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貸款自查報告

時間:2023-03-27 14:53:50 報告 我要投稿

貸款自查報告

  隨著社會一步步向前發(fā)展,我們都不可避免地要接觸到報告,不同的報告內(nèi)容同樣也是不同的。那么報告應該怎么寫才合適呢?下面是小編整理的貸款自查報告,僅供參考,歡迎大家閱讀。

貸款自查報告

貸款自查報告1

XX縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社:

  根據(jù)X信聯(lián)發(fā)[20xx]67號文件的有關(guān)要求,我社立即組織全社信貸人員對文件進行了學習,并責成對所涉及的由擔保機構(gòu)擔保的貸款和發(fā)放給擔保機構(gòu)、典當機構(gòu)的貸款進行了全面自查,現(xiàn)將自查情況報告如下:

  一、自查范圍:

  我社及所轄四個分社(XX分社、XX分社、XX分社、XX分社)對所涉及的.貸款進行了清理,截止20xx年2月未,全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構(gòu)擔保的貸款。該筆貸款借款人:XXXX發(fā)展有限公司;擔保機構(gòu):XXX農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔保有限公司。

  二、自查方式:

  對該筆擔保貸款在自查過程做到了與借款人直接核對,與貸款項目實地確認的方式。我社由主任及信貸組長、企業(yè)信貸員前往該公司對借款人的經(jīng)營情況、財務狀況、貸款項目等進行了解。

  三、自查的重點和內(nèi)容:

  1、貸前調(diào)查盡職情況。

  借款人的經(jīng)營項目真實,借款人的實際情況、擔保人的實際情況與貸前調(diào)查報告描述的一致。

  2、貸時審查盡職情況。

  貸時均通過了對所提供資料的審查,并召開了信用社貸審小組會議,報聯(lián)社由審查人、審查部門負責人及分管信貸部門領(lǐng)導人審簽。

  3、貸后檢查盡職情況。

  我社信貸人員對該筆貸款進行了按月檢查,并逐月填寫了農(nóng)村信用公司類客戶貸后檢查表。

  4、擔保機構(gòu)資質(zhì)情況。

  對該擔保機構(gòu)進行了審查,并由該擔保機構(gòu)提供了企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務登記證、開戶許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業(yè)的章程、會計報表、審計報告等其他有關(guān)資料。

  5、貸款質(zhì)量情況。

  該筆貸款未出現(xiàn)挪用現(xiàn)象,且均能按時付息,我社對其貸款按五級分類劃分為正常。

  四、以后的工作打算:

  此次對擔保機構(gòu)擔保貸款的自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)違規(guī)情況,但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理擔保貸款時應嚴格按照規(guī)定對擔保機構(gòu)的資質(zhì)進行審查;嚴格執(zhí)行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則;嚴格執(zhí)行貸款操作流程。xx特此報告。

  貸款信息嚴重失真。一是實際放款方式與信貸風險系統(tǒng)中錄入的方式不相同,貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統(tǒng)信息錄入不全不實。貸款只有借款人部分信息,無其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息,經(jīng)濟狀況等信息錄入不實。且未及時對信息維護與更新,部分無貸后檢查信息。

貸款自查報告2

  經(jīng)開區(qū)教育局按照xxx省教育廳和國家開發(fā)銀行xxx省分行的要求認真開展生源地信用助學貸款,大力宣傳助學貸款政策,嚴格貸款程序,全心全意做好貸前咨詢、貸中受理和貸后服務工作,20xx年—20xx年在省教育廳考核中考評成績均為“優(yōu)秀”。根據(jù)《xxx省教育廳 xxx省財政廳 國家開發(fā)銀行xxx省分行關(guān)于開展國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款機制運行管理費、風險補償金結(jié)余獎勵資金使用和管理情況檢查的通知》(x教秘﹝20xx﹞293號)文件要求,我們對“兩金”使用和管理情況進行嚴格自查,現(xiàn)就自查情況匯報如下:

  一、基本情況

  經(jīng)開區(qū)教育局、財政局領(lǐng)導高度重視“兩金”使用和管理情況自查工作,安排專人負責,確保自查工作順利開展。20xx年—20xx年國家開發(fā)銀行xxx省分行撥付經(jīng)開區(qū)機制運行管理費共0.98055萬元,撥付風險補償金結(jié)余獎勵資金1.219722萬元,兩項合計2.200272萬元(具體見附件)。

  二、“兩金”使用情況

  20xx年—20xx年國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款機制運行管理費使用0.255萬元,結(jié)余0.72555萬元;國家開發(fā)銀行生源地信用助學貸款風險補償金結(jié)余獎勵資金使用0.215萬元,結(jié)余1.004722萬元,“兩金”結(jié)余合計1.730272萬元。

  三、“兩金”使用和管理情況及存在的問題

  “兩金”主要用于生源地助學貸款設(shè)備購置,培訓、催貸等業(yè)務支出和還款救助。在經(jīng)費管理中做到?顚S、專賬核算!皺C制運行管理費”嚴格用于生源地信用助學貸款,但是由于在實際工作中更換設(shè)備耗材由教育局統(tǒng)一安排,該項費用列入教育局公用支出,實際“機制運行管理費”無結(jié)余。目前“兩金”結(jié)余共1.730272萬元,經(jīng)開區(qū)教育局嚴格按照“兩金”使用要求規(guī)范管理和使用結(jié)余資金,堅持?顚S玫腵原則,確保我區(qū)生源地信用助學貸款業(yè)務正常開展。

  xxx經(jīng)開區(qū)教育局

  20xx年xx月xx日

貸款自查報告3

  我行自貸款新規(guī)頒布實施以來,結(jié)合自身實際,積極運作,狠抓落實,貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進展和成效,現(xiàn)將情況報告如下:

  貸款新規(guī)貫徹落實具體措施:

  一、加強領(lǐng)導,明確分工,為落實貸款新規(guī)提供組織保障。

  自銀監(jiān)會下發(fā)“三個辦法一個指引”以來,我行高度重視,專門召開會議,研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作,成立了由行長任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導小組,并指定相關(guān)部門負責此項工作,工作小組多次下發(fā)文件,督促各支行、總部營業(yè)部落實貸款新規(guī)規(guī)定。

  二、扎實推進,狠抓落實,為貸款新規(guī)順利執(zhí)行提供制度保障。

  按照新規(guī)要求,我行及時轉(zhuǎn)發(fā)了中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務指引》,并根據(jù)我行現(xiàn)狀,制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我行的有效執(zhí)行。

  三、完善流程管理,設(shè)立相應崗位,為貸款新規(guī)的嚴格執(zhí)行提供程序保障。

  根據(jù)貸款新規(guī)的全流程管理原則,我行將原來的貸款流程進行了重新修改,將貸款的管理細分為九個環(huán)節(jié):即貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵,每個環(huán)節(jié)都明確了具體要求,并重點突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節(jié),對于貸款審批環(huán)節(jié),要求繼續(xù)按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內(nèi)容和條件進行決策;對于貸款發(fā)放環(huán)節(jié),我行著手設(shè)立獨立于貸款調(diào)查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位,無論是貸款人受托支付還是借款人自主支付,在借款人使用借款前,必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進行審核,防止貸款挪用帶來的信貸風險。

  四、廣泛宣傳、加強培訓,為貸款新規(guī)的有效落實提供理論知識保障。

  根據(jù)我行貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作領(lǐng)導小組工作安排,XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料,對貸款新規(guī)的立法背景、核心條款、實施要點、法律責任及貸款新規(guī)在實踐中遇到的疑難問題等進行了系統(tǒng)的闡釋,受到了基層工作人員的一致好評,達到了預期的目的。

  為了更好的落實貸款新規(guī),總結(jié)執(zhí)行中遇到的.困難,交流經(jīng)驗,總部組織了兩次由相關(guān)部門負責人及各支行行長參加的貸款新規(guī)討論會,會上,大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題,交流工作經(jīng)驗。通過對制度和實例相結(jié)合的討論,加強了大家對新規(guī)要義和精髓的理解,討論會取得了顯著的成效。

  除此之外,我行擴大培訓范圍,積極參加銀監(jiān)會及協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓活動。在7月初由協(xié)會組織的貸款新規(guī)培訓中,我行組織各支行一把手及信貸部門的負責人、具體業(yè)務操作員近40人參加了培訓。通過此次培訓,大家對貸款新規(guī)有了更深層次的理解,為貸款新規(guī)在我行的貫徹執(zhí)行打下了堅實的基礎(chǔ)。

  截至20xx年11月末,我行累計發(fā)放貸款436筆,金額總計360661萬元。其中:公司類貸款174筆,金額總計356837萬元;個人貸款262筆,金額總計3824萬元。在我行全部新增貸款中,除個別政府協(xié)調(diào)貸款外,所有流動資金貸款都對資金需求量進行了測算,并嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放貸款,貸款達到受托支付要求的,全部采用了受托支付方式,確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式,有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

  我行執(zhí)行貸款新規(guī)的過程中遇到的難點及問題:

  一、客戶接受程度不同,有些借款人一時難以理解新規(guī)的要義,還存在著我借的款,我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想,給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

  二、在落實全流程管理過程中,新設(shè)了部分崗位,但由于人員緊張,部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員,導致部分崗位職能作用未能真正體現(xiàn)出來,。

  下一步,我行落實貸款新規(guī)的措施:

  一、采取有效措施,確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

  一是要制定好實施細則,完善貸款操作流程,對受托支付做出明確規(guī)定,對衍生出的貸款新風險制定出防范措施;二是積極開展貸款新規(guī)培訓,對執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細講解;三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

  二、強化崗位職責,加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

  貸款新規(guī)出臺后,積極應對,并對原有的信貸崗位體系進行相應的調(diào)整,從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到具體的部門和崗位,確保貸款用途符合約定,建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責機制。

貸款自查報告4

xxx金融辦:

  根據(jù)《xx關(guān)于開展公職人員違規(guī)借貸問題專項治理的通知》(xxxxx(20xx)2號)的精神,我公司迅速落實文件的各項要求,對涉及此類問題的貸款業(yè)務進行了全面清查,現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下:

  一、工作措施

  按照文件的要求,我公司迅速成立工作組,并指派專人負責落實有關(guān)問題,展開全面清查。在工作中我公司通過積極開展自身經(jīng)營活動的自查工作,重點核實排查是否存在公務人員騙取貸款、轉(zhuǎn)貸牟利、干預授信、違規(guī)挪用和高利放貸,組織、縱容參與利率超過人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的行為及非法集資等違規(guī)行為。

  二、排查結(jié)果

  通過嚴密的排查工作,我公司自開業(yè)以來,嚴格按照國家的有關(guān)法律、法規(guī)以及各級監(jiān)管機關(guān)的合規(guī)經(jīng)營要求,扎實開展各項業(yè)務工作,沒有出現(xiàn)一筆不良貸款,更未出現(xiàn)過公務人員違規(guī)借貸問題,沒有存在騙取貸款、轉(zhuǎn)貸牟利、干預授信、違規(guī)挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、后期安排

  在今后的工作中,我公司將嚴格按照各項法律、法規(guī)的.以及各項文件的規(guī)定,嚴格按照各級監(jiān)管機關(guān)的要求,認真開展經(jīng)營活動,堅決不吸收存款、不高利放貸。同時我公司還將組織全體人員認真學習各項工作制度,積極配合市、區(qū)金融辦杜絕各類公務人員違規(guī)借貸問題,維護金融秩序、促進廉潔履職、消除矛盾隱患,為全區(qū)經(jīng)濟社會健康有序發(fā)展貢獻力量。

貸款自查報告5

xx:

  接到xxxx通知后,領(lǐng)導非常重視,立即責成分管領(lǐng)導及相關(guān)部室,對金融執(zhí)法檢查發(fā)現(xiàn)的問題進行落實整改,現(xiàn)就落實整改情況報告如下:

  根據(jù)xxxxx支行xxxx號《xxxxxx的通知》和xxxxx號《xxxx》的文件指導,為加強xx公司貸款標準化工作,從xx公司實際出發(fā),制定本實施方案。

  一、指導思想

  為深入貫徹落實金融統(tǒng)計標準化和金融統(tǒng)計標準工作的指導意見,加強我公司貸款標準實施的工作,圍繞金融統(tǒng)計標準化工作,將我公司金融統(tǒng)計標準管理納入內(nèi)控合規(guī)體系和戰(zhàn)略規(guī)劃,確立我公司金融統(tǒng)計標準化建設(shè)的目標,建立標準化工作管理制度,明確各職能部門的職權(quán)和責任,定期對本機構(gòu)數(shù)據(jù)標準管理水平進行評估。

  我公司成立了金融機構(gòu)統(tǒng)計標準化工作落實小組,風險管理部門負責金融統(tǒng)計標準落實工作的組織、協(xié)調(diào)和管理工作,建立機制和流程,協(xié)調(diào)和督促其他相關(guān)業(yè)務部門,共同做好標準化落實工作。

  二、制定金融統(tǒng)計標準化制度

  我公司結(jié)合自身情況,在人民銀行標準的`基礎(chǔ)上,進一步細化和完善,形成我公司的標準,并作為我公司的強制性標準。

  (一)統(tǒng)計標準制度

  我公司統(tǒng)計工作嚴格按照人行統(tǒng)計標準,逐步推進信息整合,強化對各類風險的有效監(jiān)測和評估,提高我公司的經(jīng)營管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類標準,根據(jù)《國民經(jīng)濟行業(yè)分類》標準采用經(jīng)濟活動的同質(zhì)性原則劃分國民經(jīng)濟行業(yè)。即每一個行業(yè)類別按照同一種經(jīng)濟活動的性質(zhì)劃分,而不是依據(jù)編制、會計制度或部門管理等劃分。

  小貸公司貸款企業(yè)劃分標準,根據(jù)人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》制定以下要求,并結(jié)合我公司實際,認真遵照執(zhí)行。

  中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類型,具體標準根據(jù)企業(yè)從業(yè)人員、營業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標,結(jié)合行業(yè)特點制定。

  適用的行業(yè)包括:農(nóng)、林、牧、漁業(yè),工業(yè)(包括采礦業(yè),制造業(yè),電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)),建筑業(yè),批發(fā)業(yè),零售業(yè),交通運輸業(yè)(不含鐵路運輸業(yè)),倉儲業(yè),郵政業(yè),住宿業(yè),餐飲業(yè),信息傳輸業(yè)(包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務),軟件和信息技術(shù)服務業(yè),房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營,物業(yè)管理,租賃和商務服務業(yè),其他未列明行業(yè)(包括科學研究和技術(shù)服務業(yè),水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè),居民服務、修理和其他服務業(yè),社會工作,文化、體育和娛樂業(yè)等)。

  企業(yè)類型的劃分以統(tǒng)計部門的統(tǒng)計數(shù)據(jù)為依據(jù)。

  (二)會計制度

  我公司建立健全統(tǒng)一法人制度,自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。實行“統(tǒng)一管理、分類授權(quán)、集中核算、綜合考評”的財務管理體制。

  統(tǒng)一管理:由我公司統(tǒng)一對股東負責,統(tǒng)一制定全行財務制度、財務計劃,統(tǒng)一配置財務資源,統(tǒng)一對外披露財務信息,統(tǒng)一對分支機構(gòu)和部門下達綜合經(jīng)營計劃。xx集中核算:我公司在其財務管理權(quán)限內(nèi),財務核算實行同城范圍的集中管理,在分行設(shè)立財務核算中心,并根據(jù)內(nèi)控管理和業(yè)務量需要,配備財務核算人員。在同城對其經(jīng)營范圍內(nèi)的經(jīng)濟活動實行相對單獨核算,客觀反映其財務成果,正確實施財務監(jiān)督。

  綜合考評:我公司以價值提升為中心,對經(jīng)營管理績效進行全面評價。

  我公司財務管理的目標:建立健全激勵約束機制,科學合理配置財務資源,加強財務監(jiān)督,防范和化解財務風險,實現(xiàn)銀行價值最大化。

  本行財務管理的原則:

 。ㄒ唬﹫猿纸(jīng)濟核算原則,以效益、質(zhì)量為中心,優(yōu)化資源配置,兼顧長期戰(zhàn)略目標與中短期目標、全局利益與局部利益,努力增加收入,降低經(jīng)營成本,穩(wěn)步推進我公司業(yè)務的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,促進業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展。

 。ǘ﹫猿挚茖W管理原則。逐步運用管理會計方法,推進以價值提升為核心的財務管理精細化進程,輔助經(jīng)營決策。

 。ㄈ﹫猿謱徤鞴芾碓瓌t。真實記錄并全面反映各項財務活動,建立健全財務的內(nèi)部控制,改善經(jīng)營管理,提高經(jīng)濟效益。

 。ㄋ模﹫猿忠婪ㄞk事原則,遵守各項財稅法規(guī)和財經(jīng)紀律,按章辦事。

  財務管理的基本方法包括規(guī)劃、預測、計劃、預算、控制、監(jiān)督、考核、評價和分析等。我公司推行全面預算管理,以財務核算精細化為基礎(chǔ),運用平衡記分卡方法確保各項戰(zhàn)略目標的實現(xiàn)。

  逐步建立“垂直管理、雙線報告、運行高效、信息透明”的財務主管委派制。通過委派財務主管,協(xié)助各分支機構(gòu)行使各項財務管理職能,健全各項規(guī)章制度,提高財務管理專業(yè)化水平,充分發(fā)揮財務主管在強化財務管理和財務監(jiān)督中的職能作用。

  為有效防范和化解財務風險,應將財務風險防范關(guān)口前移,建立健全全方位、多層次的風險控制體系。

 。ㄈ┦谛殴芾碇贫

  實行“授權(quán)管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業(yè)務過程中,將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解,分為調(diào)查崗、審查人、貸審委、審批人,實現(xiàn)其相互制約和支持。

 。ㄋ模┬畔⑾到y(tǒng)標準

  我公司建立了一整套信息系統(tǒng)軟件,實現(xiàn)了信息系統(tǒng)標準化,規(guī)范化。有效降低統(tǒng)計成本,為各部門數(shù)據(jù)交換,信息共享創(chuàng)造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎(chǔ)。

  我公司為保障貸款安全性建立了個人信貸管理系統(tǒng),公司信貸管理系統(tǒng),實現(xiàn)了貸款流程化,標準化。個人信貸管理系統(tǒng),公司信貸管理系統(tǒng)對數(shù)據(jù)的控制實現(xiàn)了貸款標準化。

  三、具體工作計劃

 。ㄒ唬⿷秒A段。

  將我公司現(xiàn)有的統(tǒng)計制度根據(jù)人民銀行金融統(tǒng)計標準和我公司實際工作情況不斷修訂完善,將金融統(tǒng)計標準化切實應用到我行工作中去,嚴格執(zhí)行,合規(guī)經(jīng)營。

 。ǘ┟鞔_職責分工。

  我公司各相關(guān)業(yè)務部門具體職責和分工明確,分解落實。

 。ㄈ┘訌妼W習培訓。

  我公司根據(jù)人民銀行部署,制定培訓規(guī)劃,對統(tǒng)計人員和相關(guān)業(yè)務崗位人員開展金融統(tǒng)計標準培訓。

 。ㄋ模┓(wěn)步貫徹實施。

  針對經(jīng)營管理和數(shù)據(jù)披露中的缺失信息和標準不一致的地方,按照標準進行補充和整改。

  (五)定期進行自查。

  負責部門檢查金融統(tǒng)計標準的執(zhí)行情況,并及時向標準化工作落實小組匯報。為加大保障力度,設(shè)立相應工作崗位,配備落實標準所需的人員和設(shè)備。

貸款自查報告6

聯(lián)社業(yè)務部:

  我社自貸款新規(guī)頒布實施以來,結(jié)合自身實際,積極運作,狠抓落實,貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作取得了一定的進展和成效。

  貸款新規(guī)貫徹落實:

  一、加強領(lǐng)導,明確分工,為落實貸款新規(guī)提供組織保障。自銀監(jiān)會下發(fā)“三個辦法一個指引”以來,我社高度重視,專門召開會議,研究部署貫徹執(zhí)行貸款新規(guī)工作,成立了由社主任任組長的貸款新規(guī)貫徹執(zhí)行工作小組,落實貸款新規(guī)規(guī)定。

  二、扎實推進,狠抓落實,按照新規(guī)要求,我社及時學習了中國銀監(jiān)會發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》,并根據(jù)聯(lián)社,轉(zhuǎn)發(fā)省聯(lián)社《關(guān)于進一步加強個人類貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發(fā)保證了貸款新規(guī)在我社的有效執(zhí)行。為了更好的落實貸款新規(guī),總結(jié)執(zhí)行中遇到的困難,交流經(jīng)驗,聯(lián)社組織了兩次由相關(guān)部門負責人及聯(lián)社領(lǐng)導參加的貸款新規(guī)討論會,會上,大家討論了新規(guī)執(zhí)行中遇到的各種問題,交流工作經(jīng)驗。通過對制度和實例相結(jié)合的討論,加強了大家對新規(guī)要義和精髓的理解,討論會取得了顯著的成效。具體業(yè)務操作員,對貸款新規(guī)有了更深層次的理解。為我社的貫徹執(zhí)行打下了堅實的基礎(chǔ)。

  截至20xx年8月末,我社累計發(fā)放貸款344筆,金額總計xx83萬元。其中:個人農(nóng)戶貸款金額總計xx15萬元;這些貸款都嚴格按照借款人的實際需求發(fā)放,個人貸款全部采取信貸員雙人面簽的'操作方式,有效防范了因不符合規(guī)定代簽、信貸員內(nèi)部欺詐等違規(guī)現(xiàn)象的發(fā)生。

  我社執(zhí)行貸款新規(guī)自查過程中遇到的難點及問題:

  一、客戶接受程度不同,有些借款人一時難以理解新規(guī)的要義,還存在著我借的款,我想怎么花就怎么花的傳統(tǒng)思想,給受托支付的執(zhí)行增加了一定的困難。

  二、自查中發(fā)現(xiàn),雖然大家在大的問題上已經(jīng)做到規(guī)范,但在一些細節(jié)問題中還存在一些不足,例如:一些資料的印章有漏蓋現(xiàn)象;聯(lián)社另行規(guī)定的新增資料遺漏等。

  下一步整改措施:

  一、采取有效措施,確保貸款新規(guī)的規(guī)范和執(zhí)行

  一是要制定好實施細則,完善貸款操作流程,對受托支付做出明確規(guī)定,對衍生出的貸款新風險制定出防范措施;

  二是積極開展貸款新規(guī)培訓,對執(zhí)行中需注意的環(huán)節(jié)、流程的操作給予詳細講解;

  三是建立信息反饋平臺及時解決辦法貫徹實施中的具體困難和問題。

  二、強化崗位職責,加強貸款新規(guī)的執(zhí)行力度

  貸款新規(guī)出臺后,積極應對,并對原有的信貸崗位體系進行相應的調(diào)整,從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個環(huán)節(jié)落實到具體的部門和崗位,確保貸款用途符合約定,建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核問責機制。

  我們決心認真貫徹新規(guī),自查不足,及時糾改,為信合的快速發(fā)展添磚增瓦!

觀北信用社

  二○xx年九月七日

貸款自查報告7

  根據(jù)總行工作安排,風險部會同資產(chǎn)部、公司部于20xx年9月13日-19日,對全縣35家支行及總行營業(yè)部進行了為期一周的專項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經(jīng)營指標、收購表外等諸方面。現(xiàn)將相關(guān)檢查情況報告如下:

  一、檢查基本情況

  通過檢查發(fā)現(xiàn),到期未收回貸款筆數(shù)較多,壓降形勢十分嚴峻;責任認定進展緩慢,對責任人認定存在不準確的情形;劃段管理工作占用精力較多,質(zhì)量比最初有所提高;經(jīng)營指標完成情況不容樂觀;萬元以下收購表外貸款未發(fā)現(xiàn)明顯問題。

  二、檢查的主要方面

 。ㄒ唬┑狡谫J款方面

  1、經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn),**年**月**日(含)以來發(fā)放,至**年8月31日到期未收回的貸款,共計**筆**萬元,其中,20xx年1-8月份到期未收回貸款**筆**萬元。在檢查日通過轉(zhuǎn)貸盤活、現(xiàn)金結(jié)清等方式收回貸款**筆**萬元。

 。、具體到支行,**支行**筆**萬元,**支行**筆***萬元,**支行**筆**萬元,**支行4筆40萬元,**支行28筆185萬元,**支行23筆441萬元,**支行18筆86萬元,**支行45筆323萬元,**支行66筆194萬元,**支行2筆2.4萬元。

  3、經(jīng)過逐筆核對,上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名,其中,支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過信貸系統(tǒng)查詢基本準確,但是信貸系統(tǒng)之前的,尤其20xx年之前的,需要翻閱傳票,上推的不準確。

  4、上述貸款落實出違規(guī)貸款23筆169.8萬元,主要是頂名、冒名、跨轄等違規(guī)類型。除了檢查日收回的'16筆115萬元貸款外,剩余的388筆2258萬元貸款逐筆提出了壓降措施,近期確實無法辦理的分析了原因。

  (二)責任認定方面

  落實責任認定工作不但進展緩慢,而且在上推首貸日,認定各崗位責任,是否違規(guī)等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成,其參考價值也不高。

 。ㄈ﹦澏喂芾矸矫

  劃段管理多數(shù)單位進行了動態(tài)管理,對每天發(fā)生的業(yè)務即使錄入臺帳,月底分類時按照臺帳分類。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。

 。ㄋ模┙(jīng)營指標方面

  通過與支行行長、副行長座談,被查單位三季度及年度經(jīng)營指標完成情況不容樂觀。檢查人員督促支行積極營銷存款、貸款,加大不良貸款和利息的催收力度,確保全面完成各項業(yè)務計劃。

  (五)收購表外方面

  經(jīng)落實,萬元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉(zhuǎn)包社會人員違法清收等現(xiàn)象,各單位進度不一。

  三、下一步工作計劃

 。ㄒ唬┬刨J督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實際業(yè)務操作情況,加強對業(yè)務操作中疑點、難點的有效輔導。規(guī)范業(yè)務操作行為、提高制度執(zhí)行力,切實加強檢查輔導職能的履行。

  (二)強化信貸管理,嚴控新增貸款風險。為壓降不良貸款,把加強信貸管理,確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點抓了以下幾個方面:一是通過強化業(yè)務素質(zhì)和風險意識教育,提高信貸人員素質(zhì),切實防范道德風險;二是合理確定信貸投向,切實防范市場風險。繼續(xù)立足“四個面向”市場定位,按照“控大放小”的原則,加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務業(yè)、中小企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶的貸款支持力度;三是強化信貸基礎(chǔ)工作,切實防范操作風險。健全信貸管理規(guī)章制度,規(guī)范信貸行為;開展送信貸知識下鄉(xiāng)和集中評級授信活動,打造堅實的信貸基礎(chǔ)和良好的信用環(huán)境。

  (三)成立專職清收組織,力促不良資產(chǎn)盤活。為加快不良資產(chǎn)清收步伐,總行成立了不良資產(chǎn)清收大隊,專門負責不良資產(chǎn)清收盤活工作,清收大隊下設(shè)3個清收中隊,全部由支行業(yè)務骨干組成。清收人員績效工資的40%與清收效果掛鉤,上不封頂,調(diào)動清收人員的工作積極性

 。ㄋ模﹪栏癖O(jiān)控,加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行,總行將定期對其召開座談會,對不良貸款進行深入剖析,制定專門清收處置計劃;對非應計占比居高不下的18家單位,總行將對支行負責人、信貸主管、客戶經(jīng)理分別予以經(jīng)濟處罰,以督促壓降不良貸款。

貸款自查報告8

  根據(jù)省財政廳關(guān)于《湖北省縣域機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量和農(nóng)村金融機構(gòu)定向費用補貼政策績效評價實施方案》(鄂財金發(fā)【20xx】16號)文件精神,現(xiàn)將我行涉農(nóng)貸款增量獎勵進行了自評如下:

  一、項目概況

  中國郵政儲蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立,主要職責是負責xx市(包括xx市城區(qū)和各鄉(xiāng)鎮(zhèn))轄內(nèi)的銀行類個人業(yè)務、公司業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務等各類業(yè)務的市場開發(fā)和業(yè)務發(fā)展,負責管理航空路、舞陽壩、土橋壩、學院路、清逸等五個二級支行的管理,負責施州大道、東門、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網(wǎng)點的管理。

  二、項目資金使用及管理情況

  1、20xx年度我行“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬元,20xx年可予獎勵的涉農(nóng)貸款增量為xx萬元,涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xx萬元。xx市財政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。

  2、20xx年度xx市“農(nóng)戶農(nóng)林牧漁貸款”、“農(nóng)戶消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營貸款”和“農(nóng)村企業(yè)及各類組織農(nóng)林牧漁業(yè)貸款”、“農(nóng)村企業(yè)

  及各類組織支農(nóng)貸款”的年末平均余額為xx萬元。20xx年可予獎勵的涉農(nóng)貸款增量為xx萬元,涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xx萬元。經(jīng)省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬元。xx市財政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農(nóng)增量獎勵xx萬元到我行。我行列入營業(yè)外科目中。

  三、項目組織實施情況

  1、項目組織情況。在上報涉農(nóng)貸款增量獎勵政策工作中,我行高度重視,積極與人行、銀監(jiān)局、財政局等部門的溝通配合,嚴把數(shù)據(jù)關(guān),確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實、準確。一是嚴格審核涉農(nóng)貸款計算口徑;二是認真計算涉農(nóng)貸款增量金額;三是嚴把年末不良貸款率的審核。

  2、項目管理情況。我行陸續(xù)出臺了小額貸款制度、專業(yè)合作社制度、家庭農(nóng)場貸款制度、商務貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農(nóng)貸款的受理、調(diào)查、審查、審批等九大流程進行了詳細說明,明確了貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節(jié)人員責任,形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制,有效規(guī)避了操作風險、道德風險等風險隱患。并設(shè)立了專門的貸后管理崗位,對已發(fā)放貸款進行實時監(jiān)控,并按期進行電話、實地貸后檢查,對即將到期貸款客戶進行提醒,對逾期貸款進行上門催收,為貸款的及時回收和資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)良奠定了基礎(chǔ)。

  四、建議及下一步工作安排

  通過實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策,我行要加快對農(nóng)村金融網(wǎng)點的建設(shè)改造,重點支持農(nóng)村信貸中心的建設(shè)和資金投入,加大對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度,提高縣域我行對企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性,極大鼓勵了我行對三農(nóng)的支持力度,確保中央惠農(nóng)政策落實。

  由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是按年度實施,對此項工作了解不夠深入,工作中存在一些不協(xié)調(diào)因素,結(jié)合前期工作的開展,提出如下建議:

  1、降低增量的要求。根據(jù)文件要求,涉農(nóng)貸款的增量獎勵要求增長超過15%以上的金額才予以獎勵,而作為一家主要服務三農(nóng)的零售銀行金融機構(gòu),隨著涉農(nóng)貸款規(guī)模的不斷增大,要求每年規(guī)模大幅增長愈加困難?h域貸款客戶增長速度達到15%的要求是個很高的標準,與實際情況存在不相符的情況。特申請根據(jù)涉農(nóng)貸款的規(guī)模實行累進制獎勵標準,而不是設(shè)立15%這一固定增長比例。從而提高金融機構(gòu)支農(nóng)的積極性,扶持三農(nóng),助推縣域經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展。

  2.根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟的`特點,有針對性地擴大涉農(nóng)資金獎勵的范圍。作為鄂西山區(qū)的貧困市州,轄內(nèi)的產(chǎn)業(yè)基本上均涉及到三農(nóng),而目前銀行的貸款產(chǎn)品與操作流程均由總行統(tǒng)一制定,為了滿足三農(nóng)資金的需要與銀行內(nèi)部制度合規(guī)的目標,貸款產(chǎn)品可能不為涉農(nóng)產(chǎn)品,但貸款實際用于三農(nóng)的發(fā)展,這就會產(chǎn)生實際涉農(nóng)資金大于系統(tǒng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)。特建議對山區(qū)縣級金融機構(gòu)發(fā)放的個人貸款與中小企業(yè)貸款,均納入涉農(nóng)貸款的范圍進行統(tǒng)計與獎勵。

貸款自查報告9

  xx信用社依照《中華人民共和國統(tǒng)計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《統(tǒng)計違法違紀行為處分規(guī)定》、《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》(中國人民銀行令〔20xx〕第9號)等有關(guān)涉及統(tǒng)計工作的法律、法規(guī)和規(guī)章。對照金融統(tǒng)計有關(guān)法規(guī)及《中國人民銀行關(guān)于開展全國金融統(tǒng)計執(zhí)法檢查的通知》(銀發(fā)xx[20xx]195號)精神,認真開展自查,現(xiàn)將自查結(jié)果匯報如下:

 。ㄒ唬┙y(tǒng)計違法行為及其查處情況

  2.統(tǒng)計部門,不存在未經(jīng)批準擅自組織實施統(tǒng)計調(diào)查或者變更統(tǒng)計調(diào)查制度內(nèi)容,偽造、篡改統(tǒng)計資料,違法公布統(tǒng)計資料,違法泄露統(tǒng)計調(diào)查對象資料等問題。

  3.統(tǒng)計調(diào)查對象,不存在拒絕提供或提供不真實、不完整的統(tǒng)計調(diào)查資料等問題。

  4.檢查對象在統(tǒng)計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統(tǒng)計執(zhí)法檢查,不存在統(tǒng)計執(zhí)法機關(guān)不作為,壓案不查、瞞案不報等問題。

  (二)統(tǒng)計法規(guī)和調(diào)查統(tǒng)計制度的.執(zhí)行情況

  重點自查20xx年至20xx年1季度有關(guān)統(tǒng)計法規(guī)、調(diào)查制度和統(tǒng)計制度的貫徹執(zhí)行情況。

  1.我社認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國統(tǒng)計法》《金融統(tǒng)計管理規(guī)定》。

  2.對人民銀行下發(fā)的調(diào)查統(tǒng)計制度認真貫徹執(zhí)行,認真自查涉農(nóng)貸款數(shù)據(jù)質(zhì)量,包括涉農(nóng)貸款統(tǒng)計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執(zhí)行情況,20xx年以來涉農(nóng)貸款的統(tǒng)計方法以及會計、統(tǒng)計口徑的變動情況,“三農(nóng)貸款”主要項目數(shù)據(jù)的歸屬及數(shù)據(jù)填報情況等。

  3.統(tǒng)計從業(yè)人員對本崗位統(tǒng)計業(yè)務的熟練程度高。

  4.開展統(tǒng)計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時加工出人民銀行統(tǒng)計制度要求的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

 。ㄈ┙y(tǒng)計工作管理

  統(tǒng)計機構(gòu)、統(tǒng)計崗位的設(shè)置、統(tǒng)計人員的配備情況合理;統(tǒng)計人員多次參加業(yè)務培訓;統(tǒng)計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執(zhí)行情況很好。

  經(jīng)過我社認真自查總結(jié),未發(fā)現(xiàn)我社存在突出矛盾和問題。

貸款自查報告10

縣聯(lián)社:

  根據(jù)縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求,我社及時對新增貸款投向進行了自查,現(xiàn)將自查情況報告如下:

  一、成立自查小組,傳達檢查方案

  我社及時成立了由社主任劉x為組長、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導小組。認真學習新增貸款檢查方案,組織專人負責。

  二、認真自查,真實反映

  1、截止xx年8月28日,全社新增貸款xx萬元,其中農(nóng)戶小額貸款新增 萬元,中小企業(yè)貸款新增 萬元,汽車按揭貸款新增 萬元,其它個人生產(chǎn)消費貸款新增 萬元。

  2、1-8月新增貸款單筆超過500萬元的貸款僅一筆,為某某有限公司于某年某月某日發(fā)放的800萬元,期限一年,借款方式為抵押,借款用途為購鋼材,符合其生產(chǎn)經(jīng)營的范圍。

  3、我社的所有新增貸款除農(nóng)戶小額貸款以外,均按照“三個辦法一個指引”的'要求進行操作,按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進行自主或受托支付,借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營或消費的范圍。

  4、我社年初進行企業(yè)評級授信時,就嚴格控制“兩高一!焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評級授信,截止目前,我社無“兩高一剩”和落后產(chǎn)能行業(yè)項目授信企業(yè)。

  三、以后的工作打算

  此次對新增貸款投向自查結(jié)果未發(fā)現(xiàn)流向“兩高一剩”及落后產(chǎn)能行業(yè),但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時應嚴格執(zhí)行“三個辦法一指引”等相關(guān)規(guī)定,及時將信貸資金流向中小企業(yè)、三農(nóng)和民生類經(jīng)濟,確保穩(wěn)健貨幣政策順利落實。

  特此報告!

 某某信用社

年 月 日

貸款自查報告11

各上級部門:

  根據(jù)南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現(xiàn)場檢查和年度預考評的通知,XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視,召開了專題會議,研討自檢自查工作方案,布置工作內(nèi)容。各部門統(tǒng)一思想,相互協(xié)調(diào)配合,認真落實檢查及預評要求的各項工作重點,及時開展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日,對公司內(nèi)部管理、業(yè)務經(jīng)營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查,現(xiàn)將本次自查的有關(guān)情況匯報如下:

  此次自查工作在我公司董事長XXX及各部門負責人指導下開展,我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務風險點、合規(guī)性、財務數(shù)據(jù)、風險控制制度及經(jīng)營管理的薄弱環(huán)節(jié),嚴格按照本次檢查的重點要求和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定逐一進行排查,檢查覆蓋率達100% 。

  一、公司基本情況及業(yè)務經(jīng)營情況

  XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元,均為股東自有資金,暫無商業(yè)銀行融資。公司設(shè)有股東會、董事會,并下設(shè)總經(jīng)理室(審貸委員會)、信貸客戶服務部、財務部、綜合部、風險控制等部門。公司以講信用為基礎(chǔ)、手續(xù)簡便為原則為三農(nóng)產(chǎn)業(yè)、個體經(jīng)營戶、小微企業(yè)提供及時的貸款服務。

  截止到ⅩⅩ年10月31日,公司累計發(fā)放貸款 萬元,其中涉農(nóng)貸款累計發(fā)放額為 萬元,占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬元,其中涉農(nóng)貸款共計 筆,合計 萬元。占各項貸款余額的 %。

  二、財務管理、執(zhí)行情況

  依據(jù)《金融企業(yè)財務制度》,《金融企業(yè)會計出納制度》,《廣西區(qū)企業(yè)財務會計實施細則》等相關(guān)制度規(guī)定,財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對,做到賬賬、賬表、賬實、賬據(jù)、賬款、內(nèi)外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則,嚴格控制各項費用標準,完整記錄各種開支,及時反映經(jīng)營狀況。通過自查,無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

  自查到目前為止,我公司的經(jīng)營沒有發(fā)現(xiàn)賬外經(jīng)營的行為。

  我公司財務的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規(guī)經(jīng)營和納稅,公司自20xx年2月開業(yè)以來,累計繳納稅金 萬元,其中營業(yè)稅 萬元,所得稅 萬元。實現(xiàn)凈利潤為 萬元。

  三、信貸業(yè)務情況

  1、通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查,未發(fā)生單筆貸款超過500萬元的情況,我公司嚴格遵守“小額、分散”原則,按照金融辦規(guī)定單筆或單個客戶的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以內(nèi)(含5%),沒有違規(guī)放款的現(xiàn)象,無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款。

  2、利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內(nèi),無隱瞞收支,節(jié)流利潤現(xiàn)象。

  3、公司實行按月結(jié)息的方式,貸款本金、利息不存在現(xiàn)金結(jié)算的情況。 經(jīng)自查,所有貸款均屬于合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面:

  1)、信貸業(yè)務內(nèi)控制度的建立與落實情況。為加強信貸管理,防范信貸風險,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量,公司制定了《信貸管理基本制度》,信貸人員進行了認真學習,并要求信貸人員嚴格遵照執(zhí)行。同時結(jié)合我公司自身實際,對貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體規(guī)定。

  公司貸款期限靈活,主要以一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類,推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類的管理辦法,對各項貸款進行管理。

  2)、貸款審批情況。根據(jù)有關(guān)信貸內(nèi)控制度要求,公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權(quán)限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸會的貸款,首先必須對貸款項目的可行性進行調(diào)查,對貸款人的.信譽進行評定。嚴禁人情貸款、超權(quán)貸款出現(xiàn),保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

  3)、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農(nóng)戶、個體工商戶、中小企業(yè)”為主,貸款主管信貸員許對每筆貸款進行調(diào)查研究,風險性評估。

  四、其他重大違法違紀行為

  1、我公司嚴格遵守區(qū)、市金融辦的規(guī)定,以注冊資本為公司的經(jīng)營資本,杜絕從事非法集資。

  2、經(jīng)自查,我公司的財務報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元,與公司注冊資本相符,沒有吸收或變相吸收公眾存款行為。

  3、我公司沒有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。

  雖然經(jīng)過全體員工自檢自查,未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象,但由于部分員工實踐經(jīng)驗相對缺乏,對政策、法律、法規(guī)、制度上的理解可能會出現(xiàn)偏差,也難免會出現(xiàn)經(jīng)營管理和一些業(yè)務操作方面的失誤,希望檢查組在對我公司檢查過程中,發(fā)現(xiàn)問題及時給我們提出,我們一定虛心接受,在下步經(jīng)營管理中不斷完善,加以改正。力爭更好的為三農(nóng)經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻!

貸款自查報告12

  經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后,20xx年,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議,銀監(jiān)會也加強了對商業(yè)銀行的資本要求,并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著眼長遠”的資本補充長效機制,銀行貸款自查報告。

  銀監(jiān)會也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%,并且實行動態(tài)的資本充足率管理,并有可能進一步提高資本充足率的可能性。

  從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看,中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%,為上市的大型商業(yè)銀行末位,并未達到監(jiān)管層的監(jiān)管要求,而中行也最先公布了其再融資方案。

  一位知情人士對《華夏時報》記者透露,監(jiān)管部門要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學發(fā)展戰(zhàn)略,加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結(jié)合各自銀行的經(jīng)營特點,制定符合自身的20xx年和中長期資本補充規(guī)劃,并經(jīng)股東大會批準后于20xx年6月末前上報給監(jiān)管部門,并公開披露。

  銀行自查不良

  20xx年新增貸款的急劇膨脹,再加上20xx年寬松的新增貸款總額,使得市場人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會造成大量的壞賬,導致商業(yè)銀行的不良貸款上升,整改報告《銀行貸款自查報告》。

  銀監(jiān)會2月末公布的數(shù)據(jù)顯示,商業(yè)銀行的不良貸款都實現(xiàn)了雙降。截至20xx年1月末,商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元,比年初減少143億元。不良貸款率1.48%,比年初下降0.1個百分點。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%,比上年末上升6.3個百分點。

  在不良貸款出現(xiàn)雙降的情況下,監(jiān)管機構(gòu)還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風險管控,特別是針對20xx年以來新增貸款的風險管理,通過加大自查力度,采取監(jiān)管措施,切實防止不良貸款的反彈。

  上述知情人士介紹,監(jiān)管機構(gòu)要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類情況進行全面自查,并且自查報告于5月底前上報監(jiān)管部門。

  20xx年12月,國外評級機構(gòu)惠譽對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類產(chǎn)生質(zhì)疑,認為其中的“關(guān)注類”和“不良類”都不能夠及時反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的`變化。

  西南證券銀行首席分析師付立春指出,目前國內(nèi)的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類做得比較好,能夠真實地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化,并且五級分類的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個重要指標。但是,由于資產(chǎn)五級分類只能夠在年報和半年報中看到,并且是期末數(shù)據(jù)而不是期中數(shù)據(jù),希望能夠增加披露數(shù)據(jù)的完整性和規(guī)范性。

  從工商銀行公布的貸款五級分類來看,次級類和可疑類貸款都有所降低,而損失類貸款上升了20.65億元。建設(shè)銀行公布的年報中顯示,可疑類貸款相比20xx年末增加了28.07億元,而其它貸款分類則出現(xiàn)下降。

貸款自查報告13

xxxx:

  按照《關(guān)于對20xx年度縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金開展自查的通知》(財金xx號)文件要求,我們對照《xxx省縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》(x財金[20xx]xx號)及《關(guān)于xxx縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》(xxx財金[20xx]xx號)有關(guān)規(guī)定,對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實情況、政策執(zhí)行效果進行了自查,并根據(jù)操作過程中存在的問題提出了建議,現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、基本情況

  根據(jù)xx《關(guān)于xxx縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》(xxx財金[20xx]xxx號)有關(guān)規(guī)定,我們對縣域金融機構(gòu)及時下發(fā)涉農(nóng)貸款增量獎勵數(shù)據(jù)上報通知,按照《中國人民銀行xx中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于的通知》的統(tǒng)計口徑,通過對縣域內(nèi)各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農(nóng)貸款增量部分的摸底調(diào)查,中國農(nóng)業(yè)銀行xxx支行、xxx農(nóng)村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設(shè)銀行xxx支行,等xxx家金融企業(yè)符合涉農(nóng)貸款統(tǒng)計口徑,最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農(nóng)貸款增量獎勵資金。xx20xx年,我xxx涉農(nóng)貸款發(fā)放額為x萬元,涉農(nóng)貸款平

  均余額為xxxx萬元。通過財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬元,申報獎勵資金為xxx萬元。經(jīng)上級部門批復后,獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬元。

  二、政策落實情況

  xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農(nóng)貸款增量獎勵資金xxxx萬元(xx[20xx]xxx號)。獎勵資金到達預算賬戶后,嚴格按照中央省級xx%,市縣級各按xx%的比例,依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付予農(nóng)業(yè)銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬元、市級配套資金xxxx萬元,共計xxx萬元,依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元,依據(jù)xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬元、市級配套資金xxx萬元,共計xxx萬元,依據(jù)xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬元。

  在涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策落實工作中,xxx單位高度重視,積極與人行、銀監(jiān)局等部門溝通配合,嚴把各項數(shù)據(jù)審核關(guān),確保涉農(nóng)貸款增量數(shù)據(jù)真實、準確。一是嚴格審核涉農(nóng)貸款計算口徑;二是認真計算涉農(nóng)貸款增量金額;三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農(nóng)貸款增量獎勵這項惠農(nóng)工作過程中,我們采取了如下措施:

  1、加強政策宣傳與引導,促進“銀農(nóng)”充分合作,達到互惠共贏,促進xxx經(jīng)濟的發(fā)展和騰飛,為“三農(nóng)”發(fā)展做出應有貢獻。實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵政策,是國家支持城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的一項重要舉措,因此必須加強宣傳力度,充分展現(xiàn)國家的惠農(nóng)政策。

  2、強化對金融企業(yè)的監(jiān)督管理,強化財政資金的管理。更好地發(fā)揮財政政策和資金的引導作用,促進xxx金融企業(yè)的涉農(nóng)貸款健康投放,做到有利于金融企業(yè)發(fā)展,有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展。

  3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金管理辦法》執(zhí)行,每季度,對各金融企業(yè)涉農(nóng)貸款情況進行監(jiān)督,掌握各金融企業(yè)貸款方向。

  三、政策執(zhí)行效果及建議

  通過實施金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵資金政策,加快了對農(nóng)村金融網(wǎng)點服務基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)改造,加大了對涉農(nóng)貸款市場的開發(fā)宣傳營銷力度,提高了縣域金融企業(yè)涉農(nóng)信貸投放的積極性,極大鼓勵了xxx金融企業(yè)對“三農(nóng)”建設(shè)的支持力度,確保了中央惠農(nóng)政策的落實。

  由于涉農(nóng)貸款增量獎勵是第一年實施,對此項工作的意義認識不夠深入,工作中存在一些不協(xié)調(diào)的'因素。在工作的開展過程中,通過與金融機構(gòu)的交流,提出如下建議:

  1、針對不同金融機構(gòu)制定有區(qū)別的獎勵政策。如適當考慮農(nóng)村信用社的具體情況給予一定的鼓勵,農(nóng)村信用社作為農(nóng)村貸款投放的主力軍,卻由于歷史包袱重、涉農(nóng)貸款基數(shù)大、增量小等原因無法享受定向費用補貼及增量補貼,可否在相關(guān)政策上對農(nóng)村信用社予以一定的傾斜,以扶持其健康發(fā)展。

  2、創(chuàng)新審核方式,利用軟件提高效率。建議通過開發(fā)審核軟件、在線審核等方式,將財政涉農(nóng)金融獎補資金的審核工作在

  各級財政部門之間實現(xiàn)有效對接,實時監(jiān)控各金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款的投放、回收情況,避免為獲取獎補資金而隨意修改數(shù)據(jù),減少重復工作,節(jié)約審核成本,提高審核效率。

  3、進一步細化縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎勵審核辦法?煞窨紤]以與人民銀行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文的形式,要求各人民銀行、銀監(jiān)局在當?shù)刎斦鯇彆r即對各相關(guān)金融機構(gòu)的有關(guān)數(shù)據(jù)進行審核或出具意見。xxxxx單位

貸款自查報告14

  為貫徹落實20xx年銀監(jiān)局對我市行信貸業(yè)務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論,充分了解了本次專項治理工作的重要意義,明確了執(zhí)行規(guī)章制度和操作規(guī)程的重要性、必要性,進一步認識違反規(guī)章制度和操作規(guī)程的危害性,并根據(jù)自身情況展開自查。現(xiàn)將自查情況匯報如下:

  一、 自查情況與總體評價

  1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規(guī)操作、顧全大局,不為眼前利益所動,站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。2、不計較個人得失,辦理信貸業(yè)務時恪守原則,不怕吃苦,勇于奉獻。3、能夠加強自身愛崗敬業(yè)意識的培養(yǎng),進一步增強服務意識,做到“干一行、愛一行、專一行”,自覺接受廣大客戶監(jiān)督,定期開展批評與自我批評,做一名合格的信貸人員。

  2、恪守規(guī)章制度

  能夠按照國家金融法令,有關(guān)法規(guī)制度和我行信貸管理條例,具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務,嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業(yè)務的過程中,嚴格按規(guī)章制度進行貸款調(diào)查、審查審批,無違規(guī)放貸行為。對于調(diào)查中存在的風險隱患,也認真分析加以討論,盡可能規(guī)避風險。對于貸后檢查中發(fā)現(xiàn)存在問題的,及時加以關(guān)注,防控不良。

  二、 自查發(fā)現(xiàn)存在的問題

  1、學習信貸業(yè)務不夠深入,因我行為新開辦信貸業(yè)務網(wǎng)點,信貸員均為新培訓上崗員工,實踐經(jīng)驗不足,在信貸業(yè)務的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入,對客戶的風險把控能力不足。

  2、工作還不夠積極主動,有時候只求過得去,不求過得硬。

  3、工作缺乏創(chuàng)新,按部就班;許多工作只是照著別人學,不去鉆研,不去研究,不去歸納,辦事憑主觀。

  三、 案例分析

  1、 我行自查為****,自發(fā)放貸款以來,客戶還款意愿良好且還款正常,貸款確實用于經(jīng)營,不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況,信貸員嚴格按規(guī)章制度發(fā)放貸款,無違規(guī)操作行為。

  2、 經(jīng)自查,客戶經(jīng)營情況穩(wěn)定,資產(chǎn)狀況良好,抵押物變現(xiàn)能力強,有按期償還我行個商貸款的能力,授信額度保持不變,不存在貸款分類偏差的現(xiàn)象。

  3、 信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心,同一抵押物下的合同號書寫錯誤,部分資料未按銀監(jiān)局的規(guī)范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改,做到檔案的規(guī)范、整潔。在以后的工作中以此為鑒,認真做好信貸工作中的每一個環(huán)節(jié)。

  四、 下一步改進措施和有關(guān)建議

  在以后的信貸工作中,我要兢兢業(yè)業(yè),時刻保持清醒頭腦,思想上不能有任何的懈怠,踏踏實實工作,老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析,我的.思想受到了洗禮,得到了凈化,在以后的工作中我一定會做好每一件事,努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。

  今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務學習,不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力,警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅持按章辦事,努力執(zhí)行好各項規(guī)章制度,把制度落實到實處。在發(fā)展貸款業(yè)務的同時,防控好貸款的不良和逾期。

  新建南路支行

  20xx年3月28日

貸款自查報告15

  一、自查工作準備及開展情況。

  接到文后,我社高度重視此次信貸管理檢查工作,為切實保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準備:一是成立了以主任***為組長,會計***,信貸員***、***為成員的冒名貸款自查領(lǐng)導工作小組,明確了責任。工作小組負責對我社貸款進行全面的自查工作,保證自查工作的真實性。二是積極傳達貫徹了縣聯(lián)社關(guān)于冒名貸款專項自查工作的有關(guān)文件精神和自查方案,強調(diào)了自查工作的重要性和必要性,明確了自查方案、步驟與重點,保證自查工作有序進行。

  二、自查基本情況。

  (一)存、貸款基本情況。

  我社現(xiàn)有有員工5人,其中信貸員3人。止20xx年5月25日,我社各項存款1713.71萬元,各項貸款668.41萬元,其中逾期貸款3.27萬元,呆滯貸款153.85萬元,不良貸款占比為23.51%,存貸比例為38.97%。

  (二)冒名貸款的定義和自查范圍。

  我社通過翻閱資料、進一步學習《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內(nèi)外勾結(jié),騙取信用社的資金,借款合同無效,可定性為信用社人員辦理的違規(guī)貸款。主要檢查現(xiàn)有農(nóng)業(yè)貸款中的`農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款,以及其他貸款中的農(nóng)戶長期貸款經(jīng)過自查,通過自查我社貸款發(fā)放執(zhí)行情況較好,但由于信貸人員整體素質(zhì)不高,全社自查出冒名貸款 筆 元,其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元。

  (三)冒名貸款的自查。

  自查手段采取上門入戶核對的方式:一是看借款人出具的手續(xù)是不是真實的,是不是本人簽字、有關(guān)證件與實際是否相符;二看貸款的實際用途。

  一是檢查借款主體真實性。通過檢查貸款客戶資料,擔保合同和資金去向,核查借款主體與用款主體是否一致,自查出相互轉(zhuǎn)借農(nóng)戶貸款證和冒名貸款問題 筆 元其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元;對辦理時間集中、金額相同的多筆貸款,抽取其中一部分進行電話核實或上門核實有 筆 元屬多人貸款1人使用其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元;對多筆不同客戶貸款由同一客戶擔保的貸款,進行重點檢查 筆 元屬多人貸款1人使用其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元。

  二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續(xù)有效性。自查出貸款發(fā)放不按程度操作 筆 元,其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元;借款申請及借款合同等有關(guān)資料無審批記錄,逆程序和不按規(guī)定程序?qū)徟J款行為 筆 元,其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元;對不按規(guī)定程序操作,嚴重違反內(nèi)部授權(quán)管理的貸款 筆 元,其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元;貸款手續(xù)有效性的自查中,發(fā)現(xiàn)貸款及擔保合同格式文體不符合法律規(guī)定,簽章不齊全,失去法律效力的貸款 筆 元,其中:小額信用貸款 筆 元,短期農(nóng)戶貸款 筆 元,中長期農(nóng)戶貸款 筆 元。

  三是檢查貸款用途真實性。經(jīng)自查農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款沒有真正用于“三農(nóng)”,以化整為零、轉(zhuǎn)移用途方式,變相向付業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款行為 筆 元,其中:小額信用貸款 筆 元,農(nóng)戶聯(lián)保貸款 筆 元。

  三、整改情況。

  我社根據(jù)《***縣農(nóng)村信用社貸款管理辦法》要求,杜絕風險貸款的發(fā)放,對貸款手續(xù)不全的責令限期補正,共補辦貸款手續(xù) 筆 元;對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回,并扣發(fā)責任人工資,直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風險,有造成損失可能的責任人,嚴格按信貸違規(guī)行為處理辦法上報縣聯(lián)社進行處理。

  四、今后的工作打算。

  (一)抓好業(yè)務培訓,提高員工素質(zhì),規(guī)范貸款操作程序。

  (二)嚴格執(zhí)行屬地發(fā)放貸款制度,禁止發(fā)放跨區(qū)貸款。

  (三)嚴把貸款質(zhì)量關(guān),充分發(fā)揮坐班主任審查職能,嚴防新增風險貸款。

  (四)嚴格貸款審批制度,今后不得發(fā)放多人貸款1人使用、化整為零的違規(guī)貸款。

  (五)進一步制訂、完善詳細具體的規(guī)定,從制度上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

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