銀行破產(chǎn)了怎樣處理

　　對于股市的動蕩下跌，很多人擔(dān)心會觸發(fā)金融危機(jī)、金融風(fēng)險，擔(dān)心自己的投資會怎么樣。目前，國家已經(jīng)不再對商業(yè)銀行進(jìn)行存款兜底，也就是說允許銀行破產(chǎn)倒閉，但是又強(qiáng)制執(zhí)行了存款保險制度，也就是銀行破產(chǎn)倒閉后，個人存款由保險機(jī)構(gòu)來賠償。

　　對于股市的動蕩下跌，很多人擔(dān)心會觸發(fā)金融危機(jī)、金融風(fēng)險，擔(dān)心自己的投資會怎么樣。那么假如銀行破產(chǎn)后會怎么樣呢?對此，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的理財(cái)師就此介紹到，其實(shí)50萬以下存款的居民，不必過于擔(dān)心銀行破產(chǎn)，且來看看具體一般是怎么樣操作的。

　　1、國有和民資銀行的區(qū)分不再那么明顯

　　對于居民來說，常常認(rèn)為國有的大銀行信譽(yù)好，其實(shí)不然。在中國，盡管有國有銀行和民間商業(yè)銀行之分，他們都是股份制的銀行，都是金融存款機(jī)構(gòu)，其法律地位是平等的。平時我們認(rèn)為的“國有”和民營，其實(shí)按股份制出資來看，民間資金占比已經(jīng)是比較高，區(qū)分不再那么明顯。

　　有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，在工行、農(nóng)行、中行、建行、交行這五大國有行中，民間資本的占比為5.29%;而12家股份制商業(yè)銀行中，民間資本的占比為41%;在144家城市商業(yè)銀行中，民間資本的占比更是高達(dá)54%。

　　金融中，除了大的銀行，還有其他的有小的銀行機(jī)構(gòu)，例如農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，包括337家農(nóng)商行、147家農(nóng)村合作銀行和1927家農(nóng)信社，這些的民營資本占比更是達(dá)到了90%。可見在金融機(jī)構(gòu)資本比例上，大多已全部“民營”化了。

　　目前，國家已經(jīng)不再對商業(yè)銀行進(jìn)行存款兜底，也就是說允許銀行破產(chǎn)倒閉，但是又強(qiáng)制執(zhí)行了存款保險制度，也就是銀行破產(chǎn)倒閉后，個人存款由保險機(jī)構(gòu)來賠償。

　　2、存款保險制度

　　具體什么是存款保險制度?存款保險制度是各存款機(jī)構(gòu)作為投保人，每6個月按一定存款比例向其繳納保險費(fèi)，建立存款保險準(zhǔn)備金，當(dāng)機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時，由存款保險機(jī)構(gòu)向該存款機(jī)構(gòu)提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，存款人利益的一種制度。目前，存款保險制度已經(jīng)正式實(shí)施，保障范圍是50萬內(nèi)的個人存款，即最大賠付額度是50萬元。嘉豐瑞德理財(cái)師提醒，按照存款保險制度，超過50萬元的存款部分，假如銀行破產(chǎn)，將得不到賠償。

　　3、超過存款50萬怎么辦

　　按照，儲戶在單個銀行的存款超過50萬，則超過部分存款保險制度是不負(fù)責(zé)的。那么居民如果有資金多余，其實(shí)也可通過把資金拆分成多個50萬分別存在不同銀行而獲得多個50萬的賠款保障。不過多個銀行同時破產(chǎn)的情況，居民“中”的幾率還是不高的。另外，存款保險制度保的是自然人的存款，如果是機(jī)構(gòu)的存款，也是不在保險范圍之內(nèi)的，比如你個人所有的公司的存款。

　　然而50萬就是卡死的嗎，這也不定。按照現(xiàn)行的存款保險條例，可調(diào)整限額。稱，中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

　　4、銀行買的理財(cái)產(chǎn)品陪不陪

　　有人說在銀行買了理財(cái)產(chǎn)品，有國債還有貨幣基金等，這些賠不賠。對此，嘉豐瑞德理財(cái)師介紹到，其實(shí)這是不同類型的投資，已經(jīng)不屬于銀行存款范圍。例如國債，是一種投資，并非存款范疇。國債的信用也就是國家信用，這是無風(fēng)險的，不會虧，預(yù)定的收益也照可以拿。同樣在銀行買的理財(cái)產(chǎn)品也是投資，不屬于存款范疇，存款保險對此并不負(fù)責(zé)。至于銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益是否能保障，還看產(chǎn)品自身的市場盈利表現(xiàn)以及合同的約定情況。不過，銀行的“大額存單”業(yè)務(wù)倒是在存款保險范圍以內(nèi)的，因?yàn)榇箢~存單仍屬于銀行存款的一種，按銀行給定的收益率計(jì)息，存款保險也是對其本息最高50萬提供保障。

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