地區(qū)和欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)、文化發(fā)展兩極分化。雖然近年來，中央政府通過各種信貸政策指導(dǎo)對(duì)不發(fā)達(dá)地區(qū)金融進(jìn)行扶植，但是弱勢(shì)貸款風(fēng)險(xiǎn)大、管理成本高、政府扶植力度不夠等原因制約了金融在不發(fā)達(dá)地區(qū)的良好發(fā)展，這樣就違背了國(guó)家要求包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的需求,阻礙了構(gòu)建包容性金融體系的腳步。
�。ǘ�、構(gòu)建包容性金融體系，解決小額信貸目標(biāo)單一問題
目前，我國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)大多以農(nóng)村貧困人口為服務(wù)對(duì)象，但在國(guó)內(nèi)，貧用人口并不限于農(nóng)村，這幾年我國(guó)的基尼系數(shù)不斷擴(kuò)大，貧富差距拉大，城市也有相當(dāng)比例的低收入階層，他們同樣需要小額信貸服務(wù)論文格式范文。國(guó)內(nèi)微小企業(yè)發(fā)展一直面臨融資難的問題，微小企業(yè)在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加就業(yè)方面具有大企業(yè)不可比擬的優(yōu)勢(shì)，他們所需的資金多是流動(dòng)性的，金額小、期限短、能夠且愿意接受較高利率，小額信貸非常適合他們。但他們大多還被排除在小額信貸的服務(wù)范之外，客戶的單一化使得小額信貸機(jī)構(gòu)無法通過多樣化的信貸組合來分散風(fēng)險(xiǎn)。且在小額擔(dān)保貸款運(yùn)作中存在著貸款周期短，銀行缺乏積極性，擔(dān)�；鸬囊�(guī)模小等不足，使其走向逐步萎縮、低水平均衡的不良狀態(tài)。小額信貸的這些缺陷和不足迫切需要構(gòu)建包容性金融體系把其納入其中，改善其缺陷，使其走向健康、可持續(xù)發(fā)展的道路。
�。ㄈ�、風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)艱巨，迫切需要構(gòu)建包容性金融體系把金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范納入其中
農(nóng)村地區(qū)、中小企業(yè)、弱勢(shì)群體的發(fā)展基礎(chǔ)較差，貧困落后地區(qū)的自然條件、基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)集群與發(fā)達(dá)地區(qū)相比都處于劣勢(shì)。信息不對(duì)稱情況更為明顯，金融生態(tài)環(huán)境也不好。弱勢(shì)群體中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，大多數(shù)受教育程度不高，有些人沒有償還意愿。社會(huì)的信用環(huán)境不佳，信用建設(shè)相對(duì)滯后。一些社會(huì)成員誠(chéng)信缺失，提高市場(chǎng)交易成本。這些原因?qū)е铝宿r(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)較高、風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)艱巨。金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)大迫切需要構(gòu)建一個(gè)新的體系，使得這些金融機(jī)構(gòu)抗風(fēng)險(xiǎn)能力增強(qiáng)，同時(shí)改善金融生態(tài)環(huán)境。在這樣的情況下，我們?cè)跇?gòu)建包容性金融體系的過程中充分考慮到這樣的需要，更好的服務(wù)落后地區(qū)和低收入者。
（四）、政策準(zhǔn)入和監(jiān)管模糊
目前，構(gòu)建包容性金融體系建設(shè)的重點(diǎn)是發(fā)展小額信貸，從小額信貸業(yè)務(wù)開展情況來看，主要由非政府組織以及政府主導(dǎo)的小額信貸組織和農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供。然而我國(guó)當(dāng)前對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的法律地位缺乏界定，大部分小額信貸組織沒有合法的地位和發(fā)展空間，同時(shí)也缺乏獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及相應(yīng)的監(jiān)管政策，小額信貸可持續(xù)發(fā)展也存在著瓶頸。小額信貸可持續(xù)發(fā)展是指機(jī)構(gòu)本身提供的信貸服務(wù)所產(chǎn)生的收入能夠覆蓋其運(yùn)營(yíng)操作成本和資金成本，以保證其收人大于支出。目前除了農(nóng)村信用社等極少數(shù)小額貸款機(jī)構(gòu)外，國(guó)內(nèi)的小額信貸機(jī)構(gòu)普遍面臨資金制約，缺乏有效的資金渠道。小額信貸機(jī)構(gòu)不能吸收低成本的儲(chǔ)蓄來擴(kuò)展自己的業(yè)務(wù)，也不能從銀行獲得商業(yè)性貸款用于小額信貸，目前資金來源渠道是國(guó)外和國(guó)際組織的資助和部分扶貧貸款。較難發(fā)展出可持續(xù)的小額信貸機(jī)構(gòu)。在利率市場(chǎng)化方面，人民銀行對(duì)信用社發(fā)放小額信用貸款的利率仍有限制，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放小額扶貧貸款必須執(zhí)行優(yōu)惠利率，這與困際上開展的小額信貸實(shí)行高利率或浮動(dòng)利率不同，使得小額信貸缺乏吸引力，從而限制小額信貸機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。
以上這些問題導(dǎo)致了小額信貸市場(chǎng)的混亂，在這樣的情況下，構(gòu)建包容性金融體系就顯得非常有必要。
�。ㄎ澹�、金融排斥問題不能夠很好的解決
改革開放30年的發(fā)展，以及市場(chǎng)化取向的中國(guó)金融體制改革的推進(jìn)背景下，農(nóng)民作為弱勢(shì)和低收入群體，農(nóng)村金融的發(fā)展也面臨著金融排斥的問題。原來的國(guó)有銀行逐漸收縮撤并縣以及縣以下的網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)村地區(qū)面臨著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融有效供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分、資金流出等問題，金融排斥程度嚴(yán)重。金融排斥問題的存在，需要建立包容性金融體系才能夠解決這一問題。
三、構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)
從第二節(jié)分析中，我們看出構(gòu)建包容性金融體系，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是非常必要的。然而現(xiàn)階段不管是從宏觀外部環(huán)境來看，還是從微觀金融機(jī)構(gòu)以及個(gè)人來看，構(gòu)建包容性金融體系都是有一定的阻力和困難的，以下我們就從這幾點(diǎn)分析以下構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)。首先，個(gè)人缺乏關(guān)于包容性金融體系相關(guān)的知識(shí)。包容性金融體系的構(gòu)建其中最重要的一點(diǎn)就是給貧困人口特別是農(nóng)村地區(qū)提供更加平等的金融服務(wù)，然而這些公民可能不知道如何利用金融為自己服務(wù)，不知道金融服務(wù)對(duì)一個(gè)人的重要性，也不懂得如何利用金融服務(wù)使自己富裕起來，這樣一來就算國(guó)家給他們提供了很好的金融體系，他們也不懂得如何更好的利用。其次一些公民也不知道借錢還款的重要性，在貧困地區(qū)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)還是很大，這就進(jìn)一步導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)不能夠健康的運(yùn)行。其次，金融機(jī)構(gòu)的逐利性阻礙了包容性金融體系的.構(gòu)建。首先銀行部門的逐利性，是構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)之一。銀行部門的逐利性導(dǎo)致了其忽視了金融服務(wù)的公平性。這樣導(dǎo)致了銀行部門把弱勢(shì)低收入群體、小企業(yè)拒之門外。其次民間借貸的不規(guī)范性也是構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)之一。構(gòu)建包容性金融體系應(yīng)該允許更多的民營(yíng)、個(gè)人等私有資本進(jìn)入金融體系，但是由于民間借貸風(fēng)險(xiǎn)大，并且缺乏約束機(jī)制和規(guī)范，目前得不到很好的發(fā)展和支持。第三，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能為構(gòu)建包容性金融體系服務(wù)。目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有現(xiàn)成的法律法規(guī)作為依照，無法很好的對(duì)銀行部門以及小額信貸組織進(jìn)行很好的監(jiān)管。同時(shí)由于對(duì)于建立包容性金融體系沒有很好的認(rèn)識(shí)，在實(shí)際工作中容易偏離包容性金融體系的理念。最后，法律體系不健全，不能提供構(gòu)建包容性金融良好的外部環(huán)境。目前沒有形成有利于構(gòu)建包容性金融體系的外部環(huán)境。首先，法律法規(guī)不健全經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，目前國(guó)家沒有頒布相關(guān)法律，沒有法律的支持和約束，在構(gòu)建包容性金融體系的同時(shí)，就很難依法規(guī)范運(yùn)作，依法保護(hù)弱勢(shì)群體享受金融服務(wù)的權(quán)利。其次缺乏構(gòu)建包容性金融體系的相關(guān)政策，沒有相關(guān)政策的支持，金融機(jī)構(gòu)就無法根據(jù)政策辦事，就可能會(huì)在實(shí)際工作中違背包容性金融體系的理念。再次國(guó)家沒有做好輿論宣傳工作，社會(huì)上大多數(shù)人不能了解包容性金融體系的含義、意義以及重要性，就不能形成全社會(huì)上下共同構(gòu)建包容性金融體系的良好氛圍。
構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)是，如何更好的把金融機(jī)構(gòu)的追逐利益性與發(fā)展金融公平很好的結(jié)合在一起，在保證利益的同時(shí)擴(kuò)大金融服務(wù)對(duì)象，更好的為社會(huì)所有群體服務(wù)，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的和諧穩(wěn)定，進(jìn)而促進(jìn)全社會(huì)的進(jìn)步，讓全體人民共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。
四、構(gòu)建包容性金融體系對(duì)策
構(gòu)建包容性金融體系應(yīng)該從構(gòu)建包容性金融體系的重要性以及難點(diǎn)出發(fā)，找出需要解決的問題，解決目前遇到的問題。以下文章就從個(gè)人、金融機(jī)構(gòu)、以及監(jiān)管部門三方面分析，探討構(gòu)建包容性金融體系的對(duì)策。
�。ㄒ唬�、普及包容性金融教育。
構(gòu)建包容性金融體系首先要從微觀方面提高個(gè)人對(duì)包容性金融體系的認(rèn)識(shí)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)信貸機(jī)會(huì)均等。首先，必須加大金融知識(shí)的普及力度，提高個(gè)人金融意識(shí)，消除信息不對(duì)稱性，使得個(gè)人自覺運(yùn)用小金融服務(wù)脫貧致富。在宣傳包容性金融知識(shí)的同時(shí)，幫助小額信貸對(duì)象逐步樹立信用意識(shí)，完善信用記錄，以降低貸款違約率和損失率。其次，包容性金融在實(shí)施過程中，要平等對(duì)待所有客戶，特別是要確保貧困階層特別是農(nóng)民不受歧視。再次，是加強(qiáng)包容性理念的灌輸。包容性包括兩個(gè)方面，一方面是降低金融服務(wù)的成本，降低享受金融服務(wù)的門檻，使更多的群體享受到平等金融服務(wù)；另一方面能夠向傳統(tǒng)金融服務(wù)無法惠及的中小企業(yè)、微型企業(yè)、農(nóng)戶以及貧困人群提供金融服務(wù)論文格式范文。建立包容性金融體系，就要求金融機(jī)構(gòu)能夠有效地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù)，而不是僅限于特殊的富有階層或群體。做好普及包容性金融教育工作，使得人們自覺地運(yùn)用金融服務(wù)，消除信息不對(duì)稱，最終達(dá)到包容性金融體系建立的目標(biāo)。
�。ǘ⒔菪越鹑隗w系，推進(jìn)小額信貸可持續(xù)發(fā)展
目前，包容性金融體系既應(yīng)包括政策性金融、開發(fā)性金融、商業(yè)性金融和和合作性金融的傳統(tǒng)金融組織形式，也應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)投資、擔(dān)保、保險(xiǎn)、租賃、小額信貸等創(chuàng)新金融組織形式，并且形成不同金融組織形式相互并存、定位準(zhǔn)確、合理分工、適度競(jìng)爭(zhēng)、協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。同時(shí)從金融體系的整體著眼，保持社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展，放寬對(duì)農(nóng)村金融的管制，培育競(jìng)爭(zhēng)性的金融市場(chǎng)。實(shí)現(xiàn)金融體系為全社會(huì)所有人服務(wù)。強(qiáng)調(diào)公平，促進(jìn)包容性經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。
商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社要發(fā)展建立可持續(xù)的小額信貸產(chǎn)品和服務(wù)，同時(shí)也要建立起資金可持續(xù)性的小額信貸機(jī)構(gòu)。使更多的民間資金能夠用于為弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)。首先要盡快出臺(tái)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入的相關(guān)規(guī)章制度，從而賦予小額信貸機(jī)構(gòu)合法地位，鼓勵(lì)民間資金、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入小額信貸市場(chǎng)。中央銀行和銀監(jiān)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)合作與溝通，制定小額信貸機(jī)構(gòu)吸收儲(chǔ)蓄的標(biāo)準(zhǔn)，培育小額信貸市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。盡快確定小額信貸的監(jiān)管方案，鼓勵(lì)小額信貸機(jī)構(gòu)從商業(yè)銀行等渠道貸款，增加小額信貸機(jī)構(gòu)的資金來源渠道。其次要在政策上允許小額信貸自主定價(jià)。讓小額信貸做到“利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”，也就是貸款利率的設(shè)定必須能夠覆蓋資金的成本、貸款的損失和經(jīng)營(yíng)的成本。對(duì)于小額信貸機(jī)構(gòu)來說，因?yàn)槊抗P貸款發(fā)放的金額相比于正規(guī)的商業(yè)銀行的貸款額度要小經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，經(jīng)營(yíng)成本必然要高于商業(yè)銀行，所以，要讓小額信貸機(jī)構(gòu)能夠索取的利率高于正常銀行利率，這樣小額信貸才可以持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。我國(guó)現(xiàn)在的目標(biāo)是建立商業(yè)性的小額信貸機(jī)構(gòu)，因此應(yīng)該盡快取消利率限制，允許其在法律監(jiān)管下按照市場(chǎng)機(jī)制決定利率，推動(dòng)小額信貸機(jī)構(gòu)自身發(fā)展。同時(shí)創(chuàng)造政策環(huán)境，鼓勵(lì)競(jìng)爭(zhēng)，從而帶動(dòng)小額信貸利率的下降。最后要減少對(duì)小額信貸機(jī)構(gòu)的行政干預(yù)。通過利益機(jī)制的引導(dǎo)而不是強(qiáng)制小額信貸機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)政府的扶貧目標(biāo)，通過減少干預(yù)，讓小額信貸機(jī)構(gòu)走上商業(yè)化可持續(xù)發(fā)展道路。
�。ㄈ⑻峁┌菪越鹑隗w系建設(shè)保障。
中國(guó)人民銀行應(yīng)該會(huì)同其他部門加快包容性金融機(jī)構(gòu)法律體系的建設(shè)，盡快出臺(tái)《農(nóng)村金融法》、《民間金融法》、《小額信貸法》等相關(guān)法律，依法規(guī)范金融運(yùn)作，依法保證包容性金融體系的順利建設(shè)。作為金融惠農(nóng)政策，銀行監(jiān)督管理部門應(yīng)該繼續(xù)調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，調(diào)整金融資源分配。監(jiān)管部門要發(fā)揮督促和引導(dǎo)作用，經(jīng)常性地對(duì)大中型銀行參與培育新型包容性金融相關(guān)工作，定期監(jiān)測(cè)，適時(shí)考核，做出評(píng)價(jià)；要科學(xué)和靈活把握金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)，重視資本約束和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，確保新設(shè)機(jī)構(gòu)的商業(yè)可持續(xù)運(yùn)作，降低風(fēng)險(xiǎn)；要加強(qiáng)監(jiān)管激勵(lì)，研究培育新型包容性金融體系，履行社會(huì)責(zé)任與機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入掛鉤的辦法；要加強(qiáng)與政府及有關(guān)部門的協(xié)調(diào)溝通，加大政策支持力度，解決好新型包容性金融體系發(fā)展的外部環(huán)境。還要加強(qiáng)輿論宣傳，擴(kuò)大包容性金融體系的社會(huì)影響，提高公信力和社會(huì)認(rèn)識(shí)度。
包容性金融體系的建立在中國(guó)當(dāng)代經(jīng)濟(jì)體系來說是非常必要的。是同現(xiàn)在我國(guó)促進(jìn)社會(huì)公平正義的相符合的。它不僅僅從微觀上惠及了千家萬戶低收入群體，而且促進(jìn)包容性經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)為整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)做出巨大的貢獻(xiàn)。
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【構(gòu)建包容性金融體系的難點(diǎn)與對(duì)策論文】相關(guān)文章：
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