銀行項(xiàng)目建議書
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一、背景
當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行一方面面臨巨大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力，另一方面由于合規(guī)與內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱，操作風(fēng)險(xiǎn)突顯，導(dǎo)致金融案件頻發(fā)，不僅嚴(yán)重制約商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，而且威脅國(guó)家金融安全。為此，銀監(jiān)會(huì)將加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管、重視公司治理機(jī)制、以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)、完善內(nèi)部控制體系、強(qiáng)化合規(guī)及操作風(fēng)險(xiǎn)管理、建立完善問責(zé)制作為目前工作的重點(diǎn)。
為促進(jìn)商業(yè)銀行建立和健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和內(nèi)部控制體系，防范金融風(fēng)險(xiǎn)（尤其是操作風(fēng)險(xiǎn)），保障銀行體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，近幾年來監(jiān)管當(dāng)局出臺(tái)了一系列規(guī)章制度。
20XX年2月1日，修訂后的《商業(yè)銀行法》第一次以法律形式提出“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本行的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制制度”。同年2月21日，國(guó)務(wù)院頒布《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以法律形式引進(jìn)了國(guó)際通行的審慎經(jīng)營(yíng)理念。
20XX年2月1日，銀監(jiān)會(huì)制訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》正式施行。以巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》為主要框架，借鑒COSO報(bào)告有關(guān)內(nèi)容（包括所提出的ERM模型），運(yùn)用國(guó)際質(zhì)量管理的理念和基本方法，對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)做出了全面、系統(tǒng)、詳細(xì)的規(guī)定。
20XX年3月22日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》（簡(jiǎn)稱“十三條”），強(qiáng)化了商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的防范。
20XX年4月29日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布了《合規(guī)和銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（Compliance and the compliance function in banks）。為各銀行提供指導(dǎo)，并闡述了銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)的觀點(diǎn)。為滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，銀行必須遵循有效的合規(guī)政策和程序，并在發(fā)現(xiàn)有違規(guī)情況發(fā)生時(shí)，銀行管理層能夠采取適當(dāng)措施予以糾正。
20XX年7月13日，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在借鑒經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）于2004年發(fā)布的修訂后的公司治理原則，并吸納各國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)穩(wěn)健公司治理做法和各銀行業(yè)監(jiān)管當(dāng)局銀行公司治理方面的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，針對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的獨(dú)特性，為提供切實(shí)可行的指導(dǎo)，委員會(huì)對(duì)1999年發(fā)布的銀行公司治理指引進(jìn)行了大幅度的修訂，發(fā)布了征求意見稿《加強(qiáng)銀行的公司治理》修訂稿，旨在幫助各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)推動(dòng)本國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采用穩(wěn)健的公司治理做法。
該文件明確指出：風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力。穩(wěn)健公司治理的基本要素尤其包括建立強(qiáng)有力的內(nèi)部控制體系。
20XX年9月9日，上海銀監(jiān)局根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》的有關(guān)規(guī)定，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《銀行合規(guī)與合規(guī)部門》，結(jié)合上海市的實(shí)際情況出臺(tái)了《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見》（以下簡(jiǎn)稱：《合規(guī)指導(dǎo)意見》），要求在滬商業(yè)銀行法人銀行、分行等金融機(jī)構(gòu)組建合規(guī)部門，建立有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)行機(jī)制，促進(jìn)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立，以確保銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。
20XX年10月24日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明.康在上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會(huì)上對(duì)上海銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的工作給予了充分肯定，并明確提出將在全國(guó)推廣上海的經(jīng)驗(yàn)和做法。
20XX年2月新加坡金融管理局發(fā)布了風(fēng)險(xiǎn)管理做法指引修訂稿。指引中的內(nèi)部控制文件，旨在通過提供穩(wěn)健和審慎的內(nèi)控措施，以供金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身的風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)狀況加以采用。
20XX年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，旨在加強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，維護(hù)商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)行。
20XX年下半年至今，包括中國(guó)民生銀行、上海浦東發(fā)展銀行、交通銀行、深圳發(fā)展銀行等在內(nèi)的總行和分行依據(jù)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》及《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的要求，在業(yè)內(nèi)率先啟動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)項(xiàng)目。經(jīng)過多方的努力，在XX九鼎方略管理咨詢有限公司（以下簡(jiǎn)稱“九鼎方略”）和其戰(zhàn)略合作伙伴北京華普永道的指導(dǎo)和幫助下，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)項(xiàng)目已順利完成，并得到監(jiān)管當(dāng)局的充分肯定。
本文件是針對(duì)中國(guó)工商銀行XX市分行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制與內(nèi)部控制體系建設(shè)的需求，結(jié)合基于流程管理的崗責(zé)管理體系建設(shè)需要，提出的項(xiàng)目咨詢建議，項(xiàng)目名稱擬定為“中國(guó)工商銀行XX市分行合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)”，即“合規(guī)內(nèi)控管理體系建設(shè)”項(xiàng)目，簡(jiǎn)稱“合規(guī)項(xiàng)目”。
二、合規(guī)項(xiàng)目對(duì)中國(guó)工商銀行XX市分行的作用
有利于實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略 要充分實(shí)現(xiàn)中國(guó)工商銀行XX市分行的`發(fā)展戰(zhàn)略和增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力，必須有一個(gè)績(jī)效優(yōu)良的風(fēng)險(xiǎn)管理體系作為支撐。按《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》的要求，建設(shè)工行XX市分行的合規(guī)內(nèi)控體系，全面夯實(shí)基礎(chǔ)管理水平，將對(duì)XX市分行的發(fā)展起到十分重要的支持作用，有利于建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，建立科學(xué)管理與先進(jìn)理念相結(jié)合的合規(guī)內(nèi)控體系和崗責(zé)體系，培育健康的風(fēng)險(xiǎn)文化，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，為工行XX市分行的體制改革及提升核心競(jìng)爭(zhēng)力打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
有利于防范操作風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 當(dāng)前商業(yè)銀行面臨著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)等，其中對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的控制是防范其他風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)。合規(guī)內(nèi)控體系對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范主要是通過防范操作風(fēng)險(xiǎn)來實(shí)現(xiàn)，主要作用表現(xiàn)在：
一是完善業(yè)務(wù)合規(guī)內(nèi)控制度。合規(guī)內(nèi)控體系強(qiáng)調(diào)“系統(tǒng)的管理方法”，要求不僅對(duì)每個(gè)過程做出規(guī)定，還要對(duì)過程之間的接口做出規(guī)定，從而形成完整的“過程網(wǎng)絡(luò)”，使各項(xiàng)管理制度形成一個(gè)有機(jī)的整體。
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