金融支持縣域經(jīng)濟(jì)調(diào)研報(bào)告范文
金融支持縣域經(jīng)濟(jì)調(diào)研報(bào)告范文
溫家寶在全國(guó)金融會(huì)議上要求：金融部門和金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，進(jìn)一步提高針對(duì)性、靈活性和前瞻性，保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。在此形勢(shì)下，金融業(yè)承擔(dān)的任務(wù)更重，肩負(fù)的責(zé)任更大，在履職過程中也將面臨更多的挑戰(zhàn)。如何保持社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)，支持縣域經(jīng)濟(jì)在穩(wěn)中求進(jìn)中發(fā)展，是值得研究的現(xiàn)實(shí)課題。
一、存在的問題
1、資金需求的矛盾突出�？h域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要保持一定的貸款增量和增速。2011年央行先后6次提高存款準(zhǔn)備金；3次上調(diào)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率；重啟3年央行票據(jù)發(fā)行;國(guó)家貨幣政策由適度寬松調(diào)整為穩(wěn)健。宏觀調(diào)控對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的影響日益顯現(xiàn)，貸款增加受到影響，資金需求矛盾突出。一是地方法人金融機(jī)構(gòu)信貸規(guī)模增長(zhǎng)受限。轄內(nèi)唯一的地方法人金融機(jī)構(gòu)—農(nóng)村信用合作社因合意貸款增量監(jiān)控，無法填補(bǔ)國(guó)有股份制商業(yè)銀行信貸緊縮留下的空白，二是國(guó)有商業(yè)銀行信貸增速放緩。2011年我縣國(guó)有銀行信貸增速為17.27%，同比下降8.5個(gè)百分點(diǎn)。
2、銀行貸款難與企業(yè)難貸款矛盾依然存在。一方面，縣大項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不多，金融與產(chǎn)業(yè)的融合度低，對(duì)信貸增長(zhǎng)支撐不足，銀行難以找到符合貸款條件的企業(yè)，銀行貸款難；另一方面中小企業(yè)規(guī)模偏小、產(chǎn)品檔次相對(duì)較低、盈利水平不高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，且管理不夠規(guī)范、財(cái)務(wù)信息不夠透明、可供抵押的資產(chǎn)少，難以達(dá)到銀行要求的貸款條件，企業(yè)難貸款。
3、存貸比過低，縣域資金流出。受該縣存款增長(zhǎng)“兩增兩降”（月末、年終高增長(zhǎng)；月中、季中就下降）態(tài)勢(shì)的制約，新增存款運(yùn)用率低。2011年我縣存量存貸比49.6%；增量存貸比37.36%。累計(jì)流出資金126153萬元，僅2011年就流出49271萬元。促進(jìn)縣域資金回流與經(jīng)濟(jì)發(fā)展亟需資金支持矛盾突出。
二、對(duì)策與建議
�。ㄒ唬┴瀼睾梅�(wěn)健貨幣政策，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展
金融業(yè)充分抓住抓住貨幣政策定向支持在建基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、保障房建設(shè)、“三農(nóng)”、中小微企業(yè)發(fā)展；縣列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區(qū)重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見》扶持范圍和區(qū)域性金融中心建設(shè)的機(jī)遇，積極向上級(jí)行推介貸款項(xiàng)目，積極爭(zhēng)取上級(jí)行政策傾斜，增加對(duì)縣的信貸額度和投放比例。
1、積極開展信貸營(yíng)銷，確保各項(xiàng)貸款的平穩(wěn)增長(zhǎng)。金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善信貸營(yíng)銷的激勵(lì)和約束辦法，在強(qiáng)化貸款責(zé)任追究的同時(shí)，完善對(duì)基層信貸人員和基層分支機(jī)構(gòu)信貸營(yíng)銷的激勵(lì)機(jī)制，合理劃分貸款責(zé)任，科學(xué)進(jìn)行績(jī)效考核，不把貸款業(yè)務(wù)“零風(fēng)險(xiǎn)”作為考核目標(biāo)，既要防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，也要用活、用足本級(jí)機(jī)構(gòu)的信貸資金和信貸審批權(quán)限。繼續(xù)推行綜合授信制度，全面推行對(duì)大型企業(yè)的綜合授信，積極開展對(duì)中小微企業(yè)的綜合授信，進(jìn)一步擴(kuò)大授信面。加大市場(chǎng)調(diào)研力度，深入了解中小微企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)的融資需求，積極參與地方招商引資項(xiàng)目，大力挖掘和培育新的信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，積極做好優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備工作，確保貸款投入與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的協(xié)調(diào)增長(zhǎng)。
2、大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級(jí)。金融機(jī)構(gòu)要大力調(diào)整信貸存量，優(yōu)化信貸增量，緊密結(jié)合列入省委省政府《關(guān)于促進(jìn)中央蘇區(qū)重點(diǎn)幫扶縣發(fā)展振興的若干意見》扶持范圍和“贛粵門戶”的區(qū)域優(yōu)勢(shì)，積極介入全縣招商引資活動(dòng)和項(xiàng)目，通過提供優(yōu)質(zhì)的結(jié)算服務(wù)和積極的信貸支持，進(jìn)一步改善招商引資的金融環(huán)境。新增貸款和退出的存量貸款要集中投向有利于企業(yè)做大、做強(qiáng)、增稅的重點(diǎn)項(xiàng)目，投向發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒓夹g(shù)含量和產(chǎn)品附加值高的高新技術(shù)項(xiàng)目，投向招商引資中有市場(chǎng)、有發(fā)展前景、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、不污染環(huán)境、不破壞資源的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。要努力以銀行信貸資金流動(dòng)來引導(dǎo)社會(huì)投資資金的流動(dòng)，以銀行信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整來推動(dòng)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)政、銀、企共贏的局面
3、全面落實(shí)信貸“定向支持”的要求。金融機(jī)構(gòu)要牢牢把握金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)要求，以信貸資質(zhì)培育為手段，以完善創(chuàng)新?lián)７绞綖橥黄瓶�，積極探索服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持發(fā)展服務(wù)經(jīng)濟(jì)。加大對(duì)新能源、新材料、綠色照明、鎢和稀土精深加工等具有比較優(yōu)勢(shì)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持；全面落實(shí)關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)外包、旅游業(yè)、家庭服務(wù)業(yè)等行業(yè)發(fā)展的支持要求；加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度。新增存款的70％要用于當(dāng)?shù)�，確保“三農(nóng)”貸款的穩(wěn)定增加，進(jìn)一步鞏固農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展的基礎(chǔ)。要確保年新增小型微型企業(yè)貸款總額不低于全部貸款新增總額的1/3；小型微型企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速；增量高于上年同期水平。
4、不斷簡(jiǎn)化信貸審批程序。金融機(jī)構(gòu)在確保貸款安全的情況下，要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款審批程序，加快貸款審批速度。流動(dòng)資金貸款要在企業(yè)申請(qǐng)15個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)，技改貸款要在60天內(nèi)完成審批，新上固定資產(chǎn)項(xiàng)目貸款，要在90個(gè)工作日內(nèi)完成審批。對(duì)暫不符合授信條件的縣域中小企業(yè)，可試行預(yù)授信制度，即銀行先行介入，跟蹤提供有關(guān)服務(wù)，待企業(yè)相關(guān)指標(biāo)達(dá)到銀行授信條件時(shí)，銀行貸款及時(shí)跟進(jìn)支持。
5、深化信貸資質(zhì)培育。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深入成長(zhǎng)型企業(yè)進(jìn)行實(shí)地輔導(dǎo)，幫助企業(yè)整章建制，指導(dǎo)企業(yè)按財(cái)務(wù)制度全面真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)年度資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營(yíng)成果，全面提升企業(yè)信用等級(jí)。通過對(duì)企業(yè)逐戶輔導(dǎo)，銀行鎖定客戶、優(yōu)化信貸品種、啟動(dòng)綠色通道、調(diào)整審批授信流程等方式，進(jìn)一步提高信貸合作意向和意愿。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以支行為單位，每年至少培育2家以上原沒有信貸關(guān)系的中小企業(yè)發(fā)展成為信貸合作企業(yè)。
（二）拓寬融資渠道，積極支持企業(yè)上市。堅(jiān)持“市場(chǎng)導(dǎo)向、企業(yè)自主、政府推動(dòng)”的原則，建立上市后備企業(yè)儲(chǔ)備庫，實(shí)行分類指導(dǎo)，動(dòng)態(tài)管理，形成“培育一批、上市一批、改制一批”的上市梯次推進(jìn)格局，進(jìn)一步優(yōu)化我縣投融資環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資本市場(chǎng)發(fā)展相融合。對(duì)已列入上市后備和培育名單的重點(diǎn)企業(yè)，各金融機(jī)構(gòu)要加大信貸支持力度，并從資金、利率、服務(wù)等方面實(shí)施重點(diǎn)傾斜；鼓勵(lì)有條件的重點(diǎn)上市后備企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券和中期票據(jù)，進(jìn)行直接融資；鼓勵(lì)各類風(fēng)險(xiǎn)投資和產(chǎn)業(yè)基金投資上市后備企業(yè)；鼓勵(lì)境內(nèi)外投資機(jī)構(gòu)和個(gè)人來崇義設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資公司，拓寬企業(yè)融資渠道。
�。ㄈ┓e極探索保險(xiǎn)支持中小企業(yè)發(fā)展業(yè)務(wù)。一方面，創(chuàng)新適合中小企業(yè)需求特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。推動(dòng)科技保險(xiǎn)發(fā)展，大力發(fā)展中小企業(yè)信用增強(qiáng)體系，為高新技術(shù)型中小企業(yè)提供創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障。積極發(fā)展信用保險(xiǎn)和短期抵押貸款保證保險(xiǎn)等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開發(fā)為中小企業(yè)服務(wù)的保險(xiǎn)產(chǎn)品�？茖W(xué)合理地厘定針對(duì)中小企業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)率，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)的積極性。制定對(duì)中小商貿(mào)企業(yè)投保國(guó)內(nèi)貿(mào)易信用險(xiǎn)給予保費(fèi)補(bǔ)助政策。另一方面，充分發(fā)揮中小企業(yè)出口信用保險(xiǎn)的作用。加強(qiáng)出口信用保險(xiǎn)政策宣傳，鼓勵(lì)中小企業(yè)集約投保。保險(xiǎn)公司要與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極合作，為中小企業(yè)搭建保單融資平臺(tái)，進(jìn)一步降低融資門檻，推動(dòng)融資便利化。
�。ㄋ模┝I(yíng)造良好金融生態(tài)環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)信貸資金投入穩(wěn)定增長(zhǎng)創(chuàng)造條件。
1、發(fā)揮政府主導(dǎo)作用，建立完善信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)正向激勵(lì)機(jī)制。一是建立、完善政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、部門分工負(fù)責(zé)、人行組織協(xié)調(diào)、行社主動(dòng)服務(wù)、企業(yè)誠(chéng)信自律“五位一體”的信用體系建設(shè)工作機(jī)制；二是研究制定促進(jìn)信用環(huán)境和金融生態(tài)建設(shè)的正向激勵(lì)機(jī)制，全面清收公務(wù)員到逾期貸款，加大金融債權(quán)保護(hù)力度，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)清收、盤活不良貸款提供良好的法律環(huán)境,積極營(yíng)造“守信光榮、違約可恥”的社會(huì)氛圍，打造“誠(chéng)信”。
2、發(fā)揮政府的協(xié)調(diào)服務(wù)功能，為中小微企業(yè)融資創(chuàng)造一個(gè)好的環(huán)境。一是建立良好的政銀企信息溝通機(jī)制，通過機(jī)制建設(shè)宣傳國(guó)家金融政策、銀行信貸產(chǎn)品，掌握企業(yè)資金需求情況。建立定期企業(yè)融資信息發(fā)布制度或召開銀企項(xiàng)目對(duì)接專題會(huì)，促成銀企溝通協(xié)作。二是政府幫助協(xié)調(diào)解決相關(guān)職能部門的辦證問題及中介機(jī)構(gòu)的收費(fèi)項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)問題，對(duì)能夠辦理《房產(chǎn)證》、《土地使用證》、《林權(quán)證》的企業(yè)及時(shí)辦理合法有效手續(xù)，對(duì)職能部門主管的中介機(jī)構(gòu)，企業(yè)在辦理抵押貸款時(shí)簡(jiǎn)化項(xiàng)目和降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，減輕企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，堅(jiān)決制止各種亂收費(fèi)行為。
3、加強(qiáng)征信體系建設(shè)。一方面組織各金融機(jī)構(gòu)及時(shí)將信貸信息接入征信系統(tǒng)，幫助金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，拓展信貸業(yè)務(wù)。另一方面加大非銀行信息采集力度，豐富企業(yè)、個(gè)人信用記錄，約束和激勵(lì)社會(huì)公眾誠(chéng)信守信；加大中小企業(yè)信用檔案建設(shè)，為全縣所有開戶中小企業(yè)建立信用檔案，幫助沒有貸款關(guān)系的企業(yè)提高信用意識(shí)，增強(qiáng)融資能力。積極探索中小企業(yè)通過“建立信用檔案—開展信用評(píng)級(jí)—發(fā)放信用貸款”的辦法，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則，推進(jìn)信用評(píng)級(jí)工作，力爭(zhēng)使規(guī)模以上信用企業(yè)實(shí)現(xiàn)全評(píng)級(jí)，為金融機(jī)構(gòu)甄別信用企業(yè)、擴(kuò)大信貸投入創(chuàng)造條件。
�。ㄎ澹┡μ嵘鹑诜⻊�(wù)與管理水平
一是加強(qiáng)金融統(tǒng)計(jì)和調(diào)查研究分析，密切與政府的信息反饋和溝通，加強(qiáng)同相關(guān)部門的交流與合作，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展建言獻(xiàn)策。二是做好支付體系運(yùn)轉(zhuǎn)，大力推進(jìn)公務(wù)卡、農(nóng)民工銀行卡和地方特色銀行卡業(yè)務(wù)，擴(kuò)大非現(xiàn)金支付覆蓋面。三是進(jìn)一步加強(qiáng)反假貨幣宣傳，打擊假幣犯罪，繼續(xù)做好轄內(nèi)現(xiàn)金供應(yīng)。四是加快國(guó)庫信息化步伐，完善財(cái)稅庫銀稅收收入電子繳庫橫向聯(lián)網(wǎng)工作，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和評(píng)價(jià)，確保國(guó)庫資金安全。進(jìn)一步增強(qiáng)國(guó)庫公共服務(wù)能力，擴(kuò)大直接辦理相關(guān)業(yè)務(wù)范圍，提高社會(huì)服務(wù)水平。
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