關(guān)于貸款的調(diào)查報(bào)告10篇
為弄清楚一個(gè)事件或一個(gè)情況，我們常常要開(kāi)展全面的分析研究，最后將調(diào)查結(jié)果、戰(zhàn)略性的建議寫(xiě)進(jìn)調(diào)查報(bào)告。那么什么樣的調(diào)查報(bào)告才合適呢？下面是小編精心整理的關(guān)于貸款的調(diào)查報(bào)告，希望對(duì)大家有所幫助。
貸款的調(diào)查報(bào)告 1
一、借款人基本情況
1、借款人身份介紹
借款人xx，女，42歲，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxxxxxx，家庭住址：xx省xx市xx區(qū)xx園210樓3門(mén)201室。配偶：xx，身份證號(hào)碼：xxxxxxxxxxx。二人自結(jié)婚以來(lái)，夫妻關(guān)系和睦，家庭生活穩(wěn)定。現(xiàn)在xxx水產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)共同經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，商戶性質(zhì)為個(gè)體工商戶。
借款人較早在我行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)。持有、我行雙幣貸記卡、借記卡，存有定期儲(chǔ)蓄存款。
2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況
借款人現(xiàn)擁有個(gè)人資產(chǎn)450萬(wàn)元，每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元。
本市xx區(qū)別墅一套，占地面積208平方米，價(jià)值230萬(wàn)元；xx道步行街有商業(yè)門(mén)市房1套，建筑面積180平方米，價(jià)值220萬(wàn)元，現(xiàn)租給xx醫(yī)院使用，合同租期為10年（20xx.9.1—20xx.8.31），年租金收入18萬(wàn)元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。
經(jīng)查詢《個(gè)人信用報(bào)告》，借款人在他行原有個(gè)人商用房貸款1筆，金額80萬(wàn)元，期限5年，現(xiàn)已結(jié)清，無(wú)不良紀(jì)錄。
二、借款人的經(jīng)營(yíng)狀況
借款人從1992年在xxx市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)冷凍水產(chǎn)品生意，主要以批發(fā)帶頭蝦、去頭蝦、蝦肉為主，以供應(yīng)飯店水產(chǎn)品為輔。在十幾年的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，借款人誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，形成了一定的業(yè)務(wù)規(guī)模，建立了穩(wěn)定的進(jìn)貨渠道和銷(xiāo)售渠道。其中批發(fā)客戶35個(gè)，主要有大連的xx、xx，沈陽(yáng)的xx，秦皇島的xxx。零售客戶38個(gè)，主要有xx、xxx、xx、xxx等。在xx水產(chǎn)批發(fā)市場(chǎng)租用80平方米冷庫(kù)兩處，存貨共20多個(gè)品種價(jià)值200多萬(wàn)元（詳見(jiàn)庫(kù)存清單）。從借款人提供的儲(chǔ)蓄存折、銀行卡等賬戶的業(yè)務(wù)流水計(jì)算，平均每月銷(xiāo)售額為120萬(wàn)元，月凈利潤(rùn)為10萬(wàn)元左右，現(xiàn)有職工8人。今年1—7月份已實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。
其水產(chǎn)品進(jìn)貨渠道主要是北京、廣東等地。這些產(chǎn)品銷(xiāo)往我市xx、xxx、xxx、xxxx等大型飯店、酒店及二級(jí)批發(fā)商。借款人所經(jīng)營(yíng)的冷凍水產(chǎn)品在我市規(guī)模較大，占據(jù)一定的市場(chǎng)份額，具有良好的.信譽(yù)。
三、借款人的財(cái)務(wù)狀況
借款人自90年代初在我行開(kāi)立賬戶，辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，沒(méi)有違約記錄。由于借款人為個(gè)體工商戶，納稅主要為定額稅，年納稅1.2萬(wàn)元。故無(wú)法從借款人的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上做具體分析，只能從其銷(xiāo)貨清單及進(jìn)貨單據(jù)來(lái)分析其具體經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)票據(jù)的具體查看，借款人依法經(jīng)營(yíng)，納稅及時(shí)。首先從今年前7個(gè)月的銷(xiāo)售情況來(lái)看，已累計(jì)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入800萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)70萬(wàn)元。其次從借款人簽訂的商業(yè)門(mén)市租賃合同查看，借款人每年實(shí)現(xiàn)租金收入18萬(wàn)元，這也是一筆比較穩(wěn)定的收入。另外，根據(jù)其存貨清單及實(shí)地調(diào)查，存貨量約200多萬(wàn)元，結(jié)合經(jīng)營(yíng)水產(chǎn)品收益、租金收入，借款人每年創(chuàng)造效益130萬(wàn)元左右。以上數(shù)據(jù)可看出該借款人銷(xiāo)售能力較強(qiáng)，具備還款能力。
四、借款用途和原因
借款主要用于采購(gòu)水產(chǎn)品，增加商品庫(kù)存量。由于水產(chǎn)品銷(xiāo)售旺季較強(qiáng)�！笆弧鼻昂笠呀�(jīng)進(jìn)入銷(xiāo)售旺季。老客戶的需求量穩(wěn)定增長(zhǎng)，新客戶不斷增加。20xx年新增客戶有xxx、xx等大、中型飯店、酒店。隨著新客戶的增加，需要增加購(gòu)貨量和庫(kù)存量，計(jì)劃采購(gòu)各類(lèi)水產(chǎn)品（主要為蝦）150萬(wàn)元左右，借款人已自籌資金60萬(wàn)元，其余90萬(wàn)元從我行貸款解決，期限一年，以銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)償還銀行貸款本息。
五、抵押物狀況
借款人以本人坐落于xx區(qū)xx道xx步行街2號(hào)的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。該房產(chǎn)是兩層框架結(jié)構(gòu)的臨街商用房產(chǎn)，建成于20xx年，建筑面積180平方米。房產(chǎn)證號(hào)：xx市房權(quán)證字第513050292號(hào)；設(shè)計(jì)用途：商業(yè)，產(chǎn)別：私有房產(chǎn)。土地使用權(quán)證號(hào)：xx國(guó)用（20xx）第0028號(hào)；使用權(quán)面積：62平方米，用途：商業(yè)，使用權(quán)類(lèi)型：出讓，終止日期：20xx年x月xx日。抵押物臨近xx道，地理位置優(yōu)越，交通十分便利，升值速度較快，具備較強(qiáng)的變現(xiàn)能力。經(jīng)xxx房地產(chǎn)估價(jià)有限公司評(píng)估，評(píng)估時(shí)點(diǎn)房產(chǎn)現(xiàn)值：189.9萬(wàn)元，平均單價(jià)為10550元/平方米；評(píng)估時(shí)點(diǎn)土地現(xiàn)值：30.38萬(wàn)元，平均單價(jià)為4900元/平方米，房地產(chǎn)合計(jì)價(jià)值為220.28萬(wàn)元，抵押率40.86%，符合我行的貸款規(guī)定。
該房產(chǎn)現(xiàn)出租給xx使用，承租人用于經(jīng)營(yíng)xx醫(yī)院。租期10年
（20xx年9月1日至20xx年8月31日），年租金18萬(wàn)元，承租人同意我行處置該房產(chǎn)時(shí)放棄承租權(quán)。
六、結(jié)論
經(jīng)調(diào)查，借款人xxx經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、銷(xiāo)售良好、為人正直、品德良好、具備償還能力、第二還款來(lái)源也較為充足，并已在我行開(kāi)立存款結(jié)算賬戶和xx借記卡賬戶，符合我行個(gè)人短期經(jīng)營(yíng)性貸款條件，同意向其發(fā)放貸款90萬(wàn)元，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮40%，即10.458％，按月付息、到期一次性償還本金。發(fā)放此筆貸款可為我行增加利息收入90萬(wàn)元×10.458％=9.4萬(wàn)元，以商品銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)償還借款本息，以xxx個(gè)人名下的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)做為本筆貸款的抵押物。
客戶經(jīng)理聲明：我作為借款借款人的客戶經(jīng)理，已按規(guī)定要求對(duì)該客戶進(jìn)行了面簽、筆錄工作，對(duì)該客戶身份、借款意愿、借款用途、借款交易的真實(shí)性進(jìn)行了認(rèn)真核實(shí)，并告知借款人貸款責(zé)任，對(duì)該客戶貸款的有關(guān)情況作了全面調(diào)查和了解，所呈報(bào)借款人的所有資料均真實(shí)、準(zhǔn)確、有效，所作評(píng)估遵循客觀、公正的原則，以上報(bào)告內(nèi)容真實(shí)，發(fā)放本筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。同時(shí)，我聲明該借款人不是我的關(guān)系人。
妥否，請(qǐng)零貸會(huì)審批。
貸款的調(diào)查報(bào)告 2
一、借款人情況介紹
借款人xx，男，46周歲�，F(xiàn)住址為xx市xx花園10樓4門(mén)203室。xx于20xx年創(chuàng)建了xx市xxxx石油樹(shù)脂廠，該企業(yè)性質(zhì)為民營(yíng)企業(yè)，其中xx出資xx萬(wàn)元，占股本的68%，xxx出資xx萬(wàn)元，占股本的32%。該廠證照齊全，年檢正常，經(jīng)營(yíng)范圍為石油樹(shù)脂、芳烴溶劑油制造銷(xiāo)售及本廠產(chǎn)品進(jìn)出口。
二、借款人資產(chǎn)狀況
1.xx小區(qū)10樓4門(mén)203室住宅一套，住宅面積126
平方米，價(jià)值78萬(wàn)元。
2.xx市xxxx石油樹(shù)脂廠總資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)合計(jì)xx萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)金xxx萬(wàn)元，長(zhǎng)期投資x萬(wàn)元，無(wú)形及遞延資產(chǎn)xx萬(wàn)元，
三、借款人經(jīng)營(yíng)狀況
借款人xx經(jīng)營(yíng)的xx市xxxx石油樹(shù)脂廠，坐落于xx區(qū)xx路北段，占地150畝，交通便利。xx在20xx年通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查及研究，發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)外石油化工行業(yè)具備良好的發(fā)展趨勢(shì)，市場(chǎng)對(duì)石油樹(shù)脂產(chǎn)品具有巨大的需求。在此基礎(chǔ)上x(chóng)x投資興建了xx市xxxx石油樹(shù)脂廠。經(jīng)過(guò)8年的不斷經(jīng)營(yíng)，該廠實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，已成為國(guó)內(nèi)目前最大的石油樹(shù)脂民營(yíng)企業(yè)之一。
該廠共有員工110人，中高級(jí)職稱員工占20%，中高級(jí)管理人員12人，其中本科以上學(xué)歷占80%，有3人獲得高級(jí)職稱，學(xué)歷水平較高。該廠員工上崗前都經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)，素質(zhì)較高，為企業(yè)生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品提供了保證。
該廠現(xiàn)有石油化工產(chǎn)品四大類(lèi)共26個(gè)品種規(guī)格，其中，石油樹(shù)脂碳九系列規(guī)格產(chǎn)品9個(gè)，石油樹(shù)脂碳五系列規(guī)格產(chǎn)品4個(gè)，該型石油樹(shù)脂產(chǎn)品3個(gè)，松香樹(shù)脂系列產(chǎn)品5個(gè)，雙環(huán)戊二烯系列產(chǎn)品2個(gè)，溶劑油系列產(chǎn)品3個(gè)。產(chǎn)品從原材料采購(gòu)到產(chǎn)成品出廠每一道工序都嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，建立了以廠長(zhǎng)為組長(zhǎng)的質(zhì)量管理小組，有專門(mén)的質(zhì)檢部門(mén)和人員，保證產(chǎn)品質(zhì)量。該廠憑借先進(jìn)的生產(chǎn)工藝，完備的檢測(cè)手段，雄厚的技術(shù)力量，經(jīng)過(guò)近三年的發(fā)展，創(chuàng)建了“xx”牌，“xxx”牌兩個(gè)名牌樹(shù)脂產(chǎn)品，在京、津、晉、冀及華南、華東等地市場(chǎng)倍受客戶歡迎。通過(guò)具備進(jìn)出口資格的外貿(mào)企業(yè)的代理，其產(chǎn)品主要銷(xiāo)往美國(guó)、德國(guó)、意大利、菲律賓、澳大利亞等國(guó)家。20xx年完成銷(xiāo)售收入xxx萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)率達(dá)x%。截至20xx年12月底，該廠實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xxx萬(wàn)元，利潤(rùn)xx萬(wàn)元。
該廠通過(guò)近年來(lái)的不斷改造和發(fā)展，在管理和經(jīng)營(yíng)方面具有如下特點(diǎn)：
1.該廠下設(shè)企管部，供銷(xiāo)部，財(cái)務(wù)部，綜合辦公室，研發(fā)部，5個(gè)職能部門(mén)，各職能部門(mén)配備完善，各司其責(zé)，精簡(jiǎn)高效，符合內(nèi)部控制和管理要求。各職能部門(mén)負(fù)責(zé)人均有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，能夠有效地進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理。企業(yè)制度的完善，使得該廠在企業(yè)管理上更為規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)，有利于企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
2.該廠現(xiàn)已擁有三條生產(chǎn)線，形成年產(chǎn)各規(guī)格碳九石油樹(shù)脂產(chǎn)品xxxxx噸，碳五石油樹(shù)脂xxxx噸，溶劑油xxxxx噸，雙環(huán)戊二烯xxxx噸等生產(chǎn)能力。在增加產(chǎn)能的同時(shí)，該廠注重自主技術(shù)創(chuàng)新與技術(shù)引進(jìn)，其中包括自主研發(fā)碳九石油樹(shù)脂熱聚技術(shù)，松香改性樹(shù)脂等新產(chǎn)品，引進(jìn)碳五石油樹(shù)脂分離合成多項(xiàng)新技術(shù)。通過(guò)完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，擴(kuò)大企業(yè)產(chǎn)能，提升產(chǎn)品和技術(shù)的創(chuàng)新水平，大大增強(qiáng)了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。
3.該廠技術(shù)上注重發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)，節(jié)能減排，與國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策相一致；管理上全力推行人性化管理模式，以人為本。主要表現(xiàn)為：其一，生產(chǎn)原料全部使用乙烯工程廢料，經(jīng)過(guò)科學(xué)切割、加工，形成高附加值產(chǎn)品，其二，生產(chǎn)工藝采用先進(jìn)的熱聚工藝，生產(chǎn)過(guò)程中無(wú)污染，終了無(wú)廢棄物；其三，生產(chǎn)冷卻水100%循環(huán)使用，不外排節(jié)約水資源；其四，供熱采用導(dǎo)熱油鍋爐余熱全部回收，煙道余熱回收，供職工洗��；其五，避雷環(huán)網(wǎng)設(shè)計(jì)，請(qǐng)氣象專家設(shè)計(jì)，為人、財(cái)、物建起安全屏障。
4.該廠產(chǎn)品供銷(xiāo)通暢，上游供應(yīng)商均為國(guó)內(nèi)石油化工大中型優(yōu)質(zhì)企業(yè)。該廠產(chǎn)品原材料80%以上的采購(gòu)均以互聯(lián)網(wǎng)在線訂購(gòu)。產(chǎn)品原料采購(gòu)及產(chǎn)成品銷(xiāo)售渠道的暢通，是該廠不斷擴(kuò)大銷(xiāo)售，增加銷(xiāo)售收入的有力保證。
5.該廠在內(nèi)外銷(xiāo)售中采用不同的結(jié)算方式:
(1)內(nèi)銷(xiāo)產(chǎn)品主要有三種銷(xiāo)售模式及結(jié)算方式。
�、傧蚪K端客戶直接銷(xiāo)售的，貨款賒銷(xiāo)期限平均為45天，根據(jù)實(shí)際銷(xiāo)售量和銷(xiāo)售額結(jié)算；
②通過(guò)各地經(jīng)銷(xiāo)商銷(xiāo)售的，企業(yè)認(rèn)可應(yīng)收貨款期限最長(zhǎng)為90天，并根據(jù)經(jīng)銷(xiāo)商的信譽(yù)、實(shí)力、市場(chǎng)份額等，核定應(yīng)收貨款額最高不超過(guò)100萬(wàn)元；
�、蹖�(duì)銷(xiāo)量小的客戶實(shí)行“現(xiàn)款現(xiàn)貨”結(jié)算方式。
(2)外銷(xiāo)產(chǎn)品主要有兩種銷(xiāo)售模式及結(jié)算方式。
�、僭诠静皇褂米誀I(yíng)產(chǎn)品出口資格時(shí)，主要是委托或由具備進(jìn)出口資格的外貿(mào)企業(yè)代理產(chǎn)品出口銷(xiāo)售；
�、谠谟稍搹S獨(dú)立進(jìn)行產(chǎn)品出口業(yè)務(wù)時(shí)，該廠對(duì)90%以上的客戶采用風(fēng)險(xiǎn)最低的信用證方式結(jié)算，即在組織發(fā)貨前客戶先交付國(guó)外銀行開(kāi)具的不可撤銷(xiāo)的信用證，經(jīng)中方銀行核查確認(rèn)后，公司再組織發(fā)貨；對(duì)要貨量小，交貨時(shí)間緊的客戶訂單，采取預(yù)收貨值30-50%不等的貨款，余下貨款待貨到港口后通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行采用“付款交單”的結(jié)算辦法，為了規(guī)避貨款回收等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn),對(duì)此類(lèi)訂單該廠增設(shè)出口產(chǎn)品信用保險(xiǎn)，在出現(xiàn)貨款回收風(fēng)險(xiǎn)時(shí)由中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司對(duì)其出口產(chǎn)品承擔(dān)貨值80%的賠償。
通過(guò)采用多種銷(xiāo)售模式和結(jié)算辦法，該廠不斷拓寬銷(xiāo)路，不僅使其資金周轉(zhuǎn)通暢，而且保證了貨款回收的及時(shí)和安全。
該廠近幾年在國(guó)內(nèi)石油化工業(yè)迅猛發(fā)展的背景下，通過(guò)不斷提升自身產(chǎn)能，提高產(chǎn)品質(zhì)量，擴(kuò)大銷(xiāo)售范圍，企業(yè)收入穩(wěn)步提升，銷(xiāo)售利潤(rùn)不斷增加。該企業(yè)截止到20xx年8月末，總資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，固定資產(chǎn)xx萬(wàn)元，長(zhǎng)期投資x萬(wàn)元，無(wú)形資產(chǎn)x萬(wàn)元，負(fù)債合計(jì)xx萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率32%，資產(chǎn)質(zhì)量較好。
企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)包括貨幣資金xx萬(wàn)元，應(yīng)收賬款xx萬(wàn)元，為應(yīng)收貨款，全部為1年以內(nèi)，不存在壞賬；預(yù)付賬款xx萬(wàn)元，為保證能夠在上游公司及時(shí)采購(gòu)，按照市場(chǎng)規(guī)律，在材料供應(yīng)公司預(yù)存的貨款；其他應(yīng)收款xx萬(wàn)元；存貨xx萬(wàn)元，為庫(kù)存的石油樹(shù)脂產(chǎn)品以保證下游客戶的供給。
流動(dòng)負(fù)債xx萬(wàn)元，包括預(yù)收賬款x萬(wàn)元，為預(yù)收下游企業(yè)的預(yù)付款；應(yīng)付工資及應(yīng)付福利費(fèi)xx萬(wàn)元；其他應(yīng)付款為xx萬(wàn)元，為企業(yè)應(yīng)付的運(yùn)費(fèi)等。
所有者權(quán)益xxx萬(wàn)元，包括xx萬(wàn)元實(shí)收資本和xx萬(wàn)元的未分配利潤(rùn)。
20xx年1-8月份實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率8%，在同類(lèi)貿(mào)易行業(yè)中獲利能力較強(qiáng)。
四、借款原因、用途及額度
該廠主要以經(jīng)營(yíng)石油樹(shù)脂產(chǎn)品為主。自2008年起加大了市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，健全產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，市場(chǎng)份額占有率穩(wěn)步增長(zhǎng)。與xx市xx經(jīng)貿(mào)有限公司簽訂了價(jià)值xx萬(wàn)元的c9石油樹(shù)脂（片狀）供貨合同，合同期限1年；與xxxx貿(mào)易有限公司簽訂了價(jià)值xx萬(wàn)元的片狀石油樹(shù)脂供貨合同，合同期限1年；與xxx油墨化學(xué)有限公司簽訂了價(jià)值xx萬(wàn)元的石油樹(shù)脂供貨合同總合同金額達(dá)到了xx萬(wàn)元，并且采購(gòu)期集中在20xx年10月份，自有資金無(wú)法滿足采購(gòu)需求，企業(yè)流動(dòng)資金緊張，形成了向我行申請(qǐng)流動(dòng)資金借款的原因，因此借款人向我行申請(qǐng)1年期個(gè)人周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元。
五、還款來(lái)源及償還能力分析
經(jīng)調(diào)查了解，借款人xx創(chuàng)建xx市xx區(qū)xx石油樹(shù)脂廠以來(lái)，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)中，具有豐富的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，信用記錄良好，表現(xiàn)出了較強(qiáng)的業(yè)務(wù)素質(zhì)。
該企業(yè)銷(xiāo)售的產(chǎn)品以其質(zhì)量高、銷(xiāo)售渠道廣聞名，目前企業(yè)擁有較為穩(wěn)定的上下游客戶，分布于全國(guó)各地，上游客戶主要有xx市xxxx物資有限公司、xxxxx工貿(mào)有限公司、中國(guó)石油化工股份有限公司化工銷(xiāo)售xx分公司等。下游客戶主要有xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司、xxxxx貿(mào)易有限公司、xxxxxx油墨化學(xué)有限公司等。
該廠20xx年銷(xiāo)售收入為xxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元，預(yù)計(jì)在20xx年將實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入xxx萬(wàn)元，凈利潤(rùn)xx萬(wàn)元以上，有足夠的利潤(rùn)按期償還我行的貸款本息，具有較強(qiáng)的.還款能力。
六、擔(dān)保方式及擔(dān)保能力分析
該筆貸款由xx市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，該公司是與我行簽約的擔(dān)保公司，實(shí)收資本xxx萬(wàn)元，資本公積xxx萬(wàn)元，注冊(cè)地xx市xx區(qū)。截止到20xx年８月，該企業(yè)總資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，其中固定資產(chǎn)xx萬(wàn)元，流動(dòng)資產(chǎn)xxx萬(wàn)元，總負(fù)債xx萬(wàn)元，全部為流動(dòng)負(fù)債，所有者權(quán)益合計(jì)xxx萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率7.3%。該擔(dān)保公司財(cái)務(wù)指標(biāo)穩(wěn)定，擔(dān)保能力較強(qiáng)。
保證人為區(qū)屬專業(yè)性擔(dān)保公司，為我行認(rèn)可的擔(dān)保企業(yè)，已為借款人出具了200萬(wàn)元的短期借款擔(dān)保推薦函，根據(jù)以往我行與該擔(dān)保單位的業(yè)務(wù)往來(lái)記錄看，該公司在借款單位到期不能償還時(shí)，均主動(dòng)承擔(dān)連帶責(zé)任，代替借款單位還款，具有較強(qiáng)的擔(dān)保意愿。
七、結(jié)論意見(jiàn)
經(jīng)過(guò)我行的調(diào)查了解，借款人xx于96年從xxxxx廠下崗后，于20xx年創(chuàng)建了xx石油樹(shù)脂加工廠開(kāi)始經(jīng)營(yíng)化工行業(yè)，加工廠職工中，國(guó)有企業(yè)下崗職工再就業(yè)比例達(dá)到70%以上，在這些職工中80%以上具有石油樹(shù)脂生產(chǎn)企業(yè)3年以上工作經(jīng)驗(yàn)，他們業(yè)務(wù)素質(zhì)較高，責(zé)任意識(shí)強(qiáng)，現(xiàn)該廠已成為國(guó)內(nèi)目前最大的樹(shù)脂民營(yíng)企業(yè)之一，近年來(lái)產(chǎn)品產(chǎn)量、質(zhì)量都有了較大的提高，企業(yè)邁上了一個(gè)新的臺(tái)階。我國(guó)目前正處于工業(yè)化、城市化的加速階段，對(duì)石油化工產(chǎn)品的消費(fèi)需求特征表明我國(guó)的石化行業(yè)具有較好的成長(zhǎng)性，而石化行業(yè)在我?guī)熒性谄鸩诫A段，但xx石油樹(shù)脂廠經(jīng)過(guò)近幾年的發(fā)展已經(jīng)成為一個(gè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、管理規(guī)范、相對(duì)成熟的企業(yè)。根據(jù)該廠20xx年經(jīng)營(yíng)狀況表明，該廠銷(xiāo)售渠道順暢，資金運(yùn)轉(zhuǎn)正常，回款及時(shí)。由于該廠近期與xxxxx經(jīng)貿(mào)有限公司，xxxxx貿(mào)易有限公司等企業(yè)簽訂了全年的銷(xiāo)售合同，形成了臨時(shí)性資金緊張的局面，根據(jù)企業(yè)狀況具備按時(shí)付息還本的能力，并且有xx市中小企業(yè)擔(dān)保公司提供擔(dān)保作為第二還款來(lái)源有保障。該企業(yè)已在我行開(kāi)立了基本結(jié)算帳戶和外幣結(jié)算帳戶，預(yù)計(jì)全年外幣結(jié)算量近xxx萬(wàn)美元。xx本人辦理了xx卡，并已成為了我行高端客戶，８月末個(gè)人存款余額達(dá)xx萬(wàn)元，符合我行業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展的要求。
綜合以上分析，同意為xx發(fā)放個(gè)人周轉(zhuǎn)性流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元，期限一年，基準(zhǔn)利率上浮30%，按月付息，到期一次還本。
以上報(bào)告妥否，請(qǐng)貸審會(huì)審定。
貸款的調(diào)查報(bào)告 3
鎮(zhèn)村三組村民因建房資金不足，向我部申請(qǐng)貸款5萬(wàn)元，期限二年，由村一組村民擔(dān)保，經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，具體情況報(bào)告如下：
一、借款人基本情況：
借款申請(qǐng)人，男，現(xiàn)年42歲，原住在縣鎮(zhèn)村五組，因原住地條件較差，現(xiàn)搬遷住在鎮(zhèn)村一組，全家共四口人，妻子，現(xiàn)年39歲，家庭主婦，女兒，現(xiàn)年18歲，在外打工，兒子平，現(xiàn)年14歲，在中學(xué)上中學(xué)。
二、借款事由及還款資金來(lái)源：
在村一組修建三間一層磚木結(jié)構(gòu)平房，現(xiàn)已完工，投資約15萬(wàn)元，現(xiàn)付工人工資及材料款尚差資金5萬(wàn)元，向我部申請(qǐng)貸款伍萬(wàn)元，因在內(nèi)蒙古煤礦打工，年工資約1.5萬(wàn)元，妻子在家務(wù)農(nóng)及養(yǎng)豬，年收入5000元，其女兒在外打工，年工資收入3萬(wàn)元，全家年收入約5萬(wàn)元。()還款資金來(lái)源是家庭收入。在外無(wú)負(fù)債，也從未給他人做任何經(jīng)濟(jì)擔(dān)保。
三、擔(dān)保人基本情況：
擔(dān)保人，男，現(xiàn)年52歲，住村一組，家有磚混結(jié)構(gòu)三間二層，價(jià)值約25萬(wàn)元，全家共6口人，母親，妻子，52歲，家庭婦女，女兒，現(xiàn)年22歲，在中學(xué)食堂打工，年收入15000元，女婿，現(xiàn)年23歲，在內(nèi)蒙古煤礦打工，年收入3.5萬(wàn)元，另有一個(gè)2歲孫子�，F(xiàn)在有我部未到期貸款1.4萬(wàn)元，無(wú)其它負(fù)債，也沒(méi)有給別人做過(guò)貸款擔(dān)保。
四、調(diào)查結(jié)論：
綜上所述，借款人長(zhǎng)年在外打工，吃苦耐勞，其妻在家務(wù)農(nóng)及照顧學(xué)生，其女琴在外打工，現(xiàn)房已完工，借款用途真實(shí)，全家年收入約5萬(wàn)元，還款資金有保障，擔(dān)保人有資產(chǎn)，具備擔(dān)保資格，故同意貸給建房貸款5萬(wàn)元，期限二年，由提供擔(dān)保，第一年月利率執(zhí)行‰，第二年按人民幣利率管理規(guī)定執(zhí)行。
以上意見(jiàn)妥否，請(qǐng)批示。
貸款的調(diào)查報(bào)告 4
自20xx年以來(lái)，東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營(yíng)業(yè)部部針對(duì)地處城區(qū)，金融競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境較為激烈，貸款產(chǎn)品單一的這一現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，堅(jiān)持以“適應(yīng)客戶需求”為中心，在金融競(jìng)爭(zhēng)的夾縫中搶抓機(jī)遇，逐步完善貸款產(chǎn)品開(kāi)發(fā)機(jī)制，憑借他們熱誠(chéng)的服務(wù)和合理的定位,大力開(kāi)展商業(yè)門(mén)市抵押貸款業(yè)務(wù)，創(chuàng)出了獨(dú)特的信貸品牌，取得了較大的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。在第二營(yíng)業(yè)部信貸員的配合下,我行信貸管理部協(xié)助辦公室對(duì)該部開(kāi)辦該業(yè)務(wù)所處背景、開(kāi)辦后產(chǎn)生的效果、具體的操作過(guò)程進(jìn)行了深入調(diào)查。
一、所處背景
東陵區(qū)農(nóng)業(yè)合作銀行第二營(yíng)業(yè)部周邊商業(yè)銀行鱗次櫛比、競(jìng)爭(zhēng)非常激烈，加之農(nóng)村信用社貸款利率上浮等因素，依靠坐門(mén)等客的營(yíng)銷(xiāo)方式,優(yōu)秀的貸款載體較難尋找。這些因素直接影響了該部信貸資金投放進(jìn)度和規(guī)模擴(kuò)張，使貸款的安全性、流動(dòng)性和效益性體現(xiàn)不明顯，信貸生息資源越來(lái)越少。20xx年以前，該部貸款總規(guī)模在5000—6000萬(wàn)元，收息在360—380萬(wàn)元間徘徊。
但在此期間，總有一些附近居住的經(jīng)營(yíng)商戶到該部咨詢?nèi)谫Y問(wèn)題，當(dāng)時(shí)這些咨詢者中，大部分人有一定的資本積累、有固定資產(chǎn)暨商業(yè)門(mén)市，所經(jīng)營(yíng)或擬經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目發(fā)展前景較好，盈利性也較強(qiáng)，苦于資金不足、向商業(yè)銀行借貸又因不符和貸款條件，眼看著商機(jī)溜走，心有不甘的一部分人就向民間借貸、向典當(dāng)行融資，但資金融通的成本較大，得不償失。獲取了這些信息后，該部又對(duì)這些融資需求對(duì)象做了充分的市場(chǎng)調(diào)查，結(jié)合當(dāng)時(shí)市區(qū)兩級(jí)管理部門(mén)提出的打造“社區(qū)銀行、零售銀行”的市場(chǎng)定位目標(biāo)，結(jié)合近些年來(lái)我市房產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)中有升的趨勢(shì)，總結(jié)出開(kāi)展商業(yè)用房抵押貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)高，在些客戶將是一批潛在的優(yōu)良信貸載體，經(jīng)與上級(jí)行溝通、批準(zhǔn)后，該部對(duì)貸款投放對(duì)象作了及時(shí)調(diào)整，適時(shí)開(kāi)辦了門(mén)市房抵押貸款，給客戶提供正規(guī)的融資服務(wù)，受到了廣大客戶的歡迎。
二、產(chǎn)生的效果
自該部20xx年3月開(kāi)辦此業(yè)務(wù)以來(lái)，當(dāng)年對(duì)36位客戶發(fā)放43筆，累計(jì)發(fā)放額3520萬(wàn)元，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收息收入120.5萬(wàn)元；近一年的時(shí)間的運(yùn)作和實(shí)踐，充分表明該項(xiàng)業(yè)務(wù)適應(yīng)市場(chǎng)需求,潛在的客戶資源豐富，符合我們農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位，經(jīng)信貸人員與發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)客戶的不斷宣傳，實(shí)行品牌化營(yíng)銷(xiāo),給此項(xiàng)業(yè)務(wù)冠名為“創(chuàng)業(yè)貸款”，進(jìn)而使客戶群體不斷增加，使擇優(yōu)選擇優(yōu)良載體成為可能。20xx年，他們對(duì)93名客戶累計(jì)投放94筆金額7687萬(wàn)元的商鋪抵押貸款。到20xx年末，該類(lèi)貸款余額就達(dá)到了7731萬(wàn)元，占該部全部貸款余額的68，全年實(shí)現(xiàn)收息565萬(wàn)元，占全部收息的65，比上年增收255萬(wàn)元，貸款到期回收率達(dá)到100，在保障安全的前提下，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益。
三、具體操作過(guò)程
該部在開(kāi)辦該新業(yè)務(wù)之初，就把控制和降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)放在首位，根據(jù)《擔(dān)保法》、《貸款通則》及上級(jí)行社制定的信貸業(yè)務(wù)操作制度，制定了門(mén)市房抵押業(yè)務(wù)的操作流程，并在具體的操作中進(jìn)行不斷的更新和完善，建立健全檔案資料。
1、做好充分的貸前調(diào)查。在選擇客戶上，優(yōu)選項(xiàng)目前景較好、盈利性較高、符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策要求、符合法律法規(guī)和制度要求的貸款投放對(duì)象，能夠提供合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰的有效抵押商業(yè)用房，做到兩名以上信貸人員實(shí)地勘驗(yàn)，并針對(duì)抵押物的地理位置、環(huán)境氛圍、市場(chǎng)價(jià)值、歷史交易價(jià)格、評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估價(jià)值等綜合分析確定其合理的貸款額度和抵押率，目前該部所發(fā)放的此類(lèi)貸款的抵押率均控制在60以內(nèi)。
2、指定評(píng)估機(jī)構(gòu)。業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期，他們并沒(méi)有確定指定的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，都是客戶自己找評(píng)估機(jī)構(gòu)，從實(shí)踐來(lái)看，其估價(jià)結(jié)果通過(guò)他們實(shí)地調(diào)查后均存在估價(jià)過(guò)高的情況。因此，該部及時(shí)做出決定，指定專門(mén)的評(píng)估機(jī)構(gòu)開(kāi)展評(píng)估，其結(jié)果作為發(fā)放貸的參考依據(jù)。
3、嚴(yán)密手續(xù)及時(shí)報(bào)備。嚴(yán)密信貸手續(xù)是有效控制風(fēng)險(xiǎn)的最好手段。在該部得知其他銀行出現(xiàn)假他項(xiàng)權(quán)利證時(shí)，為了規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，他們對(duì)抵押物辦理他項(xiàng)權(quán)利證時(shí)，實(shí)行全程監(jiān)控辦理制度，并始終堅(jiān)持這一制度至今。同時(shí)堅(jiān)持借款人及配偶、抵押人及財(cái)產(chǎn)共有人、抵押物承租人來(lái)行親筆簽字，并出具特別承諾制度。為控制意外風(fēng)險(xiǎn)，確保抵押物的安全足值，他們還與平安保險(xiǎn)公司沈陽(yáng)分公司合作，要求債務(wù)人對(duì)抵押物進(jìn)行投保，并確定該部為第一受益人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁制度。由于自然人貸款權(quán)限的問(wèn)題，該部與市區(qū)兩級(jí)行社請(qǐng)示，在征得上級(jí)同意后，采取了自行審批后，上報(bào)兩級(jí)行社備案制度。
4、嚴(yán)把貸款審查、審批關(guān)。在做好貸前調(diào)查后，審查審批環(huán)節(jié)在堵塞漏洞方面，發(fā)揮著重要作用，該部做到每筆貸款均由信貸審批小組審議審批，發(fā)揮群策群力的優(yōu)勢(shì)，防止出現(xiàn)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)。
5、建立健全的檔案資料。建立完善的檔案資料，對(duì)控制和降低風(fēng)險(xiǎn)起到很關(guān)鍵的作用，也是最后一道防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的屏障。為此，該部在該業(yè)務(wù)的檔案必備資料的完善上，參照了《擔(dān)保法》、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)控制度及抵押類(lèi)貸款所需資料制定了完善的商業(yè)門(mén)市房抵押貸款檔案目錄。如該部需要依法維護(hù)債權(quán)時(shí)，完善的檔案資料、翔實(shí)的書(shū)面證據(jù)將會(huì)給他們降低工作量，并給予債務(wù)人很大的.壓力。
6、貸后檢查到位。堅(jiān)持貸后檢查到位，能有效監(jiān)督和保證客戶是否按規(guī)定用途使用貸款，能夠提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，提前做出科學(xué)的決策，為實(shí)施有效的債權(quán)保護(hù)措施提供依據(jù)。
7、增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。作為金融服務(wù)行業(yè)，他們加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，急客戶所急多，為客戶著想，及時(shí)審批、及時(shí)發(fā)放貸款，為客戶贏取商機(jī)，是他們最好的宣傳途徑。目前，該部客戶中有很大部分是相互告知，而到該部建立信貸關(guān)系，并成為優(yōu)良信貸載體的。
四、今后設(shè)想
由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)在該部的成功開(kāi)展，使該部有了新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，在今年的工作中，該部將落實(shí)和貫徹區(qū)行信貸工作會(huì)議精神，繼續(xù)擴(kuò)大該項(xiàng)貸款的投放。
但從目前的形勢(shì)分析也有不利因素存在，主要是利率過(guò)高不利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，目前其他銀行對(duì)該項(xiàng)貸款也有較強(qiáng)的興趣，其中有部分銀行正在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)。潛在客戶分流問(wèn)題不容忽視。若克服上述問(wèn)題，需在穩(wěn)定原有優(yōu)良客戶的基礎(chǔ)上，改變過(guò)去的營(yíng)銷(xiāo)手段，加大宣傳途徑，走出去積極尋找優(yōu)秀載體，繼續(xù)延用較受客戶歡迎的按季收息的做法，使信貸員減少收息精力的投入，集中精力用在貸款的投放和管理上，以彌補(bǔ)信貸人員少的不足。
貸款的調(diào)查報(bào)告 5
一、基本情況
1、企業(yè)名稱：上海丹菱福德香精香料有限公司。
2、成立時(shí)間：20xx年1月。
3、注冊(cè)地址：上海市浦東康橋工業(yè)區(qū)康橋東路558號(hào)。經(jīng)營(yíng)地同注冊(cè)地。
4、企業(yè)職工人數(shù)：50人。
5、注冊(cè)資本：1000萬(wàn)元。
6、主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：從事貨物及技術(shù)的進(jìn)出口業(yè)務(wù);生產(chǎn)乳化香精及其它香精，銷(xiāo)售公司自產(chǎn)產(chǎn)品。(凡涉及許可經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目憑許可證經(jīng)營(yíng))。
企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元股東名稱
上海丹菱香精香料有限公司原投資額占比變更后投資額占比%劉曉東12%陸斌柳海彬杜宇紅合計(jì)上海丹菱福德香精香料有限公司前身為上海麥克斯丹菱香精香料有限公司，是一家主要生產(chǎn)和銷(xiāo)售液體類(lèi)、乳化類(lèi)及粉末類(lèi)食用香精香料的公司。目前公司的主要客戶有健力寶、匯源、屈臣氏、光明、娃哈哈、伊利等國(guó)內(nèi)外知名的食品企業(yè)。公司現(xiàn)有專業(yè)技術(shù)人員20名，市場(chǎng)遍布全國(guó)，公司從廣東健力寶和杭州娃哈哈高薪聘請(qǐng)了技術(shù)總監(jiān)和營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)，提高公司的產(chǎn)品科技含量和加大市場(chǎng)拓展。
公司銷(xiāo)售情況良好，20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入2428萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1035萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3628萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1653萬(wàn)元。20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，凈利潤(rùn)1114萬(wàn)元。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況良好，盈利能力較強(qiáng)。
二、經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)及股東背景
1、法定代表人劉曉東，20xx年7月生，學(xué)歷大學(xué)，職稱工程師，20xx年至20xx年，任職于深圳波頓香精香料有限公司調(diào)香師;20xx年至20xx年任職于上海萬(wàn)聲通訊有限公司業(yè)務(wù)經(jīng)理;20xx年至20xx年任上海丹菱香精香料有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)。20xx年至今任上海丹菱福德香精香料有限公司董事長(zhǎng)。劉曉東在香精香料行業(yè)已有十多年的商業(yè)經(jīng)驗(yàn)，和各大食品和飲料生產(chǎn)廠商有良好的人脈關(guān)系和合作基礎(chǔ)，對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展起著重要作用。
2、法定代表人、主要股東不存在賭博、吸毒等違法不良記錄。
3、法定代表人、主要股東的個(gè)人信用記錄情況良好。
三、財(cái)務(wù)狀況
(一)經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查
銷(xiāo)售利潤(rùn)情況：銷(xiāo)售總額銷(xiāo)售利潤(rùn)凈利潤(rùn)銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率償債指標(biāo)情況：資產(chǎn)負(fù)債率xx%流動(dòng)比率速動(dòng)比率，截止20xx年末，公司總資產(chǎn)6042萬(wàn)元，負(fù)債1872萬(wàn)元，負(fù)債率31%，流動(dòng)比率和速動(dòng)比率分別為2.17和1.66，顯示公司短期償債能力較強(qiáng)。
1、資產(chǎn)負(fù)債情況
(1)貨幣資金362萬(wàn)元。
(2)應(yīng)收票據(jù)62萬(wàn)元，主要包括應(yīng)收北京匯源食品公司15萬(wàn)元，佛山三水健力寶貿(mào)易公司30萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利飲料公司17萬(wàn)元。
(3)應(yīng)收賬款1096萬(wàn)元，包括應(yīng)收近200家食品和飲料企業(yè)的賬款，其中主要應(yīng)收款對(duì)象是健力寶公司75萬(wàn)元，奧的利飲料公司50萬(wàn)元，光明乳業(yè)62萬(wàn)元，福建惠康食品45萬(wàn)元，南京喜之郎果凍36萬(wàn)元，娃哈哈飲料公司69萬(wàn)元等知名食品和飲料生產(chǎn)企業(yè)的賬款。
(4)存貨952萬(wàn)元，主要是原材料、自制半成品和庫(kù)存商品。
(5)固定資產(chǎn)20xx萬(wàn)元，主要是廠房、設(shè)備、車(chē)輛和辦公用品。
(6)短期借款1480萬(wàn)元，其中我行中小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，占比36%;農(nóng)行流動(dòng)資金貸款940萬(wàn)元，占比64%。
(7)應(yīng)付賬款308萬(wàn)元，主要包括應(yīng)付宜佳香料有限公司51萬(wàn)元，上海金豐經(jīng)營(yíng)公司40萬(wàn)元，上海中山物貿(mào)集團(tuán)公司46萬(wàn)元，香樂(lè)香料公司36萬(wàn)元，上海浦杰香料公司22萬(wàn)元等，其余企業(yè)均是應(yīng)付賬款在10萬(wàn)元以內(nèi)。
2、權(quán)益情況
企業(yè)所有者權(quán)益4171萬(wàn)元，其中包括實(shí)收資本1000萬(wàn)元，盈余公積389萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2754萬(wàn)元。
3、損益情況
20xx年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，比20xx年略有下降，原因是20xx年產(chǎn)品原材料價(jià)格上漲迅猛，公司部分產(chǎn)品成本大幅超出預(yù)計(jì)。所以，下半年，公司調(diào)整了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，果斷地減少了部分產(chǎn)品的生產(chǎn)。
利潤(rùn)總額1114萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率33%，企業(yè)保持了較強(qiáng)的盈利能力。但是相比上年46%的銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率有所下降，原因是20xx年食品和化工原材料價(jià)格上漲較快，平均估計(jì)漲幅在20%-30%左右，公司產(chǎn)品的價(jià)格卻無(wú)法同步上漲，造成公司盈利能力有所下降。
(二)企業(yè)第一還款來(lái)源的分析
企業(yè)20xx年度銷(xiāo)售收入3422萬(wàn)元，借款期限內(nèi)預(yù)計(jì)的銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元左右。
四、貸款要素及用途說(shuō)明
1、貸款金額800萬(wàn)元整。
2、貸款利率按照基準(zhǔn)利率上浮5%，該企業(yè)20xx年信用等級(jí)為A+級(jí)，符合信用等級(jí)對(duì)利率的要求。
3、借款期限12個(gè)月，還款方式按季等本歸還本金，按月支付利息。
4、貸款用途：企業(yè)向我行申請(qǐng)800萬(wàn)元，貸款主要用于流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)。企業(yè)作為一家專門(mén)生產(chǎn)食用香精香料的公司，其供貨對(duì)象主要是國(guó)內(nèi)的一些知名的食品和飲料公司。資金的結(jié)算方式通常是2-3個(gè)月結(jié)算一次。同時(shí)企業(yè)為了保持和擴(kuò)大已有的市場(chǎng)份額，需要不斷地開(kāi)發(fā)和增加新產(chǎn)品，創(chuàng)造出各種不同的口味。公司預(yù)計(jì)20xx年實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入4200萬(wàn)元，公司現(xiàn)在的銷(xiāo)售對(duì)象均為國(guó)內(nèi)知名的食品和飲料的生產(chǎn)商，例如20xx年10月，公司和可口可樂(lè)上海分公司達(dá)成了合作意向，將有望成為其大陸唯一的香精供應(yīng)商。但是，由于產(chǎn)品的收款期較長(zhǎng)，一般為2-3個(gè)月，公司從采購(gòu)到生產(chǎn)成品需要2-3個(gè)月左右，企業(yè)所需流動(dòng)資金比往年大幅提高。根據(jù)產(chǎn)品成本占比60%測(cè)算，總需要采購(gòu)原材料資金約2500萬(wàn)元，按年周轉(zhuǎn)2次測(cè)算，需要1250萬(wàn)元，另外，需要管理費(fèi)用和營(yíng)業(yè)費(fèi)用300萬(wàn)元。總流動(dòng)資金需求約1550萬(wàn)元，企業(yè)計(jì)劃以自有資金投入750萬(wàn)元，申請(qǐng)我行小企業(yè)貸款800萬(wàn)元。
5、還款來(lái)源：
本貸款第一還款來(lái)源是企業(yè)自身銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)。
上海丹菱福德公司經(jīng)過(guò)3年的發(fā)展，已經(jīng)集聚了優(yōu)質(zhì)的人力資源和市場(chǎng)客戶資源，將在20xx年取得更大的發(fā)展。公司經(jīng)過(guò)充分的市場(chǎng)調(diào)研，決定對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)研和細(xì)分，從20xx年開(kāi)始將暫停對(duì)銷(xiāo)售額50萬(wàn)元以下的小型客戶的供貨，集中優(yōu)勢(shì)為大中型客戶配套生產(chǎn)，以進(jìn)一步規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并提升企業(yè)產(chǎn)品自身的地位和品質(zhì)。各地的經(jīng)銷(xiāo)隊(duì)伍已經(jīng)對(duì)20xx年的銷(xiāo)售客戶基本確定，銷(xiāo)售目標(biāo)已經(jīng)制定并報(bào)董事會(huì)。公司預(yù)計(jì)20xx年銷(xiāo)售收入可以達(dá)到4200萬(wàn)元，比上年3422萬(wàn)元增加24%。20xx年目標(biāo)客戶中：健力寶350萬(wàn)元，光明700萬(wàn)元，娃哈哈560萬(wàn)元，樂(lè)天奧的利500萬(wàn)元，蒙牛580萬(wàn)元，伊利600萬(wàn)元，匯源果汁400萬(wàn)元，美晨300萬(wàn)元等。由于丹菱福德的產(chǎn)品口味優(yōu)良，市場(chǎng)反映良好，合作方均有意向不斷擴(kuò)大和公司的合作。通過(guò)篩選客戶，公司將逐步提升產(chǎn)品的價(jià)格和毛利，公司預(yù)計(jì)20xx年利潤(rùn)總額可以達(dá)到1200萬(wàn)元，銷(xiāo)售利潤(rùn)率30%，還款能力較強(qiáng)。
五、融資及信譽(yù)情況
1、企業(yè)目前銀行借款1480萬(wàn)元，其中我行小企業(yè)貸款540萬(wàn)元，農(nóng)行940萬(wàn)元。
2、企業(yè)信用記錄情況正常。
借款人貸款卡記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人股東或法定代表人(即企業(yè)實(shí)際控制人)信用記錄沒(méi)有不良記錄;
借款人工商信息沒(méi)有不良記錄。
3、企業(yè)已在我行開(kāi)立基本戶，日均存款300萬(wàn)元左右，銷(xiāo)售歸行資金4000萬(wàn)元，歸行率100%。
六、擔(dān)保情況
本次貸款由上海丹菱香精香料有限公司提供全額貸款保證方式擔(dān)保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的.一般法人客戶，在我行的20xx年信用評(píng)級(jí)為AA-級(jí)，授信總額為1000萬(wàn)元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬(wàn)元，剩余可用授信額度為1000萬(wàn)元。擔(dān)保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊(cè)地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號(hào)，經(jīng)營(yíng)范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔(dān)保人目前的主要業(yè)務(wù)是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷(xiāo)售。主要客戶是全國(guó)各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場(chǎng)接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶的合作非常穩(wěn)定，并通過(guò)引進(jìn)國(guó)內(nèi)優(yōu)秀的香精技術(shù)人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶的需求。
截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬(wàn)元，負(fù)債6070萬(wàn)元，所有者權(quán)益8392萬(wàn)元，資產(chǎn)負(fù)債率42%。銀行貸款2500萬(wàn)元，全部為農(nóng)行康橋支行的流動(dòng)資金貸款，占比100%。公司年銷(xiāo)售收入4520萬(wàn)元，凈利潤(rùn)2285萬(wàn)元，利潤(rùn)率達(dá)到50%，盈利能力較強(qiáng)。本次擔(dān)保金額800萬(wàn)元，有擔(dān)保能力。
七、滿足分行關(guān)于存量?jī)?yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶新增保證貸款的標(biāo)準(zhǔn)情況
1、信用等級(jí)A+(含)級(jí)以上。
經(jīng)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)定，20xx年信用等級(jí)為A+級(jí)。
2、我行開(kāi)戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷(xiāo)售歸行5倍以上。
丹菱福德在我行開(kāi)立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷(xiāo)售歸行率100%，是貸款額的7倍。
3、連續(xù)2年盈利，無(wú)不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。
丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利，無(wú)不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財(cái)金賬戶等綜合業(yè)務(wù)，并是我行財(cái)務(wù)顧問(wèn)客戶。
4、保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級(jí)，且在我行有剩余授信額度1000萬(wàn)元。
八、總體評(píng)價(jià)和調(diào)查意見(jiàn)
1、企業(yè)總體經(jīng)營(yíng)正常，業(yè)務(wù)收入穩(wěn)定，信譽(yù)狀況良好。
2、擬同意貸款，貸款金額800萬(wàn)元，期限12個(gè)月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準(zhǔn)上浮5%，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔(dān)保。請(qǐng)審查。
貸款的調(diào)查報(bào)告 6
一、“兩權(quán)”確權(quán)及抵押貸款開(kāi)展情況
據(jù)對(duì)省內(nèi)各市縣問(wèn)卷調(diào)查反饋的數(shù)據(jù)顯示，截至20xx年3月末，海南省17個(gè)市縣（不含�？谑校┘彝コ邪�(jīng)營(yíng)耕地面積427萬(wàn)畝，耕地流轉(zhuǎn)面積50萬(wàn)畝。截至20xx年7月末，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款余額8754萬(wàn)元。尚未開(kāi)展農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)。
�。ㄒ唬皟蓹�(quán)”確權(quán)、流轉(zhuǎn)情況
一是確權(quán)工作陸續(xù)開(kāi)展。有9個(gè)市縣（三亞、昌江、東方、瓊中、儋州、白沙、五指山、文昌和屯昌）已開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)確權(quán)工作。2個(gè)市縣（三亞市和儋州市）開(kāi)展了農(nóng)房財(cái)產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記工作。二是抵押登記工作處于起步階段。有6個(gè)市縣（澄邁、儋州、白沙、保亭、樂(lè)東和屯昌）明確了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押登記機(jī)關(guān)，僅屯昌縣出臺(tái)了鼓勵(lì)政策。三是逐步建立流轉(zhuǎn)交易中心。東方市和屯昌縣分別建立了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)交易中心，截至20xx年3月末，共促成1238宗、3.87萬(wàn)畝的土地流轉(zhuǎn)交易。部分市縣也正積極籌建。
�。ǘ皟蓹�(quán)”抵押貸款開(kāi)展情況
1.貸款規(guī)模、分布和貸款機(jī)構(gòu)。截至20xx年7月末，全省土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款余額為8754萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)134.82%，比年初增加2275萬(wàn)元;不良貸款余額118萬(wàn)元，不良率為13.48%。從貸款用途看，投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款余額為1569萬(wàn)元，個(gè)人消費(fèi)貸款余額185萬(wàn)元，其他用途貸款余額7000萬(wàn)元;從貸款方式看，僅以承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的貸款余額為1386萬(wàn)元，承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押占主導(dǎo)作用的貸款余額為368萬(wàn)元，承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押占輔助作用的貸款余額為7000萬(wàn)元。
2.貸款流程、額度、利率、用途和期限�！皟蓹�(quán)”抵押貸款辦理一般流程為：客戶申請(qǐng)→受理→調(diào)查→審查→審批→辦理登記（或者公證）→貸款發(fā)放。部分市縣由于未明確“兩權(quán)”抵押登記機(jī)關(guān)，因此金融機(jī)構(gòu)采取公證的方式來(lái)替代抵押登記。貸款額度一般由抵押物價(jià)值確定，一般抵押率不超過(guò)40%。利率偏高，普遍10.8%-14.4%。貸款用途主要圍繞農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)。貸款期限以一年期短期貸款為主。
二、存在問(wèn)題
�。ㄒ唬┓烧系K
法律上對(duì)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)一般不允許抵押。唯一例外，只允許荒山、荒溝、荒丘、荒灘等“四荒”地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押，主要是為了鼓勵(lì)承包開(kāi)發(fā)“四荒”地，解決承包開(kāi)發(fā)荒地的資金短缺。法律雖然沒(méi)有明確禁止抵押農(nóng)房，但由于抵押農(nóng)房時(shí)宅基地應(yīng)當(dāng)一并抵押，故農(nóng)房抵押亦被法律所禁止。我國(guó)法律體系一貫采用“房地一體”模式，如《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》第三十二條規(guī)定：“房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、抵押時(shí)，房屋的所有權(quán)和該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓、抵押”，故農(nóng)房抵押受制于宅基地使用權(quán)，而農(nóng)村宅基地抵押為我國(guó)現(xiàn)行法律所禁止。
�。ǘ皟蓹�(quán)”流轉(zhuǎn)程度低、存在私下交易
1.我省耕地流轉(zhuǎn)面積僅占家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地面積的11.7%，流轉(zhuǎn)程度低。據(jù)了解，相當(dāng)一部分耕地流轉(zhuǎn)通過(guò)私下協(xié)商進(jìn)行，不僅對(duì)官方統(tǒng)計(jì)的交易量產(chǎn)生影響，而且容易產(chǎn)生權(quán)益糾紛。
2.被調(diào)查市縣中暫未發(fā)生農(nóng)房流轉(zhuǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)情況。
�。ㄈ皟蓹�(quán)”配套制度建設(shè)滯后
1.確權(quán)登記難度大。從全省情況來(lái)看，部分市縣已逐步開(kāi)展土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)登記，但土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的確定、土地邊界的劃定爭(zhēng)議較大，導(dǎo)致確權(quán)時(shí)間長(zhǎng)。
2.地方政府重視不夠，人員、經(jīng)費(fèi)安排不足。相關(guān)人員工作積極性不高，呈“無(wú)人管”、“無(wú)人干”的`狀況，導(dǎo)致確權(quán)登記、流轉(zhuǎn)中心建設(shè)推進(jìn)緩慢。
四、政策建議
�。ㄒ唬┒嘀�?fù)?dān)保模式規(guī)避“兩權(quán)”抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)
從20xx年開(kāi)始，我國(guó)已在福建明溪、重慶開(kāi)縣、寧夏平羅、遼寧法庫(kù)等地開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，其中引入基金擔(dān)保、保險(xiǎn)擔(dān)保等與信貸相結(jié)合的多重?fù)?dān)保模式，避免擔(dān)保物單一，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，值得借鑒與推廣。
�。ǘ┩晟浦贫群徒M織機(jī)構(gòu)建設(shè)
一是政府進(jìn)一步明確“兩權(quán)”管理部門(mén)的職能責(zé)任，賦予工作權(quán)力，在“兩權(quán)”管理和服務(wù)上實(shí)施人員、經(jīng)費(fèi)政策傾斜。二是建立仲裁機(jī)制，設(shè)立縣、鄉(xiāng)、村“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)服務(wù)機(jī)構(gòu)，推動(dòng)“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)盡快實(shí)現(xiàn)由自發(fā)到自覺(jué)、由無(wú)序到規(guī)范轉(zhuǎn)變。三是完善“兩權(quán)”價(jià)值評(píng)估市場(chǎng)建設(shè)。建立專業(yè)評(píng)估機(jī)制、設(shè)立專業(yè)評(píng)估機(jī)構(gòu)和評(píng)估人才，出臺(tái)評(píng)估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準(zhǔn)則，為開(kāi)展“兩權(quán)”抵押貸款提供評(píng)估服務(wù)。
�。ㄈ┮�(guī)范“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)行為，創(chuàng)新流轉(zhuǎn)方式
在鄉(xiāng)鎮(zhèn)加快建立“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)試驗(yàn)、示范點(diǎn)和服務(wù)體系樣板。搭建高質(zhì)量服務(wù)平臺(tái)，免費(fèi)開(kāi)展土地流轉(zhuǎn)咨詢、登記、變更、仲裁、法律援助等服務(wù);逐步建立規(guī)范的“兩權(quán)”流轉(zhuǎn)程序，采用統(tǒng)一格式的文書(shū)檔案資料，加強(qiáng)規(guī)范化管理;進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)村土地集體所有的觀念，支持鄉(xiāng)村干部依法管理集體土地，增強(qiáng)農(nóng)民群眾依法流轉(zhuǎn)“兩權(quán)”的法律意識(shí)，查處違法流轉(zhuǎn)行為。積極探索以土地信用合作杜、土地銀行、土地托管等形式促進(jìn)土地高效流轉(zhuǎn)。
（四）加大對(duì)“兩權(quán)”抵押貸款的扶持政策
相關(guān)政府機(jī)關(guān)應(yīng)盡快農(nóng)戶出臺(tái)針對(duì)性的惠農(nóng)補(bǔ)貼政策，減少農(nóng)民負(fù)擔(dān);金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)增加“兩權(quán)”抵押貸款不良貸款率容忍度，消除金融機(jī)構(gòu)“懼貸”心理，使“兩權(quán)”貸款更加良性發(fā)展。
貸款的調(diào)查報(bào)告 7
借款申請(qǐng)人李x于20xx年04月10日向我行申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，東昌府支行個(gè)人部客戶經(jīng)理根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的貸款資料對(duì)借款申請(qǐng)人的主體資格、資信狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還本付息能力及擔(dān)保情況進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:
一、客戶基本情況
借款申請(qǐng)人李x，生于20xx年xx月xx日，男，漢族，身份證號(hào)碼:xxxx,有效期:20xx年07月04日至20xx年07月04日,現(xiàn)住址：xxxx。該客戶現(xiàn)經(jīng)營(yíng)xxx批發(fā)部。營(yíng)業(yè)執(zhí)照有效期20xx年12月08日至20xx年12月07日，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼：xxxx，經(jīng)營(yíng)者姓名:李x,組成形式：個(gè)人經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所：香江市場(chǎng)xxxx，經(jīng)營(yíng)范圍：服裝,批發(fā)零售。營(yíng)業(yè)執(zhí)照已年審，且納稅正常，經(jīng)調(diào)查,在本批發(fā)部成立前李x經(jīng)營(yíng)批發(fā)部地點(diǎn)位于聊城鐵塔市場(chǎng)，原營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件已注銷(xiāo)收回，認(rèn)定借款申請(qǐng)人李x實(shí)際經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)已達(dá)5年以上。因購(gòu)進(jìn)一批服裝特向我行申請(qǐng)辦理個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元。
二、客戶工作情況
經(jīng)客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人李x在聊城從事本行業(yè)5年以上，經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)豐富，收入穩(wěn)定。
三、客戶資信狀況
通過(guò)查詢借款申請(qǐng)人李x及其配偶劉x的資信狀況，征信顯示借款申請(qǐng)人李x有信用卡賬戶8個(gè),共享信用額度7.4754萬(wàn)元,有歷史逾期記錄一次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄2次,借款申請(qǐng)人李x有貸款余額54.6602萬(wàn)元，其中信用社20萬(wàn)貸款已結(jié)清（附還款憑證），實(shí)際貸款余額為34.6602萬(wàn)元，有歷史逾期記錄3次,24個(gè)月內(nèi)有逾期記錄一次，無(wú)擔(dān)保。借款申請(qǐng)人配偶劉x有信用卡賬戶6個(gè),24個(gè)月內(nèi)未還最低還款次數(shù)3次,24個(gè)月內(nèi)有5次逾期記錄,均于當(dāng)月還款，無(wú)貸款,無(wú)擔(dān)保。申請(qǐng)人李x及其配偶劉x信用情況符合我行個(gè)人助業(yè)貸款業(yè)務(wù)的要求。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地核實(shí)：借款申請(qǐng)人李x及其配偶劉x，具有完全民事行為能力，身份證件合法有效，資信狀況、主體資格符合我行信貸條件規(guī)定，通訊工具真實(shí)、有效，貸款用途符合經(jīng)營(yíng)范圍。借款申請(qǐng)人已在我行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，并有良好的合作意愿。
四、客戶還本付息能力分析
借款申請(qǐng)人李x本次擬申請(qǐng)我行個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，用于購(gòu)進(jìn)服裝，貸款本息可通過(guò)以下兩種方式償還：
�。�1）通過(guò)借款申請(qǐng)人所經(jīng)營(yíng)的xx批發(fā)部營(yíng)業(yè)收入還款，根據(jù)客戶提供的3個(gè)銀行卡賬戶明細(xì)：20xx年01月16日至20xx年04月16日，共計(jì)收入57筆，金額約184.88萬(wàn)，預(yù)計(jì)該批發(fā)部年銷(xiāo)售收入800萬(wàn)左右，年利潤(rùn)80萬(wàn)元。至20xx年04月16日賬戶余額約35萬(wàn)元。
第一還款來(lái)源充足,具備足額歸還本息的能力。
�。�2）通過(guò)借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)還款。借款申請(qǐng)人家庭資產(chǎn)充足，擁有4處房產(chǎn)，價(jià)值約240萬(wàn)元；汽車(chē)2輛，約20萬(wàn)元；現(xiàn)有存貨價(jià)值約200萬(wàn)元；
借款申請(qǐng)人家庭總資產(chǎn)：存折余額35萬(wàn)元+房產(chǎn)240萬(wàn)+汽車(chē)20萬(wàn)元+存貨200萬(wàn)元≈495萬(wàn)元。
借款申請(qǐng)人家庭凈資產(chǎn)：總資產(chǎn)495萬(wàn)元-34.6602萬(wàn)元≈460萬(wàn)元。
通過(guò)以上對(duì)借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)收入、資產(chǎn)狀況等方面的分析，認(rèn)定借款申請(qǐng)人借款期間，第一還款來(lái)源真實(shí)、穩(wěn)定，收入水平合理，具備按期足額償還貸款本息的能力。
五、擔(dān)保分析
借款申請(qǐng)人李x本次申請(qǐng)個(gè)人助業(yè)貸款78萬(wàn)元，擬采用其本人名下的兩套房產(chǎn)作抵押:
李x共有四套房產(chǎn):
一套位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，面積134.55平方米，房屋所有權(quán)人：李x,評(píng)估價(jià)值73.12萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
二套房產(chǎn)位于古摟辦事處建設(shè)東路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1至3層39號(hào)，面積104.42平方米，房屋所有權(quán)人：李x，評(píng)估價(jià)值56.91萬(wàn)元。該套房產(chǎn)用于本次抵押貸款。
三套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)17#樓，建筑面積112.86平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為60萬(wàn)元。
四套房產(chǎn)位于古樓辦事處三里鋪小區(qū)51#樓，建筑面積87.4平方米，該套房產(chǎn)價(jià)值約為48萬(wàn)元。
李x房產(chǎn)價(jià)值合計(jì)：73.12萬(wàn)元+56.91萬(wàn)元+60萬(wàn)元+48萬(wàn)元=238.03萬(wàn)元。
本次貸款抵押人擬用第一套和第二套房產(chǎn)作抵押，抵押人房產(chǎn)情況：①位于古樓辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)廣州路60號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：xx號(hào)，房屋所有權(quán)人：李x，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落:xx,登記時(shí)間:20xx.11.11,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:134.55平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：xxx。土地使用權(quán)人：李x；坐落：xxxxx；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類(lèi)型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：47.16平方米。②位于新區(qū)辦事處建設(shè)西路香江光彩大市場(chǎng)香江西一街19幢1-3層39號(hào)，房屋所有權(quán)證號(hào)：xxxxx號(hào)，房屋所有權(quán)人：李x，共有情況：?jiǎn)为?dú)所有，房屋坐落:xxxx號(hào),登記時(shí)間:20xx.03.31,規(guī)劃用途:商住,總層數(shù):3層,建筑面積:104.42平方米，該房產(chǎn)所屬土地證號(hào)：xxxxx。土地使用權(quán)人：李x；坐落：古樓建設(shè)西路北；用途：商業(yè)住宅；使用權(quán)類(lèi)型：出讓，終止日期：20xx.03.29，使用權(quán)面積：36.8平方米。
第一套房產(chǎn)于20xx年01月12日抵押給中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司山東省聊城市市中支行,于20xx年04月19日注銷(xiāo)抵押。
經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查：借款抵押人李x提供抵押房產(chǎn)，完好可用，位于聊城市內(nèi)繁華地段，變現(xiàn)能力強(qiáng)。抵押房產(chǎn)與有效權(quán)屬證件記載的內(nèi)容一致。經(jīng)客戶經(jīng)理到市土地管理局實(shí)地調(diào)查，借款申請(qǐng)人提供抵押房產(chǎn)項(xiàng)下的土地當(dāng)前未設(shè)定抵押。
20xx年04月20日經(jīng)xxx評(píng)估有限公司出具的房地產(chǎn)抵押評(píng)估報(bào)告，兩套房產(chǎn)價(jià)值分別為73.12萬(wàn)元、56.91萬(wàn)元，共計(jì)130.03萬(wàn)元。該評(píng)估有效期3個(gè)月，借款申請(qǐng)人提供的抵押房產(chǎn)為商業(yè)住宅，結(jié)合房產(chǎn)的現(xiàn)值和評(píng)估價(jià)值，根據(jù)當(dāng)前周邊市場(chǎng)價(jià)值，我行認(rèn)為聊城永輝房地產(chǎn)評(píng)估有限公司評(píng)估的價(jià)值是符合實(shí)際情況的。經(jīng)我行客戶經(jīng)理實(shí)地調(diào)查核實(shí),參照周邊當(dāng)前市場(chǎng)行情，確認(rèn)xxxx評(píng)估有限公司評(píng)估方式和價(jià)值符合實(shí)際情況,符合我行抵押條件。
根據(jù)我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法：“商品住房抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%，要求房產(chǎn)所處環(huán)境較好，但以唯一住所抵押的.，抵押率最高不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的60%。別墅、自建房、排屋、商鋪或?qū)懽謽堑盅旱模盅郝什坏贸^(guò)評(píng)估價(jià)值的60%，以商鋪、寫(xiě)字樓抵押的，抵押物應(yīng)位于城區(qū)或集鎮(zhèn)中心的主要街道�！钡囊�(guī)定。我行根據(jù)我市房地產(chǎn)的實(shí)際情況，確定其抵押率為60%，其抵押價(jià)值計(jì)算為：評(píng)估價(jià)值130.03萬(wàn)元×60%=78.018萬(wàn)元。
房產(chǎn)抵押價(jià)值78.018萬(wàn)元，借款申請(qǐng)人本次申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款78萬(wàn)元，符合我行個(gè)人助業(yè)貸款管理辦法的規(guī)定。
六、貸款用途分析
通過(guò)對(duì)借款申請(qǐng)人提供的商品購(gòu)銷(xiāo)協(xié)議分析，該筆貸款的用途為購(gòu)進(jìn)服裝，借款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)的xxxx批發(fā)部，于20xx年04月15日與xxxx公司簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同，合同銷(xiāo)售總金額132.9萬(wàn)元，付款方式為電匯或轉(zhuǎn)賬，需方將貨款打入供方指定帳戶，指定帳戶為：xxx，農(nóng)行卡號(hào)為xxxx，此筆貸款用于購(gòu)進(jìn)服裝。經(jīng)調(diào)查，借款用途合規(guī)合法，符合個(gè)人助業(yè)貸款用途范圍。
七、調(diào)查結(jié)論
根據(jù)以上調(diào)查情況，借款申請(qǐng)人符合辦理個(gè)人助業(yè)貸款的條件，根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)情況,按年銷(xiāo)售收入1/5測(cè)算,同意借款人辦理個(gè)人助業(yè)貸款人民幣78萬(wàn)元，授信期限五年，單筆用信期限一年，額度在有效期內(nèi)可循環(huán)使用，利率執(zhí)行同期基準(zhǔn)利率上浮30%，用款方式為受托支付方式，還款方式為按月還息，到期還本，采取房地產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，貸款發(fā)放后五級(jí)分類(lèi)擬為正常。
貸款的調(diào)查報(bào)告 8
xx縣綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司，位于xx縣城北新街1號(hào)，企業(yè)類(lèi)型為有限責(zé)任公司，機(jī)構(gòu)類(lèi)型為企業(yè)法人，經(jīng)營(yíng)范圍為機(jī)磚、油氈生產(chǎn)、銷(xiāo)售;農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu);糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴(kuò)建原x州商場(chǎng)(改建后為xx縣商品貿(mào)易城)，制作貨架及柜臺(tái)資金不足，向我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元，期限1年，用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押，存款20萬(wàn)元質(zhì)押，現(xiàn)將具體調(diào)查情況報(bào)告如下：
一、基本情況
xx縣綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng)，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷(xiāo)為一體的綜合性股份制企業(yè)(由出資入股40萬(wàn)元，出資入股30萬(wàn)元，李出資入股30萬(wàn)元)，機(jī)構(gòu)代碼，企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)碼為，注冊(cè)資本100萬(wàn)元，具有獨(dú)立法人資格，已于20xx年4月9日辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號(hào)碼為。占地面積108畝，20xx年被省委、省政府評(píng)為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)先進(jìn)企業(yè)。法定代表人，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系xx縣xx鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號(hào)碼622722610316493，任公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個(gè)獨(dú)立
核算的分支機(jī)構(gòu)，目前建材分公司經(jīng)營(yíng)正常，效益較好。商品貿(mào)易城屬20xx年9月15日以350萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)的原x州商場(chǎng)改建而成,x計(jì)發(fā)[20xx]6號(hào)立項(xiàng)批準(zhǔn)改擴(kuò)建，xx縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護(hù)局20xx年12月18日以xK20xx—069號(hào)規(guī)劃建設(shè)用地5750.5m2，并以x建(20xx)01號(hào)準(zhǔn)許開(kāi)工建設(shè)，于20xx年2月19日開(kāi)工修建，工程總造價(jià)3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計(jì)付工程款265萬(wàn)元。
二、資產(chǎn)負(fù)債狀況
(一)資產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬(wàn)元(其中購(gòu)買(mǎi)原x州商場(chǎng)價(jià)款350萬(wàn)元，投入改擴(kuò)建資金185萬(wàn)元)，在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存款余額47萬(wàn)元(活期27萬(wàn)元，定期20萬(wàn)元)，其它金融機(jī)構(gòu)存款26萬(wàn)元，資產(chǎn)總額608萬(wàn)元。
(二)負(fù)債狀況：商品貿(mào)易城承擔(dān)原x州商場(chǎng)銀行貸款224.5萬(wàn)元(其中農(nóng)行52萬(wàn)元，信用社22.5萬(wàn)元，建行150萬(wàn)元)，根據(jù)工程進(jìn)度，已付265萬(wàn)元，未拖欠工程款(已付工程款主要來(lái)源為收取的東、西樓的一樓固定門(mén)點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門(mén)點(diǎn)集資款210萬(wàn)元)，負(fù)債總額224.5萬(wàn)元，該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例為36.9%。
三、該筆貸款投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)
(一)收入預(yù)測(cè)：該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運(yùn)營(yíng)后，主要收入為商業(yè)門(mén)點(diǎn)及攤位租賃費(fèi)收入，在工程籌建過(guò)程中，東、西樓的一樓商業(yè)門(mén)點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門(mén)點(diǎn)租賃費(fèi)已收繳到位，收取20xx年租賃費(fèi)210萬(wàn)元，大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴(kuò)建工程完工后，面向社會(huì)招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個(gè)，每個(gè)攤位年租賃收入按3000元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入114萬(wàn)元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個(gè)，每個(gè)攤位年租賃收入按2000元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入160萬(wàn)元，主樓大廳每年租賃收入274萬(wàn)元。東、西樓二、三樓商業(yè)門(mén)點(diǎn)54間，每間每年租賃2000元，可收回租賃費(fèi)108000元。全年可實(shí)現(xiàn)收入284.8萬(wàn)元。
(二)支出預(yù)測(cè)：每年應(yīng)繳稅金93.5萬(wàn)元，銀行貸款利息60萬(wàn)元，管理、保安及勤雜人員工資12萬(wàn)元，水電費(fèi)20萬(wàn)元，其它費(fèi)用20萬(wàn)元，全年支出205.5萬(wàn)元。
(三)經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)：年創(chuàng)利79.3萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計(jì)合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調(diào)查之日，已有308戶客商有承租意向。
四、抵押物的調(diào)查情況
該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式：
(一)以綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)(一至三層)抵押，建筑面積7273m2，xx縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所房評(píng)字20xx(234)號(hào)評(píng)估現(xiàn)值2400090元，并于20xx年6月10日在xx縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所以20xx(402)號(hào)辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)，以x房權(quán)字第0095號(hào)、0098號(hào)辦理了房屋他項(xiàng)權(quán)證(分前后廳)，產(chǎn)權(quán)清楚。
(二)以綜合購(gòu)銷(xiāo)有限公司在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存入的定期三個(gè)月存單20萬(wàn)元質(zhì)押，存單號(hào)碼№，已進(jìn)行了核保止付。
該公司提供240萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)抵押，20萬(wàn)元存款質(zhì)押，申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元，抵(質(zhì))押充足。
五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論
(一)貸款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算：借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度：該筆為抵押擔(dān)保，貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40%;信用等級(jí)為BBB級(jí)，貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為80%，根據(jù)對(duì)新開(kāi)戶貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險(xiǎn)度=
貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式，該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開(kāi)戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持，風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制，風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的.給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。
(二)還款來(lái)源為商業(yè)門(mén)點(diǎn)及攤位租賃收入，商城建成開(kāi)業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。
(三)根據(jù)以上調(diào)查分析認(rèn)為：該公司經(jīng)營(yíng)情況較好，法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經(jīng)營(yíng)前景看好，且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期短，利潤(rùn)高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強(qiáng)，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵(質(zhì))押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣(mài)，貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。據(jù)此，經(jīng)聯(lián)社20xx年5月30日審貸委員會(huì)討論，認(rèn)為該筆貸款項(xiàng)目好，周轉(zhuǎn)快，擔(dān)保抵(質(zhì))押充足，雖然超過(guò)營(yíng)業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬(wàn)元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈，外部環(huán)境很不寬松，經(jīng)營(yíng)空間有限，貸款投放渠道狹窄，營(yíng)業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬(wàn)元，貸款規(guī)模反而減少100萬(wàn)元，存、貸款兩項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡，為擴(kuò)
大貸款投放，創(chuàng)造有效生息資源，促進(jìn)快速發(fā)展，同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下，貸給100萬(wàn)元，期限6個(gè)月，現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。
貸款的調(diào)查報(bào)告 9
為加強(qiáng)對(duì)小額貸款數(shù)據(jù)的核查監(jiān)管，按照?qǐng)F(tuán)中央有關(guān)要求，根據(jù)共青團(tuán)貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》，結(jié)合我委實(shí)際工作情況迅速開(kāi)展數(shù)據(jù)核查工作。現(xiàn)將核查情況匯報(bào)如下：
一、高度重視，強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)
我委高度重視核查工作，成立了核查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，召開(kāi)專門(mén)會(huì)議對(duì)20xx年度以來(lái)小額貸款數(shù)據(jù)核查工作進(jìn)行了安排部署，形成了主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓、專職人員專門(mén)抓、全體職工共同抓的良好格局。
二、建立小額貸款數(shù)據(jù)核查機(jī)制
自接共青團(tuán)貴陽(yáng)市委《關(guān)于核查小額貸款工作數(shù)據(jù)的通知》我委積極組織我市各級(jí)團(tuán)組織開(kāi)展數(shù)據(jù)核查工作，形成書(shū)面情況報(bào)告，使我市小額貸款做到“款到實(shí)處”，一是上下聯(lián)動(dòng)，整體推進(jìn)。今年以來(lái)，我委對(duì)青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)小額貸款創(chuàng)業(yè)特點(diǎn)、工作路徑、服務(wù)體系等進(jìn)行了梳理，為指導(dǎo)各級(jí)團(tuán)組織開(kāi)展工作豐富了思路。同時(shí)建立了重點(diǎn)工作評(píng)價(jià)和通報(bào)機(jī)制，對(duì)一季度和上半年各地小額貸款進(jìn)展情況分別進(jìn)行了評(píng)估通報(bào)。我市各級(jí)團(tuán)組織根據(jù)我委工作目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際分解任務(wù)，集中力量，積極推進(jìn)�？偨Y(jié)前期做法和經(jīng)驗(yàn)，查找問(wèn)題，并與貴州省農(nóng)村信用社清鎮(zhèn)聯(lián)社進(jìn)一步達(dá)成共識(shí)，完善合作機(jī)制，創(chuàng)新貸款模式和擔(dān)保模式，形成涵蓋貸前動(dòng)員、過(guò)程跟蹤、貸后管理的一條龍服務(wù)體系。努力實(shí)現(xiàn)團(tuán)組織與金融機(jī)構(gòu)合作共贏的良好局面進(jìn)行了深入探討。并建立了以“項(xiàng)目運(yùn)作+平臺(tái)支撐+機(jī)制保障”為運(yùn)行模式。二是創(chuàng)新模式，加強(qiáng)管理。針對(duì)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)這一核心難題，今年以來(lái)各地在擔(dān)保方式的創(chuàng)新上做了積極的探索，形成了以“星級(jí)誠(chéng)信戶”的擔(dān)保方式，較好地的解決了創(chuàng)業(yè)青年擔(dān)保難的問(wèn)題。今年正式啟用的中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)小額貸款臺(tái)帳信息錄入系統(tǒng)我委高度重視，安排專人認(rèn)真做好青年創(chuàng)業(yè)小額貸款數(shù)據(jù)錄入，并及時(shí)與合作的金融機(jī)構(gòu)做好對(duì)接，確保青年創(chuàng)業(yè)小額貸款相關(guān)數(shù)據(jù)真實(shí)可信。對(duì)每筆貸款建立臺(tái)帳，加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，為進(jìn)一步研究本地區(qū)青年創(chuàng)業(yè)規(guī)律，把握小額貸款工作特點(diǎn)，擴(kuò)大工作覆蓋面提供理論依據(jù)和數(shù)據(jù)支撐。
三、工作任務(wù)完成情況
根據(jù)工作臺(tái)帳信息，對(duì)20xx年1-10月城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款進(jìn)展情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)與分析。有關(guān)情況如下：
1、基本數(shù)據(jù)
根據(jù)臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)信息，截至10月31日，20xx年我市青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款貸款項(xiàng)目共計(jì)141個(gè)，貸款額3477300元，帶動(dòng)青年就業(yè)141人。從臺(tái)帳統(tǒng)計(jì)情況看，站街鎮(zhèn)、百花湖鎮(zhèn)、紅楓湖鎮(zhèn)、暗流鄉(xiāng)、錄入貸款信息數(shù)暫列前4位，呈現(xiàn)出較好的工作態(tài)勢(shì)；流長(zhǎng)鄉(xiāng)、新店鎮(zhèn)暫列后2位。
2、臺(tái)帳數(shù)據(jù)分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）貸款人數(shù)共錄入141個(gè)。其中：四月份錄入28個(gè)，七月份錄入31個(gè)，八月份錄入30個(gè)，九月份錄入32個(gè)，十月份錄入20個(gè)。七月份后數(shù)據(jù)呈現(xiàn)下降并進(jìn)入到平穩(wěn)狀態(tài)，而10月份數(shù)據(jù)偏低主要是數(shù)據(jù)輸入滯后所致。
3、合作金融機(jī)構(gòu)情況分析
截至10月31日，創(chuàng)業(yè)就業(yè)青年（含百花湖鄉(xiāng)）創(chuàng)業(yè)小額貸款，農(nóng)村信用社成為城市青年創(chuàng)業(yè)主要合作銀行。從決策機(jī)制看，農(nóng)信社決策層級(jí)少、自主性較大，工作效率較高；從業(yè)務(wù)類(lèi)型看，小額貸款項(xiàng)目符合農(nóng)信社貸款業(yè)務(wù)定位；從社會(huì)機(jī)理看，地方政府對(duì)農(nóng)信社具有較強(qiáng)影響力。
4、小額貸款擔(dān)保方式情況
截止10月31日，我委臺(tái)帳錄入項(xiàng)目擔(dān)保信息141個(gè)“星級(jí)信用戶”保仍然是小額貸款主要擔(dān)保方式。
5、貸款青年基本情況
根據(jù)臺(tái)帳信息數(shù)據(jù)，我市城鄉(xiāng)青年獲得貸款人數(shù)為141人，其中男性126人，占89.4%；女性15人，占10.6%。25歲以下青年21人，占14.9%；26至30歲青年90人，占63.8%；31至35歲青年31人，占21.3%。
四、下一步工作措施
1.進(jìn)一步加強(qiáng)工作力度，認(rèn)真總結(jié)全年工作。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)部分工作進(jìn)度相對(duì)滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作的督導(dǎo)，全面籌劃好2012年工作的目標(biāo)和任務(wù)。
2.探索完善青年創(chuàng)業(yè)就業(yè)服務(wù)體系。收集各地典型工作經(jīng)驗(yàn)和案例，梳理總結(jié)、匯編成冊(cè)，用于指導(dǎo)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層團(tuán)干部開(kāi)展工作。加強(qiáng)與合作金融機(jī)構(gòu)的.日常溝通，適時(shí)召開(kāi)相關(guān)工作研討會(huì)，明確下一步工作方向。
3.加強(qiáng)小額貸款臺(tái)帳數(shù)據(jù)核查反饋工作。做好臺(tái)帳數(shù)據(jù)庫(kù)的日常維護(hù)和動(dòng)態(tài)分析，加強(qiáng)對(duì)臺(tái)帳信息的隨機(jī)電話核查，做好與市級(jí)、省級(jí)團(tuán)委的溝通和反饋，力求錄入臺(tái)帳信息真實(shí)準(zhǔn)確。
4.進(jìn)一步加強(qiáng)貸后管理和幫扶。在協(xié)同金融機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)開(kāi)展金融知識(shí)培訓(xùn)、貸款業(yè)務(wù)宣傳和協(xié)調(diào)貸款、貼息等工作過(guò)程中要注意亮明團(tuán)的身份，讓群眾了解團(tuán)組織所做的工作，避免團(tuán)組織提供了服務(wù)而群眾不知情的情況發(fā)生。及時(shí)掌握獲貸青年的項(xiàng)目進(jìn)展、資金使用、償還貸款等情況，努力提供后續(xù)服務(wù)，提高農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)成功率。
貸款的調(diào)查報(bào)告 10
一、借款人概況及借款用途分析
1、借款人的基本概況：
我公司自然人客戶小汪，男，身份證號(hào)碼：xx，漢族，婚姻狀況：已婚。身份證家庭住址：貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；現(xiàn)居住地址：貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào)；聯(lián)系電話：xx。配偶：肖長(zhǎng)芬，女，身份證號(hào)碼：xx，漢族，身份證家庭住址：貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號(hào)，聯(lián)系電話：xx。
2、借款原因、借款用途、借款金額及期限：
小汪在對(duì)位于白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入，目前因流動(dòng)資金不足，特向我公司申請(qǐng)周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬(wàn)元整，借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營(yíng)投入費(fèi)用，借款期限為2個(gè)月。
二、借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)情況及資產(chǎn)
借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷(xiāo)售、安裝，在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有：
1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司，公司注冊(cè)資本xx萬(wàn)元，（企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)xx（1—1）且xx年7月24日已通過(guò)年檢，組織機(jī)構(gòu)代碼：58410684—4且xx年8月6日通過(guò)年檢）經(jīng)營(yíng)范圍：電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動(dòng)化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷(xiāo)售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表：汪銳君，（企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系，實(shí)際控制人為借款人）公司職員規(guī)模20人。
2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn)，其中抵押物是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)取得的位于xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套（房權(quán)證第xx號(hào)）。
三、抵押及擔(dān)保人的基本情況
1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式，抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào)，面積67.26平方的房子一套（房權(quán)證第g010005193號(hào)），抵押物具體位置在市中心外文書(shū)店旁，周?chē)鷮W(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全，生活交通方便，價(jià)值穩(wěn)定，該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米，參照此價(jià)格，借款人的抵押物價(jià)值為53。8萬(wàn)元，單獨(dú)抵押率為93%，房屋產(chǎn)權(quán)清晰，變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
2、擔(dān)保人是我司股東陳勇，陳勇，身份證號(hào)碼：xx，在公司股本金500萬(wàn)元，聯(lián)系電話：，13985481333，該股東經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，擔(dān)保合法。
3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬(wàn)元，目前在我公司沒(méi)有擔(dān)保余額，擔(dān)保的30萬(wàn)元借款占其股本金的6%，符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定，具備擔(dān)保條件。
四、還款來(lái)源分析：
1、借款人的第一還款來(lái)源為其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營(yíng)收入。
2、此筆借款的第二還款來(lái)源為借款人提供的.抵押物，該抵押物位于xx市市中心，內(nèi)部評(píng)估價(jià)值為53萬(wàn)元，抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)。
3、此筆借款的另一還款來(lái)源為擔(dān)保人代償，擔(dān)保人為我公司股東，其擔(dān)保足值、有效，擔(dān)保能力較強(qiáng)，完全具備代償?shù)臈l件。
五、結(jié)論
綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析，借款人經(jīng)營(yíng)正常，還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，擔(dān)保人信用良好，資產(chǎn)充足，具備擔(dān)保能力。建議對(duì)借款人發(fā)放金額80萬(wàn)元，期限2個(gè)月的短期擔(dān)保借款。
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