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賬戶管理情況自查報(bào)告

時(shí)間:2023-10-13 13:50:02 王娟 自查報(bào)告 我要投稿
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賬戶管理情況自查報(bào)告(通用14篇)

  在現(xiàn)在社會(huì),報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高,其在寫(xiě)作上具有一定的竅門(mén)。寫(xiě)起報(bào)告來(lái)就毫無(wú)頭緒?下面是小編精心整理的賬戶賬戶管理情況自查報(bào)告,供大家參考借鑒,希望可以幫助到有需要的朋友。

賬戶管理情況自查報(bào)告(通用14篇)

  賬戶管理情況自查報(bào)告 1

  農(nóng)村信用社亟需加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶合規(guī)管理前,部分農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)依然比較突出,尤其是同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理較為混亂,沒(méi)有認(rèn)真落實(shí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國(guó)人民銀行令[20xx]第5號(hào)發(fā)布)、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知》(銀發(fā)[20xx]178號(hào),以下簡(jiǎn)稱通知)等相關(guān)要求。為進(jìn)一步加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的規(guī)范性管理,對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行分析,并提出解決問(wèn)題的辦法。

  一、存在的主要問(wèn)題

 。ㄒ唬┎糠洲r(nóng)村信用社沒(méi)有建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的專項(xiàng)制度。對(duì)于同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理、內(nèi)部控制管理、部門(mén)間的職責(zé)劃分、賬戶開(kāi)立后的預(yù)警監(jiān)測(cè)管理等,均沒(méi)有建立專項(xiàng)制度規(guī)定。

 。ǘ┎糠洲r(nóng)村信用社開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶相關(guān)資料不全。他行在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶缺少營(yíng)業(yè)證照、稅務(wù)登記證、金融許可證和基本存款賬戶開(kāi)戶許可證等證明文件及復(fù)印件;首次開(kāi)戶未嚴(yán)格執(zhí)行面簽、雙人復(fù)核制度;開(kāi)戶資料中無(wú)授權(quán)委托書(shū)、以簽報(bào)代替同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū)等。

 。ㄈ┎糠洲r(nóng)村信用社在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開(kāi)戶信息正常,但未在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開(kāi)戶,賬戶管理信息化管理十分滯后,內(nèi)外部信息不匹配。

 。ㄋ模┎糠洲r(nóng)村信用社未在人民銀行同業(yè)賬戶管理系統(tǒng)中開(kāi)戶或開(kāi)戶信息已撤銷,但在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中狀態(tài)正常,信息一致性出現(xiàn)問(wèn)題給同業(yè)賬戶管理帶來(lái)麻煩和風(fēng)險(xiǎn);部分農(nóng)村信用社在他行開(kāi)立的同業(yè)賬戶已銷戶,未在本行核心系統(tǒng)中銷戶。

 。ㄎ澹┎糠洲r(nóng)村信用社開(kāi)戶單位法定代表人未在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)、賬戶管理協(xié)議以及授權(quán)委托書(shū)中簽字,給農(nóng)村信用社同業(yè)銀行業(yè)務(wù)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

  二、關(guān)于加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的合規(guī)要點(diǎn)

  (一)農(nóng)村信用社要嚴(yán)格劃分結(jié)算性、投融資性賬戶并建立專項(xiàng)管理制度

  除開(kāi)立基本存款賬戶外,其他賬戶一律按照專用存款賬戶開(kāi)立。按照用途嚴(yán)格劃分為結(jié)算性和投融資性賬戶,結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶只能用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù);投融資性賬戶用于同業(yè)存款(結(jié)算性存款除外)、同業(yè)借款、買入返售(賣出回購(gòu))同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)。各法人機(jī)構(gòu)必須要制定同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理專項(xiàng)制度,明確開(kāi)立賬戶的內(nèi)部授權(quán)管理,賬戶開(kāi)立、使用、變更和撤銷等內(nèi)部控制管理及預(yù)警監(jiān)測(cè)管理等各項(xiàng)要求。

 。ǘ┺r(nóng)村信用社要加強(qiáng)在他行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理

  一是明確部門(mén)間同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理職責(zé)。各法人機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)條線部門(mén)為同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的牽頭部門(mén),金融市場(chǎng)部、運(yùn)營(yíng)部門(mén)、辦公室等承擔(dān)配合職責(zé),并要清晰界定各自的職責(zé)范圍。在賬戶開(kāi)立、日常對(duì)賬管理等工作中,嚴(yán)禁一個(gè)部門(mén)或者一個(gè)人“一手清”現(xiàn)象發(fā)生。

  二是要嚴(yán)格執(zhí)行逐戶授權(quán)、逐戶審批的規(guī)定,確保開(kāi)戶流程依法合規(guī)。同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)立管理權(quán)限(包括為其他存款銀行開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶)僅限于法人機(jī)構(gòu)總部(聯(lián)社或總行),嚴(yán)禁下放給分支機(jī)構(gòu)。對(duì)開(kāi)立投融資性和異地(跨縣市)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶,必須由理(董)事長(zhǎng)親自審批。

  三是對(duì)外開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)戶銀行必須為二級(jí)分行及以上營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu),嚴(yán)禁到支行及以下機(jī)構(gòu)開(kāi)立投資性同業(yè)結(jié)算賬戶。四是在他行開(kāi)立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的,須按照要求,做好事前備案工作。

 。ㄈ┺r(nóng)村信用社要加強(qiáng)他行在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)結(jié)算賬戶的管理

  一是嚴(yán)格審核存款銀行的內(nèi)部授權(quán)情況。在為存款銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)逐戶獲得該銀行一級(jí)法人的內(nèi)部書(shū)面授權(quán)。存款銀行一級(jí)法人應(yīng)當(dāng)以正式發(fā)文形式進(jìn)行授權(quán),明確分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開(kāi)戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。對(duì)于存款銀行為全國(guó)性銀行的,可以由一級(jí)分行進(jìn)行授權(quán)。

  二是嚴(yán)格存款銀行開(kāi)立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的`審核。為存款銀行開(kāi)立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的,原則上應(yīng)當(dāng)由開(kāi)戶銀行一級(jí)法人和一級(jí)分行開(kāi)立,二級(jí)分行確有開(kāi)立需要的,應(yīng)當(dāng)由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán),不得轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)。

  三是嚴(yán)格控制為存款銀行開(kāi)立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。為其他存款銀行開(kāi)立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶,僅限于機(jī)構(gòu)總部(聯(lián)社或總行),嚴(yán)禁下放給分支機(jī)構(gòu)。

  四是嚴(yán)格存款銀行申請(qǐng)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶資料審核。除按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開(kāi)戶證明文件外,還應(yīng)當(dāng)出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營(yíng)范圍批準(zhǔn)文件;非一級(jí)法人開(kāi)戶的,還應(yīng)當(dāng)出具一級(jí)法人(或者一級(jí)分行)授權(quán)書(shū)原件。對(duì)開(kāi)立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營(yíng)范圍的,應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。同時(shí),要認(rèn)真審查法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)身份證件的真?zhèn)危渲芯用裆矸葑C應(yīng)當(dāng)通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)核實(shí),其他身份證件通過(guò)向公安機(jī)關(guān)查詢等方式進(jìn)一步核實(shí)。有條件的地區(qū),通過(guò)工商、稅務(wù)和銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)的政府信息公開(kāi)網(wǎng)站查詢營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件和金融許可證的有效性。

  五是認(rèn)真落實(shí)首次開(kāi)戶面簽和雙人復(fù)核制度。要由開(kāi)戶銀行兩名以上工作人員共同親見(jiàn)存款銀行法定代表人(單位負(fù)責(zé)人)在開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)和銀行賬戶管理協(xié)議上簽名確認(rèn)。同時(shí),嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶證明文件原件的審核要求,不得以審核復(fù)印件或影印件代替,必須采取雙人復(fù)核制度。

  六是認(rèn)真落實(shí)對(duì)存款銀行開(kāi)戶意愿真實(shí)性的核實(shí)措施。要至少采取一是通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí);二是到存款銀行上門(mén)核實(shí)兩種方式對(duì)開(kāi)戶意愿真實(shí)性進(jìn)行核實(shí),并完整留存對(duì)開(kāi)戶意愿和開(kāi)戶證明文件真實(shí)性核實(shí)的紙質(zhì)、視頻、電話等記錄。

  七是開(kāi)戶銀行在受理開(kāi)戶后必須按照規(guī)定把開(kāi)戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)進(jìn)行備案。

  八是開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶生效日制度,同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開(kāi)立之日起三個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。

 。ㄋ模┺r(nóng)村信用社要加強(qiáng)他行在本機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)結(jié)算賬戶的對(duì)賬等日常管理

  一是開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定與存款銀行及?對(duì)賬,對(duì)賬地址(聯(lián)系地址)應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營(yíng)所在地或者工商注冊(cè)地的地址。二是開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開(kāi)展需要等特殊情況的,開(kāi)戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶,但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付;停止支付時(shí)間超過(guò)5年的,應(yīng)當(dāng)銷戶。三是開(kāi)戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行年檢制度。對(duì)于不符合開(kāi)立條件的,應(yīng)當(dāng)立即停止支付,并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。

 。ㄎ澹┺r(nóng)村信用社要加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的日常監(jiān)測(cè)檢查

  各農(nóng)村信用社法人機(jī)構(gòu)要至少每季度從人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)核查比對(duì)同業(yè)賬戶開(kāi)立和使用情況,對(duì)于發(fā)現(xiàn)異常開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知開(kāi)戶銀行予以撤銷,確屬冒名開(kāi)立的,及時(shí)向開(kāi)戶銀行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)于分支機(jī)構(gòu)違規(guī)開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶,應(yīng)當(dāng)對(duì)其主要負(fù)責(zé)人和相關(guān)人員進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

 。┺r(nóng)村信用社要全面排查存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶情況

  一是對(duì)我行在他行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶,要通過(guò)人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行逐戶核查,重點(diǎn)核查同業(yè)專營(yíng)部門(mén)以外的其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立同業(yè)賬戶情況、被冒名開(kāi)立同業(yè)賬戶的情況、一直未使用閑置賬戶情況、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)未同步開(kāi)銷戶情況以及開(kāi)戶流程不合規(guī)情況等,對(duì)核查中存在問(wèn)題的賬戶要主動(dòng)上門(mén)核實(shí)或通過(guò)大額支付系統(tǒng)向存款銀行一級(jí)法人進(jìn)行核實(shí)。

  二是對(duì)他行在我行開(kāi)立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶,特別是系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶,要嚴(yán)格對(duì)開(kāi)戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開(kāi)戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審核,逐戶與存款銀行進(jìn)行詳細(xì)核實(shí)。對(duì)不符合開(kāi)立要求的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶要及時(shí)停止業(yè)務(wù),各農(nóng)村信用社要法人機(jī)構(gòu)每年年底前必須進(jìn)行全面賬戶的清理工作。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 2

  根據(jù)上級(jí)行要求,我行對(duì)賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查,F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:

  一、賬戶管理情況

  我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求,嚴(yán)把柜面審核關(guān),加大賬戶管理力度。

  一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),加強(qiáng)開(kāi)戶資料審查,加大對(duì)開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。

  二是對(duì)結(jié)算賬戶的開(kāi)立、使用和撤銷重點(diǎn)審查,對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新,對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查,進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別,積極做好客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作,杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。

  三是對(duì)開(kāi)戶企業(yè)訂立開(kāi)戶協(xié)議,明確雙方權(quán)利義務(wù),細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理,并實(shí)行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開(kāi)戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對(duì)賬單,進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì),對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的`賬戶,實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì),發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因,確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。

  二、完善內(nèi)控制度,規(guī)范崗位職責(zé)

  按照我行實(shí)際,比照上級(jí)行文件,完善崗位分工,規(guī)范崗位設(shè)置。做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督,對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理,做到權(quán)責(zé)分明,責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度,進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制,防范內(nèi)控管理隱患。

  三、加強(qiáng)自查力度,防范操作風(fēng)險(xiǎn)

  通過(guò)本次檢查,對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)、開(kāi)戶資料實(shí)行重點(diǎn)檢查,對(duì)開(kāi)戶資料的有效、真實(shí)性,實(shí)行逐一梳理,不留死角,真正把賬戶管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查,嚴(yán)格按照操作規(guī)程,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,確保資金安全,防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

  在今后的工作中,我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo),對(duì)賬戶開(kāi)立、變更、撤銷嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān),健全完善內(nèi)控制度,加大獎(jiǎng)懲力度,進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心,真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 3

  按照《進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)政部門(mén)和預(yù)算單位資金存放管理實(shí)施辦法》的相關(guān)要求,軍休所認(rèn)真對(duì)單位銀行賬戶使用情況進(jìn)行了全面自查,現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下。

  一、高度重視,提高認(rèn)識(shí)

  根據(jù)文件規(guī)定開(kāi)展本次資金存放管理清查是防范資金存放安全風(fēng)險(xiǎn)和廉政風(fēng)險(xiǎn),提高資金存放綜合效益,進(jìn)一步規(guī)范公款存放行為的重要手段,是深入貫徹落實(shí)黨的十八大精神,加強(qiáng)廉政建設(shè),從源頭上遏制和防止腐敗,規(guī)范財(cái)務(wù)收支活動(dòng)的重要舉措。認(rèn)真開(kāi)展自查,做到不走過(guò)場(chǎng)、不留死角,及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決存在的問(wèn)題。

  二、健全組織,強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)

  為確保此次清查工作順利進(jìn)行,軍休所成立了自查小組。自查工作小組嚴(yán)格按照上級(jí)文件要求加強(qiáng)指導(dǎo),及時(shí)掌握工作進(jìn)展情況,以求清理數(shù)據(jù)真實(shí)、完整和準(zhǔn)確,確保按時(shí)保質(zhì)完成本次自查工作。

  三、從嚴(yán)從實(shí),開(kāi)展自查

  針對(duì)此次專項(xiàng)自查工作,軍休所嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)文件要求和檢查重點(diǎn),以高度的政治自覺(jué)抓好自查整改,緊盯突出問(wèn)題,不斷提高銀行賬戶管理及公款存放規(guī)范性。

 。ㄒ唬z查內(nèi)容

  本次單位資金存放管理重點(diǎn)檢查內(nèi)容包括:賬戶開(kāi)設(shè)依據(jù)、賬戶核算資金性質(zhì)、開(kāi)戶銀行選擇方式、開(kāi)戶銀行是否按規(guī)定出具廉政書(shū)以及是否實(shí)行利益回避制度等五個(gè)方面。

 。ǘ┿y行賬戶、賬據(jù)及存款情況

  1.軍休所經(jīng)費(fèi)使用嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法規(guī)執(zhí)行,收入、支出全部納入本單位財(cái)務(wù)部門(mén)法定賬目統(tǒng)一核算,各賬戶銀行存款余額與銀行對(duì)賬單余額也完全相符,無(wú)等額、大額、整數(shù)的資金進(jìn)出沒(méi)有計(jì)入銀行賬簿的情況。未侵占、截留國(guó)家和單位收入,從未設(shè)置賬外賬,也未設(shè)任何形式的“小金庫(kù)”,以及以個(gè)人名義私存公款等違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為。

  2.各類票據(jù)均管理規(guī)范,并建立相應(yīng)的備查薄。

  3.按照財(cái)政集中支付要求,現(xiàn)金管理采取備用金制度。財(cái)務(wù)報(bào)銷嚴(yán)格按照財(cái)務(wù)制度執(zhí)行,嚴(yán)格控制財(cái)政資金支出,沒(méi)有以任何形式進(jìn)行私存私放。

 。ㄈ┿y行賬戶開(kāi)戶及使用情況

  經(jīng)自查,單位資金專戶是遵循客觀、公正、科學(xué)的原則在規(guī)定的銀行范圍內(nèi)擇優(yōu)開(kāi)設(shè)的,開(kāi)設(shè)資金專戶時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定的審批程序,并與銀行簽訂了服務(wù)協(xié)議,開(kāi)戶銀行也按規(guī)定出具了廉政書(shū),實(shí)行了利益回避制度,資金專戶全部納入財(cái)政國(guó)庫(kù)部門(mén)統(tǒng)一管理,建立了資金專戶管理檔案制度和年度報(bào)告制度。

  四、強(qiáng)化財(cái)務(wù)管理,實(shí)施長(zhǎng)效監(jiān)督

  通過(guò)本次自查進(jìn)一步嚴(yán)肅了財(cái)經(jīng)紀(jì)律,加強(qiáng)了法制教育,強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理,確保了資金的安全存放管理。加強(qiáng)從源頭上防治腐敗的力度,力爭(zhēng)做到清理工作不留死角。

  1.切實(shí)按照制度化、規(guī)范化、程序化、法制化的要求,建立健全和完善規(guī)章制度,積極構(gòu)建長(zhǎng)效管理機(jī)制,以更好地加強(qiáng)資金存放管理。

  2.加強(qiáng)對(duì)銀行賬戶開(kāi)戶及使用的.管理,認(rèn)真落實(shí)銀行賬戶管理的相關(guān)規(guī)定,認(rèn)真履行單位財(cái)務(wù)部門(mén)管理銀行賬戶的職責(zé),按預(yù)算單位銀行賬戶的設(shè)置原則設(shè)置賬戶,并自覺(jué)接受監(jiān)督檢查部門(mén)的檢查。對(duì)需要開(kāi)設(shè)、變更、撤銷的銀行賬戶,切實(shí)按規(guī)定的程序辦理,嚴(yán)禁擅自開(kāi)設(shè)、變更、撤銷銀行賬戶。同時(shí),按照法律法規(guī)規(guī)定的用途使用銀行賬戶,不將財(cái)政性資金轉(zhuǎn)為定期存款,不以個(gè)人名義存放單位資金,不出租、出借、轉(zhuǎn)讓銀行賬戶,不為個(gè)人或其他單位提供信用擔(dān)保。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 4

  按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》要求,我社認(rèn)真貫徹落實(shí),及時(shí)組織對(duì)轄內(nèi)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查和檢查,現(xiàn)將自檢自查情況匯報(bào)如下:

  一、支付結(jié)算內(nèi)控管理情況。

  我社嚴(yán)格執(zhí)行印、押、證分管分用和交接制度,所有重要單證、重要物品及預(yù)留印鑒卡全部納入操作員錢箱管理,按要求建立了《印章使用保管登記簿》、《印鑒卡使用管理登記簿》;嚴(yán)格履行查庫(kù)制度,社主任按要求定期、不定期進(jìn)行查庫(kù),并把查庫(kù)情況在《查庫(kù)登記簿》中進(jìn)行詳細(xì)記錄;重要單證、重要物品的領(lǐng)用、使用、保管、交接以及作廢嚴(yán)格按規(guī)定程序執(zhí)行,沒(méi)有賬實(shí)不符的情況;按照《現(xiàn)金管理暫行條例》和上級(jí)行社的有關(guān)要求辦理資金支付,建立了大額現(xiàn)金登記簿,對(duì)現(xiàn)金支付5萬(wàn)元(含)以上登記大額現(xiàn)金登記簿,大額交易嚴(yán)格按照反洗的相關(guān)規(guī)定逐筆進(jìn)行了審批,并在大額現(xiàn)金交易登記簿中進(jìn)行了登記、備案,支取5萬(wàn)元以上現(xiàn)金由社主任審批;做到了資金支付層層把關(guān)、責(zé)任明確。

  二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況。

 。ㄒ唬┿y行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。我社日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)反洗法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則,建立了客戶身份登記制度,嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序,審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份;根據(jù)審慎性原則認(rèn)真的開(kāi)展了解客戶活動(dòng),對(duì)重要客戶的經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及資金流向進(jìn)行分析,對(duì)其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時(shí)進(jìn)行監(jiān)控;建立了客戶身份資料和交易記錄保存及保密制度,按規(guī)定保管和使用客戶賬戶資料及預(yù)留印鑒卡;按照“誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬,由誰(shuí)支配”的原則,根據(jù)客戶要求辦理資金收付業(yè)務(wù),進(jìn)一步加強(qiáng)與客戶預(yù)留印鑒的核對(duì),防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

  (二)單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。我社現(xiàn)共有賬戶12個(gè),其中:基本存款賬戶8個(gè)、專用存款賬戶4個(gè)。經(jīng)自查,開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證,開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全,符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求,全部賬戶在賬戶管理系統(tǒng)中及時(shí)進(jìn)行了登記或向人民銀行備案,賬戶管理系統(tǒng)操作員設(shè)置正確,口令管理嚴(yán)密,無(wú)違規(guī)開(kāi)立多頭賬戶問(wèn)題,無(wú)臨時(shí)存款賬戶超期使用現(xiàn)象,無(wú)出租、出借、轉(zhuǎn)讓賬戶和改變賬戶性質(zhì)等行為,賬戶的查詢一律按規(guī)定辦理,無(wú)放寬開(kāi)戶條件等違規(guī)辦理開(kāi)戶。專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理。

  三、整改措施及今后打算。

  為進(jìn)一步推動(dòng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)展,積極開(kāi)拓支付結(jié)算渠道,不斷提高支付結(jié)算水平,我社將從以下幾個(gè)方面提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

 。ㄒ唬┘訌(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí)。認(rèn)真學(xué)習(xí)《中國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)運(yùn)行管理辦法》及《大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》,嚴(yán)格按照操作流程辦理業(yè)務(wù),遵守大額約定時(shí)間,做好對(duì)外宣傳工作。

 。ǘ┘訌(qiáng)與單位的'溝通聯(lián)系。努力做好我社的賬戶年檢工作。

 。ㄈ┘訌(qiáng)培訓(xùn),提高支付結(jié)算業(yè)務(wù)水平。積極開(kāi)展支付結(jié)算培訓(xùn)工作,準(zhǔn)確把握支付結(jié)算制度規(guī)定,熟練掌握各項(xiàng)服務(wù)品牌的業(yè)務(wù)操作流程,切實(shí)提高柜臺(tái)業(yè)務(wù)辦理效率。在加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算工作業(yè)務(wù)管理的同時(shí),加強(qiáng)對(duì)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的安全管理,嚴(yán)格按照反洗的有關(guān)制度報(bào)告大額和可疑交易;提高結(jié)算人員的業(yè)務(wù)水平,熟練掌握各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定,細(xì)化業(yè)務(wù)處理流程,加強(qiáng)結(jié)算內(nèi)部控制,防范支付風(fēng)險(xiǎn);培養(yǎng)全體員工的品行素質(zhì)和責(zé)任感,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),防控“道德風(fēng)險(xiǎn)”,確保支付結(jié)算業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

 。ㄋ模⿵(qiáng)化宣傳,提升競(jìng)爭(zhēng)力。加大對(duì)人民銀行大、小額支付系統(tǒng)結(jié)算、電子商業(yè)匯票系統(tǒng)等支付結(jié)算服務(wù)品牌的宣傳工作,進(jìn)一步改善農(nóng)信社的支付結(jié)算環(huán)境和提升農(nóng)信社的企業(yè)形象。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 5

  根據(jù)xx市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于的通知》文件精神要求,領(lǐng)導(dǎo)高度重視,成立自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組;召開(kāi)會(huì)議講解文件精神,并組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件內(nèi)容及相關(guān)公司相關(guān)文件制度;對(duì)單位及管理情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

  一、成立自查領(lǐng)導(dǎo)小組

  公司召開(kāi)了相關(guān)會(huì)議,會(huì)上傳達(dá)了集團(tuán)文件精神,并成立了以董事長(zhǎng)xx為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組。

  二、制度建設(shè)方面

  我公司自成立以來(lái),結(jié)合運(yùn)營(yíng)情況不斷建立健全財(cái)務(wù)管理制度,不斷完善公司內(nèi)控制度體系。公司財(cái)務(wù)管理制度由《公司財(cái)務(wù)制度》、《財(cái)務(wù)管理辦法》、《費(fèi)用報(bào)銷管理辦法》、《財(cái)務(wù)印鑒管理制度》、《預(yù)算管理制度》以及《會(huì)計(jì)檔案管理制度》等組成,其內(nèi)容涵蓋了有關(guān)資金的預(yù)算、支付、調(diào)度、運(yùn)用等方面,在公司運(yùn)行中得到了有效執(zhí)行。

  三、資金管理方面

  結(jié)合公司實(shí)際情況對(duì)費(fèi)用報(bào)銷、審批、資金調(diào)撥、資金劃撥權(quán)限等方面進(jìn)行自查,自查結(jié)果如下:

  1、費(fèi)用報(bào)銷及審批權(quán)限集團(tuán)財(cái)務(wù)部針對(duì)費(fèi)用報(bào)銷、單位負(fù)責(zé)人履職待遇和業(yè)務(wù)支出的相關(guān)事宜進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范并作出要求,使得公司的費(fèi)用報(bào)銷制度更加完善,提升了執(zhí)行力。公司制定了相應(yīng)的費(fèi)用報(bào)銷流程,即“申請(qǐng)(經(jīng)辦人)→審查(部門(mén)負(fù)責(zé)人)→審核(財(cái)務(wù)人員)→審簽(財(cái)務(wù)總監(jiān))→審批(總裁、董事長(zhǎng))”,在日常費(fèi)用報(bào)銷過(guò)程中,嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度執(zhí)行,在每一個(gè)環(huán)節(jié)上嚴(yán)格審查,對(duì)不合理、不合規(guī)、不合法的費(fèi)用單據(jù)一律拒絕報(bào)銷,做到規(guī)范化、合規(guī)化、合法化。在費(fèi)用報(bào)銷審批上,公司也制定了相應(yīng)的規(guī)章制度,首先要進(jìn)行事前審批,審批同意后方可組織實(shí)施,再進(jìn)入報(bào)銷流程。公司費(fèi)用報(bào)銷最終審批人為公司負(fù)責(zé)人,部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)總監(jiān)未設(shè)置費(fèi)用審批權(quán)限。經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)的費(fèi)用報(bào)銷及賬務(wù)處理。

  2、資金調(diào)撥管理。公司目前資金調(diào)撥使用主要涉及以下幾個(gè)方面:

  (1)銀行賬戶之間資金調(diào)撥。公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要,銀行賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)撥,調(diào)撥時(shí)進(jìn)行了事前申請(qǐng),填寫(xiě)《付款/資金調(diào)撥通知書(shū)》,待逐級(jí)審核,經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行調(diào)撥。

 。2)按合同預(yù)付款或合同約定先付款后開(kāi)具發(fā)票的情況。該類款項(xiàng)付款時(shí),由經(jīng)辦人填寫(xiě)《付款/資金調(diào)撥通知書(shū)》,提交事前審批資料,待逐級(jí)審核,經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行付款。

 。3)對(duì)外投資的資金劃撥。公司對(duì)外投資資金劃撥時(shí),由經(jīng)辦人填寫(xiě)《付款/資金調(diào)撥通知書(shū)》,提交董事會(huì)、投資決策委員會(huì)決議等資料,待逐級(jí)審核,經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行付款。截至目前為止,公司對(duì)外投資有xx筆,金額合計(jì)xx萬(wàn)元,主要是作為“xx”及“xx”兩個(gè)基金合伙企業(yè)的基金管理人,以普通合伙人(GP)名義對(duì)其投資。經(jīng)自查,公司的對(duì)外投資款項(xiàng)的劃撥手續(xù)齊全,均按相關(guān)制度執(zhí)行。

  3、資金劃撥權(quán)限公司資金網(wǎng)銀劃撥設(shè)置了相應(yīng)權(quán)限。資金對(duì)外支付時(shí),金額在xx萬(wàn)元以內(nèi),實(shí)行一級(jí)制授權(quán),由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人授權(quán);金額xx萬(wàn)元以上,實(shí)行二級(jí)授權(quán),最終授權(quán)人為公司總裁。經(jīng)自查,無(wú)越權(quán)操作行為。

  四、銀行賬戶管理

  公司財(cái)務(wù)部是銀行賬戶管理部門(mén),負(fù)責(zé)公司銀行賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷、使用管理。銀行賬戶實(shí)行統(tǒng)一開(kāi)立、統(tǒng)一管理。財(cái)務(wù)出納人員為經(jīng)辦人員,銀行賬戶開(kāi)立、撤銷、使用按公司的資金管理辦法執(zhí)行,不存在違規(guī)開(kāi)戶、變更及銷戶情況。公司財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)銀行賬戶管理的基本信息臺(tái)賬的建立、日常維護(hù)和管理。所有銀行賬戶信息均有專門(mén)人員制作賬戶信息臺(tái)賬并對(duì)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)更新。根據(jù)國(guó)資委及集團(tuán)下發(fā)的有關(guān)銀行賬戶管理相關(guān)文件及會(huì)議精神,公司領(lǐng)導(dǎo)積極組織并積極配團(tuán)全方位的賬戶清理工作,并結(jié)合公司的'實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要,對(duì)公司所有的賬戶進(jìn)行了逐一清查,對(duì)相關(guān)零余額賬戶且在未來(lái)無(wú)經(jīng)營(yíng)安排的賬戶進(jìn)行了一定的清理,于20xx年xx月xx日撤銷了xx一般存款賬戶。截至目前公司擁有的資金賬戶主要是:銀行基本存款賬戶、一般存款賬戶等,其中基本存款賬戶1個(gè),一般存款賬戶3個(gè),現(xiàn)列表如下:

  賬戶信息賬戶名賬戶性質(zhì)基本戶一般戶一般戶賬號(hào)開(kāi)戶行備注正常正常正常正常一般戶根據(jù)集團(tuán)要求,結(jié)合公司的實(shí)際情況,擬在現(xiàn)有賬戶的基礎(chǔ)上再銷一個(gè)賬戶,報(bào)公司總裁辦公會(huì)通過(guò),有權(quán)人審批后執(zhí)行。綜上所述,我公司在資金及銀行賬戶管理方面總體情況良好。今后將進(jìn)一步加大力度、不斷完善公司的財(cái)務(wù)管理制度體系,提高日常財(cái)務(wù)工作的規(guī)范性;進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè),努力提高財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平,力爭(zhēng)使我公司財(cái)務(wù)管理工作和資金及銀行賬戶管理方面再上新臺(tái)階。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 6

  為了加強(qiáng)銀行結(jié)算帳戶管理工作,維護(hù)支付結(jié)算的正常秩序,按照辦事處《轉(zhuǎn)發(fā)〈人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則〉和〈人民幣銀行賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法〉(試行)的通知》文件要求,我區(qū)聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)了文件,結(jié)合賬戶管理實(shí)施細(xì)則,提出了具體的檢查要求,由各信用社安排專人對(duì)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行了一次全面詳細(xì)的檢查,F(xiàn)檢查工作已經(jīng)結(jié)束匯報(bào)如下:

  一、基本情況

  我區(qū)信用社20xx年4月共有單位銀行結(jié)算帳戶1172個(gè),其中,基本帳戶964個(gè)、一般帳戶60個(gè)、專用帳戶123個(gè)、臨時(shí)帳戶25個(gè),F(xiàn)有的銀行結(jié)算帳戶中,由于各種原因,未辦理開(kāi)戶許可證的帳戶404個(gè),其中基本帳戶353個(gè),一般帳戶19個(gè),專用帳戶21個(gè),臨時(shí)帳戶11個(gè)。通過(guò)本次自查,撤消不符合規(guī)定的賬戶13個(gè),轉(zhuǎn)入久懸未取戶240個(gè)。

  二、具體情況

  〈一〉銀行結(jié)算帳戶的的管理和開(kāi)立情況

  1、我區(qū)信用社銀行結(jié)算帳戶的開(kāi)立、使用和撤消,都由各社確定一名人員進(jìn)行審查和管理,實(shí)行專人負(fù)責(zé)。

  2、新開(kāi)立的`銀行結(jié)算帳戶,都能按照要求,資料保存完整,實(shí)行專卷專夾保管。

  3、大部分社的銀行結(jié)算帳戶的都建立了開(kāi)銷戶登記簿,實(shí)行了開(kāi)銷戶登記制度,開(kāi)戶資料基本完整。

  4、開(kāi)立的基本存款帳戶、預(yù)算單位專用存款帳戶和臨時(shí)存款帳戶,絕大多數(shù)有人民銀行核發(fā)的開(kāi)戶登記證或開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。

  〈二〉銀行結(jié)算賬戶的使用情況

  1、專用存款賬戶的支取現(xiàn)金大多能按照規(guī)定執(zhí)行。

  2、一般存款賬戶無(wú)違規(guī)支取現(xiàn)金的行為。

  3、單位從銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng),單筆超過(guò)5萬(wàn)元的,支付時(shí)基本能按照要求審查付款依據(jù),保證款項(xiàng)支付合法合規(guī)。

  三、存在問(wèn)題

  1、個(gè)別社由于人員變動(dòng),責(zé)任不清,賬戶資料保管不善等,使銀行結(jié)算賬戶資料留存不完整。

  2、部分社的個(gè)別賬戶,因業(yè)務(wù)開(kāi)展等原因,需經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的,未及時(shí)報(bào)送人行批準(zhǔn)核發(fā)開(kāi)戶核準(zhǔn)通知書(shū)。

  3、個(gè)別社的專用賬戶和臨時(shí)賬戶提現(xiàn)未報(bào)經(jīng)人行審批。

  4、因未對(duì)賬戶資料年審,部分存款人賬戶信息變更后,不及時(shí)通知開(kāi)戶銀行變更,致使信用社對(duì)存款人變更的信息無(wú)法及時(shí)處理。

  四、糾改措施

  針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和我區(qū)農(nóng)村信用社的實(shí)際情況,準(zhǔn)備從以下幾個(gè)方面進(jìn)行糾改:

  1、要求各社組織人員再次學(xué)習(xí)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》,按照實(shí)施細(xì)則,嚴(yán)格遵守辦法規(guī)定,確保結(jié)算賬戶管理的合法合規(guī)。

  2、對(duì)未經(jīng)人行批準(zhǔn)開(kāi)立的部分銀行結(jié)算賬戶,督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開(kāi)戶手續(xù)。

  3、對(duì)臨時(shí)賬戶超過(guò)一年期限,又未申請(qǐng)延期的以及一年未發(fā)生業(yè)務(wù)且與信用社無(wú)債務(wù)關(guān)系的銀行結(jié)算賬戶,通知存款人予以銷戶或轉(zhuǎn)入久懸未取專戶管理。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 7

  為切實(shí)貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為,規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,排查同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),我行根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔20xx〕140號(hào))及《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔20xx〕127號(hào))等相關(guān)文件,積極開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查自查工作,主要自查情況匯報(bào)如下:

  一、組織開(kāi)展情況

  為保證此次自查工作能夠順利開(kāi)展,同時(shí)為了更好了解我行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制、操作管理現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)暴露情況,我行對(duì)20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日的同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)自查,確保各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)依法合規(guī),風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

 。ㄒ唬┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r

  目前我行同業(yè)業(yè)務(wù)品種比較單一,僅開(kāi)展了存放同業(yè)和同業(yè)存放二項(xiàng)基本業(yè)務(wù)。截止至20xx年xx月xx日,我行存放同業(yè)業(yè)務(wù)余額為零,同業(yè)存放業(yè)務(wù)余額為xx萬(wàn)元,分別為xx同業(yè)存放xx萬(wàn)元與xx銀行同業(yè)存放xx萬(wàn)元。

 。ǘ﹥(nèi)控制度建設(shè)執(zhí)行方面

  1.內(nèi)控管理情況。我行建立覆蓋同業(yè)業(yè)務(wù)各操作環(huán)節(jié)的管理制度《xx人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,并嚴(yán)格按照此制度執(zhí)行,一是嚴(yán)格按要求對(duì)同業(yè)投融資業(yè)務(wù)實(shí)施分類管理并制定相應(yīng)的政策制度辦法、業(yè)務(wù)操作流程。二是簽訂同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)委托書(shū)。三是對(duì)各類同業(yè)業(yè)務(wù)的資本和撥備計(jì)提執(zhí)行相應(yīng)的制度與辦法。相關(guān)制度符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管政策要求。

  2.同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)授信管理情況。我行內(nèi)部審計(jì)部依據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[20xx]140號(hào)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》的要求,已建立健全我行同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系,已簽發(fā)同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)書(shū),在今后的`業(yè)務(wù)操作中,我行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門(mén)xx部將嚴(yán)格按照授權(quán)進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,嚴(yán)禁辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。一是內(nèi)部審計(jì)部對(duì)合規(guī)性進(jìn)行全程跟進(jìn),建立健全了前中后臺(tái)分設(shè)的同業(yè)業(yè)務(wù)內(nèi)部控制機(jī)制。二是建立健全統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策,將同業(yè)業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信體系。內(nèi)部制度規(guī)定不存在繞道監(jiān)管或逃避監(jiān)管,選擇性理解或曲解監(jiān)管要求等。

 。ㄈ┩瑯I(yè)賬戶開(kāi)立管理方面

  我行嚴(yán)格按照有關(guān)賬戶管理規(guī)定,辦理同業(yè)賬戶及異地賬戶的開(kāi)立、變更和撤銷,賬戶查詢、凍結(jié)、劃扣符合相關(guān)規(guī)定。定期對(duì)同業(yè)賬戶及異地賬戶開(kāi)立情況進(jìn)行內(nèi)部檢查,對(duì)賬戶資金往來(lái)情況及時(shí)進(jìn)行臺(tái)賬登記。不存在同業(yè)賬戶出租、出借行為。不存在冒用本機(jī)構(gòu)名義非法開(kāi)立異地同業(yè)賬戶情況。不存在異地賬戶給市場(chǎng)中介公司進(jìn)行票據(jù)買賣提供通道,定期收取固定費(fèi)用。

 。ㄋ模┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展合規(guī)方面

  同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系較完善,落實(shí)專營(yíng)部門(mén)制,授權(quán)管理體系較為健全。

  一)同業(yè)業(yè)務(wù)操作復(fù)核相關(guān)規(guī)定,與具備準(zhǔn)入資格的金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

  二)我行按要求對(duì)同業(yè)投融資業(yè)務(wù)實(shí)施分類管理,目前僅存在存放同業(yè)和同業(yè)存放兩種業(yè)務(wù)。

  三)我行按同業(yè)余額的0.05%計(jì)提撥備;同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好,我行同業(yè)存款均屬正常類資產(chǎn),交易對(duì)手信譽(yù)均良好,未出現(xiàn)不良業(yè)務(wù)。

  四)我行不存在通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)消貸款規(guī)模、降風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、調(diào)節(jié)利潤(rùn)等監(jiān)管套利,不存在違規(guī)利益輸送,不存在賬外存放同業(yè);不存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)利息收入;我行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算真實(shí)、完整、規(guī)范,不存在不合規(guī)問(wèn)題。一是各類同業(yè)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理合規(guī)真實(shí),會(huì)計(jì)核算規(guī)范,及時(shí)、完整、真實(shí)、準(zhǔn)確的在資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)或表外記載和反映同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節(jié)。二是不存在混用、錯(cuò)用、亂用、私設(shè)會(huì)計(jì)科目和賬外核算、甚至不記賬的情況。三是不存在實(shí)際承擔(dān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)不規(guī)范不真實(shí)的會(huì)計(jì)記賬創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式規(guī)避監(jiān)管的行為。

  二、自查發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患

 。ㄒ唬┪唇I(yíng)部門(mén)負(fù)責(zé)同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。

 。ǘ┪倚袑(duì)違反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責(zé)任追究措施尚不健全。

  三、問(wèn)題存在的原因及分析

  由于我行規(guī)模較小,同業(yè)業(yè)務(wù)種類單一,除同業(yè)存款業(yè)務(wù)外其他同業(yè)業(yè)務(wù)暫未開(kāi)辦,考慮到人員短缺等問(wèn)題未建立專營(yíng)部門(mén)。

  制度尚不健全。目前我行執(zhí)行《xx人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,該制度中并未對(duì)違反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責(zé)任進(jìn)行追究,我行在同業(yè)管理制度方面尚需完善。

  四、整改及問(wèn)責(zé)

  隨著我行的日益發(fā)展,設(shè)立同業(yè)專營(yíng)部門(mén)管理同業(yè)業(yè)務(wù)是大勢(shì)所趨,成立同業(yè)專營(yíng)部門(mén)也將成為我行完善同業(yè)業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要工作。目前我行正在完善同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度,做到各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)都有章可循,合規(guī)有效,將具體追責(zé)措施納入相關(guān)制度中,對(duì)于違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的行為絕不姑息。

  五、下一步工作措施

  定期開(kāi)展全面自查。針對(duì)銀監(jiān)局的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題提示,該行結(jié)合自身實(shí)際情況,定期組織同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查,全面摸清自身同業(yè)業(yè)務(wù)交易背景真實(shí)性和業(yè)務(wù)合規(guī)性,排查工作實(shí)現(xiàn)重點(diǎn)科目、重點(diǎn)賬戶全覆蓋。

  有效整改。針對(duì)每次自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題,采取有效方法進(jìn)行整改,對(duì)已經(jīng)開(kāi)展的持同業(yè)業(yè)務(wù),采取安排專員進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監(jiān)測(cè),嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn),保證資金到期收回。嚴(yán)格執(zhí)行交易對(duì)手準(zhǔn)入制度,實(shí)行名單制管理。采取措施,穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。合理進(jìn)行期限錯(cuò)配,保證充分流動(dòng)性。我行也將根據(jù)同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷完善各項(xiàng)管理制度,嚴(yán)格按照制度辦理業(yè)務(wù),加強(qiáng)同業(yè)專營(yíng)部門(mén)的管理,將同業(yè)業(yè)務(wù)做到符合監(jiān)管部門(mén)及本行制度要求。加強(qiáng)同業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí),并熟練運(yùn)用到實(shí)際工作中,使同業(yè)業(yè)務(wù)操作合規(guī)有效。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 8

  根據(jù)重慶市國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《關(guān)于的通知》文件精神要求,公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視,成立自查自糾領(lǐng)導(dǎo)小組;召開(kāi)會(huì)議講解文件精神,并組織相關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)文件內(nèi)容及相關(guān)公司相關(guān)文件制度;對(duì)單位資金及銀行賬戶管理情況進(jìn)行了自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

  一、成立自查領(lǐng)導(dǎo)小組

  公司召開(kāi)了相關(guān)會(huì)議,會(huì)上傳達(dá)了集團(tuán)文件精神,并成立了以董事長(zhǎng)為組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組。

  二、制度建設(shè)方面

  我公司自成立以來(lái),結(jié)合運(yùn)營(yíng)情況不斷建立健全財(cái)務(wù)管理制度,不斷完善公司內(nèi)控制度體系。公司財(cái)務(wù)管理制度由《公司財(cái)務(wù)制度》、《財(cái)務(wù)費(fèi)用管理辦法》、《費(fèi)用報(bào)銷管理辦法》、《財(cái)務(wù)印鑒管理制度》、《預(yù)算管理制度》以及《會(huì)計(jì)檔案管理制度》等組成,其內(nèi)容涵蓋了有關(guān)資金的預(yù)算、支付、調(diào)度、運(yùn)用等方面,在公司運(yùn)行中得到了有效執(zhí)行。

  三、資金管理方面

  結(jié)合公司實(shí)際情況對(duì)費(fèi)用報(bào)銷、審批、資金調(diào)撥、資金劃撥權(quán)限等方面進(jìn)行自查,自查結(jié)果如下:

  1、費(fèi)用報(bào)銷及審批權(quán)限

  集團(tuán)財(cái)務(wù)部針對(duì)費(fèi)用報(bào)銷、單位負(fù)責(zé)人履職待遇和業(yè)務(wù)支出的相關(guān)事宜進(jìn)行了進(jìn)一步規(guī)范并作出要求,使得公司的費(fèi)用報(bào)銷制度更加完善,提升了執(zhí)行力。

  公司制定了相應(yīng)的'費(fèi)用報(bào)銷流程,即“申請(qǐng)(經(jīng)辦人)→審查(部門(mén)負(fù)責(zé)人)→審核(財(cái)務(wù)人員)→審簽(財(cái)務(wù)總監(jiān))→審批(總裁、董事長(zhǎng))”,在日常費(fèi)用報(bào)銷過(guò)程中,嚴(yán)格按照公司的規(guī)章制度執(zhí)行,在每一個(gè)環(huán)節(jié)上嚴(yán)格審查,對(duì)不合理、不合規(guī)、不合法的費(fèi)用單據(jù)一律拒絕報(bào)銷,做到規(guī)范化、合規(guī)化、合法化。

  在費(fèi)用報(bào)銷審批上,公司也制定了相應(yīng)的規(guī)章制度,首先要進(jìn)行事前審批,審批同意后方可組織實(shí)施,再進(jìn)入報(bào)銷流程。公司費(fèi)用報(bào)銷最終審批人為公司負(fù)責(zé)人,部門(mén)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)總監(jiān)未設(shè)置費(fèi)用審批權(quán)限。

  經(jīng)自查未發(fā)現(xiàn)違規(guī)、違紀(jì)的費(fèi)用報(bào)銷及賬務(wù)處理。

  2、資金調(diào)撥管理。

  公司目前資金調(diào)撥使用主要涉及以下幾個(gè)方面:

  (1)銀行賬戶之間資金調(diào)撥。公司根據(jù)經(jīng)營(yíng)需要,銀行賬戶之間進(jìn)行資金調(diào)撥,調(diào)撥時(shí)進(jìn)行了事前申請(qǐng),填寫(xiě)《付款/資金調(diào)撥通知書(shū)》,待逐級(jí)審核,經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行調(diào)撥。

 。2)按合同預(yù)付款或合同約定先付款后開(kāi)具發(fā)票的情況。該類款項(xiàng)付款時(shí),由經(jīng)辦人填寫(xiě)《付款/資金調(diào)撥通知書(shū)》,提交事前審批資料,待逐級(jí)審核,經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行付款。

  (3)對(duì)外投資的資金劃撥。公司對(duì)外投資資金劃撥時(shí),由經(jīng)辦人填寫(xiě)《付款/資金調(diào)撥通知書(shū)》,提交董事會(huì)、投資決策委員會(huì)決議等資料,待逐級(jí)審核,經(jīng)有權(quán)人審批后執(zhí)行付款。

  3、資金劃撥權(quán)限

  公司資金網(wǎng)銀劃撥設(shè)置了相應(yīng)權(quán)限。資金對(duì)外支付時(shí),金額在5萬(wàn)元以內(nèi),實(shí)行一級(jí)制授權(quán),由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人授權(quán);金額5萬(wàn)元以上,實(shí)行二級(jí)授權(quán),最終授權(quán)人為公司總裁。

  經(jīng)自查,無(wú)越權(quán)操作行為。

  四、銀行賬戶管理

  公司財(cái)務(wù)部是銀行賬戶管理部門(mén),負(fù)責(zé)公司銀行賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷、使用管理。銀行賬戶實(shí)行統(tǒng)一開(kāi)立、統(tǒng)一管理。財(cái)務(wù)出納人員為經(jīng)辦人員,銀行賬戶開(kāi)立、撤銷、使用按公司的資金管理辦法執(zhí)行,不存在違規(guī)開(kāi)戶、變更及銷戶情況。

  公司財(cái)務(wù)中心負(fù)責(zé)銀行賬戶管理的基本信息臺(tái)賬的建立、日常維護(hù)和管理。所有銀行賬戶信息均有專門(mén)人員制作賬戶信息臺(tái)賬并對(duì)信息進(jìn)行實(shí)時(shí)更新。

  根據(jù)國(guó)資委及集團(tuán)下發(fā)的有關(guān)銀行賬戶管理相關(guān)文件及會(huì)議精神,公司領(lǐng)導(dǎo)積極組織并積極配合集團(tuán)全方位的賬戶清理工作,并結(jié)合公司的實(shí)際經(jīng)營(yíng)發(fā)展需要,對(duì)公司所有的賬戶進(jìn)行了逐一清查,對(duì)相關(guān)零余額賬戶且在未來(lái)無(wú)經(jīng)營(yíng)安排的賬戶進(jìn)行了一定的清理,于20xx年8月7日撤銷了一般存款賬戶。截至目前公司擁有的資金賬戶主要是:銀行基本存款賬戶、一般存款賬戶等,其中基本存款賬戶1個(gè),一般存款賬戶3個(gè)。

  綜上所述,我公司在資金及銀行賬戶管理方面總體情況良好。今后將進(jìn)一步加大力度、不斷完善公司的財(cái)務(wù)管理制度體系,提高日常財(cái)務(wù)工作的規(guī)范性;進(jìn)一步加強(qiáng)財(cái)務(wù)人員隊(duì)伍建設(shè),努力提高財(cái)務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平,力爭(zhēng)使我公司財(cái)務(wù)管理工作和資金及銀行賬戶管理方面再上新臺(tái)階。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 9

  我謹(jǐn)向您提交單位結(jié)算賬戶管理自查報(bào)告,以便您對(duì)賬戶管理的現(xiàn)狀進(jìn)行評(píng)估和指導(dǎo)。

  一、自查范圍

  本次自查范圍包括單位結(jié)算賬戶的設(shè)立、使用、管理和監(jiān)督等方面。

  二、自查情況

  (一)賬戶設(shè)立

  1.單位在開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)符合銀行的規(guī)定,填寫(xiě)開(kāi)戶申請(qǐng)表格,提供必要的證件和資料,如營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證等。

  2.開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí),銀行應(yīng)當(dāng)審核單位的開(kāi)戶申請(qǐng),確保開(kāi)戶單位合法、合規(guī)。

  (二)賬戶使用

  1.單位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定,正確使用結(jié)算賬戶,不得違規(guī)操作。

  2.單位應(yīng)當(dāng)定期對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行結(jié)算,確保賬戶余額準(zhǔn)確無(wú)誤。

  (三)賬戶管理

  1.單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)結(jié)算賬戶的管理,及時(shí)更新賬戶余額、交易記錄等信息。

  2.單位應(yīng)當(dāng)定期對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行檢查,確保賬戶安全、合規(guī)。

  (四)監(jiān)督監(jiān)督

  1.銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)單位結(jié)算賬戶的監(jiān)督,確保賬戶使用合規(guī)、安全。

  2.銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)單位結(jié)算賬戶使用情況進(jìn)行評(píng)估,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,提出改進(jìn)建議。

  三、自查結(jié)果

  經(jīng)過(guò)本次自查,我們發(fā)現(xiàn)了一些問(wèn)題和不足,主要包括:

  1.單位結(jié)算賬戶管理不規(guī)范,存在開(kāi)戶意愿不足、賬戶設(shè)立不規(guī)范、賬戶使用不合規(guī)等問(wèn)題。

  2.銀行對(duì)單位結(jié)算賬戶的'監(jiān)督力度不夠,存在監(jiān)督不到位、記錄不完整等問(wèn)題。

  針對(duì)這些問(wèn)題和不足,我們提出以下解決方案:

  1.單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理,規(guī)范賬戶使用流程,確保賬戶安全、合規(guī)。

  2.銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)單位結(jié)算賬戶的監(jiān)督力度,完善監(jiān)督機(jī)制,及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題,提出改進(jìn)建議。

  3.銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與單位的溝通,建立長(zhǎng)期合作關(guān)系,提高對(duì)單位結(jié)算賬戶的服務(wù)水平。

  四、總結(jié)

  通過(guò)本次自查,我們發(fā)現(xiàn)了單位結(jié)算賬戶管理中存在的問(wèn)題和不足,并提出了相應(yīng)的解決方案。我們將繼續(xù)努力,加強(qiáng)單位結(jié)算賬戶管理,提高服務(wù)水平,為企業(yè)的發(fā)展提供更好的支持。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 10

  城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶是參保人員養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益記錄和計(jì)算個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的重要依據(jù),涉及到參保人員的切身合法利益,為規(guī)范新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理,維護(hù)參保人員養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益,我局嚴(yán)格按照《xx社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)中心關(guān)于開(kāi)展新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理情況專項(xiàng)檢查工作的實(shí)施方案》(xx[20xx]12號(hào))文件要求,切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),統(tǒng)籌安排,制定措施,邊查邊改,做到了建賬完善、記賬清楚、對(duì)賬及時(shí)、實(shí)賬管理、信息安全,并對(duì)我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理進(jìn)行自檢自查,現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下:

 。ㄒ唬┘訌(qiáng)領(lǐng)導(dǎo),認(rèn)真抓好組織實(shí)施。

  為確保我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理專項(xiàng)檢查工作落到實(shí)處,我局認(rèn)真研究,制定檢查方案,成立了由局長(zhǎng)任組長(zhǎng),副局長(zhǎng)任副組長(zhǎng),各股室相關(guān)人員為成員的專項(xiàng)工作檢查小組,明確分工,責(zé)任到人,組長(zhǎng)靠前指揮,親自抓落實(shí),帶頭組織檢查工作。同時(shí),我們還爭(zhēng)取市財(cái)政局、市農(nóng)村信用社的支持,集中力量開(kāi)展檢查。在開(kāi)展檢查的過(guò)程中,我局嚴(yán)格對(duì)照文件精神和要求,深入細(xì)致地開(kāi)展自查,做到了“不留死角,不降低標(biāo)準(zhǔn),不弄虛作假”,并針對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的自查報(bào)告問(wèn)題和不足,研究具體整改措施,及時(shí)進(jìn)行整改,做到了不等、不靠、不拖。

 。ǘ┙ㄕ铝⒅,個(gè)人帳戶管理規(guī)范。

  為實(shí)現(xiàn)我市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶管理的規(guī)范化、制度化,我局根據(jù)個(gè)人帳戶目標(biāo)管理要求,結(jié)合工作實(shí)際,建立了《個(gè)人賬戶管理制度》、《基金財(cái)務(wù)管理制度》、《信息及數(shù)據(jù)安全管理制度》、《內(nèi)控稽核制度》、《業(yè)務(wù)經(jīng)辦制度》等辦法和措施,不斷完善和細(xì)化業(yè)務(wù)流程,規(guī)范操作流程,確保參保登記、繳費(fèi)管理、待遇發(fā)放、個(gè)人賬戶管理、基金管理等各個(gè)環(huán)節(jié)規(guī)范運(yùn)行,做到經(jīng)辦規(guī)范、管理科學(xué)、服務(wù)到位、高效優(yōu)質(zhì),為個(gè)人帳戶管理規(guī)范有序科學(xué)高效運(yùn)行提供了保障。

 。ㄈ╅_(kāi)展自查,實(shí)事求是查缺補(bǔ)漏。

  針對(duì)專項(xiàng)檢查的內(nèi)容和要求,我市新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理自查情況如下:

  一是建賬情況:

  為實(shí)現(xiàn)個(gè)人賬戶管理“記錄一生、保障一生、服務(wù)一生”的目標(biāo),依托《云南省城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息管理系統(tǒng)》對(duì)參保人參保信息及時(shí)準(zhǔn)確記錄,截止20xx年6月,為全市?萬(wàn)符合參保條件的參保人員及時(shí)建立了個(gè)人賬戶并進(jìn)行管理,個(gè)人賬戶建賬率達(dá)100%,準(zhǔn)確率達(dá)100%。個(gè)人賬戶管理內(nèi)容為:個(gè)人基本信息(參保人姓名、出生日期、身份證號(hào)、社會(huì)保險(xiǎn)編號(hào)、戶籍地址、戶名、當(dāng)前繳費(fèi)檔次、繳費(fèi)累計(jì)月數(shù)、繳費(fèi)總額),參加險(xiǎn)種信息(險(xiǎn)種類型、參保年月、參保狀態(tài)、繳費(fèi)狀態(tài))和綜合信息(繳費(fèi)明細(xì)信息、待遇發(fā)放信息、當(dāng)前待遇信息、待遇變更信息、特殊身份信息、人員變更信息)準(zhǔn)確、齊全。

  二是記賬情況

  1.賬戶記賬:參保人員按規(guī)定繳費(fèi)后,業(yè)務(wù)系統(tǒng)將“個(gè)人繳費(fèi)”、“政府補(bǔ)貼”及時(shí)記入個(gè)人賬戶,個(gè)人賬戶記錄完整齊全準(zhǔn)確,無(wú)缺記、漏記、錯(cuò)記情況,截止20xx年6月,個(gè)人繳費(fèi)共計(jì)xx萬(wàn)元,政府補(bǔ)貼xx萬(wàn)元。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金由個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額支付,并按照分開(kāi)記錄、按比例沖減的`原則分別從“個(gè)人繳費(fèi)”和“政府繳費(fèi)補(bǔ)貼”中列支,截止20xx年6月,共發(fā)放養(yǎng)老金xx億元。

  2.賬戶計(jì)息:個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額從繳費(fèi)次月起開(kāi)始計(jì)息,于每年12月底結(jié)息;年內(nèi)單利,逐年復(fù)利;業(yè)務(wù)系統(tǒng)及時(shí)準(zhǔn)確地為參保人員的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額計(jì)算和記入利息;在一個(gè)結(jié)息年度結(jié)束時(shí),按照規(guī)定對(duì)當(dāng)年度的個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額進(jìn)行結(jié)算;個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額按中國(guó)人民銀行公布的人民幣一年期存款利率計(jì)息。截止20xx年12月,為全市71.6萬(wàn)參保人分別記息,個(gè)人賬戶利息共計(jì)xx萬(wàn)元。

  3.賬戶轉(zhuǎn)移:參保人員在本市范圍內(nèi)流動(dòng)時(shí),只轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系,不轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額;參保人跨本市流動(dòng)時(shí),調(diào)出地社保機(jī)構(gòu)應(yīng)向調(diào)入地社保機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系和個(gè)人賬戶中全部?jī)?chǔ)存額資金(含個(gè)人賬戶累計(jì)本息),現(xiàn)階段已啟動(dòng)市內(nèi)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù),市外轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)暫未啟動(dòng)。

  4.賬戶繼承:參保人員死亡后,個(gè)人賬戶的儲(chǔ)存額尚未領(lǐng)取或未領(lǐng)取完的,個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額或余額(不含政府補(bǔ)貼)一次性支付給法定繼承人或指定受益人,截止20xx年6月,共辦理一次性支付業(yè)務(wù)xx筆,死亡注銷登記xx人,發(fā)放喪葬補(bǔ)助xx萬(wàn)元。

  三是對(duì)賬查詢情況。

  1.與部門(mén)對(duì)賬:我局及時(shí)建立健全了財(cái)務(wù)制度和基金管理辦法,市人社局、市財(cái)政局、市農(nóng)信社聯(lián)發(fā)《xx新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)保費(fèi)收繳管理辦法(試行)》,對(duì)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金實(shí)行單獨(dú)記帳、單獨(dú)核算,在市農(nóng)信社開(kāi)設(shè)了城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)收入戶、支出戶、基金專戶,每月10日人社、財(cái)政、信用社三方集中對(duì)帳,不定期與鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)帳,做到證、表、冊(cè)、賬、錢和管理信息系統(tǒng)六相符,市、鄉(xiāng)、村一致,確保戶清、人清、賬清,做到人表相符、人賬相符、賬賬相符,賬錢相符。

  2.與參保人對(duì)賬:各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)在繳費(fèi)年度結(jié)算后,通過(guò)對(duì)參保人員個(gè)人賬戶收入明細(xì)、個(gè)人賬戶支出明細(xì)等基本信息進(jìn)行公示,開(kāi)始和參保人員對(duì)賬。參保人對(duì)個(gè)人賬戶信息有異議的由參保人員提出修改申請(qǐng),經(jīng)辦人員初審,鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)負(fù)責(zé)人審核,市級(jí)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)復(fù)審,并保留調(diào)整前的記錄。凡參保人員對(duì)賬后書(shū)面申請(qǐng)對(duì)個(gè)人賬戶進(jìn)行核查的,其所屬鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)要30日內(nèi)上報(bào)核查情況,市城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)局將視情況進(jìn)行專項(xiàng)稽核。

  四是個(gè)人賬戶實(shí)賬管理情況。

  個(gè)人賬戶單獨(dú)記賬、單獨(dú)核算,并與基礎(chǔ)養(yǎng)老金分賬管理;在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中按要求對(duì)個(gè)人賬戶養(yǎng)老金支出進(jìn)行核算;不存在將個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額挪作他用或提前支取的情況;地方財(cái)政補(bǔ)貼及時(shí)到位;在財(cái)政補(bǔ)貼到賬或收到財(cái)政部門(mén)提供的到賬通知后及時(shí)完成個(gè)人賬戶記錄;參保人員個(gè)人繳費(fèi)額到賬后,個(gè)人繳費(fèi)額和地方各級(jí)財(cái)政對(duì)參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼同時(shí)記入個(gè)人賬戶;地方財(cái)政對(duì)參保人員的繳費(fèi)補(bǔ)貼與參保人員個(gè)人繳費(fèi)資金同步計(jì)息。

  五是信息化與數(shù)據(jù)安全管理情況。

  我局建立了業(yè)務(wù)經(jīng)辦、財(cái)務(wù)管理、數(shù)據(jù)管理等制度;個(gè)人賬戶依托信息系統(tǒng)進(jìn)行建賬、記賬、管理、結(jié)算與查詢;信息系統(tǒng)具備權(quán)限管理、口令控制等功能,專人負(fù)責(zé);制定了信息系統(tǒng)安全防護(hù)辦法,在裝有信息系統(tǒng)的計(jì)算機(jī)上安裝了防火墻和殺毒軟件,及時(shí)備份數(shù)據(jù),有效地確保了信息系統(tǒng)的安全。

 。ㄋ模┲贫ù胧,確保整改及時(shí)到位。

  針對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和不足,我局進(jìn)行專題研究,制定了以下整改措施。

  一是系統(tǒng)計(jì)息與銀行計(jì)息不一致,20xx年系統(tǒng)內(nèi)按一年期存款利率計(jì)算,銀行按三個(gè)月整存整取利率計(jì)算,導(dǎo)致xx萬(wàn)元的利息差。針對(duì)這一問(wèn)題,我局牽頭聯(lián)系市財(cái)政局、市農(nóng)信社研究基金保值增值辦法,擬定《xx城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理服務(wù)協(xié)議》,計(jì)劃于今年7月三方共同簽署服務(wù)協(xié)議,市財(cái)政局將基金專戶中除備用金之外的基金轉(zhuǎn)為3-5年定期存款,市農(nóng)信社對(duì)收入戶、支出戶、基金專戶的滯留資金按1年期存款利率計(jì)息。

  二是宣威參保人數(shù)多,涉及個(gè)人賬戶對(duì)賬約57.4萬(wàn)人,定期與參保人員對(duì)賬工作量大,且外出務(wù)工人員多,無(wú)法與本人簽字確認(rèn),所以,目前我局只能采取信息公示、設(shè)立監(jiān)督舉報(bào)電話、不定期對(duì)有疑問(wèn)的參保人進(jìn)行對(duì)賬等方式與參保人進(jìn)行對(duì)賬。

  三是為確保個(gè)人賬戶做實(shí)、做細(xì)、做準(zhǔn),制定長(zhǎng)期的個(gè)人賬戶管理檢查制度,聯(lián)合業(yè)務(wù)股室、財(cái)務(wù)股室、市財(cái)政局、農(nóng)村信用社等單位,將個(gè)人賬戶管理檢查作為城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容來(lái)抓,做到定期檢查、隨時(shí)整改,確保個(gè)人賬戶管理工作規(guī)范有序。此次,個(gè)人賬戶管理專項(xiàng)檢查是加強(qiáng)城鄉(xiāng)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)管理、提高經(jīng)辦能力、實(shí)現(xiàn)精確管理的一個(gè)重要舉措,規(guī)范新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理,有利于維護(hù)參保人員的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益,調(diào)動(dòng)參保人員的繳費(fèi)積極性。我局將嚴(yán)格按照此次檢查活動(dòng)的要求,查缺補(bǔ)漏,認(rèn)真落實(shí)整改措施,切實(shí)把新農(nóng)保和城居保個(gè)人賬戶管理工作提升到一個(gè)新水平,維護(hù)參保人員的合法權(quán)益,推動(dòng)新農(nóng)保和城居保制度健康有序發(fā)展。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 11

  我單位是一家從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公司,為了規(guī)范單位結(jié)算賬戶管理,確保單位財(cái)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行,現(xiàn)就我單位的結(jié)算賬戶管理自查報(bào)告如下:

  一、結(jié)算賬戶管理情況

  1.1單位結(jié)算賬戶設(shè)立情況

  我單位在20xx年1月1日設(shè)立結(jié)算賬戶,共設(shè)立了3個(gè)結(jié)算賬戶,分別是結(jié)算A賬戶、結(jié)算B賬戶和結(jié)算C賬戶。

  1.2賬戶開(kāi)立程序

  我單位按照銀行規(guī)定,在開(kāi)立結(jié)算賬戶時(shí),必須提供單位開(kāi)戶許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件,并經(jīng)過(guò)銀行審核批準(zhǔn)后,才能開(kāi)立該賬戶。

  1.3賬戶管理情況

  我單位對(duì)結(jié)算賬戶實(shí)行嚴(yán)格的管理制度,建立結(jié)算賬戶管理制度,加強(qiáng)對(duì)結(jié)算賬戶的管理和監(jiān)控。同時(shí),我單位還建立了結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理制度,對(duì)結(jié)算賬戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范。

  1.4賬戶異常情況處理情況

  我單位在開(kāi)立結(jié)算賬戶后,及時(shí)關(guān)注賬戶余額和使用情況,發(fā)現(xiàn)賬戶余額異;虺霈F(xiàn)其他異常情況時(shí),及時(shí)與客戶聯(lián)系,妥善處理,確保單位財(cái)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行。

  二、結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)情況

  2.1結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)概述

  我單位結(jié)算賬戶存在一定的.風(fēng)險(xiǎn),主要是由賬戶余額異常、賬戶資金被非法占用、賬戶資金被盜竊等原因造成的。

  2.2風(fēng)險(xiǎn)防范措施

  我單位采取以下措施防范結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn):

  (1)加強(qiáng)賬戶管理,確保賬戶余額真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。

  (2)加強(qiáng)賬戶監(jiān)控,及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常賬戶和異常情況。

  (3)建立風(fēng)險(xiǎn)管理制度,對(duì)賬戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范。

  (4)加強(qiáng)與客戶的溝通,及時(shí)反饋賬戶使用情況,防范客戶利用賬戶資金進(jìn)行非法活動(dòng)。

  三、結(jié)算賬戶審計(jì)情況

  自20xx年以來(lái),我單位未對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行審計(jì),目前結(jié)算賬戶的審計(jì)工作正在緊張進(jìn)行中。

  以上是我單位結(jié)算賬戶管理自查報(bào)告,如有不足之處,請(qǐng)領(lǐng)導(dǎo)和有關(guān)部門(mén)指出,謝謝。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 12

  根據(jù)上級(jí)行要求,我行對(duì)賬戶管理進(jìn)行了認(rèn)真自查,F(xiàn)將自查情況報(bào)告如下:

  一、賬戶管理情況

  我行嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等制度和辦法要求,嚴(yán)把柜面審核關(guān),加大賬戶管理力度。

  一是合理運(yùn)用人民銀行帳戶管理系統(tǒng)、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng),加強(qiáng)開(kāi)戶資料審查,加大對(duì)開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。

  二是對(duì)結(jié)算賬戶的`開(kāi)立、使用和撤銷重點(diǎn)審查,對(duì)客戶身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新,對(duì)客戶身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查,進(jìn)行客戶身份有效的識(shí)別,積極做好客戶身份識(shí)別、大額及可疑交易數(shù)據(jù)報(bào)告工作,杜絕利用銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。

  三是對(duì)開(kāi)戶企業(yè)訂立開(kāi)戶協(xié)議,明確雙方權(quán)利義務(wù),細(xì)化和完善相關(guān)職責(zé)。四是嚴(yán)格預(yù)留印鑒及資料的管理,并實(shí)行建立登記簿專人登記保管制度。五是專人按月向開(kāi)戶單位簽發(fā)存貸款賬戶余額對(duì)賬單,進(jìn)行明細(xì)賬務(wù)核對(duì),對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶,實(shí)行面對(duì)面逐筆勾對(duì),發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)查找原因,確保資金安全及內(nèi)外賬務(wù)相符。

  二、完善內(nèi)控制度,規(guī)范崗位職責(zé)

  按照我行實(shí)際,比照上級(jí)行文件,完善崗位分工,規(guī)范崗位設(shè)置。做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監(jiān)督,對(duì)結(jié)算賬戶對(duì)賬工作實(shí)行專人管理,做到權(quán)責(zé)分明,責(zé)任清晰。同時(shí)對(duì)會(huì)計(jì)人員崗位定期輪換和強(qiáng)制休假制度,進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內(nèi)容的內(nèi)控機(jī)制,防范內(nèi)控管理隱患。

  三、加強(qiáng)自查力度,防范操作風(fēng)險(xiǎn)

  通過(guò)本次檢查,對(duì)開(kāi)戶申請(qǐng)、開(kāi)戶資料實(shí)行重點(diǎn)檢查,對(duì)開(kāi)戶資料的有效、真實(shí)性,實(shí)行逐一梳理,不留死角,真正把賬戶管理各項(xiàng)規(guī)章制度落到實(shí)處。對(duì)在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查,嚴(yán)格按照操作規(guī)程,規(guī)范業(yè)務(wù)操作,確保資金安全,防范操作風(fēng)險(xiǎn)。在今后的工作中,我行將以上級(jí)行有關(guān)文件精神為指導(dǎo),對(duì)賬戶開(kāi)立、變更、撤銷嚴(yán)格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān),健全完善內(nèi)控制度,加大獎(jiǎng)懲力度,進(jìn)一步提高工作的責(zé)任心,真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 13

  根據(jù)縣聯(lián)社《關(guān)于開(kāi)展人民幣銀行結(jié)算賬戶自查活動(dòng)的通知》(農(nóng)信聯(lián)發(fā)〔xx〕75號(hào))文件精神,我社領(lǐng)導(dǎo)高度重視,及時(shí)組織我社員工進(jìn)行學(xué)習(xí),同時(shí)開(kāi)展一次人民幣銀行結(jié)算賬戶自查活動(dòng),現(xiàn)在將自查情況匯報(bào)如下:

  為確保此項(xiàng)工作有序開(kāi)展,我社成立了人民幣銀行結(jié)算賬戶自查小組:略

  人民幣銀行結(jié)算賬戶自查情況:

  一、銀行結(jié)算賬戶的基本情況:

  ㈠銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)內(nèi)控管理:

  1、明確專人負(fù)責(zé)銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、使用和撤銷的審查和管理;實(shí)行復(fù)核制度,防止銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)處理“一手清”。

  2、賬戶管理系統(tǒng)二級(jí)操作員與三級(jí)操作員分開(kāi),各司其職。

  3、執(zhí)行開(kāi)銷戶登記制度;建立銀行結(jié)算賬戶檔案,并按規(guī)定由專人保管。

  4、對(duì)銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢,對(duì)未通過(guò)年檢的賬戶按規(guī)定及時(shí)處理。

  5、規(guī)定與存款人進(jìn)行對(duì)賬,執(zhí)行記賬與對(duì)賬相分離制度。

  6、印鑒卡的保管、使用、更換符合規(guī)定。

 、驺y行結(jié)算賬戶的開(kāi)立、變更、撤銷業(yè)務(wù)處理情況:

  1、對(duì)存款人提交的申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)事項(xiàng)和證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性進(jìn)行審查。

  2、與存款人簽訂銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議及補(bǔ)充協(xié)議,明確雙方的權(quán)利與義務(wù)。

  3、不存在未經(jīng)人行核準(zhǔn),私自為存款人違規(guī)開(kāi)立核準(zhǔn)類賬戶(基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶)的情況。

  4、不存在為存款人違規(guī)開(kāi)立備案類賬戶的情況。

  5、為存款人開(kāi)立一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶按規(guī)定及時(shí)書(shū)面通知基本存款賬戶開(kāi)戶銀行。

  6、銷戶時(shí)有按規(guī)定收回未用的重要空白憑證及印鑒卡等資料。

 、玢y行結(jié)算賬戶的使用情況:

  1、單位銀行結(jié)算賬戶不允許自開(kāi)立之日起3個(gè)工作日內(nèi)辦理付款業(yè)務(wù)。

  2、一般存款賬戶沒(méi)有辦理現(xiàn)金支取。

  3、專用存款賬戶按國(guó)家現(xiàn)金管理規(guī)定和賬戶使用規(guī)定支取現(xiàn)金。

 、栀~戶實(shí)名制落實(shí)和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況按規(guī)定對(duì)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

  二、存在問(wèn)題

  1、對(duì)銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢,但對(duì)未通過(guò)年檢的賬戶按規(guī)定及時(shí)處理。

  2、賬戶實(shí)名制落實(shí)和公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查工作情況按規(guī)定對(duì)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,但未對(duì)所有相關(guān)的業(yè)務(wù)相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

  三、整改措施

  1、盡快對(duì)未通過(guò)年檢的`銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢,不能通過(guò)年檢的賬戶按規(guī)定及時(shí)處理。

  2、按規(guī)定對(duì)銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查,對(duì)相關(guān)的業(yè)務(wù)相關(guān)個(gè)人身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

  四、銀行結(jié)算賬戶管理工作中的不足和建議

  經(jīng)自查,我社基本符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》等有關(guān)規(guī)定,但自查開(kāi)展的自查過(guò)程中,距《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的要求還存在一定的差距,突出表現(xiàn)在我社人員對(duì)此項(xiàng)工作認(rèn)識(shí)不夠、使命感不強(qiáng)、責(zé)任心不強(qiáng)等。今后,我社將繼續(xù)圍繞《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》工作部署,積極開(kāi)展人民幣銀行結(jié)算賬戶各項(xiàng)工作。

  賬戶管理情況自查報(bào)告 14

  按照xx號(hào)《轉(zhuǎn)發(fā)中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支會(huì)業(yè)務(wù)管理的通知》,我支行對(duì)辦理的各項(xiàng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)及相關(guān)管理工作進(jìn)行了全面細(xì)致的自查。現(xiàn)就自查情況匯報(bào)如下:

  一、認(rèn)真組織學(xué)習(xí),嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定

  我支行認(rèn)真組織全體會(huì)計(jì)人員對(duì)此次中國(guó)人民銀行下發(fā)的通知進(jìn)行了學(xué)習(xí),通過(guò)對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支付、賬戶年檢及反洗錢報(bào)送等相關(guān)問(wèn)題的進(jìn)行解讀,使所有人員理解并掌握操作要點(diǎn),統(tǒng)一了員工的思想認(rèn)識(shí),提高了對(duì)賬戶管理和反洗錢工作重要性的認(rèn)識(shí),確保了制度的執(zhí)行到位。

  二、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理自查情況

  (一)銀行結(jié)算賬戶內(nèi)部控制和管理情況。

  我行日常工作中能嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》、《反洗錢法》等相關(guān)法律制度規(guī)定辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。按照“了解你的客戶”的原則,建立了客戶身份登記制度,嚴(yán)格執(zhí)行開(kāi)戶程序,審查開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性和有效性,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)確認(rèn)開(kāi)戶單位法人和經(jīng)辦人的身份。

  (二)單位銀行結(jié)算賬戶辦理情況。

  我行現(xiàn)共有賬戶xx個(gè),其中:基本存款賬戶xx個(gè)、一般存款賬戶xx個(gè)、專用存款賬戶xx個(gè)……

  1、檢查所有開(kāi)立的基本戶和核準(zhǔn)類專戶都具有人民銀行核準(zhǔn)的開(kāi)戶許可證,開(kāi)戶單位提供的開(kāi)戶資料和證明真實(shí)、齊全,符合人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理和使用要求。

  2、經(jīng)辦人為單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立業(yè)務(wù)的,我行嚴(yán)格審查被授權(quán)人是否為授權(quán)單位工作人員,我行在有授權(quán)書(shū)的情況下通過(guò)電話錄音核實(shí)開(kāi)戶行為的真實(shí)性。

  3、結(jié)算賬戶資料合規(guī)、完整。經(jīng)檢查,未發(fā)生偽造、變?cè)炀用裆矸葑C、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開(kāi)戶證明文件騙取開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶的案件,沒(méi)有可疑或已超過(guò)有效期的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、批文等開(kāi)戶證明辦理開(kāi)戶的現(xiàn)象。開(kāi)戶申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)規(guī)范,留存資料中的組織機(jī)構(gòu)代碼證、企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證復(fù)印證件齊全,開(kāi)戶資料按照會(huì)計(jì)檔案進(jìn)行管理。

  4、對(duì)于結(jié)算賬戶內(nèi)容盡職審查,通過(guò)再次比對(duì)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)與我行業(yè)務(wù)系統(tǒng)中客戶身份資料一致,確保賬戶名稱與預(yù)留名稱一致且符合規(guī)定。

  5、結(jié)算賬戶開(kāi)立、變更、撤銷程序合規(guī)。在開(kāi)立一般存款帳戶、其他專用存款賬戶于5個(gè)工作日內(nèi)通過(guò)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案,備案類賬戶開(kāi)戶資料的保存完整;對(duì)于存款戶進(jìn)行信息變更的,及時(shí)對(duì)相關(guān)文件的真實(shí)性、完整性、合規(guī)性進(jìn)行審查,并在2個(gè)工作日內(nèi)辦理變更及報(bào)備手續(xù)。撤銷銀行結(jié)算賬戶,自撤銷賬戶之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。

  6、認(rèn)真執(zhí)行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)相關(guān)規(guī)定。對(duì)于新開(kāi)立的單位銀行結(jié)算戶,我行自正式開(kāi)立之日起3個(gè)工作日后,辦理付款業(yè)務(wù)。通過(guò)調(diào)閱存款分戶賬進(jìn)一步核查,沒(méi)有發(fā)現(xiàn)一般存款賬戶提取現(xiàn)金的現(xiàn)象,專用存款賬戶支取現(xiàn)金嚴(yán)格按人民銀行規(guī)定辦理,嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

  7、所有開(kāi)立的單位銀行結(jié)算賬戶執(zhí)行年檢制度,對(duì)于未按時(shí)年檢的賬戶我支行在均對(duì)客戶進(jìn)行通知同時(shí)對(duì)相關(guān)賬戶進(jìn)行暫禁處理。接下來(lái),將對(duì)于拒不參加年檢或年檢不合格的存款人辦理銷戶。

  (三)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)情況。

  我行現(xiàn)共有賬戶xx戶,其中銀行卡類賬戶xx戶。受理銀行卡申請(qǐng)時(shí),通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查身份公民身份信息,對(duì)于聯(lián)網(wǎng)核查無(wú)記錄的同時(shí)審核客戶其他有效證件如戶口簿,并通過(guò)身份證鑒別儀進(jìn)行證件鑒別,嚴(yán)格落實(shí)客戶身份識(shí)別和賬戶實(shí)名制,確保申請(qǐng)人開(kāi)戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。我行通過(guò)制定《xx銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)管理規(guī)定》,嚴(yán)格執(zhí)行《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》確實(shí)落實(shí)客戶身份識(shí)別制度和賬戶實(shí)名制,不存在匿名或假名賬戶。對(duì)于個(gè)人代辦借記卡,柜臺(tái)人員是通過(guò)詢問(wèn)客戶本人,盡可能要求客戶提供工作證件及相關(guān)客戶經(jīng)理了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)的,同時(shí)做到在賬戶開(kāi)立的現(xiàn)場(chǎng)通過(guò)錄音電話聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí),并留存電話記錄等聯(lián)系資料,在被代理人無(wú)異議的情況下進(jìn)行開(kāi)戶。對(duì)于單位員工集體開(kāi)立借記卡賬戶的,采取批量開(kāi)卡方式,通過(guò)簽訂代發(fā)協(xié)議規(guī)定單位應(yīng)對(duì)員工身份的.真實(shí)性承擔(dān)責(zé)任。批量開(kāi)卡須修改密碼后方能正常使用。

  三、人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的自查情況

  我行嚴(yán)格執(zhí)行《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》等法規(guī)制度,加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理,對(duì)大額可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

  對(duì)于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人轉(zhuǎn)賬單筆超過(guò)5萬(wàn)元的,我們要求提供個(gè)人身份證復(fù)印件并進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。對(duì)于賬戶資金急中轉(zhuǎn)入,分散轉(zhuǎn)出;快進(jìn)快出,不留余額;拆分交易,故意規(guī)避交易限額;對(duì)外收付與單位經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符等情況,我行拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。對(duì)于辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的,通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查取款人及代理人的身份證件給予輸。有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢等違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的,我行及時(shí)按規(guī)定報(bào)告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心,同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

  四、反洗錢的自查情況

  我行能認(rèn)真落實(shí)反洗錢內(nèi)部控制制度有關(guān)要求的執(zhí)行,嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等規(guī)章制度,沒(méi)有違規(guī)操作現(xiàn)象。按要求制定反洗錢工作崗位責(zé)任制,結(jié)合本行實(shí)際制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施;嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別及交易記錄保存制度。認(rèn)真核對(duì)客戶身份資料并定期審核保存的客戶基本信息;嚴(yán)格執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。我行按照反洗錢有關(guān)規(guī)定及時(shí)上報(bào)大額和可疑支付交易,不存在遲報(bào)或漏報(bào)的情況。

  五、存在問(wèn)題

  1、存在賬戶報(bào)備不及時(shí)現(xiàn)象;

  2、年檢情況不理想,未年檢賬戶雖進(jìn)行了凍結(jié),但占比面大;

  3、個(gè)人銀行卡代理開(kāi)立,存在經(jīng)辦人員只是口頭詢問(wèn)客戶、未按規(guī)定在相關(guān)開(kāi)戶資料注明代理原因現(xiàn)象。

  六、整改措施

  1、加強(qiáng)對(duì)支付系統(tǒng)管理辦法的學(xué)習(xí);

  2、積極開(kāi)展支付結(jié)算業(yè)務(wù)培訓(xùn),落實(shí)日常檢查。

  3、強(qiáng)化宣傳,促進(jìn)支付結(jié)算發(fā)展。

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