銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題

時(shí)間：2024-11-27 12:25:25 資格考試我要投稿

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題（精選11套）

　　在現(xiàn)實(shí)的學(xué)習(xí)、工作中，我們都要用到考試題，考試題可以幫助參考者清楚地認(rèn)識自己的知識掌握程度。你所了解的考試題是什么樣的呢？下面是小編為大家整理的銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題（精選11套），僅供參考，大家一起來看看吧。

銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題（精選11套）

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 1

　　銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力（初級）》歷年真題

　　1、票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:B

　　答案解析:票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)來實(shí)現(xiàn)的。

　　2、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的( )�！径噙x題】

　　A.個(gè)人隱私

　　B.工作方式

　　C.工作成果

　　D.收入水平

　　E.個(gè)人習(xí)慣

　　正確答案:A、B、C

　　答案解析:尊重同事的個(gè)人隱私。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。

　　3、根據(jù)我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括( )�！径噙x題】

　　A.付款請求權(quán)

　　B.利益返還請求權(quán)

　　C.票據(jù)返還請求權(quán)

　　D.追索權(quán)

　　E.救濟(jì)權(quán)

　　正確答案:A、D

　　答案解析:票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

　　4、銀行定期存款在存期內(nèi)，若遇有利率調(diào)整，則該存款利息（）�！締芜x題】

　　A.剩余的期限按新調(diào)整的'利率計(jì)息

　　B.按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息

　　C.定期內(nèi)都一律調(diào)整為利率變動(dòng)后的利率計(jì)息

　　D.剩余的期限按活期存款利率計(jì)息

　　正確答案:B

　　答案解析:選項(xiàng)B正確。若遇有利率調(diào)整，則該存款利率不變，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

　　5、下列選項(xiàng)中屬于無效合同的有( )�！径噙x題】

　　A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

　　B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益而簽訂的合同

　　C.以合法形式掩蓋非法目的簽訂的合同

　　D.損害社會公共利益的合同

　　E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

　　正確答案:A、B、C、D、E

　　答案解析:無效合同的5種情形：

　　(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同,損害國家利益；(2)惡意串通,損害國家、集體或者第三人利益；(3)以合法形式掩蓋非法目的；(4)損害社會公共利益；(5)違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

　　6、在現(xiàn)實(shí)中，以下活期存款說法正確的是( )�！締芜x題】

　　A.活期存款通常1元起存，只能以存折作為存取憑證。

　　B.活期存款通常1元起存，只能以銀行卡作為存取憑證。

　　C.活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　D.活期存款通常10元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　正確答案:C

　　答案解析:選項(xiàng)C說法正確：活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證。

　　7、商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。【判斷題】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動(dòng)性，而安全性又優(yōu)先于流動(dòng)性。

　　8、只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款�！九袛囝}】

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　正確答案:A

　　答案解析:一般來說，只有商業(yè)銀行才有權(quán)經(jīng)營活期存款，在此基礎(chǔ)上，形成商業(yè)銀行創(chuàng)造存款即創(chuàng)造信用貨幣的能力。

　　9、（）是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額�！締芜x題】

　　A.風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B.授權(quán)限額

　　C.交易限額

　　D.止損限額

　　正確答案:C

　　答案解析:交易限額是指對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定的限額。

　　10、對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資( )或超過( )元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式�！締芜x題】

　　A.5%；300萬

　　B.3%；500萬

　　C.5%；500萬

　　D.3%；300萬

　　正確答案:C

　　答案解析:對于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 2

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案10

　　單項(xiàng)選擇題

　　第81題 (　　)是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　A.委托代理

　　B.指定代理

　　C.無權(quán)代理

　　D.表見代理

　　正確答案:D解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況且相對入主觀上為善意.因而可以向被代理人主張代理的效力。

　　第82題下列解散情形出現(xiàn)時(shí)。公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是(　　)。

　　A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司合并需要解散

　　D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　正確答案:C解析：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

　　第83題下列關(guān)于教育儲蓄存款的說法，正確的是(　　)。

　　A.利率優(yōu)惠.按同期限檔次的零存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息

　　B.存期靈活.最長存期為6年

　　C.總額控制.本金合計(jì)最高限額為5萬元

　　D.分次存入.分次支取

　　正確答案:B解析： A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計(jì)息：C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬元：D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期二次支取本金和利息。

　　第84題債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由(　　)承擔(dān)。

　　A.債權(quán)人

　　B.債務(wù)人

　　C.擔(dān)保人

　　D.人民法院

　　正確答案:B解析：此題首先可以排除的是C和D選項(xiàng)，他們并沒有參與到整個(gè)過程。債權(quán)人行使撤銷權(quán)是在債務(wù)人對其利益造成損害的情況下進(jìn)行的，根據(jù)公平原則，所以必然由債務(wù)人承擔(dān)費(fèi)用。撤銷權(quán)是指在債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的：或債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)。對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以申請法院撤銷債務(wù)人行為的權(quán)利。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，其費(fèi)用由債務(wù)人承擔(dān)。行使時(shí)效：自債權(quán)人知道或應(yīng)該知道撤銷事由之日起年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　第85題關(guān)于合同生效要件的說法不正確的是(　　)。

　　A.至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　C.合同標(biāo)的合法.即當(dāng)事人簽訂的`合同不違反法律和社會公共利益

　　D.合同標(biāo)的須確定和可能

　　正確答案:A解析：合同生效是指依法有效的合同在當(dāng)事人之間開始發(fā)生了法律約束力。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　【專家點(diǎn)撥】合同生效具有幾大要件：(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。當(dāng)事人指的是當(dāng)事人雙方，只有一方具備相應(yīng)民事行為能力是不行的。

　　第86題根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可以交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列屬于大額交易的是(　　)。

　　A.某日小李給小張通過銀行轉(zhuǎn)賬40萬元

　　B.某日A公司通過銀行轉(zhuǎn)賬支付給B供應(yīng)商220萬元的貸款

　　C.某日小王通過銀行柜臺取款人民幣15萬元

　　D.某日小劉通過銀行柜臺給小周匯款美金8000元

　　正確答案:B解析：單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。

　　第87題外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的(　　)。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B.市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:C解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn).并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題。實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

　　第88題下列有關(guān)公司治理主體的說法不正確的是(　　)。

　　A.為保證董事會的獨(dú)立性。董事會中應(yīng)有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事

　　B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于5人

　　C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

　　D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名

　　正確答案:B解析：注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。

　　第89題匯率貼水的含義是指(　　)。

　　A.官方匯率比市場匯率貴

　　B.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴

　　C.官方匯率比市場匯率便宜

　　D.遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜

　　正確答案:D解析：遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

　　第90題以下說法不正確的是(　　)。

　　A.重估儲備是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)。對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分

　　B.一般準(zhǔn)備是指根據(jù)全部貸款余額一定比例計(jì)提的，用于彌補(bǔ)尚未識別的可能性損失的準(zhǔn)備

　　C.混合資本債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)。又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具

　　D.重估儲備可以列入附屬資本。但是計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的60%

　　正確答案:D解析：重估儲備計(jì)人附屬資本的部分不超過重估儲備的70%。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 3

　　2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)與綜合能力試題

　　1.銀監(jiān)會根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)眭和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.現(xiàn)場檢查

　　B.監(jiān)管談話

　　C.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　D.信息披露監(jiān)管

　　2.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列屬于保證方式的是(　)。

　　A.質(zhì)押

　　B.一般保證

　　C.抵押

　　D.擔(dān)保

　　3.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(　)。

　　A.信息披露監(jiān)管

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.市場準(zhǔn)人

　　4.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場的(　)功能。

　　A.貨幣資金融通

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

　　5.以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是(　)。

　　A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

　　B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng) 該熟知這些要求，自覺踐行

　　C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

　　D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)即可能為其提供便利

　　6.存款是銀行最主要的(　)。

　　A.資金來源

　　B.風(fēng)險(xiǎn)來源

　　C.資金用途

　　D.投資業(yè)務(wù)

　　7.金融衍生工具最初的目的是為了(　)。

　　A.避稅

　　B.投機(jī)

　　C.升值

　　D.避險(xiǎn)

　　8.國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是(　)。

　　A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

　　B.儲蓄業(yè)務(wù)

　　C.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

　　D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

　　9.以下不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)范疇的是(　)。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.開立信貸證明

　　C.銀行授信額度

　　D.票據(jù)發(fā)行便利

　　10.(　)又叫做辛迪加貸款。

　　A.貿(mào)易融資貸款

　　B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　C.銀團(tuán)貸款

　　D.項(xiàng)目貸款

　　11.我國目前個(gè)人住房貸款利率(　)。

　　A.實(shí)行上下限管理

　　B.上限放開，實(shí)行下限管理

　　C.上下限均放開

　　D.下限放開，實(shí)行上限管理

　　12.貸款人行使不安抗辯權(quán)時(shí)，借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行債務(wù)能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貸款人可以解除合同，(　)對此負(fù)通知義務(wù)和舉證責(zé)任。

　　A.人民法院

　　B.原擔(dān)保人

　　C.貸款人

　　D.借款人

　　13.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，必須經(jīng)(　)批準(zhǔn)。

　　A.當(dāng)?shù)毓膊块T

　　B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者銀監(jiān)會市一級以上派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　C.地方政府

　　D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人

　　14.2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過(　)進(jìn)行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項(xiàng)目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　15.定期存款和活期存款是按照(　)區(qū)分的。

　　A.賬戶種類不同

　　B.存款期限不同

　　C.存款幣種不同

　　D.客戶類型不同

　　16.電話銀行是通過(　)及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

　　A.自助終端

　　B.移動(dòng)電話技術(shù)

　　C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

　　D.電話自動(dòng)語音

　　17.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是(　)。

　　A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

　　B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

　　C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

　　D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

　　18.私人購買住房的支出屬于GDP項(xiàng)目中的(　)。

　　A.投資

　　B.消費(fèi)

　　C.出口

　　D.講口

　　19.下面關(guān)于金融工具和金融市場敘述錯(cuò)誤的是(　)。

　　A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場

　　B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場

　　C.銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具

　　D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具

　　20.根據(jù)貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指(　)。

　　A.關(guān)注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款

　　B.關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.【答案及解析】A題千是銀監(jiān)會“現(xiàn)場檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評價(jià);“現(xiàn)場檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評價(jià);“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。故選A。

　　2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質(zhì)押都是擔(dān)保的形式。 ACD選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

　　3.【答案及解析】D銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、監(jiān)管談話、現(xiàn)場檢查和信息披露監(jiān)管，其中銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于市場準(zhǔn)入。故選D。

　　4.【答案及解析】B A選項(xiàng)中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機(jī)會，為資金富余方提供投資機(jī)會;C選項(xiàng)中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿�、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè);D選項(xiàng)中的`經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能是指借助貨。幣供應(yīng)量的變化、貨幣的流動(dòng)和配置影響經(jīng)濟(jì)等。故選B。

　　5.【答案及解析】D D選項(xiàng)屬于公平對待的內(nèi)容。故選D。

　　6.【答案及解析】A銀行最主要的風(fēng)險(xiǎn)來源和資金用途是貸款，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤;存款是銀行對存款人的負(fù)債而非投資業(yè)務(wù)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。

　　7.【答案及解析】D 20世紀(jì)70年代正是國際金融市場風(fēng)云動(dòng)蕩的年代，為了應(yīng)對通貨膨脹和匯率波動(dòng)，規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，金融衍生工具出現(xiàn)。故選D。

　　8.【答案及解析】A 國家開發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。C和D選項(xiàng)分別是中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù);B選項(xiàng)中的儲蓄業(yè)務(wù)不是政策性銀行的任務(wù)。故選A。

　　9.【答案及解析】C C選項(xiàng)改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業(yè)務(wù)的范疇。故選C。

　　10.【答案及解析】C銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(tuán)(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。

　　11.【答案及解析】B 2005年3月16日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超額準(zhǔn)備金存款利率的通知》規(guī)定，個(gè)人住房貸款利率上限放開，實(shí)行下限管理。故選B。

　　12.【答案及解析】C貸款人對此負(fù)有通知義務(wù)和舉證責(zé)任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。故選C。

　　13.【答案及解析】D銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，以及關(guān)聯(lián)=45-為人的賬戶，必須經(jīng)國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。故選D。

　　14.【答案及解析】D《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。”故選D。

　　15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個(gè)人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶和資本項(xiàng)目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區(qū)分的。故選B。

　　16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動(dòng)語音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)的。故選D。

　　17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，C選項(xiàng)表述不正確。故選C。

　　18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費(fèi)中。故選A。

　　19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。

　　20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 4

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案6

　　單項(xiàng)選擇題

　　第41題期限3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是(　　)。

　　A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款

　　B.短期流動(dòng)資金貸款

　　C.中期流動(dòng)資金貸款

　　D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

　　正確答案:B解析：短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B。

　　【專家點(diǎn)撥】流動(dòng)資金貸款按期限分為臨時(shí)流動(dòng)資金貸款、短期流動(dòng)資金貸款和中期流動(dòng)資金貸款。(1)臨時(shí)流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月(含)以內(nèi)，主要用于企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足。(2)短期流動(dòng)資金貸款：期限在3個(gè)月至1年(不含3個(gè)月，含1年)，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動(dòng)資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常占用的、長期流動(dòng)性資金需要。

　　第42題單家銀行擔(dān)任銀團(tuán)貸款中的牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.50%

　　正確答案:B解析：單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%.分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%.

　　第43題債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是(　　)。

　　A.名義收益率

　　B.持有期收益率

　　C.即期收益率

　　D.到期收益率

　　正確答案:C解析：名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

　　第44題 (　　)是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)。

　　A.遠(yuǎn)期

　　B.期貨

　　C.掉期

　　D.期權(quán)

　　正確答案:A解析：遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn).包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約。

　　第45題以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是(　　)。

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　正確答案:D解析：對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。

　　第46題李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個(gè)存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機(jī)查詢賬上余額。假設(shè)期間沒有進(jìn)行任何存取，查詢也無須付費(fèi)，則李小姐將在ATM機(jī)上看到的數(shù)字是(　　)元。

　　A.10004.72

　　B.10004.49

　　C.10004.42

　　D.10000.00

　　正確答案:D解析：活期存款是在每季末月20日結(jié)息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時(shí).還未到該季度的'結(jié)息日，因此她只能在ATM機(jī)上看到其本金10000.O0元。

　　第47題根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得__________核心資本的__________。(　　)

　　A.低于：50%

　　B.低于;1/3

　　C.高于：50%

　　D.高于;100%

　　正確答案:D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。

　　第48題根據(jù)《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中.現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)(　　)的計(jì)量模型。

　　A.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.首先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)

　　C.首先開發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D.同時(shí)開發(fā)三大風(fēng)險(xiǎn)

　　正確答案:B解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三類風(fēng)險(xiǎn)中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型。

　　第49題下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法.符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是(　　)。

　　A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利用銀行的聲譽(yù)對所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

　　C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)

　　D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

　　正確答案:D解析：根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)對所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。

　　第50題銀團(tuán)貸款中.受邀參加銀團(tuán).并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(　　)。

　　A.牽頭行

　　B.代理行

　　C.參加行

　　D.安排行

　　正確答案:C解析：牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行。代理行，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔(dān)任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據(jù)上述定義，C選項(xiàng)正確。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 5

　　初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題

　　1、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明，則保證合同無效。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　參考答案：B

　　參考解析：企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，如果法人的書面授權(quán)范圍不明.法人的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對保證合同約定的全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理的財(cái)產(chǎn)不足以承擔(dān)保證責(zé)任的由企業(yè)法人承擔(dān)民事責(zé)任。

　　2、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.要約可以撤銷和撤回

　　B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

　　C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效

　　D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約可以撤回

　　參考答案：D

　　參考解析：要約可以撤回。撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的要約失效。而不是可撤銷。

　　3、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的.是（）。

　　A.合同成立主要是事實(shí)問題

　　B.合同生效主要是法律評價(jià)問題

　　C.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

　　D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

　　參考答案：C

　　參考解析：行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

　　4、在撤銷權(quán)中，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起(　　)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

　　A.1年內(nèi)

　　B.半年內(nèi)

　　C.2年內(nèi)

　　D.5年內(nèi)

　　參考答案：D

　　參考解析：自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)

　　5、合同撤銷權(quán)的行使范圍是(　　)。

　　A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限

　　B.以債權(quán)人的債權(quán)為限

　　C.以債務(wù)人能夠償還的債務(wù)為限

　　D.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

　　參考答案：B

　　參考解析：合同撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債務(wù)為限。

　　多選題

　　6、應(yīng)收賬款出質(zhì)時(shí)，應(yīng)收賬款主要包括(　　)權(quán)利。

　　A.因票據(jù)或其他有價(jià)證券產(chǎn)生的付款請求權(quán)

　　B.銷售產(chǎn)生的債權(quán)

　　C.提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán)

　　D.出租產(chǎn)生的債權(quán)

　　E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán)

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：應(yīng)收賬款主要包括以下權(quán)利：①銷售產(chǎn)生的債權(quán);②提供服務(wù)產(chǎn)生的債權(quán);③出租產(chǎn)生的債權(quán);④公路、橋梁、隧道、渡口等不動(dòng)產(chǎn)收費(fèi)權(quán);⑤提供單款或其他信用產(chǎn)生的債權(quán)。但不包括因票據(jù)或其他有價(jià)證券而發(fā)生的付款請求權(quán)。

　　7、保證擔(dān)保的范圍包括(　　)。

　　A.主債權(quán)及利息

　　B.違約金

　　C.損害賠償金

　　D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

　　E.定金

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。當(dāng)事人對保證擔(dān)保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應(yīng)當(dāng)對全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　8、下列關(guān)于合同的特征，正確的有(　　)。

　　A.合同是一種民事法律行為

　　B.當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力

　　C.合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的

　　D.合同是多方或者多方民事法律行為

　　E.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：另外兩個(gè)選項(xiàng)屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設(shè)立、變更、終止民事法律權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個(gè)方面。

　　9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

　　B.要約人確定了承諾期限

　　C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷

　　D.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作。A選項(xiàng)屬于要約失效，注意D選項(xiàng)和E選項(xiàng)的區(qū)別。

　　10、下列屬于要約失效的情形的有(　　)。

　　A.受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更

　　B.要約人依法撤銷要約

　　C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人

　　D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾

　　E.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達(dá)要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更。E選項(xiàng)屬于要約不得撤銷的情形。

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 6

　　2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》真題及答案3

　　單項(xiàng)選擇題

　　第11題 2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是(　　)。

　　A.儲備資本要求為0.5%

　　B.對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%

　　C.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%

　　D.對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%

　　正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。

　　第12題下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是(　　)。

　　A.績效管理

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理

　　C.資源配置

　　D.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　正確答案:B解析：經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。

　　第13題下列不屬于合規(guī)管理的重點(diǎn)內(nèi)容的是(　　)。

　　A.建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化

　　B.建立符合政策法規(guī)的合規(guī)目標(biāo)

　　C.建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度

　　D.建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　正確答案:B解析：合規(guī)管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設(shè)強(qiáng)有力的合規(guī)文化;(2)建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系;(3)建立有利于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度。

　　第14題凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為(　　)個(gè)月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　正確答案:C解析：凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為6個(gè)月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機(jī)關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動(dòng)解除凍結(jié)措施。

　　第15題經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量不包括(　　)的計(jì)量。

　　A.經(jīng)濟(jì)資本供給量

　　B.經(jīng)濟(jì)資本需求量

　　C.經(jīng)濟(jì)資本緩沖量

　　D.經(jīng)濟(jì)資本損失量

　　正確答案:D解析：經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量是指運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)和組合計(jì)量技術(shù)。將各類風(fēng)險(xiǎn)量化為資本占用的過程。經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量包括經(jīng)濟(jì)資本供給量、經(jīng)濟(jì)資本需求量、經(jīng)濟(jì)資本緩沖量的計(jì)量。

　　第16題目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是(　　)。

　　A.個(gè)人活期存款

　　B.3年期的儲蓄存款

　　C.1年期的.定期存款

　　D.5年期的定期存款

　　正確答案:A解析：活期儲蓄是年度結(jié)息，所得利息并入本金起息。

　　第17題根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到(　　)。

　　A.400萬元人民幣及以上

　　B.800萬元人民幣及以上

　　C.600萬元人民幣及以上

　　D.500萬元人民幣及以上

　　正確答案:C解析：私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

　　第18題中國人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(　　)處理。

　　A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

　　B.小額批量支付系統(tǒng)

　　C.清算賬戶管理系統(tǒng)

　　D.支付管理信息系統(tǒng)

　　正確答案:A解析：大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。

　　第19題下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是(　　)。

　　A.銀行保函

　　B.項(xiàng)目貸款承諾

　　C.不可撤銷信用證

　　D.備用信用證

　　正確答案:B解析：承諾類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

　　第20題目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理，統(tǒng)一授信管理，(　　)，貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.審貸分離，統(tǒng)一審批

　　B.審貸結(jié)合。分級審批

　　C.審貸分離，分級審批

　　D.審貸結(jié)合，集中審批

　　正確答案:C解析：略

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 7

　　2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)備考試題

　　一、單選題

　　1.從支出角度看，(C )不是GDP構(gòu)成的三大部分之一。

　　A.消費(fèi)

　　B.投資

　　C.凈進(jìn)口

　　D.凈出口

　　2.在中國推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是(B)。

　　A.出口

　　B.投資

　　C.消費(fèi)

　　D.儲蓄

　　3.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是(D )。證券從業(yè)資格考試

　　A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

　　B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

　　D.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

　　4.老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于(B。

　　A.資本市場

　　B.場內(nèi)市場

　　C.一級市場

　　D.直接融資市場

　　5.(D )與交易所債券市場共同構(gòu)成了我國的債券市場。

　　A.證券公司間債券市場

　　B.場內(nèi)債券市場

　　C.柜臺交易債券市場

　　D.銀行間債券市場

　　6.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場上引起的反應(yīng)為(D)。

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　D.商業(yè)銀行可用資金減少。貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　7.( B)是中國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策。

　　A.中國銀行

　　B.中國人民銀行

　　C.國家開發(fā)銀行

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　8.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的(A)。

　　A.市場準(zhǔn)入

　　B.非現(xiàn)場監(jiān)管

　　C.監(jiān)管談話

　　D.信息披露監(jiān)管

　　9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中對于銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)的敘述中不包括(C )。

　　A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

　　B.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

　　C.維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益

　　D.提高銀行業(yè)競爭能力

　　10.銀監(jiān)會的全稱是(B )。

　　A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.中國銀監(jiān)會

　　D.銀行監(jiān)督管理委員會

　　11.CBA的中文名稱是( A)。

　　A.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　B.中國銀行協(xié)會

　　C.中國銀行業(yè)公會

　　D.注冊銀行分析師

　　12.(A)是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

　　A.會員大會

　　B.秘書處

　　C.理事會

　　D.五個(gè)專業(yè)委員會

　　13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。

　　A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　B.國家開發(fā)銀行

　　C.中國進(jìn)出口銀行

　　D.中國郵政儲蓄銀行

　　14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)( )改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行(B)�！�

　　A.國家開發(fā)銀行，責(zé)任明確的審批制

　　B.國家開發(fā)銀行，公開透明的招標(biāo)制

　　C.中國進(jìn)出口銀行，責(zé)任明確的審批制

　　D.中國進(jìn)出口銀行，公開透明的'招標(biāo)制

　　15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。

　　A.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行

　　B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行

　　C.中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國進(jìn)出口銀行

　　D.中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發(fā)銀行

　　16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。

　　A.北京銀行

　　B.北京中關(guān)村發(fā)展銀行

　　C.上海銀行

　　D.上海浦東發(fā)展銀行

　　17.我國第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代表處的外資銀行是(D)。

　　A.花旗銀行

　　B.渣打銀行

　　C.東亞銀行

　　D.日本輸出入銀行

　　18.新中國第一家信托公司是(A)。

　　A.中國國際信托投資公司

　　B.北京國際信托投資公司

　　C.上海國際信托投資公司

　　D.中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司

　　19.GDP是指(B)。

　　A.國民生產(chǎn)總值

　　B.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　C.國民收入

　　D.國民生產(chǎn)凈值

　　20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。

　　A.私人消費(fèi)

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存貨增加

　　D.政府消費(fèi)

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 8

　　2018年銀行從業(yè)資格考試初級法律法規(guī)練習(xí)題

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( )。

　　A.基礎(chǔ)貨幣 B.M0 C.M1 D.M2

　　2.在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是(A )。

　　A.確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B.促進(jìn)國際收支平衡

　　C.保持人民幣匯率穩(wěn)定 D.選擇相應(yīng)的匯率制度

　　3.下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有(D )個(gè)。

　�、俪鞘猩虡I(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

　　A.3 B.4 C.5 D.6

　　4.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(D )。

　　A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B.聯(lián)合重組 C.跨區(qū)域經(jīng)營 D.以上答案都對

　　5.下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是(D )。

　　A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求

　　B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高

　　C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展

　　D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行

　　6.物價(jià)穩(wěn)定是指(C )。

　　A.零通貨膨脹 B.零通貨緊縮 C.保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D.保持基本生活資料價(jià)格不變

　　7.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是(D )。

　　A.會員大會 B.理事會 C.監(jiān)事會 D.會長

　　8.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是(A )。

　　A.股票 B.商業(yè)匯票 C.期權(quán) D.期貨

　　9.(A )，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。

　　A.2006。年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

　　10. 自1984年1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至(C )。

　　A.中國銀行 B.交通銀行 C.中國工商銀行 D.中國建設(shè)銀行

　　11.存款是銀行對存款人的(B )。

　　A.資產(chǎn) B.負(fù)債 C.信用 D.管理

　　12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是(A )。

　　A.集中授權(quán)管理 B.分散授信管理 C.審貸分離 D.分級審批

　　13.( B)彼此互稱為聯(lián)行。

　　A.兩家不同國的.銀行之間 B.兩家不同的國內(nèi)銀行之間

　　C.同一家銀行的不同部門之間 D.同一家銀行的總、分、支行之間

　　14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D)。

　　A.國家開發(fā)銀行 B.中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司

　　C.北京銀行 D.江蘇省銀行業(yè)協(xié)會

　　15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場的反應(yīng)通常是( C)

　　A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　B.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

　　D.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

　　16.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是( A)

　　A.土地所有權(quán)

　　B.集體所有土地使用權(quán)

　　C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物

　　D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

　　17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是(D )。

　　A.活期存款 B.定期存款 C.協(xié)定存款 D.通知存款

　　18. 2006年，我國新推出的國債形式是(C )。

　　A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.實(shí)物式國債

　　19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是( )。

　　A.擔(dān)保業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.承諾業(yè)務(wù)

　　20.中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。

　　A.在公開市場上買人證券 B.提高存款準(zhǔn)備金率

　　C.提高再貼現(xiàn)率 D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

　　21.按復(fù)利計(jì)算，年利率為3%，5年后的1 000元的現(xiàn)值為( )。

　　A.860. 32元 B.862. 21元 C.869. 56元 D.870.73元

　　22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立( )。

　　A.企業(yè)定期存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.多個(gè)此用途的賬戶

　　23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，( )。

　　A.處5萬元以上10萬元以下罰款 B.處10萬元以上20萬元以下罰款

　　C.處10萬元以上30萬元以下罰款 D.處20萬元以上50萬元以下罰款

　　24.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，核心資本不包括( )。

　　A.少數(shù)股權(quán) B.盈余公積 C.資本公積 D.次級債務(wù)

　　25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算( )利息。

　　A.活期存款 B.整存整取存款 C.定活兩便儲蓄存款 D.個(gè)人通知存款

　　26.存款合同中的債務(wù)人是( )。

　　A.儲戶 B.存款機(jī)構(gòu) C.銀行柜員 D.存款單位

　　27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長為( )年。

　　A.1 B.2 C.3 D.5

　　28.準(zhǔn)貸記卡透支( )。

　　A.不享受免息還款期 B.享受最低還款額待遇 ‘

　　C.透支按月計(jì)收復(fù)利 D.享受免息還款期

　　29.國家助學(xué)貸款一般在( )內(nèi)還清。

　　A.5年 B.8年 C.6年 D.10年

　　30.理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和( )的理財(cái)目’標(biāo)。

　　A.可以實(shí)現(xiàn) B.期望實(shí)現(xiàn) C.可能實(shí)現(xiàn) D.不可以實(shí)現(xiàn)

　　31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸( )。

　　A.委托人 B.委托人的繼承人 C.信托文件規(guī)定的人 D.其他受益人

　　32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是( )o

　　A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

　　B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私

　　C.其他不依法履行職責(zé)的行為

　　D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

　　33.流動(dòng)資金貸款的償還方式多為( )。

　　A.每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B.本息一次還清

　　C.按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D.等額本金還款法

　　34.下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( )。

　　A.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

　　B.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

　　C.中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

　　D.對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

　　35.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。

　　A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯

　　B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)

　　C.現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的

　　D-現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的

　　36.下列屬于大額交易的是( )。

　　A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

　　B.當(dāng)日累計(jì)支取人民幣18萬元

　　C.個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)

　　D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

　　37.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評級法。

　　A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.法律風(fēng)險(xiǎn)

　　38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是( )。

　　A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人

　　B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付

　　C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為

　　D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任

　　40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過( )。

　　A.60 B91天 C360天 D 365天

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 9

　　2018年初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》精選試題

　　1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議.并由代表(　　)以上表決權(quán)的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表 2/3 以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　2.(單選)我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的(　　)特點(diǎn)。

　　A.資本法定

　　B.強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持

　　C.強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更

　　D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額

　　【答案】B。解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定.均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項(xiàng)本身為正確的但不符合題意。

　　3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是(　　)。

　　①普通破產(chǎn)債權(quán)

　�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用

　�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款

　　④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

　　A.①→②→③→④

　　B.④→②→③→①

　　c.②→①→③→④

　　D.②→③→①→④

　　【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用和根據(jù)規(guī)定應(yīng)該支付給職工的補(bǔ)償金：接著是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權(quán)。

　　4、公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下的條件不包括(　　)。

　　A.公司債券的期限為一年以上

　　B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬元

　　C.公司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載

　　參考答案：D

　　參考解析： D選項(xiàng)是股票上市的條件之一。

　　5.(單選)關(guān)于保險(xiǎn)合同的主體，下列敘述不正確的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)人.又稱承保人，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司

　　B.投保人.又稱要保人，是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人

　　C.被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人不可以為被保險(xiǎn)人

　　D.受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人

　　【答案】C。解析：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

　　6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權(quán)人委員會討論

　　B.管理人應(yīng)當(dāng)按照債權(quán)人會議通過的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

　　C.變價(jià)出售破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)通過拍賣進(jìn)行.債權(quán)人會議另有決議的除外

　　D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無形資產(chǎn)和其他財(cái)產(chǎn)單獨(dú)變價(jià)出售

　　【答案】A。解析：管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)擬訂破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權(quán)人會議討論。

　　多選題

　　1、股份有限公司申請股票上市。應(yīng)當(dāng)符合的奈件有(　　)。

　　A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)已公開發(fā)行

　　B.公司股本總額不少于人民幣五千萬元

　　C.公開發(fā)行的股份達(dá)到公司股份總數(shù)的百分之二十五以上：公司股本總額超過人民四億元的。公開發(fā)行股份的比例為百分之十以上

　　D.公司最近三年無重大違法行為.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告無虛假記載

　　E.證券交易所可以規(guī)定高于前款規(guī)定的上市條件.并報(bào)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

　　參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬元。故B項(xiàng)不選。

　　2、上市公司有下列(　　)情形之一的'，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載.可能誤導(dǎo)投資者

　　C.公司有重大違法行為

　　D.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析： D選項(xiàng)是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續(xù)虧損。

　　3、上市公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。

　　A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件

　　B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告作虛假記載.且拒絕糾正

　　C.公司最近三年連續(xù)虧損.在其后一個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利

　　D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)

　　E.證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　4、公司債券上市交易后，公司有下列(　　)情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。

　　A.公司有重大違法行為

　　B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件

　　C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準(zhǔn)的用途使用

　　D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)

　　E.公司最近二年連續(xù)虧損

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　5、根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類，包括(　　)。

　　A.按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式.可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

　　B.按照保險(xiǎn)對象的不同�？煞譃樨�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

　　C.按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同.可分為社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

　　D.按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序.可分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

　　E.按照保險(xiǎn)的內(nèi)容不同.可分為醫(yī)療保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：保險(xiǎn)的分類為ABCD四項(xiàng)所述。其中社會保險(xiǎn)包含了養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)和生育險(xiǎn)。

　　6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財(cái)產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的性質(zhì)有(　　)。

　　A.設(shè)立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財(cái)產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　B.委托人不是唯一受益人的，信托存續(xù)，信托財(cái)產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權(quán)作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　C.信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別.不得歸入受托人的固有財(cái)產(chǎn)或者成為固有財(cái)產(chǎn)的一部分

　　D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

　　E.受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用、處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)，也歸入信托財(cái)產(chǎn)

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　7、票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括(　　)。

　　A.出票人簽章

　　B.付款人名稱

　　C.收款人名稱

　　D.日期

　　E.票據(jù)金額

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改.更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。

　　8、出票包括(　　)行為。

　　A.保證

　　B.做成

　　C.承兌

　　D.交付

　　E.背書

　　參考答案：B,D

　　參考解析：出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。

　　9、下列關(guān)于票據(jù)行為的說法，正確的有(　　)。

　　A.承兌是匯票獨(dú)有的不適用于本票和支票

　　B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票

　　C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

　　D.背書是票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法

　　E.票據(jù)承兌的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行

　　參考答案：A,B,C,D

　　銀行業(yè)專業(yè)人員資格考試試題 10

　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題五

　　第1題

　　銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區(qū)別主要在于( )。

　　A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

　　B.是否先將保管物品密封再交給銀行

　　C.保管物品的種類

　　D.保管期限不同

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以

　　密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。

　　近年來，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。

　　第2題

　　以下行為尚不構(gòu)成違法行為的有( )。

　　A.以自制人民幣換取真幣

　　B.出售自制人民幣

　　C.在不知是假幣的情況下使用了假幣

　　D.幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]A、B、D選項(xiàng)的行為都違反了危害貨幣管理罪。

　　第3題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的執(zhí)事機(jī)構(gòu)為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務(wù)理事會

　　D.秘書處

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，執(zhí)事機(jī)構(gòu)為理事會。理事會閉會期間由常務(wù)理事會行使其職責(zé)。日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。

　　第4題

　　( )是指借款人的'還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]此題考查貸款分類，重點(diǎn)關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。

　　第5題

　　現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。

　　A.2004

　　B.2005

　　C.2006

　　D.2007

　　【正確答案】：D

　　[答案解析]為了預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢法。(1)專門明確了人民銀行及其省級機(jī)構(gòu)的反洗錢調(diào)查權(quán)，該法規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門機(jī)構(gòu)的職責(zé)分工。 (2)明確了應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)的范圍及其反洗錢義務(wù)。(3) 規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件，主體，批準(zhǔn)程序和期限。(4)規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。