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理財(cái)計(jì)劃

時(shí)間:2023-06-07 13:51:14 計(jì)劃 我要投稿

關(guān)于理財(cái)計(jì)劃模板集錦十篇

  時(shí)間過得真快,總在不經(jīng)意間流逝,我們又將迎來新的喜悅、新的收獲,我們要好好計(jì)劃今后的學(xué)習(xí),制定一份計(jì)劃了。計(jì)劃到底怎么擬定才合適呢?以下是小編為大家整理的理財(cái)計(jì)劃10篇,僅供參考,大家一起來看看吧。

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理財(cái)計(jì)劃 篇1

  為全面搞好xx年全面預(yù)算管理與財(cái)務(wù)管理工作,我們計(jì)劃重點(diǎn)抓好以下幾個(gè)方面的工作:

  (一)根據(jù)上級(jí)公司下達(dá)的預(yù)算指導(dǎo)意見

  進(jìn)一步搞好預(yù)算管理工作。預(yù)算管理作為財(cái)務(wù)管理中的重要一環(huán),與全面做好財(cái)務(wù)工作息息相關(guān)。在明年的工作當(dāng)中,要進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)科室、站所的費(fèi)用預(yù)算指導(dǎo)與預(yù)算管理,認(rèn)真做好預(yù)算的分析、分解與落實(shí)工作,使全面預(yù)算管理真正成為全員預(yù)算管理,讓預(yù)算真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

  (二)結(jié)合iso9000質(zhì)量認(rèn)證

  當(dāng)好領(lǐng)導(dǎo)的參謀,確保完成上級(jí)局(公司)下達(dá)的各項(xiàng)指標(biāo)。今年,公司已走上了良性發(fā)展的快車道,卷煙銷售與煙葉經(jīng)營(yíng)質(zhì)量不斷提高,企業(yè)資產(chǎn)得到進(jìn)一步凈化與整合。結(jié)合市局(公司)貫徹9000質(zhì)量認(rèn)證體系,本著“嚴(yán)、深、細(xì)、實(shí)”的原則,全面強(qiáng)化兩煙責(zé)任制的制定與落實(shí),在千辛萬苦抓增收的基礎(chǔ)上,千方百計(jì)研究節(jié)支,力爭(zhēng)完成各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)。同時(shí),認(rèn)真研究搞好多種經(jīng)營(yíng)工作,圍繞盤活資產(chǎn),對(duì)現(xiàn)有閑置的網(wǎng)點(diǎn)和煙站進(jìn)行對(duì)外租賃;認(rèn)真清理往來帳戶,大力回收貨款,減少資金占用,提高企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),降低企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率。根據(jù)上級(jí)公司物資采購的要求,進(jìn)一步健全物資比價(jià)采購制度。

  (三)繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn)活動(dòng)

  進(jìn)一步搞好煙站的基礎(chǔ)工作,提高管理水平。企業(yè)越發(fā)展進(jìn)步,財(cái)務(wù)管理的作用就越突出。所著企業(yè)的不斷發(fā)展壯大,對(duì)財(cái)務(wù)管理的要求也越來越高。為了適應(yīng)這一要求,就必須繼續(xù)開展會(huì)計(jì)從業(yè)人員的培訓(xùn),提高會(huì)計(jì)從業(yè)人員的'水平。在提高會(huì)計(jì)人員水平的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強(qiáng)檢查督促與指導(dǎo),搞好會(huì)計(jì)的基礎(chǔ)工作,為更好的參與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理工作打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

  總之,今年財(cái)務(wù)科的工作在各位領(lǐng)導(dǎo)的支持與幫助下,在各科室和基層站所的配合下,按照黨委的部署和安排,認(rèn)真組織落實(shí),取得了較好的成績(jī)。但是,來年的任務(wù)更重,壓力更大,我們財(cái)務(wù)科全體成員將變壓力為動(dòng)力,積極進(jìn)取,開拓創(chuàng)新,充分發(fā)揮財(cái)務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心作用,為企業(yè)的發(fā)展壯大做出新的更大的貢獻(xiàn)!

理財(cái)計(jì)劃 篇2

  任何工作都是有目標(biāo)的,沒有的目標(biāo)的工作就沒有成功的基礎(chǔ)。一個(gè)好的工作目標(biāo)就是成功的開始,對(duì)于20xx年,現(xiàn)擬定工作目標(biāo)如下:

  1、堅(jiān)持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達(dá)到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶詳談,最少留下一個(gè)電話,保證大約有10萬左右的資金量。

  2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶,同時(shí)保證這10個(gè)客戶中有一、兩個(gè)客戶能投資。同時(shí)要知道其他未來投資客戶的原因,是資金最近不足,還是覺得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對(duì)每一個(gè)客戶的原因都認(rèn)真分析,通過不同的方式處理,有些客戶還是可以爭(zhēng)取過來的。

  3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶,6個(gè)客戶能夠投資,20萬的資金量。

  4、每季度130個(gè)左右的意向客戶,18個(gè)客戶能夠投資,100萬的資金量。

  通過以上目標(biāo)的計(jì)劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺(tái)階的開展業(yè)務(wù),每年完成80個(gè)左有的客戶,資金量能夠達(dá)到400萬左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的.業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

  值班。

  把握好每一次值班機(jī)會(huì),對(duì)每一個(gè)上門客戶做到認(rèn)真對(duì)待,樹立好公司形象,從內(nèi)心了解客戶的深切需要,仔細(xì)對(duì)待客戶提出的建議和意見,客戶遇到問題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當(dāng)然最重要的是爭(zhēng)取能夠?qū)⑸祥T客戶都轉(zhuǎn)換為有效客戶。同時(shí),在空余時(shí)間在門口發(fā)dm單,爭(zhēng)取能讓過路客戶能進(jìn)公司來全面了解公司及公司產(chǎn)品。

  客戶維護(hù)和再開發(fā)。

  時(shí)刻做好老客戶的維護(hù)工作。包括日常關(guān)系維護(hù)以及節(jié)日生日祝福等,對(duì)老客戶進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶的投資金額。用慧眼去發(fā)現(xiàn)老客戶身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷的效果,同時(shí)這也是對(duì)公司最好的宣傳方式。

理財(cái)計(jì)劃 篇3

  規(guī) 劃 摘 要

  理財(cái)已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì)現(xiàn)象,對(duì)于個(gè)人來講可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值或者保值,有利實(shí)現(xiàn)人生的長(zhǎng)遠(yuǎn)目標(biāo)。我針對(duì)小程同學(xué)的一些實(shí)際情況,結(jié)合問卷的調(diào)查結(jié)果,詳細(xì)分析了他的個(gè)人消費(fèi)情況、理財(cái)目標(biāo)以及長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃,在這些資料的基礎(chǔ)上進(jìn)行了投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃,根據(jù)他的性格特點(diǎn)、人生長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃提出了一些理財(cái)建議,以便今后他根據(jù)其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。

  第一部分:理財(cái)需要達(dá)到的效果

  1、理財(cái)目標(biāo):

  1、最低要求要實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值,最好能實(shí)現(xiàn)增值,以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過合理安排保險(xiǎn)和投資,做到在畢業(yè)以前實(shí)現(xiàn)自我能力的提高,理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的增加

  2、理財(cái)原則:

  在理財(cái)過程中應(yīng)遵循的基本原則:穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。

  第二部分:理財(cái)規(guī)劃建議

  一、理財(cái)規(guī)劃基本假設(shè)

  考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè),所以理財(cái)時(shí)段暫定為20xx年至20xx年,由于所掌握的基礎(chǔ)信息不夠完整、未來國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不確定性等因素影響,為了便于做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)規(guī)劃,我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料,結(jié)合經(jīng)濟(jì)學(xué)中的一些知識(shí),對(duì)以下因素做出了短期預(yù)測(cè)。

  (一)預(yù)期通貨膨脹率

  20xx上半年我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)仍處于穩(wěn)健增長(zhǎng)的通道,gdp同比增長(zhǎng)6.9%,雖然經(jīng)濟(jì)下行壓力大,但是經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體較為平穩(wěn)。9月份,中國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格總水平同比上漲1.6%,環(huán)比上漲0.1%,相比上月,cpi漲幅同比和環(huán)比數(shù)據(jù)均下降0.4%。近年我國(guó)cpi波動(dòng)幅度較大且呈現(xiàn)上漲態(tài)勢(shì),雖然上漲的態(tài)勢(shì)有所回落,但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控已取得初步成效,但我國(guó)的國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)較為復(fù)雜,出口、投資面臨諸多因素影響,通貨膨脹壓力仍較大,因此我估計(jì)長(zhǎng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右

  (二)利率水平

  近年以來,央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調(diào),現(xiàn)行一年期人民幣存款利一年定期3.30%,一萬元利息330元,二年定期4.02%, 一萬元利息 804元,三年定期4.80%,1440元,五年定期5.225%,2612.5元,但隨著宏觀調(diào)控成效初步顯現(xiàn),通貨膨脹開始回落,預(yù)計(jì)未來人民幣利率水平不會(huì)有大幅的波動(dòng)。

  (三)最低現(xiàn)金持有量

  一般而言,從財(cái)務(wù)安全和投資穩(wěn)定性角度考慮,投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據(jù)小程同學(xué)的消費(fèi)情況,我設(shè)置了3到4個(gè)月的最低現(xiàn)金持有量,建議持有現(xiàn)金8000元。

  (四)最高現(xiàn)金持

  一般而言,從投資角度考慮,投資者應(yīng)當(dāng)設(shè)置一個(gè)最高現(xiàn)金持有額。超出這個(gè)額度的部分應(yīng)該考慮采用合理的投資方式,已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現(xiàn)金持有量為1.1萬元。

  (五)風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試

  我針對(duì)小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試,測(cè)試結(jié)果顯示,他具備中等偏上的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,根據(jù)他對(duì)投資產(chǎn)品等的認(rèn)知和關(guān)心程度,我認(rèn)為他對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知

  水平處于中等。

  以上是我所做的一些基本假設(shè),在實(shí)際操作中,仍需要根據(jù)小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來加以分析和判斷,方能制定合理的理財(cái)策略。

  二、理財(cái)建議

  根據(jù)以上對(duì)小程同學(xué)的調(diào)查問卷分析及一些基本假設(shè),針對(duì)他的理財(cái)目標(biāo),我認(rèn)為應(yīng)該分步驟實(shí)施理財(cái)規(guī)劃:

  (一)消費(fèi)支出規(guī)劃

  鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生,消費(fèi)支出不是很多,父母每月還會(huì)給固定的生活費(fèi)用,所以我認(rèn)為小程同學(xué)的'消費(fèi)支出主要體現(xiàn)在自我能力的提升方面。針對(duì)學(xué)校的交換項(xiàng)目和小程意愿,去法國(guó)交換最為合理。小程在法語課程學(xué)習(xí)需要投入的費(fèi)用大概是1萬元(雅思成績(jī)已經(jīng)達(dá)標(biāo)),交換一年的費(fèi)用大概是10萬元。所以估計(jì)大學(xué)四年消費(fèi)支出為15萬元。

  (二)購置車輛計(jì)劃建議

  小程同學(xué)已經(jīng)把戶口遷到北京,鑒于北京車牌號(hào)搖號(hào)困難,預(yù)計(jì)四年以后小程同學(xué)能搖到車牌號(hào),所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買車計(jì)劃,視具體情況而定。

  (三) 資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃

  在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)小程今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要,我認(rèn)為應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上,結(jié)合小程同學(xué)的性格特點(diǎn),制定出合理的理財(cái)投資計(jì)劃。

  目前國(guó)內(nèi)主要的金融理財(cái)產(chǎn)品1:

  接下來,小程同學(xué)應(yīng)從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調(diào)整:

  1、銀行卡中放12萬元,2萬元供應(yīng)平時(shí)額外消費(fèi),3萬元用于學(xué)習(xí)語言費(fèi)用留出8萬元的資金應(yīng)對(duì)被股市套牢的情況。

  2、小程同學(xué)的交換項(xiàng)目是在大三,所以可以用交換費(fèi)用的15萬元投資具有穩(wěn)健收益的理財(cái)產(chǎn)品,可以購買一年的債券基金。

  3、為了合理安排資金,確定收益,可以購買10萬元的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)和10萬的元的國(guó)債

  4、小程作為經(jīng)濟(jì)學(xué)院的學(xué)生,肯定要做一些股票投資,投資25萬購買股票

  5、小程本人是具有一定的冒險(xiǎn)精神,股票基金的收益率高,可以夠買15萬的股票基金

  6、為了確保資產(chǎn)的安全增值,可以夠買10萬元的保本資金

理財(cái)計(jì)劃 篇4

  投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹)。

  1大學(xué)期(4年)年齡(20~23歲)

  沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用,最好不要投資,可以選擇做兼職,但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

 、偾趦節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

 、陉P(guān)注對(duì)賬單

 、凵饔眯庞每

 、軐W(xué)習(xí)金融知識(shí)

  ⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

 、蘩碡(cái)需要付出

  一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

  目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立,除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源,主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講,我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理,不與人攀比,不愛慕虛榮,形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì),同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性,不要盲目跟風(fēng),有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資,但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

  關(guān)注自己的對(duì)賬單,就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理,以便于分析,有時(shí)間的話應(yīng)動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為,是否合理,能否改進(jìn);另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用,即產(chǎn)生成本,同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式,盡量避免不必要的支出。

  積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的.投資理財(cái)知識(shí),嘗試做一些小投資,股票、債券等,培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力,需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位,都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè),是保證理財(cái)資金的前提。

  2、單身期:參加工作到結(jié)婚前(2~5年)年齡(23~27歲)

  沒有太大的家庭負(fù)擔(dān),精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作,打好基礎(chǔ),在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資,目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

  計(jì)劃:60%投資于風(fēng)險(xiǎn)大,長(zhǎng)期回報(bào)高的股票,基金20%定期儲(chǔ)蓄,10%購買保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。

  3家庭形成期:結(jié)婚到孩子出生前(1~3年)年齡(27~30歲)

  家庭消費(fèi)高峰期,為提高生活質(zhì)量,需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用,如高檔生活品,每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上,稍有累積后,選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具,如偏股型基金及股票等,以期獲得高的回報(bào)。

  計(jì)劃:50%作定期儲(chǔ)蓄,15%留作活期儲(chǔ)蓄,35%投資股票,債券或保險(xiǎn)。

  4家庭成長(zhǎng)期:孩子出生到長(zhǎng)大(12~18年)年齡(39~48歲)

  最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用,可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè),如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資,購買保險(xiǎn)偏重教育基金,父母自身保障。

  計(jì)劃:40%作定期儲(chǔ)蓄,30%投資房產(chǎn),以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn),10%活期儲(chǔ)蓄。

  5子女大學(xué)期:孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43~52歲)

  子女的教育費(fèi)用,生活費(fèi)用猛增,應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn),如還有剩余,可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn),發(fā)展投資事業(yè)。

  計(jì)劃:40%作定期儲(chǔ)蓄,40%用于銀行存款或國(guó)債10%用于醫(yī)療,保險(xiǎn)健康10%作為活期儲(chǔ)蓄。

  6家庭成熟期:子女參加工作到退休(約15年)年齡(58~67歲)

  由于子女獨(dú)立,自己有工作能力,工作經(jīng)驗(yàn),此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài),家庭負(fù)擔(dān)減輕,因此,最合適積累財(cái)富,擴(kuò)大投資,但由于已入老年,應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式,儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金,保險(xiǎn)較穩(wěn)健,安全。雖回報(bào)低,但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

  計(jì)劃:50%股票或同類型基金40%用于定期,保險(xiǎn)(偏重于養(yǎng)老,健康,重大疾病險(xiǎn))10%做為活期儲(chǔ)蓄。

  7退休后

  退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障,投資,花費(fèi)較保守,最好不要進(jìn)行新的投資,注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

  計(jì)劃:40%投資于定期或債券40%活期儲(chǔ)蓄20%養(yǎng)老,醫(yī)療保險(xiǎn),如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

理財(cái)計(jì)劃 篇5

  迎來XX喜悅之時(shí),回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng)建客戶最滿意銀行”工作中,本著緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標(biāo)是本著網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)為20xx年工作風(fēng)向標(biāo),做好銀行與客戶之間橋梁作用。不斷學(xué)習(xí)充實(shí)自己的工作能力,用專業(yè)知識(shí)贏得客戶遵從,用細(xì)致周到服務(wù)留住客戶,為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jī)提升多盡一份力量。

  20xx年學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識(shí)方面取得的成績(jī):在擁有保險(xiǎn)、基金從業(yè)資格證書、總行信貸A類資格證書、總行個(gè)人客戶經(jīng)理資格證書、以及AFP資格證書,目前還執(zhí)著與CFP理財(cái)師考試中。本人繼續(xù)努力學(xué)習(xí)不斷豐富自己的專業(yè)知識(shí),鍛煉寫理財(cái)專業(yè)文章。今年工行門戶網(wǎng)站原創(chuàng)舞臺(tái)有我關(guān)于理財(cái)、保險(xiǎn)、基金、案例等十多篇專業(yè)文章,在九月現(xiàn)代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財(cái)支持團(tuán)隊(duì)身份發(fā)表保險(xiǎn)專業(yè)文章。在金融理財(cái)師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財(cái)文章。每周二或四晚上利用 QQ群做好工總行理財(cái)團(tuán)隊(duì)基金宣傳學(xué)習(xí)活動(dòng),通過與各家基金公司學(xué)習(xí)機(jī)會(huì),懂得了很多理財(cái)知識(shí),對(duì)做好基金營(yíng)銷起到促進(jìn)作用,有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷在分行排名前三名,有的基金超額完成400%,為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財(cái)師應(yīng)有的貢獻(xiàn)。

  20xx年工作中營(yíng)銷理念的改變:日常工作中不是坐等領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)做好各項(xiàng)營(yíng)銷工作,及時(shí)把握好上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的.工作營(yíng)銷方向和任務(wù)指標(biāo)。利用下班晚上和公休時(shí)間,勤于學(xué)習(xí)與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識(shí),運(yùn)用到實(shí)際工作中,給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)提供好的參謀建議,與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)配合默契,按照上級(jí)風(fēng)向標(biāo)做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷理財(cái)工作。

  個(gè)人在營(yíng)銷中的理念:我不是推銷賣給客戶銀行產(chǎn)品直銷人員;而是我?guī)椭蛻糍I好銀行理財(cái)產(chǎn)品做好后續(xù)跟蹤服務(wù)的銀行理財(cái)師。簡(jiǎn)單說:我不是賣產(chǎn)品,而是幫助客戶買產(chǎn)品。只是這一買一賣一字之差意思就截然不同,工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng),主動(dòng)尋找目標(biāo)客戶之后幫助客戶找到適合的理財(cái)產(chǎn)品,我的理財(cái)工作即為橋梁,讓銀行與客戶雙方皆大歡喜的工作。

  20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量的提升:在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶中有理財(cái)金卡客戶數(shù)量并不多,就把這項(xiàng)工作改變,做為上任理財(cái)經(jīng)理首要解決問題。工作中通過耐心解答宣傳引導(dǎo)我行星級(jí)客戶標(biāo)準(zhǔn),對(duì)開欲辦理財(cái)金卡客戶,的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開立理財(cái)金卡總數(shù)量4xx張,自己營(yíng)銷的業(yè)績(jī)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jī)從接手時(shí),全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以內(nèi)。三季度評(píng)為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎(jiǎng)。

  20xx年工作業(yè)績(jī)匯報(bào)如下:一年中常規(guī)理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷金額1.1億多元、靈通快線8500多萬,工銀貨幣基金1600多萬元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷基金任務(wù)指標(biāo)全年完成股票型基金700多萬元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏得重點(diǎn)營(yíng)銷積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽光保險(xiǎn)公司營(yíng)銷訓(xùn)練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jī)。

  通過一年努力結(jié)果,由擁有幾十戶理財(cái)金客戶,現(xiàn)在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財(cái)金客戶數(shù)量達(dá)到4xx多戶,截止年底客戶星級(jí)達(dá)到七星貢獻(xiàn)有7戶,六星71戶,明年工作中爭(zhēng)取發(fā)展100到150位六星級(jí)以上客戶群,為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶素質(zhì)提高勤奮工作。

理財(cái)計(jì)劃 篇6

  理財(cái),一直都是人們茶余飯后談?wù)摰米疃嗟囊粋(gè)話題,隨著現(xiàn)今社會(huì)的發(fā)展,生活節(jié)奏的加快,我們所承受的壓力也越來越大,那么要想在這個(gè)浮躁的年代生活得更好,學(xué)會(huì)理財(cái)便是目前我們刻不容緩要掌握的一項(xiàng)本領(lǐng)和意識(shí)。

  “你不理財(cái),財(cái)不理你。”是啊,自由經(jīng)濟(jì)時(shí)代,我們生活品質(zhì)的高低,最根本就是取決于自身財(cái)富的多少。當(dāng)然,我所理解的財(cái)富,不僅僅是金錢,還包括了我的圈子、價(jià)值觀、家庭和愛人等。很久之前,就想要開始嘗試怎么去打理自己的財(cái)務(wù),但毫無頭緒,不懂得金融知識(shí),不知道從何下手。一直也在尋找一本入門的,能夠貼近現(xiàn)實(shí)的理財(cái)書籍,后來偶然經(jīng)他人推薦了這本王在全老師的《一生的理財(cái)計(jì)劃》,粗讀了這本理財(cái)?shù)幕A(chǔ)知識(shí)書籍,豁然開朗,才發(fā)現(xiàn)自己在這個(gè)領(lǐng)域欠缺了好多知識(shí),過去的這些年也荒廢了太多時(shí)光。

  王在全老師的這本《一生的理財(cái)計(jì)劃》,不僅僅是單純地講述了如何打理自己的金錢事務(wù),更是要將理財(cái)作為一種意識(shí),一種生活的態(tài)度,清晰的明白自己及家庭的資產(chǎn)在不同的人生階段合理選擇最合適自己的理財(cái)工具,長(zhǎng)遠(yuǎn)地規(guī)劃自己的整個(gè)人生財(cái)富,投資自己,投資子女,讓自己老有所依,富足快樂。

  在這里,我們必須把理財(cái)當(dāng)做一種觀念,融入到我們的日常生活當(dāng)中,常言道:“吃不窮,穿不窮,算計(jì)不到就受窮”,這就蘊(yùn)含著最基本的理財(cái)觀念,可能有人就會(huì)說:“我又掙不了多少錢,又有什么財(cái)可理呢?”如果是這樣,那我們就掉進(jìn)了一個(gè)誤區(qū),那么請(qǐng)問有多少人是一下子就富有的呢?中彩票得大獎(jiǎng)而富裕的人應(yīng)該是極少數(shù)的,那些事業(yè)做得很好的人誰不是一步一步累積財(cái)富,最后才成功的呢?現(xiàn)實(shí)中有太多的人都會(huì)有這種錯(cuò)誤的觀念,沒錢的時(shí)候,無財(cái)可理;有錢的`時(shí)候,沒有時(shí)間理財(cái)。其實(shí),無論有錢無錢,我們都是可以進(jìn)行理財(cái)?shù)模皇沁x擇的方式不一樣而已。資金充足的人,可以通過股票、債券的形式,來增加自己的財(cái)富;沒有多少資金的人,哪怕記賬,合理規(guī)劃自己和家庭的開支,也是一種財(cái)富的積累。

  但歸根結(jié)底,有一點(diǎn)是至關(guān)重要的,一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況,作出最合理的理財(cái)規(guī)劃,選擇最適合自己的理財(cái)工具,千萬不能盲目地去做投資。最后,書中還介紹了其他我們會(huì)比較關(guān)注的一些長(zhǎng)遠(yuǎn)投資,例如我們最現(xiàn)實(shí)的住房、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、子女教育及其他合理避稅等投技巧。

  讀了這本《一生的理財(cái)計(jì)劃》,或許我沒能一下子學(xué)到很多理財(cái)?shù)膶I(yè)技巧,但至少有了比較清晰的理財(cái)計(jì)劃,如書名所說,這是一生的理財(cái)計(jì)劃。那么從此刻開始,從記賬開始,為累積自己的財(cái)富努力吧。

理財(cái)計(jì)劃 篇7

  大二,21歲,家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供,現(xiàn)無打工或兼職,每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元,通訊費(fèi)50元,其他費(fèi)用100元,每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間,是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期,我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí),進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn),考一些資格證,或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資,以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的.回報(bào),因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重,課程多,現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源,加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念,為畢業(yè)找工作做打算。

理財(cái)計(jì)劃 篇8

  步驟/方法:

  1、確定目標(biāo)。定出你的短期財(cái)務(wù)目標(biāo)(1個(gè)月、半年、1年、2年)和長(zhǎng)期財(cái)務(wù)目標(biāo)(5年、10年、20年)。拋開那些不切實(shí)際的幻想。如果你認(rèn)為某些目標(biāo)太大了,就把它分割成小的具體目標(biāo)。

  2、排出次序。確定各種目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)順序。和你的家人一起討論,哪些目標(biāo)對(duì)你們來說最重要?

  3、所需現(xiàn)金。計(jì)算出要實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo),你需要每個(gè)月省出多少錢。

  4、個(gè)人凈資產(chǎn)。計(jì)算出自己的凈資產(chǎn)。

  5、了解自己的支出。回顧自己過去三個(gè)月的所有賬單和費(fèi)用,按照不同的類別,列出所有費(fèi)用項(xiàng)目。對(duì)自己的每月平均支出心中有數(shù)。

  6、控制支出。比較每月的收入和費(fèi)用支出。哪些項(xiàng)目是可以節(jié)省一點(diǎn)的(例如下館子吃飯)?哪些項(xiàng)目是應(yīng)該增加的(例如保險(xiǎn))?

  7、堅(jiān)持儲(chǔ)蓄。計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該存多少錢,在放工資的那一天,就把這筆錢直接存入你的銀行賬戶。這是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵一環(huán)。

  8、控制透支?刂谱约旱馁徺I性購買。每次你想買東西之前,問一次自己:真的需要這件東西嗎?沒有了它就不行嗎?

  9、投資生財(cái)。投資總是伴隨著風(fēng)險(xiǎn)。如果你還沒有足夠的知識(shí)來防范風(fēng)險(xiǎn),可以試著先購買國(guó)債和投資基金等。

  10、保險(xiǎn)。保險(xiǎn)會(huì)未雨綢繆,保護(hù)你和家人的將來。健康險(xiǎn)非常重要,如果你失去工作能力,就無法賺錢。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)占個(gè)人資產(chǎn)比重較大的人尤其重要。試想一下,如果遭受火災(zāi),重新購置服裝、家具、電視等等,總共需要多少錢?

  11、安家置業(yè)。擁有自己的房子可以節(jié)省你的租金費(fèi)用,F(xiàn)在就開始為買房子的首期作準(zhǔn)備吧。

  一、警惕“故事”

  權(quán)益類投資因其高收益性,是當(dāng)下受眾最多的投資方式之一。同時(shí)很多投資者忽略了,在享受高收益的同時(shí),也同樣承擔(dān)著高風(fēng)險(xiǎn)。而很多公司把握了投資者喜歡聽消息的心理,都喜歡“講故事”,而很多投資者誤把這些故事當(dāng)做支持做多的消息,最終被深套其中。

  因此對(duì)權(quán)益類投資就多了一些要求,需要多學(xué)習(xí)和了解相關(guān)的行業(yè)知識(shí),看清故事的本質(zhì),分辨故事的真?zhèn),以防買錯(cuò)成為泡沫的接棒者。

  再者,所有權(quán)益類投資,建議大家要做一做基本面或數(shù)據(jù)分析,不要抱有我是短線、超短線投資,不需要了解基本面的想法,如果業(yè)績(jī)不好,就算拉升也是短暫的,你迎接的會(huì)是更深幅度的下跌。

  二、勿想暴富

  在投資中,不少人有一夜暴富想法。投資不是賭博,是聰明人的游戲,投資是為了更好的運(yùn)作您的資金進(jìn)行穩(wěn)定的增值。

  雖然不乏有在投資中暴富的列子,但是概率并不高,很多人都是從掙錢到虧錢到退出投資市場(chǎng),為什么?這就是暴富思想在作祟,他們的出發(fā)點(diǎn)就是想在投資市場(chǎng)上暴富,掙個(gè)10%-30%并不滿足,要掙幾倍,這樣往往就從掙錢到虧錢了,然后虧了錢不努力去學(xué)習(xí)彌補(bǔ)自己的不足,反而指望所做的投資會(huì)漲回來掙的更多,反而越陷越深,最后在跌到底部后,承受不了虧損的壓力,默默割肉退出市場(chǎng)。

  如果開始不那么貪心,利潤(rùn)其實(shí)也挺不錯(cuò),如果中途學(xué)習(xí)一些知識(shí),也可以降低虧損,最后如果再忍忍不一定會(huì)虧錢。所以,知足者常樂,不知足者常憂。

  三、投資配置

  有些投資者,可能偏愛某一種投資,或只懂得一種投資,其實(shí)按照財(cái)富的穩(wěn)健增值的原則來看是不夠的。

  不要把所有的雞蛋都放一個(gè)籃子”,投資股市也是如此。資金部分配置權(quán)益類投資,如股市,也配置貨幣類投資,如固收理財(cái)產(chǎn)品投資或貨幣基金,綜合來看會(huì)比較好。也可以拿少量資金出來,參與杠桿類投資,以小博大。

  四、聚沙成塔

  個(gè)人或家庭,多少都有一些零散資金或應(yīng)急資金,數(shù)額10萬以上的也不是少數(shù),假如這部分機(jī)動(dòng)性很高的小錢也進(jìn)行適當(dāng)?shù)耐顿Y的話,比銀行的0.35%的'活期利息要高很多。

  這部分投資即靈活取用也能增值,一般1萬元每天可有1元左右的收入,10萬每天就是10元,一年就是3000多,這筆錢又可以產(chǎn)生很大的作用。聚沙成塔這個(gè)道理大家都懂,但是真正能做到的又有幾個(gè)。

  五、不熟不做

  有些投資,可能需要一定的知識(shí)方才能入門,而這些知識(shí)不是一時(shí)半會(huì)兒就能學(xué)明白的,因此,如果貿(mào)然進(jìn)入這些投資領(lǐng)域的話,很可能會(huì)遭遇損失。

  比如股權(quán)投資,如果你沒有企業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn),光看介紹你會(huì)覺得所有的企業(yè)都有發(fā)展性,都可以進(jìn)行投資。但是如果稍有經(jīng)驗(yàn),你會(huì)對(duì)行業(yè)前景、行業(yè)地位、公司財(cái)務(wù)、上下游企業(yè)都進(jìn)行分析,最好找?guī)讉(gè)對(duì)公司相對(duì)了解的人進(jìn)行咨詢,然后再確定是否投資。

  六、加強(qiáng)學(xué)習(xí)

  所謂的加強(qiáng)學(xué)習(xí),不需要你一天到晚拿著書啃,這樣既沒有效率也沒有效果。

  如果你想進(jìn)行某個(gè)投資項(xiàng)目,首先查詢相關(guān)資料,可以通過書本、網(wǎng)絡(luò)、財(cái)經(jīng)專欄,但一定要確保資料的有效性和真實(shí)性。

  然后,多與老投資者、從業(yè)人員溝通,俗話說一人計(jì)短,再厲害的人也有看不到的地方,多吸取別人的長(zhǎng)處,為我所用。

  最后,少量資金實(shí)盤,模擬盤與實(shí)盤操作在心理上的差距其實(shí)是很大的,我建議大家要實(shí)盤操作練習(xí)盤感。

  而這三個(gè)點(diǎn),沒有先后之分,也沒有時(shí)間長(zhǎng)短之限,投到老學(xué)到老。

理財(cái)計(jì)劃 篇9

  最近腦子中總浮現(xiàn)這么一個(gè)情景:

  如果我50了——這意味著我腦力、體力明顯不支,隔三岔五還得應(yīng)付早年生活不規(guī)律而引起的身體功能故障;如果到時(shí)候因?yàn)槲覜]有堅(jiān)持到工作退休,因?yàn)槔习蹇次夷昀仙、腦力不濟(jì)、體力不支,趕在退休前一腳把我踢出大門,我沒有組織了,我沒有社保和醫(yī)保了,這個(gè)時(shí)候我該怎么辦?

  雖然以上都是假設(shè),但隨著年齡的增長(zhǎng),這些問題出現(xiàn)的頻率越來越高,有一句話更加重了這種恐懼感:沒錢時(shí)不怕生不怕死,就怕半死不活。

  工作三四年,收入增加了,可是存款沒增加。我,就是月光族。我愛名牌、愛泡吧、愛美食,愛旅游……我在我有限收入的前提下盡可能地享受著物質(zhì)生活。Diesel牛仔褲、adidas貝殼鞋、ipod nano,Anna Sui的香水——是我舍不下的身外物!面對(duì)緊張的工作給自己一個(gè)呼吸新鮮空氣的機(jī)會(huì)——旅游是我的減壓閥!還有,還有……

  為了我美好生活的繼續(xù)延續(xù),我必須給自己制定20xx年理財(cái)計(jì)劃。

  銀行產(chǎn)品多選擇

  先把活期轉(zhuǎn)定期,再關(guān)注國(guó)債或基金。這方面老人家比年輕人計(jì)算得清楚,不妨跟著自己爸爸媽媽一起買,到時(shí)候有他們操心足夠了。總之就是活用手中存款,并且持之以恒養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣。

  當(dāng)然了,理財(cái)不僅限于節(jié)流,還要廣開財(cái)路。我的原則是:專職工作不放棄,見縫插針做兼職;大投入謹(jǐn)慎入市,小生意也絕不放過。

  充分利用信用卡

  雖然存款不到6位數(shù),但有了愛車申請(qǐng)一張金卡不是難事?春孟嚓P(guān)使用說明,購物、吃飯、出行,刷卡積分不耽誤,合理利用可解決個(gè)人金融危機(jī)。記住結(jié)賬日、還款日,每月還貸、消費(fèi)明細(xì)一目了然。利用好每一次積分翻倍、取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)、抽獎(jiǎng)等名目繁多的活動(dòng)。當(dāng)然,超前消費(fèi)不等于超支消費(fèi),合理運(yùn)用才是明智的。

  工作便利國(guó)際代買

  培訓(xùn)、述職、公干……辛苦的工作沒少讓我國(guó)內(nèi)外跑,這也讓我有機(jī)會(huì)多了一條財(cái)路。我愛名牌的同時(shí)讓我及時(shí)掌握品牌動(dòng)態(tài)和新品發(fā)布,出國(guó)讓我有更多機(jī)會(huì)與這些國(guó)際新品零距離接觸。出國(guó)前行李箱中塞進(jìn)一份超長(zhǎng)的代買貨品清單,與小姐妹把勞務(wù)費(fèi)用談好,視價(jià)格高低收取10%~15%的辛苦費(fèi)。我還打算再在網(wǎng)上開個(gè)小店。

  理性選擇商業(yè)保險(xiǎn)

  人要有憂患意識(shí),車險(xiǎn)沒的說要上全險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)方面,國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面進(jìn)入中國(guó),國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)品牌林立,多學(xué)習(xí)多了解,理性選擇。以我不安定的性格,換過n個(gè)工作,現(xiàn)在還是個(gè)月光族,把商業(yè)保險(xiǎn)作為強(qiáng)制存錢手段,不圖增值只為防范于未然。

  固定資產(chǎn)好投資

  這兩年我沒少看房產(chǎn)資訊,雖然眼巴巴看著房?jī)r(jià)年年攀升,可依然癡心不改。我的.計(jì)劃是選擇交通便利有發(fā)展前景的地段,60平方米左右的小戶型,精裝修。以租抵貸,5年還完貸款。以后不管是自己住還是繼續(xù)租出去,怎么都合算。

  說實(shí)在的,到現(xiàn)在小女子我股票名詞說不出兩個(gè),經(jīng)濟(jì)學(xué)家的名字一個(gè)也記不住,我的理財(cái)計(jì)劃恐怕會(huì)被專業(yè)人士笑掉大牙——這也算是理財(cái)?不過我相信經(jīng)過我的努力,等我50歲的時(shí)候,會(huì)是個(gè)享受生活的瀟灑老太太。

理財(cái)計(jì)劃 篇10

  又是一個(gè)春節(jié)來到,我坐在窗前,看著小區(qū)里熱鬧非凡的,心想:唉,每年的春節(jié)都毫無新意,不是放煙花,就是去走親戚,真是無聊透頂。我看著過年時(shí)拿到的壓歲錢,突然心血來潮,我為何不制定一份理財(cái)計(jì)劃,來好好利用這些壓歲錢呢?

  我拿起筆,可又無從下手,我該怎么寫這份理財(cái)計(jì)劃呢?我一手托著腦袋一手拿著筆,思考起來。突然,我想起六年級(jí)上冊(cè)教過的“百分?jǐn)?shù)”,我可以把我的壓歲錢看做單位“1”然后按需要分配。剛解決一個(gè)問題,另一個(gè)問題又來困惱我了,我該拿這些錢做什么呢?嗯……對(duì)了,我可以把壓歲錢存入銀行,而且銀行還有利息呢我還可以去幫助有困難的人,把一部分錢捐掉獻(xiàn)愛心。新學(xué)期到了,該買些學(xué)習(xí)用品,還可以拿一些做零花錢。我想完后,又?jǐn)?shù)了數(shù)自己的壓歲錢,一共有15張,1500元。把50%存入銀行吧,50%是多少呢?1500×50%=750元,加上這750元,我的“小金庫”又添一筆錢。吧25%捐掉吧,1500×25%=375元。15%是這一學(xué)期的學(xué)習(xí)用品的經(jīng)費(fèi),是225元。最后的150元就當(dāng)做是零用錢吧。我在草稿紙上寫完后,又工整地抄入A4紙:

  1、將壓歲錢的.50%,也就是750元,存入銀行。

  2、將壓歲錢的25%,也就是375元,捐給慈善機(jī)構(gòu)。

  3、將壓歲錢的15%,也就是225元,當(dāng)做一學(xué)期學(xué)習(xí)用品的采購費(fèi)。

  4、將壓歲錢的10%,也就是150元,作為一學(xué)期的零用錢。

  我滿意的看看自己制定的理財(cái)計(jì)劃,甜甜地笑了。

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