銀行基層合規(guī)管理工作的研究

　　伴隨金融價(jià)格、業(yè)務(wù)范圍、市場(chǎng)管制的逐步放松，我國(guó)銀行業(yè)的運(yùn)作效率大大提高，但同時(shí)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也急劇上升，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，提高管理的有效性，既是監(jiān)管者關(guān)注的重點(diǎn)，也是商業(yè)銀行自身努力追求的目標(biāo)。2005年4月，巴塞爾銀行管理委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》，要求商業(yè)銀行設(shè)立專門(mén)的合規(guī)部門(mén)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告。2006年10月，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《合規(guī)指引》），其指導(dǎo)思想和管理原則基本上涵蓋了商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)的主要內(nèi)容，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的合規(guī)管理提上了議事日程，各商業(yè)銀行都積極響應(yīng)，開(kāi)啟了合規(guī)管理的新篇章。作為一名銀行基層的合規(guī)管理人員，結(jié)合工作實(shí)踐對(duì)合規(guī)管理作了一些思考。

　　一、合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義及合規(guī)管理的主要內(nèi)容

　　（一）合規(guī)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義。

　　巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門(mén)》將合規(guī)定義為：確保銀行的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、范文TOP100監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則以及銀行自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指如果銀行沒(méi)有遵循適用于銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、相關(guān)自律性組織制定的標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，就有可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰，從而導(dǎo)致其遭受重大財(cái)務(wù)損失、聲譽(yù)損失的不確定性。由此可見(jiàn)，合規(guī)管理是對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理，是銀行一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，貫穿于銀行經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程。這在《合規(guī)指引》中已經(jīng)得到確認(rèn)，并已逐步成為國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的一種共識(shí)，在我行股改進(jìn)程中合規(guī)管理也將成為農(nóng)業(yè)銀行改革的重要一部分。

　　（二）合規(guī)管理的主要內(nèi)容及基本要素。

　　根據(jù)《合規(guī)指引》要求，銀行合規(guī)管理至少應(yīng)包括以下主要內(nèi)容：合規(guī)政策---載明銀行合規(guī)管理理念的核心文件；合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源---保障銀行合規(guī)管理工作有效開(kāi)展的載體和相關(guān)條件；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃---實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的工作目標(biāo)；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃落實(shí)的過(guò)程和步驟---包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、最全面的范文參考寫(xiě)作網(wǎng)站量化、評(píng)估等過(guò)程在內(nèi)的管理流程；健全完善的合規(guī)培訓(xùn)與教育制度---提高合規(guī)人員管理素質(zhì)能力的必要手段。其基本要素包括：一是有效識(shí)別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；二是主動(dòng)避免違規(guī)違法事件發(fā)生；三是及時(shí)采取措施糾正違規(guī)行為及其不良影響；四是建立和落實(shí)必要而適當(dāng)?shù)暮弦?guī)問(wèn)責(zé)和獎(jiǎng)罰措施；五是適時(shí)制訂（修訂）相關(guān)規(guī)章制度或崗位手冊(cè)，持續(xù)地、動(dòng)態(tài)地保障業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，滿足內(nèi)外部監(jiān)管要求；六是落實(shí)合規(guī)管理的有效性和提升合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的能力。

　　二、當(dāng)前我行合規(guī)管理的現(xiàn)狀和不足

　　我行的合規(guī)管理從認(rèn)知到實(shí)踐是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。從2004年開(kāi)始，我行就對(duì)進(jìn)一步依法合規(guī)管理進(jìn)行了積極探索，當(dāng)時(shí)大家對(duì)合規(guī)管理都覺(jué)得比較陌生，無(wú)經(jīng)驗(yàn)可循，沒(méi)有抓手，著重于思想觀念的培養(yǎng)。通過(guò)三年的不懈努力，合規(guī)價(jià)值觀念和合規(guī)文化建設(shè)已得到越來(lái)越多管理者和員工的認(rèn)同，為下一步做好合規(guī)管理工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)指引》的發(fā)布，為我行合規(guī)管理工作指明了方向，奠定了制度基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)了從“依法合規(guī)”到“合規(guī)管理”質(zhì)的轉(zhuǎn)變。首先，我行把合規(guī)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，在分行辦公室設(shè)立合規(guī)科，架構(gòu)了合規(guī)管理同業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之間的橋梁，促進(jìn)我行業(yè)務(wù)又好又快地發(fā)展；思想?yún)R報(bào)專題其次，建立合規(guī)管理體制和合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制，架構(gòu)合規(guī)組織，規(guī)范合規(guī)管理內(nèi)容和合規(guī)匯報(bào)路線，制訂合規(guī)績(jī)效考核制度、合規(guī)問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度等三項(xiàng)制度，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理程序化和機(jī)制化；第三是強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)，通過(guò)《員工行為守則》的教育檢查活動(dòng)，使員工能遵循最基本的職業(yè)道德規(guī)范；最后，明確由辦公室合規(guī)科牽頭對(duì)內(nèi)外部審計(jì)、監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)整改的協(xié)調(diào)、督促和報(bào)告，做好外部監(jiān)督與內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)。這些職責(zé)的賦予，一方面說(shuō)明了合規(guī)管理不斷得到我行管理層的重視和認(rèn)可，另一方面也使合規(guī)管理理念滲透到我行業(yè)務(wù)運(yùn)行、管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，逐漸嵌入流程之中而不再游離于流程之外。

　　但也應(yīng)該承認(rèn)，由于文化與環(huán)境、歷史與現(xiàn)實(shí)的各種原因，農(nóng)行的合規(guī)管理還處于試點(diǎn)階段，主要體現(xiàn)在：1、科學(xué)的合規(guī)管理理念有待于深化。目前部分機(jī)構(gòu)還存在博弈行為，存在著怎樣突破規(guī)范去爭(zhēng)取利益，這難免會(huì)產(chǎn)生一些違規(guī)行為，說(shuō)明我行的合規(guī)基礎(chǔ)還不牢固，合規(guī)優(yōu)先的觀念還沒(méi)有得到認(rèn)可。同時(shí)，從自律監(jiān)管和各項(xiàng)檢查來(lái)看，我行操作環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題依然不少，有些問(wèn)題是操作人員執(zhí)行不力，也有些問(wèn)題是操作人員無(wú)法執(zhí)行。這說(shuō)明合規(guī)管理從高層做起、合規(guī)人人有責(zé)的理念還有待深化提高。2、合規(guī)管理的獨(dú)立性不足。主要體現(xiàn)在合規(guī)組織體系從總行到一、二級(jí)分行還沒(méi)有完全理順，機(jī)構(gòu)建設(shè)不夠到位，職責(zé)不夠明晰。3、合規(guī)管理資源保障不足。合規(guī)管理工作在人財(cái)物等資源保障和供給方面處于弱勢(shì)地位，特別是配置綜合型的合規(guī)經(jīng)理難度很大，范文寫(xiě)作制約了合規(guī)管理工作的有效開(kāi)展。4、合規(guī)管理手段的先進(jìn)性不足。主要靠人工手段進(jìn)行表象監(jiān)測(cè)或人為控制，缺乏必要的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)和操作工具支撐，管理質(zhì)量及效率有待提高。5、合規(guī)管理長(zhǎng)效機(jī)制有待于踐行。合規(guī)考核尚未受到足夠重視，合規(guī)問(wèn)責(zé)執(zhí)行不力。

　　三、進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)管理的建議

　　合規(guī)管理中存在的上述問(wèn)題說(shuō)明我們前面的路還很曲折，如何突破這些障礙，需要長(zhǎng)期進(jìn)行綜合治理，需要建立有效的系統(tǒng)工程推動(dòng)我行合規(guī)管理工作的深化，最終收到軟（件）硬（件）兼施、內(nèi)（管）外（促）兼修、形神兼?zhèn)�、名�?shí)兼收之實(shí)效。

　　（一）高度重視合規(guī)文化建設(shè)。

　　合規(guī)文化建設(shè)是“一把手”工程，離不開(kāi)高層領(lǐng)導(dǎo)思念上的重視，行動(dòng)上的積極支持。合規(guī)要從高層領(lǐng)導(dǎo)做起，帶頭倡導(dǎo)和執(zhí)行誠(chéng)信、正直的合規(guī)文化，堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，以此促進(jìn)全行上下形成合規(guī)樹(shù)立形象、合規(guī)樹(shù)立品牌、合規(guī)樹(shù)立價(jià)值的合規(guī)理念；堅(jiān)持《員工行為守則》教育檢查活動(dòng)長(zhǎng)抓不懈，全體員工努力踐行，促進(jìn)“愛(ài)崗敬業(yè)、誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規(guī)”四大原則落到實(shí)處，使之成為高層管理人員、基層操作一線員工的一項(xiàng)共識(shí)和自覺(jué)遵守的準(zhǔn)繩。

　　（二）增強(qiáng)合規(guī)管理的獨(dú)立性和長(zhǎng)效性。

　　1、健全合規(guī)管理的組織架構(gòu)，在總行、分行設(shè)立獨(dú)立或相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，在支行及以下機(jī)構(gòu)設(shè)立合規(guī)崗位，保障合規(guī)組織系統(tǒng)性，增強(qiáng)合規(guī)組織的獨(dú)立性。

　　2、明確合規(guī)管理部門(mén)與其它風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的職責(zé)邊界，合規(guī)管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告，負(fù)責(zé)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理。

　　3、加強(qiáng)合規(guī)管理的長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，建立有效的合規(guī)管理考核評(píng)價(jià)制度，把評(píng)價(jià)結(jié)果作為內(nèi)部績(jī)效考核的重要指標(biāo)。建立內(nèi)部責(zé)任追究制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度，查實(shí)各種違規(guī)行為，落實(shí)責(zé)任追究，督辦問(wèn)題整改，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)管理行為。

　　（三）注重合規(guī)管理的協(xié)調(diào)性。

　　合規(guī)管理部門(mén)要做好與監(jiān)管、審計(jì)部門(mén)的牽頭協(xié)調(diào)、聯(lián)系及落實(shí)整改等工作，無(wú)一不需要加強(qiáng)與行內(nèi)其他管理部門(mén)和業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)同、配合、互助�！耙换í�(dú)放不是春，百花齊放春滿園”是對(duì)“合規(guī)人人有責(zé)”的最好寫(xiě)照。因此合規(guī)管理部門(mén)與其他部門(mén)的關(guān)系應(yīng)是建立合規(guī)團(tuán)隊(duì)，相互聯(lián)系、相互促進(jìn)、相互協(xié)同、相互支持、相互信任，各盡其責(zé)、共建合規(guī)、共保安全、共促發(fā)展的合規(guī)管理合作機(jī)制。

　　（四）增強(qiáng)合規(guī)管理的技術(shù)性。

　　規(guī)范流程，實(shí)現(xiàn)流程再造，把制度性的合規(guī)要素嵌入到流程管理中，利用科技技術(shù)保障，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)具體業(yè)務(wù)的全流程控制。凡是違反業(yè)務(wù)管理流程的行為均會(huì)被“凍結(jié)”或留下記錄，促使人人養(yǎng)成按流程辦事的好習(xí)慣。

　　（五）充分利用員工違規(guī)計(jì)分管理平臺(tái)，促進(jìn)合規(guī)意識(shí)的提高。

　　1、抓好違規(guī)行為按實(shí)扣分。對(duì)于各種不同類型的檢查活動(dòng)，合規(guī)經(jīng)理要積極行動(dòng)收齊問(wèn)題底稿，按實(shí)進(jìn)行計(jì)分，保證違規(guī)行為扣分的到位率。2、加大員工違規(guī)扣分的透明度，增強(qiáng)員工的自我約束。相關(guān)部門(mén)應(yīng)將年度全行員工的違規(guī)扣分情況在管理平臺(tái)上公布，提高違規(guī)扣分的透明度，強(qiáng)化員工的心理壓力，增強(qiáng)員工自我約束的主動(dòng)性。

　　3、加強(qiáng)員工違規(guī)扣分的考核力度，落實(shí)獎(jiǎng)懲處罰。通過(guò)計(jì)分考核來(lái)增強(qiáng)員工違規(guī)的成本，促進(jìn)員工合規(guī)意識(shí)的提高，降低違規(guī)操作的發(fā)生頻率。4、提高違規(guī)扣分行為的分析，促進(jìn)違規(guī)問(wèn)題的整改落實(shí)。合規(guī)經(jīng)理要對(duì)本部門(mén)發(fā)生的違規(guī)行為，按問(wèn)題的性質(zhì)和發(fā)生的頻次進(jìn)行分析整理，提出有針對(duì)性的整改意見(jiàn)或建議，并主動(dòng)做好問(wèn)題的整改落實(shí)。

　　（六）增強(qiáng)合規(guī)管理創(chuàng)造價(jià)值的能力。

　　一方面隨著全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)“功能前移”的轉(zhuǎn)變，合規(guī)管理要強(qiáng)化合規(guī)預(yù)警或合規(guī)提示，多做“防患于未然”的未雨綢繆工作，著力于少出或不出違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件。另一方面“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”途徑在于嵌入業(yè)務(wù)促發(fā)展。合規(guī)要敢于說(shuō)“不”，但是合規(guī)不能只說(shuō)“不”，合規(guī)管理的最終目的是提高全行的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，而不是簡(jiǎn)單地進(jìn)行否定。如果一項(xiàng)業(yè)務(wù)只是某一點(diǎn)上存在不合規(guī)，不能因此就否認(rèn)整個(gè)業(yè)務(wù)的可行性，應(yīng)該力圖將合規(guī)升華成為一種存在可能性的藝術(shù)，既“挑刺”，更要“拔刺”，在防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上優(yōu)化方案。只有這樣，合規(guī)的價(jià)值才能體現(xiàn)，合規(guī)的功能才能發(fā)揮，合規(guī)管理部門(mén)才能得到全行的尊重，合規(guī)文化才能具有長(zhǎng)久的生命力。

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